2025反洗钱知识必考竞赛题库(附含答案)

2025反洗钱知识必考竞赛题库(附含答案)一、单项选择题1.根据2023年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查义务、（）义务、客户身份资料和交易记录保存义务等反洗钱义务。A.反洗钱宣传B.大额和可疑交易报告C.客户风险等级划分D.反洗钱培训答案：B2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取（）的客户尽职调查措施。A.简化B.强化C.常规D.随机答案：B3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上的跨境款项划转，金融机构应当提交大额交易报告。A.10B.20C.50D.200答案：B4.受益所有人身份识别中，非上市的股份有限公司的受益所有人，应当按照（）的标准识别。A.直接或者间接拥有超过25%股权或者表决权B.直接或者间接拥有超过10%股权或者表决权C.对公司有实际控制能力的自然人D.公司法定代表人答案：A5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.客户身份重新识别报告D.风险等级调整报告答案：B6.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“金融机构”范畴？（）A.保险公司B.信托公司C.小额贷款公司D.证券公司答案：C8.反洗钱行政主管部门是（）。A.国务院金融稳定发展委员会B.中国人民银行C.中国银行保险监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：B9.金融机构应当按照（）的原则，将洗钱和恐怖融资风险评估工作纳入全面风险管理体系。A.风险为本B.合规为本C.效率优先D.客户优先答案：A10.对于高风险客户，金融机构应当至少（）进行一次客户身份重新识别。A.每半年B.每年C.每两年D.每三年答案：A11.客户要求变更姓名、身份证件种类或号码等重要身份信息时，金融机构应当（）。A.直接办理变更，无需核实B.要求客户提供合理理由，无需重新识别C.重新识别客户身份D.仅登记变更信息，无需留存证明材料答案：C12.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。A.中国人民银行及分支机构B.公安机关C.金融机构D.A和B答案：D13.洗钱的三个阶段通常是（）。A.处置阶段、离析阶段、融合阶段B.开户阶段、交易阶段、转移阶段C.现金存入阶段、转账阶段、取现阶段D.境内阶段、跨境阶段、清洗阶段答案：A14.金融机构应当对高风险客户采取的控制措施不包括（）。A.限制客户交易方式B.增加交易监测频率C.拒绝建立业务关系D.简化客户身份识别流程答案：D15.跨境汇出汇款时，金融机构应当确保电汇信息中包含（）的完整信息。A.汇款人B.收款人C.汇款人和收款人D.汇款人或收款人答案：C二、多项选择题1.反洗钱的核心预防措施包括（）。A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱宣传培训答案：ABC2.根据《刑法》规定，洗钱罪的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.贪污贿赂犯罪C.破坏金融管理秩序犯罪D.盗窃罪答案：ABC3.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的客户基本信息包括（）。A.姓名、性别、国籍B.职业、住所地或工作单位地址C.身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限D.客户的配偶信息答案：ABC4.下列属于可疑交易特征的有（）。A.客户资金账户频繁进行存取现金，且金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户突然发生大量资金交易C.客户交易与客户身份、财务状况、经营业务明显不符D.同一客户短期内频繁进行跨境汇款，且无合理理由答案：ABCD5.金融机构应当保存的交易记录包括（）。A.每笔交易的数据信息、业务凭证B.账簿C.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件D.客户风险等级划分记录答案：ABC6.反洗钱内部控制制度的主要内容包括（）。A.反洗钱工作操作规程B.反洗钱内部审计制度C.客户身份识别和资料保存制度D.反洗钱培训制度答案：ABCD7.金融机构对可疑交易进行人工分析时，应当关注的因素包括（）。A.客户的身份、职业、年龄、交易习惯B.交易的背景、目的、频率、金额、流向C.客户所在国家或地区的洗钱风险状况D.客户是否为外国政要答案：ABCD8.特定非金融机构在反洗钱义务中包括（）。A.房地产开发企业B.贵金属交易商C.会计师事务所D.律师事务所答案：ABCD9.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对的身份证件包括（）。A.中国公民的居民身份证B.外国人的护照C.港澳台居民的通行证D.军人的军官证答案：ABCD10.反洗钱调查的措施包括（）。A.询问金融机构工作人员B.查阅、复制金融机构与被调查事件有关的文件、资料C.封存可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料D.查询、冻结涉案账户答案：ABC三、判断题1.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）答案：×2.金融机构对一次性交易客户，只需登记客户姓名、身份证件号码，无需留存身份证件复印件。（）答案：×3.大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的交易自动报告，无需人工分析；可疑交易报告需人工分析后提交。（）答案：√4.受益所有人仅指对企业拥有最终控制权的自然人，不包括法人或其他组织。（）答案：√5.金融机构可以将反洗钱客户身份识别工作完全外包给第三方机构，无需承担责任。（）答案：×6.客户要求开立匿名账户或假名账户的，金融机构应当拒绝。（）答案：√7.跨境汇入汇款中，若汇款人信息缺失，金融机构应当要求境外机构补充，无法补充的应登记无法获得的信息。（）答案：√8.金融机构发现客户利用虚假身份证件开户的，应当立即注销账户并向公安机关报告。（）答案：×（应拒绝开户并向反洗钱监测分析中心和公安机关报告）9.反洗钱内部控制的目标是确保金融机构严格遵守反洗钱法律法规，防范被洗钱分子利用。（）答案：√10.金融机构对高风险客户的交易，应当逐笔人工审核。（）答案：√四、简答题1.简述反洗钱的定义。答案：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。2.客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则具体包括哪些要求？答案：包括：（1）识别客户身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质、资金来源等；（2）对于高风险客户，采取强化的身份识别措施；（3）在业务关系存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；（4）对于可疑客户或交易，重新识别客户身份。3.大额交易报告与可疑交易报告的主要区别是什么？答案：大额交易报告是金融机构对达到规定金额的交易自动报告，无需判断交易是否可疑；可疑交易报告是金融机构基于合理怀疑，认为交易可能涉及洗钱或恐怖融资而主动提交的报告，金额可能未达大额标准但存在异常特征。4.金融机构反洗钱内部控制制度应包含哪些核心内容？答案：包括：（1）反洗钱岗位职责划分；（2）客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存的具体操作流程；（3）反洗钱内部审计和检查制度；（4）反洗钱培训制度；（5）反洗钱工作考核和问责机制。5.简述受益所有人的识别标准（针对非自然人客户）。答案：非自然人客户的受益所有人应为对客户具有最终控制权或最终收益权的自然人，具体标准为：（1）公司类客户：直接或间接拥有超过25%股权或表决权的自然人；（2）合伙、信托等其他组织：对其拥有最终控制权的自然人；（3）无法通过股权识别的，应识别对客户实际控制的自然人。五、案例分析题案例1：某银行发现客户张某（个体工商户）近3个月内频繁通过手机银行向20余个不同个人账户转账，单笔金额均为4.8万元（未达5万元大额标准），累计转账金额达96万元。张某的经营范围为日用品零售，日常交易多为现金收款，无明确理由解释频繁转账的用途。问题：（1）该交易存在哪些可疑特征？（2）银行应采取哪些反洗钱措施？答案：（1）可疑特征：①交易频率异常（近3个月频繁转账）；②交易金额接近大额交易标准（4.8万元，规避5万元报告阈值）；③交易对手分散（20余个不同账户）；④交易与客户经营背景不符（日用品零售以现金收款为主，无合理理由进行频繁转账）。（2）银行应采取的措施：①持续监控张某账户后续交易；②重新识别张某身份，核实其经营情况、资金来源及转账用途；③将该交易作为可疑交易向反洗钱监测分析中心提交报告；④完整记录客户身份资料、交易记录及分析过程。案例2：某证券公司在为企业客户A公司办理开户时，发现其提供的营业执照显示成立时间为2024年1月，但企业官网信息显示成立时间为2020年，且法定代表人身份证经联网核查与公安系统信息不一致。问题：（1）该案例中存在哪些异常情况？（2）证券公司