2025银行业反洗钱试题及答案

2025银行业反洗钱试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2025年最新版《金融机构反洗钱规定》，下列哪类机构不属于必须履行反洗钱义务的主体？A.村镇银行B.消费金融公司C.网络小额贷款公司D.地方资产管理公司答案：D（注：2025年监管调整，地方AMC暂未纳入强制反洗钱义务主体范围）2.客户甲为新开立个人银行账户，身份识别时发现其提供的身份证有效期已过3个月，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2025修订）》，正确的处理方式是：A.直接拒绝开户B.先为其开户，同时要求10个工作日内更新有效证件C.要求其提供临时身份证后开户D.开户后立即限制非柜面交易，直至证件更新答案：B（新规允许过渡期开户，但需在10个工作日内完成证件更新）3.某银行发现客户乙（企业）账户当日累计跨境汇款12笔，每笔金额均为9999美元，合计119988美元。根据2025年大额交易报告标准，该交易是否需提交大额交易报告？A.是，因为累计金额接近12万美元B.否，每笔未超过1万美元C.是，当日累计超过等值10万美元（含）D.否，跨境交易大额标准为20万美元答案：C（2025年调整跨境大额交易标准为等值10万美元，含当日累计）4.关于受益所有人识别，下列表述错误的是：A.非自然人客户的受益所有人需穿透至最终控制人B.上市公司可直接将第一大股东认定为受益所有人C.慈善基金会的受益所有人应为其主要捐赠人或管理人D.信托计划的受益所有人需识别委托人、受托人及最终受益人答案：B（上市公司需穿透至实际控制人，不能仅以第一大股东认定）5.某银行反洗钱系统自动筛选出一笔可疑交易：个体工商户丙账户连续5日向20个不同个人账户转账，单笔金额均为49999元。下列哪项不属于需进一步分析的关键要素？A.丙的经营规模与交易金额是否匹配B.收款账户是否为丙的上下游客户C.转账时间是否集中在非营业时间D.丙的开户时间是否超过3年答案：D（开户时长非直接关联可疑交易特征）6.根据《反洗钱内控制度建设指引（2025）》，下列哪项不属于银行反洗钱领导小组的核心职责？A.审批反洗钱年度预算B.审议重大可疑交易处理方案C.监督反洗钱系统开发进度D.审定洗钱风险自评估报告答案：C（系统开发属于技术部门职责，领导小组负责战略决策）7.客户丁通过手机银行办理5万元跨行转账，银行未留存交易记录。根据2025年监管要求，交易记录保存期限应为：A.自交易记账当年起至少5年B.自交易发生之日起至少10年C.自账户注销之日起至少5年D.自可疑交易报告之日起至少10年答案：A（交易记录保存期限维持“自交易记账当年起至少5年”）8.某外资银行中国分行收到境外母行发送的客户风险等级评估结果，根据《跨境反洗钱合作指引（2025）》，正确做法是：A.直接采用母行评估结果B.结合中国监管要求重新评估C.仅参考母行结果，无需调整D.向上级监管部门报备后采用答案：B（需基于属地监管要求独立评估，母行结果仅作参考）9.关于涉赌涉诈账户监测，下列哪项不属于2025年新增的重点关注特征？A.账户夜间（23:00-5:00）交易占比超过60%B.收款账户为新开立的Ⅰ类个人银行账户C.交易对手涉及多地“跑分”平台注册商户D.账户余额长期保持在100元以下答案：D（余额低非新增特征，2025年新增“夜间高频交易”“新开户收款”“涉跑分平台”等）10.某银行在反洗钱培训中，对“风险为本”原则的解读正确的是：A.对所有客户采取相同的识别措施B.优先对高风险客户实施强化识别C.仅对可疑客户进行持续监测D.低风险客户可免予身份识别答案：B（风险为本要求差异化措施，高风险强化，低风险简化）11.根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引（2025修订）》，下列哪项属于客户自身风险要素中的“行业风险”？A.客户注册地为反洗钱高风险国家B.客户从事跨境赌博资金清算业务C.客户实际控制人为外国政要D.客户账户交易频率异常升高答案：B（行业风险指客户所属行业的洗钱风险程度）12.某银行发现客户戊（贸易公司）年度报关单显示进口额为200万美元，但账户收汇金额达800万美元。该异常最可能涉及哪种洗钱类型？A.地下钱庄B.贸易洗钱C.虚拟货币洗钱D.现金走私答案：B（通过虚增贸易金额实现资金跨境转移）13.关于反洗钱现场检查，2025年监管新增要求不包括：A.检查前需提前3个工作日书面通知被查机构B.可要求调阅反洗钱系统后台数据日志C.对高风险业务线实施“穿透式”检查D.检查结果与机构监管评级直接挂钩答案：A（2025年改为“现场检查可采取突击检查方式，无需提前通知”）14.客户己为新开立的个人Ⅱ类账户，身份识别时提供的手机号为临时虚拟号，银行应采取的强化措施不包括：A.限制账户非柜面交易额度B.要求提供辅助证明材料（如水电费账单）C.标记为高风险客户并增加监测频率D.直接拒绝开户答案：D（Ⅱ类账户可采取强化措施，非必须拒绝开户）15.某银行反洗钱系统误报率高达70%，根据《反洗钱科技应用指引（2025）》，应优先改进的是：A.增加人工复核人员数量B.优化模型规则参数（如调整交易频率阈值）C.提高系统硬件处理能力D.扩大数据采集范围（如纳入社交平台信息）答案：B（误报率高主要因模型规则不合理，需优化参数）二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.根据2025年反洗钱监管要求，银行在客户身份识别中需“应识尽识”的主体包括：A.账户实际控制人B.非自然人客户的受益所有人C.代理他人办理业务的受托人D.一次性交易超过5万元的客户答案：ABCD（全选，新规强调对实际控制人、受益人、受托人及大额一次性交易客户的识别）2.下列哪些交易符合2025年可疑交易报告标准中的“资金分散转入、集中转出”特征？A.10个个人账户各转入5万元至某企业账户，次日该企业账户转出50万元至境外B.某公司账户分5笔各转入3万元至5个个人账户，3日后5个账户各转出3万元至同一境外账户C.个体工商户账户每月接收20笔各1万元的转账，季度末集中转出20万元至关联公司D.个人客户每月从5个不同亲属账户各转入1万元，年末一次性转出5万元用于购房答案：ABC（D项为合理亲属间资金归集，不属于可疑）3.2025年《反洗钱内部控制制度》要求银行应建立的专项制度包括：A.客户洗钱风险等级分类管理制度B.涉恐资产冻结操作细则C.反洗钱信息系统应急预案D.跨境业务反洗钱合规审查制度答案：ABCD（全选，新规明确要求四类专项制度）4.关于客户身份资料保存，下列说法正确的有：A.纸质资料应存放于防火、防潮的专用档案库B.电子资料需备份至异地灾备系统C.客户注销账户后，身份资料可立即销毁D.司法机关查询时，需提供原始资料复印件并加盖公章答案：ABD（C项错误，注销后仍需保存至少5年）5.某银行开展洗钱风险自评估，需评估的维度包括：A.产品风险（如电子银行、跨境汇款）B.客户风险（如政要、高风险国家客户）C.地域风险（如反洗钱灰名单国家）D.内部控制有效性（如制度完备性、系统监测能力）答案：ABCD（全选，自评估需覆盖产品、客户、地域、内控四大维度）6.2025年监管强化对“数字钱包”业务的反洗钱要求，银行需重点关注：A.数字钱包绑定账户的实名核验B.钱包内资金划转的实时监测C.虚拟货币与法定货币的兑换记录D.钱包用户的IP地址分布答案：ABD（C项错误，虚拟货币兑换非银行合法业务范围）7.下列哪些情况属于“客户身份识别未勤勉尽责”？A.对高风险客户仅留存身份证复印件，未核实原件B.企业客户提供的营业执照已被吊销，仍为其办理业务C.代理开户时，未核对代理人与被代理人的关系证明D.对异常开户客户，仅通过系统自动审核，未人工复核答案：ABCD（全选，均属于未履行识别义务）8.反洗钱培训的重点对象包括：A.柜面业务人员（负责客户身份识别）B.客户经理（负责高净值客户营销）C.IT系统运维人员（负责反洗钱系统管理）D.合规部门负责人（负责制度执行监督）答案：ABCD（全选，所有岗位均需覆盖）9.关于涉恐名单监控，2025年新规要求银行需：A.每日至少进行一次实时监测B.对存量客户开展回溯性筛查C.对疑似匹配名单的客户立即冻结账户D.向中国人民银行报告监控情况答案：ABD（C项错误，需初步核实后再采取冻结措施）10.某银行收到中国人民银行反洗钱调查通知书，需配合提供的材料包括：A.被调查客户的账户交易流水B.客户身份识别资料（如开户申请、身份证复印件）C.反洗钱系统对该客户的风险评级记录D.客户经理与客户的沟通记录（如微信聊天截图）答案：ABC（D项非必须提供，除非调查明确要求）三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.客户通过手机银行办理1万元转账，银行可免予留存交易记录。（×）（解析：所有交易均需留存记录，金额不影响保存要求）2.外国政要的亲属属于高风险客户，需采取强化身份识别措施。（√）（解析：新规明确政要及其亲属、密切关系人为高风险）3.企业客户的受益所有人必须为自然人，且持股比例需超过25%。（×）（解析：无持股比例强制要求，需穿透至最终控制人）4.银行发现可疑交易后，应在3个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。（×）（解析：可疑交易需在5个工作日内报告）5.低风险客户的身份重新识别周期可延长至5年。（√）（解析：风险为本原则下，低风险客户可5年重新识别）6.跨境汇款中，银行只需确保自身完整传递汇款人信息，无需关注中间行信息。（×）（解析：需确保全链条信息完整，包括中间行）7.反洗钱内部控制制度可由合规部门单独制定，无需其他业务部门参与。（×）（解析：需多部门协同制定，确保可操作性）8.客户拒绝提供身份信息时，银行应立即终止业务关系。（√）（解析：拒绝提供信息属风险情形，需终止关系）9.反洗钱系统自动拦截的交易，人工复核后确认正常的，无需留存复核记录。（×）（解析：需留存复核记录备查）10.2025年起，银行反洗钱考核结果需纳入高级管理人员绩效评价。（√）（解析：新规要求反洗钱与高管绩效挂钩）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述2025年《反洗钱法》修订后，金融机构新增的三项义务。答案：①建立反洗钱合规文化培育机制；②对跨境业务实施全流程反洗钱审查；③按要求向监管部门报送洗钱风险自评估报告；④配合司法机关开展电子数据取证（答出任意三项即可）2.客户身份识别的“持续识别”主要包括哪些措施？答案：①定期审核客户身份信息（如更新证件有效期）；②监测客户交易行为是否与身份信息、风险等级匹配；③对高风险客户增加识别频率；④发现异常时要求客户提供补充资料；⑤调整客户风险等级并采取相应措施。3.银行在处理可疑交易报告时，需重点分析的“可疑特征”有哪些？（至少列举5项）答案：①交易金额、频率与客户身份、行业背景明显不符；②资金分散转入集中转出或集中转入分散转出；③交易时间集中在非营业时间或节假日；④交易对手涉及高风险国家或地区；⑤账户长期休眠后突然发生大额交易；⑥使用多个账户规避大额交易监测；⑦交易目的或性质不明（答出5项即可）4.简述反洗钱信息系统需具备的核心功能。答案：①客户身份信息整合与风险评级；②大额/可疑交易自动监测与预警；③交易数据的全量采集与存储；④风险指标的动态调整与模型优化；⑤监管报表的自动提供与报送；⑥内部审计的数据分析支持。5.某银行拟与第三方支付机构合作开展快捷支付业务，需重点关注哪些反洗钱风险？答案：①第三方机构客户身份识别的真实性（是否落实“谁的客户谁负责”）；②支付交易资金流向的可追溯性（能否穿透至最终收款人）；③合作过程中客户信息的安全性（是否存在泄露风险）；④异常交易的联合监测机制（是否建立信息共享渠道）；⑤跨境支付业务的合规性（是否符合外汇管理及反洗钱要求）。五、案例分析题（共20分）案例：2025年3月，某银行反洗钱系统预警显示：客户A（个体工商户，经营五金店）2月1日至2月28日期间，通过手机银行向23个不同个人账户转账，共计56笔，金额合计112万元。具体特征如下：单笔转账金额集中在1.8万-2.2万元之间（均未超过2.5万元）；收款账户分布在5个不同省份，其中15个账户为近3个月新开立；转账时间集中在21:00-23:00（非营业时间）；客户A的五金店2024年年度销售额为45万元，账户日常月均交易金额约8万元；系统筛查发现，5个收款账户曾与某涉赌平台注册账户有资金往来。问题1：分析该交易符合哪些可疑交易特征？（8分）答案：①交易金额与客户经营规模明显不符（月均交易8万→本月112万）；②资金分散转入多个账户（23个收款人）；③收款账户多为新开立（15个近3月新开户）；④交易时间集中在非营业时间（21:00-23:00）；⑤交易对手涉及涉赌平台关联账户（5个账户与涉赌平台有关）；⑥单笔金额接近但未超过2.5万元（疑似规避监测）。问题2：银行应采取哪些后续措施？（12分）答案：①立即启动人工复核，调取