2025反洗钱知识竞赛题库附含答案

2025反洗钱知识竞赛题库附含答案一、单选题1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B2.我国规定的单位账户之间单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的转账属于大额交易。A.50B.100C.200D.500答案：C3.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.中国反洗钱监测分析中心C.当地公安机关D.当地人民检察院答案：C4.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A.安全、准确、完整、保密B.准确、完整、保密、合法C.安全、准确、保密、合法D.安全、完整、保密、合法答案：A5.以下哪种行为可能不是洗钱行为（）。A.某人将犯罪所得存于多个银行账户，再以假名开立多个账户分散存入资金B.某企业通过虚构交易将资金转移到境外关联企业C.某个人正常的工资收入存入银行账户D.某贩毒集团将毒品销售所得混入合法经营收入中答案：C6.《反洗钱法》规定的举报接受机关不包括（）。A.中国人民银行B.公安机关C.财政部D.中国反洗钱监测分析中心答案：C7.客户身份识别是指（）。A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件答案：C8.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（）。A.处20万元以上50万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款C.处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款D.处50万元以上500万元以下罚款答案：C9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A.金融市场管理B.反洗钱行政调查C.征信管理D.公众查询答案：B10.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的是（）。A.参与制定金融机构反洗钱规章B.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.负责反洗钱资金监测答案：C二、多选题1.洗钱的主要方式包括（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的限制D.通过市场的商品交易活动答案：ABCD2.金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱培训和宣传答案：ABCD3.反洗钱内部控制制度的主要内容有（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的操作规程D.反洗钱工作保密制度答案：ABCD4.金融机构对以下（）客户身份资料和交易记录应当至少保存5年。A.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起B.交易记录，自交易记账当年计起C.客户身份资料，自业务关系开始当年或者一次性交易记账当年计起D.交易记录，自交易发生当年计起答案：AB5.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查（）。A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统答案：ABCD6.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（）。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD7.以下关于反洗钱调查的说法正确的是（）。A.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书B.调查人员询问金融机构有关人员时，应当制作询问笔录C.调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存D.调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查答案：ABCD8.反洗钱客户身份识别的基本原则有（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD9.金融机构划分客户的风险等级时，应考虑的风险因素包括（）。A.客户的特点或者账户的属性B.客户的地域C.业务类型D.交易特征答案：ABCD10.可疑交易报告通常包括（）。A.客户身份可疑B.交易行为可疑C.交易金额可疑D.交易频率可疑答案：ABCD三、判断题1.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（）答案：正确2.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（）答案：正确3.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）答案：正确4.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息自行销毁。（）答案：错误5.中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。（）答案：正确6.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。（）答案：正确7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（）答案：正确8.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（）答案：正确9.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年。（）答案：错误10.反洗钱调查人员在调查过程中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私，应当保密。（）答案：正确四、简答题1.简述洗钱的危害。答：洗钱的危害主要包括以下几个方面：（1）对金融体系的危害：洗钱活动会破坏金融机构的稳健运营，增加金融机构的经营风险，损害金融机构的声誉。大量非法资金进入金融系统，可能导致金融市场的不稳定，影响货币政策的实施效果。（2）对经济发展的危害：洗钱会扭曲资源的合理配置，使资金流向非法或低效的领域，阻碍经济的健康发展。同时，洗钱活动会增加企业的经营成本，削弱市场的竞争力。（3）对社会稳定的危害：洗钱往往与其他犯罪活动密切相关，如毒品犯罪、恐怖活动犯罪等。洗钱活动为这些犯罪活动提供了资金支持，助长了犯罪的蔓延，严重影响社会的安全和稳定。（4）对国家形象的危害：一个国家如果存在严重的洗钱问题，会损害其在国际上的形象和声誉，影响国际合作和投资环境。2.金融机构如何进行客户身份识别？答：金融机构进行客户身份识别主要通过以下方式：（1）在与客户建立业务关系时：核对客户有效身份证件或身份证明文件，确保其真实性和有效性。登记客户身份基本信息，包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。（2）在业务关系存续期间：持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于客户身份信息发生变更的，及时进行重新识别和更新。（3）对于高风险客户或者高风险业务关系：采取更为严格的客户身份识别措施，如加强对客户背景的调查，了解其资金来源和用途等。定期对客户身份进行重新识别。（4）在进行规定金额以上的一次性交易时：同样要核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存相关复印件或影印件。3.简述反洗钱内部控制制度的重要性。答：反洗钱内部控制制度具有以下重要性：（1）合规经营的要求：金融机构必须遵守国家反洗钱法律法规和监管要求，建立健全反洗钱内部控制制度是满足合规要求的必要条件。通过有效的内部控制制度，金融机构可以确保自身的业务活动符合反洗钱相关规定，避免因违规行为而受到处罚。（2）防范洗钱风险：反洗钱内部控制制度可以帮助金融机构识别、评估和控制洗钱风险。通过对客户身份识别、交易监测等环节的有效管理，金融机构可以及时发现可疑交易，采取相应的措施防范洗钱活动的发生。（3）保护金融机构声誉：一旦金融机构被卷入洗钱案件，会严重损害其声誉，导致客户信任度下降，业务受到影响。完善的反洗钱内部控制制度可以降低金融机构面临洗钱风险的可能性，保护其声誉。（4）促进金融市场稳定：金融机构是反洗钱工作的重要防线，有效的反洗钱内部控制制度可以防止非法资金进入金融市场，维护金融市场的稳定和健康发展。4.简述可疑交易报告的流程。答：可疑交易报告的流程一般如下：（1）交易监测：金融机构通过建立健全的交易监测系统，对客户的交易行为进行实时或定期监测。监测系统根据预设的规则和模型，对交易的金额、频率、流向、交易对手等因素进行分析，识别可能存在的可疑交易。（2）人工分析：对于监测系统发现的可疑交易，金融机构的反洗钱工作人员会进行人工分析和审核。工作人员会结合客户的身份信息、业务背景、交易历史等情况，进一步判断交易是否确实可疑。（3）报告提供：如果经过人工分析，认为交易属于可疑交易，金融机构会按照规定的格式和内容提供可疑交易报告。报告中应包含客户的基本信息、交易的详细情况、可疑点的描述等内容。（4）内部审批：可疑交易报告提供后，需要经过金融机构内部的审批流程。一般由反洗钱部门负责人或相关管理人员进行审批，确保报告的准确性和完整性。（5）报告提交：经过内部审批通过后，金融机构应在规定的时间内将可疑交易报告提交给中国反洗钱监测分析中心。同时，金融机构还应留存报告的相关资料，以备后续核查。五、案例分析题案例：某银行在对客户交易进行监测时，发现客户张某的账户近期存在异常交易情况。张某是一名普通上班族，月工资收入约5000元，但在过去一个月内，其账户频繁收到来自多个不同账户的大额资金转入，累计金额超过50万元。这些资金转入后，张某又迅速将资金分散转出到多个其他账户。银行反洗钱工作人员对张某的身份信息和交易情况进行了进一步调查，发现张某无法提供合理的资金来源和交易目的说明。问题：1.请分析张某的交易行为存在哪些可疑点？2.银行应如何处理该可疑交易？答：1.张某的交易行为存在以下可疑点：（1）资金来源与客户身份不符：张某作为一名普通上班族，月工资收入仅约5000元，但却在一个月内频繁收到累计超过50万元的大额资金转入，其资金来源明显与他的职业和收入水平不匹配。（2）交易频率和金额异常：短期内频繁收到多个不同账户的大额资金转入，且转入后迅速分散转出，这种交易频率和金额的异常变动不符合正常的交易模式。（3）无法提供合理说明：张某无法对资金来源和交易目的作出合理说明，这进一步增加了交易的可疑性。2.银行应按照以下步骤处理该可疑交易：（1）进一步调查：银行反洗钱工作人员应继续深入调查张某的交易情况，收集更多相关信息，如与张某进行面谈，要求其提供更详细的资金来源和交易背景资料。同时，对涉及的转入和转出账户进行调查，了解这些账户的情况。（2）提供可疑交易如果经过进一步调