邮储银行信货监督岗制度

邮储银行信货监督岗制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《邮储银行全面风险管理管理办法》等相关国家法律法规及行业准则，结合邮储银行集团母公司关于风险防控和合规经营的管理要求，以及本行在信货业务领域面临的风险特征和内部管理需求，制定。旨在规范信货监督岗位职责、强化风险防控能力、提升业务合规水平，保障银行资产安全，维护金融秩序稳定。第二条本制度适用于邮储银行所有部门、下属单位及全体员工，覆盖信货业务全流程，包括但不限于业务受理、调查审查、审批放款、贷后管理、风险处置等环节，以及信货业务相关的第三方合作管理、内部授权与监督等场景。第三条本制度中下列术语含义：（一）“信货专项管理”：指银行针对信货业务领域，依据法律法规、监管要求及内部制度，开展的风险识别、评估、控制、监测和处置的系统性管理活动，涵盖业务流程、风险防控、合规审查、责任追究等全部管理内容。（二）“信货领域风险”：指在信货业务活动中可能引发银行资产损失、声誉受损或违反监管规定的不确定性因素，包括信用风险、操作风险、合规风险、市场风险等。（三）“信货合规”：指信货业务活动严格遵守国家法律法规、监管要求、行业准则及银行内部规章制度，确保业务行为合法合规、风险可控。第四条信货专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保信货业务各环节、各主体、各场景均纳入专项管理范围，实现风险防控无死角。（二）责任到人原则：明确各级管理者和员工在信货专项管理中的职责，建立责任追溯机制。（三）风险导向原则：根据风险等级差异，实施差异化管控措施，优先防控重大风险。（四）持续改进原则：定期评估专项管理有效性，优化管理措施，适应内外部环境变化。第二章管理组织机构与职责第五条银行主要负责人为本行信货专项管理第一责任人，对信货领域整体风险防控和合规经营负总责；分管信货业务或风险管理的领导为直接责任人，负责专项管理的组织协调和督促落实。第六条银行设立信货专项管理领导小组，由主要负责人任组长，分管领导任副组长，相关部门负责人为成员，统筹协调信货专项管理工作。领导小组主要职责包括：（一）审议信货专项管理制度、风险偏好及重大风险处置方案；（二）协调跨部门信货风险防控工作，解决管理中的重大问题；（三）监督专项管理措施的执行情况，评估管理成效。第七条银行指定信货管理部门为专项管理的牵头部门，承担以下职责：（一）组织制定、修订信货专项管理制度，并推动落实；（二）开展信货领域风险识别、评估和监测，发布风险预警；（三）监督专责部门和业务部门专项管理工作的执行情况，组织实施考核；（四）组织专项管理培训，提升员工合规意识。第八条风险管理部门为信货专项管理的专责部门，负责：（一）审核信货业务合规性，优化风险防控流程；（二）处置信货领域重大风险事件，提出风险化解建议；（三）开发、维护风险计量模型，支持风险决策。第九条信货业务部门及下属单位承担本领域专项管理主体责任，负责：（一）落实信货专项管理制度，开展业务操作合规检查；（二）执行风险识别和预警程序，及时上报风险事件；（三）加强员工培训，确保业务操作符合合规要求。第十条信货监督岗为专项管理的基层执行岗位，履行以下合规操作责任：（一）严格遵守信货业务操作规程，落实监督审查职责；（二）对业务合规性、风险状况进行独立判断，并记录工作底稿；（三）发现违规行为或重大风险，立即上报并协助处置。第三章专项管理重点内容与要求第十一条业务准入环节：信货业务必须符合银行风险偏好，客户准入需严格审查信用资质、经营状况和还款能力，严禁向不符合条件的客户授信。第十二条信用评估环节：采用定量与定性相结合的评估方法，确保评估模型科学合理，评估结果客观准确，严禁篡改评估数据或降低评估标准。第十三条审批权限管理：明确各级审批权限和审批流程，重大风险信货业务须经领导小组审议，严禁越权审批或简化审批程序。第十四条放款控制环节：放款资金必须专款专用，并通过银行系统进行监控，严禁向客户违规转移资金，放款前需确认抵质押物足值有效。第十五条贷后管理环节：建立贷后监测机制，定期跟踪客户经营和财务状况，发现重大风险及时预警并采取处置措施，严禁对风险客户失察失管。第十六条抵质押物管理：抵质押物登记、评估、保管等环节必须合规，确保权属清晰、价值稳定，定期复核抵质押物风险，必要时追加担保。第十七条关联交易管理：关联交易必须符合监管要求，严格审查交易必要性、公允性，严禁利用关联关系规避审批或谋取不当利益。第十八条第三方合作管理：与第三方合作机构开展信货业务必须进行尽职调查，审查其资质、信誉及合作方案合规性，严禁与高风险合作机构合作。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：牵头部门每季度评估制度适用性，根据监管政策、业务变化及时修订，确保制度与实际相符。第二十条风险识别预警机制：每月开展信货领域风险排查，对重大风险进行分级评估，发布预警通知并明确应对措施，确保风险早识别、早处置。第二十一条合规审查机制：将合规审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“未经审查不得实施”原则，确保业务合规性。第二十二条风险应对机制：对一般风险由业务部门自行处置，重大风险由领导小组统筹协调，明确应急流程、责任分工及上报要求，确保风险可控。第二十三条责任追究机制：对违规行为界定处罚标准，轻则通报批评，重则解除劳动合同，并联动绩效考核、纪律处分，形成震慑效应。第二十四条评估改进机制：每年对专项管理体系有效性开展评估，分析管理漏洞，优化流程设计，提升管理科学性。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：各级领导干部对专项管理承担推进责任，定期听取汇报并解决管理难题，确保专项管理有人抓、有人管。第二十六条考核激励机制：将专项合规情况纳入部门和个人年度考核，考核结果与绩效、评优挂钩，树立合规典型，惩处违规行为。第二十七条培训宣传机制：分层级开展专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范，确保全员掌握合规要点。第二十八条信息化支撑：通过系统工具实现业务流程自动化、风险实时监控，提升管理效率，降低人为差错。第二十九条文化建设：发布专项合规手册，组织签订合规承诺书，开展合规文化活动，营造全员合规氛围，提升合规自觉性。第三十条报告制度：风险事件每月上报，年度管理