2025反洗钱知识考试试题库及答案

2025反洗钱知识考试试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其核心义务不包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.客户资金增值服务答案：D2.下列哪类交易属于大额交易报告范围？（）A.自然人客户当日单笔人民币5万元现金存款B.法人客户当日累计人民币200万元转账C.自然人客户当日单笔美元1万元跨境汇款D.个体工商户当日累计人民币50万元现金支取答案：B（法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上转账属于大额交易）3.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.交易记录保存D.客户身份重新识别答案：B4.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.受益所有人身份识别中，对非自然人客户，最终受益所有人通常是指直接或间接拥有超过（）股权或表决权的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C6.金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照规定建立客户身份识别制度。对于高风险客户，应当（）。A.简化身份识别流程B.定期审核客户身份资料C.仅留存身份证件复印件D.无需重新识别答案：B7.洗钱的三个阶段通常顺序是（）。A.离析阶段→放置阶段→融合阶段B.放置阶段→离析阶段→融合阶段C.融合阶段→离析阶段→放置阶段D.放置阶段→融合阶段→离析阶段答案：B8.跨境汇款业务中，金融机构应当确保电汇信息中包含（）。A.汇款人姓名或名称、账号、住所B.收款人职业、联系方式C.汇款用途的详细描述D.汇款人婚姻状况答案：A9.金融机构对高风险客户的审核频率至少为（）。A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每三年一次答案：A10.FATF（金融行动特别工作组）的主要职责是（）。A.制定全球反洗钱和反恐怖融资标准B.监督各国货币政策C.协调国际金融援助D.管理国际外汇储备答案：A11.客户要求变更姓名、身份证件类型或号码时，金融机构应当（）。A.直接办理变更，无需重新识别B.重新识别客户身份，留存相关证明文件C.仅登记变更信息，无需核查D.拒绝办理变更答案：B12.下列哪项不属于洗钱上游犯罪？（）A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.过失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C13.金融机构应当设立（）负责反洗钱合规管理工作。A.风险管理委员会B.反洗钱专门机构或指定内设机构C.市场营销部门D.人力资源部门答案：B14.对当日累计（）以上的现金存取业务，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币1万元B.人民币5万元C.人民币10万元D.人民币20万元答案：B15.可疑交易报告的提交时限是（）。A.发现之日起3个工作日内B.发现之日起5个工作日内C.发现之日起10个工作日内D.发现之日起15个工作日内答案：C二、多项选择题（每题3分，共30分）1.反洗钱工作的主要目标包括（）。A.预防洗钱活动B.遏制洗钱上游犯罪C.维护金融秩序D.保护公众利益答案：ABCD2.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的情况包括（）。A.客户的职业或经营背景B.客户的交易目的和交易性质C.客户的资金来源和用途D.客户的家庭成员信息答案：ABC3.下列属于可疑交易特征的有（）。A.短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况明显不符B.长期闲置的账户突然发生大量交易C.客户频繁存取现金，金额接近大额交易标准D.交易金额、频率与客户身份、业务性质相符答案：ABC4.金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.开展反洗钱培训和宣传C.配合反洗钱调查D.对客户身份信息保密答案：ABCD5.洗钱的上游犯罪包括（）。A.黑社会性质的组织犯罪B.走私犯罪C.诈骗犯罪D.盗窃犯罪答案：ABC（根据《刑法》第191条，上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类）6.受益所有人身份识别中，对公司客户，需识别的主体包括（）。A.直接持股超过25%的自然人B.通过多层股权控制超过25%的自然人C.对公司有实际控制权的自然人D.公司法定代表人答案：ABC7.金融机构在与客户建立业务关系时，应当核对并留存的身份证明文件包括（）。A.中国公民的居民身份证B.港澳居民的港澳居民来往内地通行证C.外国人的护照D.客户的驾驶证答案：ABC8.跨境汇款业务中，金融机构需确保电汇信息包含（）。A.汇款人姓名或名称B.汇款人账号C.汇款人住所D.收款人职业答案：ABC9.金融机构对高风险客户的管理措施包括（）。A.提高客户身份识别措施的强度B.增加交易监测的频率和深度C.限制客户办理某些高风险业务D.无需留存额外身份资料答案：ABC10.FATF《40项建议》的核心内容包括（）。A.法律体系与监管要求B.客户身份识别与记录保存C.大额和可疑交易报告D.国际合作答案：ABCD三、判断题（每题2分，共20分）1.反洗钱义务仅适用于银行机构，非银行支付机构无需履行。（）答案：×（非银行支付机构、保险、证券等金融机构均需履行反洗钱义务）2.客户身份识别的最终目的是确认客户真实身份，预防被犯罪活动利用。（）答案：√3.自然人客户当日单笔人民币5万元现金存款属于大额交易，需提交报告。（）答案：×（自然人单笔或当日累计人民币5万元以上现金存取属于大额交易，但金融机构需按规定报告，而非所有5万元以上均需报告，需区分交易类型）4.金融机构发现可疑交易后，可先与客户核实情况，再决定是否提交报告。（）答案：×（可疑交易报告具有强制性，不得因与客户核实而延迟或隐瞒）5.受益所有人必须是直接持股的自然人，间接持股不纳入识别范围。（）答案：×（受益所有人包括直接或间接持股超过25%的自然人）6.非面对面业务中，金融机构可仅通过线上信息核查完成客户身份识别，无需其他措施。（）答案：×（非面对面业务需采取强化的身份识别措施，如交叉验证、生物识别等）7.洗钱的融合阶段是将非法资金与合法资金混同，使其表面合法化。（）答案：√8.跨境汇款中，如信息缺失，金融机构可先办理业务，再补正信息。（）答案：×（应当要求客户补充信息，无法补充的不得办理）9.金融机构可自主决定反洗钱内部控制制度的内容，无需符合监管要求。（）答案：×（内部控制制度需符合《反洗钱法》及监管部门的具体规定）10.FATF是联合国下属机构，负责全球反洗钱监管。（）答案：×（FATF是独立政府间组织，非联合国下属机构）四、简答题（每题8分，共20分）1.简述客户身份识别中“了解你的客户”（KYC）原则的具体要求。答案：KYC原则要求金融机构在与客户建立业务关系或进行交易时，应当：①识别客户身份，核对有效身份证件或证明文件；②了解客户的职业、经营背景、交易目的、资金来源等信息；③对于高风险客户，采取强化的身份识别措施，如核实资金来源、交易背景等；④持续关注客户及其交易情况，及时更新客户身份信息。2.金融机构报告大额交易的标准有哪些？答案：大额交易报告标准包括：①自然人客户银行账户与其他账户之间单笔或当日累计人民币50万元以上（含）、外币等值10万美元以上（含）的转账；②自然人客户单笔或当日累计人民币5万元以上（含）、外币等值1万美元以上（含）的现金存取；③法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上（含）、外币等值20万美元以上（含）的转账；④跨境交易中，自然人客户单笔或当日累计人民币20万元以上（含）、外币等值1万美元以上（含）的汇款。3.可疑交易分析的重点要素包括哪些？答案：可疑交易分析需关注：①交易主体特征（如客户身份、职业、风险等级）；②交易行为特征（如交易频率、金额、流向、对手方）；③交易背景合理性（如与客户业务性质、财务状况是否匹配）；④异常操作（如分散转入集中转出、频繁接近大额标准、长期闲置账户突然活跃）；⑤关联关系（如与洗钱高风险国家/地区、高风险行业客户交易）。4.简述受益所有人识别的具体步骤。答案：受益所有人识别步骤为：①对非自然人客户，首先识别其股权或控制权结构；②逐层穿透核查，确定直接或间接持有超过25%股权或表决权的自然人；③如无超过25%的自然人，则识别对客户有实际控制权的自然人（如法定代表人、高级管理人员）；