老年人金融培训

老年人金融培训演讲人：日期:金融基础知识入门存款与理财产品解析金融防诈骗指南智能金融服务操作养老金融专题规划终身学习资源获取目录CONTENTS金融基础知识入门01现代货币形态认知详细介绍纸币的防伪标识（如水印、安全线）、材质及硬币的金属成分，帮助老年人通过触感和视觉辨别真伪。纸币与硬币的物理特征解释银行卡、移动支付（如扫码支付）和数字钱包的使用场景，强调其便捷性与安全性操作要点。电子货币的普及与应用简要说明比特币等加密货币的去中心化特性，提示其高风险性及投资需谨慎的原则。虚拟货币的基本概念银行账户类型与功能活期账户的特点阐述活期账户的流动性优势，适合日常存取需求，但利息较低的特性，并说明ATM、柜台及网银的操作差异。定期存款的收益规则分析不同存期（如3个月、1年）对应的利率差异，强调提前支取可能导致利息损失的风险。理财账户的增值服务介绍挂钩基金、保险等产品的理财账户，需根据风险承受能力选择，并提示老年人优先选择保本型产品。基础利息计算概念通过具体公式（如单利=本金×利率×时间）对比复利的“利滚利”效应，说明长期储蓄中复利的优势。单利与复利的区别提供换算示例（如年利率6%对应月利率0.5%），帮助老年人理解不同计息周期对收益的影响。年利率与月利率的换算建议综合考虑通货膨胀率，避免仅关注名义利率，并推荐使用银行提供的利息计算器工具。实际收益的评估方法存款与理财产品解析02常见存款方式比较活期存款资金灵活存取无限制，适合短期闲置资金管理，但利率较低，收益有限。起存金额较高，利率优于普通定期存款，可转让但流动性仍低于活期存款。大额存单定期存款固定存期利率较高，提前支取可能损失部分利息，适合中长期资金规划。保本浮动收益型产品，收益与挂钩标的（如汇率、指数）表现相关，风险可控。结构性存款投资于国债、货币市场工具等低风险标的，本金保障概率高，适合风险厌恶型投资者。配置债券、优质非标资产等中低风险资产，收益波动较小，本金亏损概率极低。混合投资股票、债券等，收益与风险并存，需承受一定市场波动风险。高比例投资权益类资产，潜在收益高但可能面临显著本金亏损，适合风险承受能力强者。理财产品风险分级R1（谨慎型）R2（稳健型）R3（平衡型）R4（进取型）收益计算与税务规则单利与复利计算单利按本金固定计息，复利将利息再投资产生收益叠加，长期差异显著。理财产品标注收益多为预期值，受市场波动影响可能不达预期。存款利息暂免征税，理财产品收益需按20%税率缴纳个人所得税（部分免税政策除外）。保险分红等收益可能享受税收优惠，但需注意起征点与申报流程。预期收益率与实际收益率利息税规则分红型产品税务处理金融防诈骗指南03识别常见诈骗手段冒充公检法诈骗诈骗分子伪装成公检法人员，谎称受害者涉及案件需配合调查，要求转账至“安全账户”或提供银行卡信息。此类诈骗常利用伪造证件和话术制造恐慌。01虚假投资理财骗局以高回报、低风险为诱饵，诱导老年人投资虚假平台或项目，初期给予小额返利骗取信任后卷款跑路。常见形式包括虚拟货币、养老项目等。亲情诈骗通过冒充亲友或谎称亲友出事急需用钱，利用老年人情感弱点实施诈骗。诈骗者可能通过电话、社交媒体等渠道伪造身份。保健品诈骗以免费体检、健康讲座为幌子，夸大产品功效，高价销售无效保健品，甚至套取个人信息用于后续诈骗。020304防骗技巧与应对策略核实身份与信息接到可疑电话或短信时，主动通过官方渠道核实对方身份，不轻信“安全账户”“保密协议”等说辞。公检法机关不会要求远程转账。02040301保护个人信息不随意泄露身份证号、银行卡密码等敏感信息，妥善处理快递单、账单等含个人资料的物品。谨慎对待高收益承诺对“稳赚不赔”“超高回报”的投资项目保持警惕，通过正规金融机构咨询，避免参与非正规平台交易。与家人协商决策涉及大额资金支出时，务必与子女或信任的亲友沟通，避免独自匆忙做出决定。不法分子以房产抵押可获高额养老金为诱饵，诱骗老年人签订抵押合同后侵占房产，导致受害者无家可归。“以房养老”陷阱发送伪装成银行的短信，内含恶意链接，诱导老年人输入账户信息后盗取资金。部分案例中受害者账户被清空。虚假银行短信钓鱼01020304诈骗者冒充社保部门，以发放补贴为由要求受害者支付手续费或激活账户，多名老年人因轻信损失数万元。“养老金补贴”骗局谎称有特效药或疗法可治愈慢性病，骗取老年人高价购买无效药品，甚至延误正规治疗时机。“神医”诈骗真实案例分析警示智能金融服务操作04移动支付使用指南指导老年人完成银行卡或存折与移动支付平台的绑定，通过短信验证码或人脸识别确保账户安全。账户绑定与验证教会老年人通过交易记录功能查看消费明细，设置月度支出提醒，避免超额消费或重复扣款。账单查询与管理详细演示如何扫描商家二维码完成付款，以及生成个人收款码供他人转账，强调核对金额和收款方信息的重要性。扫码支付与收款010302普及支付密码保护、Wi-Fi环境风险识别、虚假链接防范等知识，降低诈骗风险。安全防护措施04登录与身份认证分步骤讲解如何通过官网或APP登录账户，使用动态口令、指纹或短信验证实现双重认证。转账汇款操作涵盖同行/跨行转账、实时到账与延时到账的区别，重点说明收款人姓名、账号、开户行的填写规范。理财产品购买介绍活期、定期、基金等产品的风险等级和收益特点，提示阅读协议条款并确认起购金额限制。异常情况处理指导老年人通过客服热线或在线助手解决密码锁定、交易失败等问题，保留截图作为凭证。网络银行操作流程演示插卡方向、密码输入遮挡、现金清点等步骤，提醒在监控范围内操作并及时取回卡片。ATM取款与存款自助设备安全使用涵盖社保查询、水电费缴纳、存折补登等公共服务，强调核对屏幕信息后再确认提交。自助终端功能告知老年人遇到吞卡、假钞识别或机器故障时，如何通过紧急呼叫按钮联系银行工作人员。设备异常应对建议选择光线明亮的设备使用环境，警惕“热心人”协助操作，避免泄露个人信息。防窥视与防诈骗养老金融专题规划05养老金融政策解读分析国家养老金融政策的核心框架，包括养老金制度改革、长期护理保险试点等，明确政策对老年人财务安全的保障目标。政策框架与目标解读针对养老储蓄、商业养老保险的税收递延政策，以及地方政府对特定养老金融产品的财政补贴细则。税收优惠与补贴阐述民政、财政、金融监管等部门在养老金融政策落地中的协作模式，确保政策执行无缝衔接。跨部门协同机制专属保险产品解析长期护理保险覆盖失能风险的产品设计，包括护理服务费用报销、居家护理补贴等条款，缓解家庭照护经济压力。反向抵押养老保险说明房产抵押后按月领取养老金的运作模式，重点分析产权处置、利率浮动及继承人权益等关键条款。年金保险产品详细解析终身年金、定期年金等产品的收益结构、领取方式及风险对冲机制，帮助老年人实现稳定现金流。030201低风险资产组合推荐国债、大额存单、货币基金等低波动性工具，强调本金安全性与流动性管理对老年人的重要性。银发经济资产配置医疗健康产业投资分析养老社区REITs、医药ETF等与老龄化需求高度契合的投资标的，兼顾长期增值潜力与社会价值。遗产规划工具介绍家族信托、保险金信托等结构化工具，实现财富定向传承与税务优化的双重目标。终身学习资源获取06提供权威的金融知识库、政策解读及风险提示，涵盖储蓄、理财、保险等专题，支持在线课程下载与互动问答。官方金融教育平台国家金融监管机构网站开设老年人专属金融教育专栏，包含视频教程、案例分析和模拟操作工具，帮助理解投资产品与交易流程。银行及证券业协会平台联合高校与金融机构开发适老化学习模块，内容涉及养老金规划、资产配置及法律权益保护等实用主题。公益金融知识普及项目社区银行网点驻点服务定期举办线下讲座与一对一咨询，由专业顾问讲解基础金融工具使用、电子支付安全及退休财务规划。老年活动中心合作课程联合社工组织开设金融扫盲班，通过情景模拟教学提升识别诈骗、管理日常收支的能力。移动金融科普车巡回服务配备互动终端设备，现场演示手机银行操作、信用报告查询等数字化技能，解决技术使用障碍。社区金融服务站点防诈资讯订阅渠道社区网格化宣传网络通过居委会