2026年保险代理人资格竞赛试题库(附含答案)

2026年保险代理人资格竞赛试题库(附含答案)一、单项选择题（每题1分，共40分）1.2026年1月1日起，银保监会将长期健康险的犹豫期统一调整为多少日？A.10日 B.15日 C.20日 D.30日答案：C解析：2026版《健康保险管理办法》第18条明确，长期健康险犹豫期统一为20日，防止各公司标准不一。2.投保人故意未如实告知，保险公司有权解除合同，但自合同成立之日起超过几年不得解除？A.1年 B.2年 C.3年 D.5年答案：B解析：《保险法》第16条“不可抗辩条款”规定，超过两年保险人不得解除合同。3.下列哪一项不属于人身保险合同的必要记载事项？A.保险金额 B.保险费及支付方式 C.受益人血型 D.保险期间答案：C解析：血型与合同效力无关，属非必要记载事项。4.分红险的红利来源不包括：A.死差益 B.费差益 C.利差益 D.税差益答案：D解析：红利“三差”为死差、费差、利差，税差不在其列。5.万能险的“万能”主要体现在：A.保额可调、缴费灵活、账户透明 B.保证收益5% C.免体检额度高 D.可附加任意险种答案：A解析：万能险的核心特征是“弹性”，B项收益不保证，C、D为销售话术。6.银保监会2025年下发的《保险销售行为管理办法》规定，保险代理人向65周岁及以上客户销售保险产品时，必须：A.录音 B.录像 C.录音且录像 D.书面告知即可答案：C解析：第22条明确“双录”要求，保护老年消费者权益。7.投资连结保险的投资风险由谁承担？A.保险人 B.投保人 C.受益人 D.保险人与投保人各半答案：B解析：投连险无最低保证，账户价值随投资绩效波动，风险完全转移给保单持有人。8.下列关于保险代理人与保险经纪人区别的表述，正确的是：A.代理人代表客户利益 B.经纪人可代收保费 C.代理人以保险人名义缔约 D.经纪人只能做寿险答案：C解析：代理人基于保险人授权，法律后果由保险人承担；经纪人基于投保人委托。9.2026版《个人信息保护法》在保险领域的“最小必要原则”是指：A.能收集多少就收集多少 B.与承保理赔直接相关信息方可收集 C.客户同意即可超范围使用 D.内部培训可随意使用客户头像答案：B解析：最小必要原则要求信息收集范围与业务目的直接相关，不得过度索权。10.某客户投保重疾险时隐瞒了甲状腺结节病史，两年后因肺癌申请理赔，保险公司调查未发现其隐瞒事项，应：A.拒赔并解除合同 B.通融赔付30% C.全额赔付 D.协议赔付50%答案：C解析：已过两年不可抗辩期，且肺癌与甲状腺结节无直接因果关系，保险人应全额赔付。11.保单贷款后，若贷款本息超过现金价值，合同将：A.自动复效 B.进入宽限期 C.效力中止 D.自动垫缴答案：C解析：贷款本息超现价，合同中止；投保人可在两年内申请复效。12.下列哪项属于意外险的除外责任？A.高空坠落 B.醉酒驾驶 C.触电 D.猫抓狗咬答案：B解析：醉酒驾驶属故意违法，符合《保险法》第44条除外。13.2026年起，车险综合改革将商业三者险最高限额提升至：A.200万 B.300万 C.500万 D.1000万答案：D解析：新条款将限额上限由500万提至1000万，满足高净值客户需求。14.终身寿险的“减额交清”功能，其本质是：A.退保 B.用现价净额一次性购买降低保额后的同险种 C.保单贷款 D.自动垫缴答案：B解析：减额交清后保额降低，但合同继续有效，无需再缴费。15.投保人豁免条款中，最常见的豁免触发条件是：A.失业 B.轻症 C.重疾或身故 D.离婚答案：C解析：投保人重疾/身故导致缴费能力丧失，豁免后续保费。16.银保监会要求保险代理人每年继续教育学时不少于：A.10 B.20 C.30 D.40答案：C解析：《保险代理人监管规定》第38条明确30学时，其中职业道德不低于10学时。17.下列哪项不是保险资金运用的“三性原则”？A.安全性 B.收益性 C.流动性 D.公益性答案：D解析：三性为安全、收益、流动，公益属社会责任，非投资原则。18.保险代理人朋友圈发布营销信息时，必须：A.设置三天可见 B.标注“保险产品由××公司承保” C.使用公司统一模板 D.屏蔽同行答案：B解析：2025年《互联网保险营销宣传管理办法》第9条要求明示承保主体。19.某年金险约定第5年末开始每年给付生存金，若被保险人在第4年末身故，受益人可领取：A.已交保费 B.现金价值 C.已交保费与现价较大者 D.已交保费与保额较大者答案：C解析：年金险身故责任通常取“已交保费与现价较大者”，不含未开始领取的生存金。20.保险代理人代替客户抄录风险提示语句，监管可给予的处罚是：A.警告 B.罚款5000元 C.吊销执照 D.终身禁入答案：C解析：代抄录属严重违规，触及《代理人监管规定》第71条“吊销许可证”情形。21.下列关于等待期的表述正确的是：A.意外事故也受等待期限制 B.等待期内确诊疾病一律不赔 C.等待期内因疾病身故可赔 D.续保年度重新计算等待期答案：C解析：等待期仅限制疾病医疗/重疾责任，意外无等待期；疾病身故通常可赔；续保无等待期。22.保险代理人向客户承诺“保本保息”，其性质属于：A.不当对比 B.夸大收益 C.虚假承诺 D.诱导投保答案：C解析：除保证收益条款外，任何“保本保息”口头承诺均属虚假宣传。23.2026年新版《重大疾病保险疾病定义》将甲状腺癌TNM分期为Ⅰ期者划归：A.重疾 B.轻症 C.中症 D.除外责任答案：B解析：Ⅰ期甲状腺癌划归轻症，降低赔付成本，统一行业标准。24.保险代理人离职后，其原工号下的续期佣金由：A.自己 B.接替人 C.公司统一账户 D.不再发放答案：B解析：续期佣金归属权可协议转让，通常由公司指定接替服务人员享有。25.下列哪项属于财产保险的代位求偿权行使前提？A.保险人已赔偿 B.被保险人放弃追偿 C.第三者无力赔偿 D.保单无效答案：A解析：保险人先赔付，后取得代位权；若被保险人放弃追偿，保险人有权扣减赔偿金。26.保险代理人使用AI换脸技术制作宣传视频，未标明AI生成，监管认定为：A.技术革新 B.误导宣传 C.合理使用 D.轻微违规答案：B解析：未显著提示AI生成，易使消费者误以为真人推荐，构成误导。27.保险合同的“不利解释原则”适用于：A.条款存在两种以上合理解释 B.投保人未签字 C.保险金额过高 D.受益人指定不明答案：A解析：《保险法》第30条，条款争议作有利于被保险人和受益人的解释。28.某客户购买了两份费用补偿型医疗险，实际医疗费2万元，A公司赔付1.8万，B公司最多可再赔：A.2万 B.0.2万 C.1万 D.0答案：B解析：费用补偿型适用“损失补偿原则”，总额不超过实际支出。29.保险代理人将客户保单拍照上传至小红书以展示业绩，未遮挡姓名，违反：A.反洗钱法 B.个人信息保护法 C.保险法 D.民法典合同编答案：B解析：姓名+保单号属敏感个人信息，未经同意公开即侵权。30.2026年起，车险NCD系数（无赔款优待）浮动范围扩大至：A.0.5-1.5 B.0.4-2.0 C.0.6-1.8 D.0.7-1.3答案：B解析：新方案将上下限从0.6-1.4调整为0.4-2.0，强化奖优罚劣。31.保险代理人向公务员赠送购物卡以换取保单，面值500元，构成：A.商业贿赂 B.职务侵占 C.不当得利 D.无违法答案：A解析：向国家工作人员赠财物谋交易，符合《反不正当竞争法》第7条商业贿赂。32.终身寿险附加万能账户，其死亡风险保费扣除方式通常为：A.年初一次性扣除全年 B.每月自然扣费 C.理赔时补扣 D.不扣费答案：B解析：自然费率，每月按当日保额与风险保额差额及费率表扣费。33.下列哪项不是保险代理人合规“双录”必须采集的内容？A.身份证明 B.投保提示书签字 C.客户家庭资产明细 D.产品条款关键信息告知答案：C解析：家庭资产明细属隐私，与告知义务无关，无需采集。34.保险代理人未取得《保险代理从业人员资格证书》而展业，监管可罚款：A.1万 B.3万 C.5万 D.10万答案：C解析：《保险法》第160条，对无证展业个人最高罚5万。35.某增额终身寿险合同约定保额每年复利3.5%递增，其保额递增基数为：A.初始保额 B.上一年度保额 C.已交保费 D.现金价值答案：B解析：复利递增以上年度保额为基数，而非原始保额。36.保险代理人以“即将停售”为由催促客户投保，实际未停售，构成：A.虚假宣传 B.不当销售 C.诱导投保 D.以上均是答案：D解析：停售炒作属典型销售误导，违反《人身保险销售误导行为认定规则》。37.保险资金投资不动产，银保监会要求项目自有资金比例不低于：A.10% B.20% C.30% D.50%答案：C解析：防范杠杆过高，项目公司自有资金须≥30%。38.保险代理人协助客户进行“退旧投新”时，必须书面提示：A.新单佣金比例 B.退保损失及新单风险 C.公司品牌优势 D.旧单现金价值增长率答案：B解析：须充分揭示退保损失、新单等待期、保费增加等风险。39.下列哪项属于保险合同的有效形式？A.口头承诺 B.电子邮件投保确认书 C.微信语音 D.TikTok私信答案：B解析：电子邮件经数字签名或公司系统回执，可视为书面形式。40.保险代理人参加直播带货，须提前向属地银保监分局报备，时间要求是直播前：A.1个工作日 B.3个工作日 C.5个工作日 D.7个工作日答案：B解析：2025年《互联网保险营销报备指引》要求提前3个工作日报备脚本、话术、产品。二、多项选择题（每题2分，共30分）41.关于重疾险多次赔付分组设计，下列说法正确的有：A.恶性肿瘤单独一组可提高二次赔付概率 B.同一组内疾病只能赔一次 C.分组越多保费越低 D.不分组产品通常更贵 E.脑中风可划分为轻症组答案：A、B、D解析：分组将关联疾病放同组，降低二次赔付率；不分组产品因赔付概率高，保费更高；C项相反；E项脑中风后遗症属重疾，不划轻症组。42.保险代理人在销售过程中，以下哪些行为构成“诱导投保”？A.承诺赠送境外旅游 B.夸大历史分红水平 C.告知停售未核实 D.比较同类产品客观数据 E.隐瞒费用扣除答案：A、B、C、E解析：D项属客观比较，不构成诱导。43.下列哪些情形保险公司可以解除交强险合同？A.投保人故意隐瞒车辆使用性质 B.被保险机动车被依法注销登记 C.投保人未按时缴纳保费 D.车辆办理停驶手续 E.车辆转让后未办理批改答案：B、D解析：交强险法定强制，除注销、停驶等法定情形外不得解除；A、C、E项只能追偿或续保时调整，不得解除。44.关于年金险的“保证领取20年”条款，下列说法正确的有：A.被保险人在第10年身故，剩余10年金一次性给受益人 B.领取期间退保可拿回现价 C.保证期内身故可领差额 D.保证期后身故不再给付 E.保证期后可继续领取至终身答案：A、C、D、E解析：B项退保即终止，不再享受保证领取；其余均正确。45.保险代理人使用企业微信运营客户，合规要求包括：A.客户添加需经公司审批 B.聊天记录云端保存不少于5年 C.可拉群统一发送产品链接 D.群内须明示代理人身份 E.可私下接受客户红包答案：A、B、D解析：C项群发需客户单独确认需求；E项私下收红包属违规。46.下列属于保险资金运用禁止领域的有：A.直接从事房地产开发 B.买入ST股票 C.投资政府债 D.设立P2P平台 E.投资养老社区项目答案：A、B、D解析：政府债、养老社区属鼓励范围；ST股票风险高，禁止投资；P2P属非法金融活动。47.保险代理人协助客户进行保单质押贷款，应提示的风险有：A.贷款利率可能上浮 B.贷款本息超现价导致失效 C.贷款期间保障不变 D.未还款影响理赔 E.提前还款免手续费答案：A、B、D解析：C项错误，贷款期间保障有效但需按时还息；E项部分公司收手续费。48.下列哪些主体可以成为人身保险合同的受益人？A.被保险人本人 B.无民事行为能力人 C.法人 D.未出生胎儿 E.被保险人的宠物犬答案：A、B、C、D解析：宠物犬非法律主体，不能成为受益人。49.保险代理人进行健康告知询问时，应遵循：A.书面询问 B.有限告知 C.无限告知 D.询问表须客户签字 E.可口头补充答案：A、B、D解析：我国采用“询问告知主义”，即有限告知；口头补充需形成书面记录。50.关于保险代理人佣金制度，下列说法正确的有：A.首年佣金比例可高于续年 B.可一次性发放5年佣金 C.续期佣金可递延发放 D.佣金须计入公司成本 E.代理人离职后不再享有续期答案：A、C、D解析：B项一次性发放5年佣金属“长险短做”违规；E项可由公司另行约定接替人。三、判断题（每题1分，共15分）51.保险代理人可以在抖音直播间直接挂车险链接销售。答案：错解析：车险属区域化产品，需验车、核保，禁止纯线上直销。52.投保人未签字但已缴纳保费，保险合同成立。答案：对解析：缴纳保费视为对合同的追认，符合《保险法司法解释二》第3条。53.保险代理人可以将客户保单信息出售给第三方财富管理公司。答案：错解析：违反《个人信息保护法》第10条，构成犯罪的可追刑责。54.分红险的红利分配比例不低于可分配盈余的70%。答案：对解析：《分红保险精算规定》第23条明确70%底线。55.保险代理人可以承诺“保本高收益”吸引客户购买投连险。答案：错解析：投连险无保证收益，承诺保本高收益属虚假宣传。56.交强险赔偿限额在全国范围内统一。答案：对解析：全国执行统一责任限额，无地区差异。57.保险代理人代替客户体检属轻微违规，可内部警告处理。答案：错解析：代体检涉嫌保险诈骗，属刑事犯罪，非轻微违规。58.保险合同生效后，投保人可以随时变更受益人无需被保险人同意。答案：错解析：人身险变更受益人需被保险人书面同意，防止道德风险。59.保险代理人离职后，其历史销售误导责任可一并解除。答案：错解析：离职不免除既往责任，监管可终身追责。60.保险资金可投资绿色债券，支持碳中和。答案：对解析：绿色债券属监管鼓励方向，符合ESG投资政策。61.保险代理人使用AI客服外呼，无需告知客户AI身份。答案：错解析：须首句提示“AI客服”，保障客户知情权。62.保险代理人可以将自己的佣金返还给客户以促成交易。答案：错解析：返佣属商业贿赂，违反《保险法》第116条。63.保险合同复效后，等待期重新计算。答案：对解析：复效视同新保，重疾、医疗等待期重新起算。64.保险代理人可以在微信群发红包鼓励客户转发产品海报。答案：错解析：属于变相返佣及误导宣传，违规。65.保险代理人协助客户设立保险金信托，需具备信托从业资格。答案：对解析：提供信托架构建议属交叉金融业务，需信托牌照或合作机构。四、案例分析题（每题10分，共30分）66.案例：2026年3月，客户张某通过代理人王某投保一份增额终身寿险，年交保费10万元，缴费期10年。投保时，王某为冲业绩，代张某在健康告知栏全部勾选“否”，并垫付首年保费。2027年5月，张某因急性心梗身故，受益人申请理赔。保险公司调查后发现张某投保前已确诊高血压3级、糖尿病，遂以未如实告知解除合同并拒赔。受益人诉至法院。问题：（1）保险公司是否有权拒赔？（2）代理人王某将承担何种责任？（3）受益人如何维权？答案与解析：（1）保险公司有权拒赔。张某故意未如实告知高血压、糖尿病，与心梗死亡存在医学因果关系，违反《保险法》第16条，保险人可解除合同并拒赔。（2）王某代填健康告知、垫付保费，构成“阻碍投保人履行如实告知义务”，监管可吊销其执照、罚款5万元；保险公司可对王某追偿已支付佣金及损失；若造成客户损失，客户可起诉王某连带赔偿。（3）受益人可主张“不可抗辩期”已过两年，但本案解除权未过两年，抗辩失败；可转诉王某侵权，要求赔偿保单现金价值及预期利益损失，并申请行业调解。67.案例：客户李某（35岁）2026年购买某百万医疗险，保额300万，免赔额1万，保证续保20年。2027年因甲状腺癌住院，花费8万元，社保报销3万元。李某向A公司申请理赔，A公司按（8-3-1）=4万元赔付。2028年李某续保，同年因脑中风再次住院，花费20万元，社保报销8万元。A公司以“脑中风与甲状腺癌同一保单年度内发生，属同一疾病原因”为由，整体扣除1万免赔额后赔付11万元。李某认为两次住院不同疾病，应分别扣除免赔额。问题：（1）A公司拒赔理由是否成立？（2）李某如何计算才正确？（3）若协商不成，李某可采取哪些途径？答案与解析：（1）A公司理由不成立。两次住院诊断代码不同，甲状腺癌与脑中风无医学因果关系，属不同疾病事件，应分别扣除免赔额。（2）正确计算：第一次（8-3-1）=4万；第二次（20-8-1）=11万，合计应赔15万，A公司少赔1万。（3）李某可先向保险公司投诉部申诉，要求补赔；若无果，可向银保监会消保局书面投诉，或申请保险纠纷调解中心调解，仍不成可向法院提起民事诉讼，诉讼成本低于1万元可适用小额速裁。68.案例：代理人刘某在微信群组织“理财说明会”，以“复利3.5%写进合同、终身锁定利率”宣传增额终身寿险，并发送计划书：0岁男宝，5年交，年交20万，第6年回本，第30年现金价值达290万，年化单利5.1%。群内家长踊跃投保。后部分家长发现计划书演示利率为3.5%复利，并非保证利率，且第6年现价低于已交保费，要求退保并投诉。问题：（1）刘某宣传行为违反了哪些规定？（2）保险公司是否需承担连带责任？（3）家长如何减少损失？答案与解析：（1）刘某将“保额