担保风险预警制度

担保风险预警制度第一章总则第一条为有效防控担保风险，规范担保业务管理，保障公司资产安全与经营稳定，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国企业法》等相关法律法规及集团母公司关于风险防控的总体要求，结合公司实际业务需求，特制定本制度。本制度旨在通过系统性风险预警机制，实现担保业务的全程管控，防范重大风险事件发生，维护公司合法权益。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖公司对外提供担保（包括保证、抵押、质押等）、接受担保以及担保业务相关的决策、执行、监督等全流程管理。具体适用场景包括但不限于公司为他人提供债务担保、以自有资产为他人债务提供担保保障，以及因担保业务产生的法律纠纷处理等情形。第三条本制度中的核心术语定义如下：（一）XX专项管理：指公司针对担保业务风险防控建立的系统性管理机制，包括风险识别、评估、预警、处置、考核等环节，旨在实现对担保业务的闭环管控。（二）XX风险：指因担保业务引发的潜在损失可能性，包括信用风险（被担保人违约风险）、法律风险（合同效力争议、权属瑕疵等）、市场风险（担保物价值波动等）及操作风险（流程不合规、信息不对称等）。（三）XX合规：指担保业务活动严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部规章制度，确保业务行为的合法性、合规性与完整性。第四条担保风险预警管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有担保业务纳入风险预警体系，不留管理盲区。（二）责任到人：明确各层级、各岗位的风险防控责任，确保责任可追溯。（三）风险导向：以风险等级为核心，优先管控重大风险，动态调整预警标准。（四）持续改进：根据业务发展、法规变化及风险处置效果，优化预警机制。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司担保风险预警管理工作负总责，承担最终领导责任；分管领导作为直接责任人，负责具体组织、协调和监督落实。各级领导应将担保风险防控纳入年度重点工作，定期听取汇报，及时决策重大事项。第六条设立公司担保风险预警管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人任组长，分管领导任副组长，财务部、法务部、业务部及相关下属单位负责人为成员。领导小组主要履行以下职能：（一）统筹公司担保风险预警管理体系建设，审批重大风险处置方案；（二）协调跨部门担保业务风险防控工作，解决重大争议事项；（三）定期评估担保风险预警机制有效性，提出优化建议。第七条明确三类主体的职责分工：（一）牵头部门（财务部）：负责担保风险预警制度的制定与修订，组织开展全面风险排查，建立风险预警指标库，监督各业务领域风险防控落实情况，并定期汇总上报预警信息。（二）专责部门（法务部）：负责担保业务的合规性审核，提供法律支持，优化担保合同条款，处理担保纠纷，组织风险处置的法律支持工作。（三）业务部门/下属单位：落实本领域担保业务的风险识别与日常管控，执行预警处置要求，开展风险点排查，及时上报异常情况。第八条基层执行岗（如业务经办人员、财务审批员等）应履行以下合规操作责任：（一）严格按制度流程办理担保业务，不得擅自简化或跳过关键环节；（二）如实记录担保业务关键信息，确保资料完整、准确；（三）发现潜在风险或违规行为时，应及时向专责部门或领导小组报告，并配合调查处置。第三章专项管理重点内容与要求第九条担保业务立项审查：业务部门提交担保申请时，需提供被担保人信用报告、财务状况、担保目的说明等材料。牵头部门应结合行业政策、被担保人信用评级及担保金额，进行风险预评估，重大担保项目需经领导小组审批。第十条担保合同条款审核：法务部对所有担保合同进行合规性审查，重点关注反担保措施、违约责任、争议解决方式等条款。禁止出现“无条件担保”等过度承诺条款，确保担保条件与公司风险承受能力匹配。第十一条被担保人持续监控：业务部门应每月跟踪被担保人经营状况、财务指标及担保履行情况，发现重大经营风险（如重大诉讼、资金链断裂等）应及时预警。牵头部门定期汇总监控结果，对高风险担保对象启动预警响应。第十二条担保物管理：抵押、质押担保需核实担保物权属清晰、价值充足，并由第三方评估机构进行价值评估。定期复核担保物状态，对价值贬损或权属争议的担保对象，应立即启动处置预案。第十三条关联担保控制：严禁为关联方提供无明确商业理由的担保，或通过担保安排形成利益输送。特殊关联担保需经审计委员会审批，并披露关联关系及决策过程。第十四条担保期限与展期管理：担保期限不得超过公司风险承受周期，临近到期时需及时评估续保可行性。展期申请需重新履行风险评估程序，对展期后风险显著增大的，应予以拒绝。第十五条担保风险处置：发生被担保人违约时，业务部门应立即启动应急预案，包括催收、担保物处置、法律诉讼等。牵头部门协调相关部门制定处置方案，领导小组监督执行效果。第十六条违规担保清查：每年开展违规担保专项排查，重点核查“体外担保”、超权限担保等行为。对查实的违规担保，依法解除担保关系，并追究相关责任人的绩效考核与纪律责任。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：牵头部门每年结合法律法规变化、行业政策调整及公司业务实践，修订完善本制度。重大调整需经领导小组审议通过，并组织全员培训。第十八条风险识别预警机制：（一）定期排查：每季度开展全公司担保业务风险排查，采用风险矩阵法（如信用评级×担保金额）进行量化评估；（二）动态预警：对高风险担保对象，每月发布预警通知，明确监控要点与处置时限；（三）阈值管理：设定风险预警标准，如被担保人信用评级下降XX级、负债率超过XX%时，自动触发预警。第十九条合规审查机制：将担保业务合规审查嵌入以下关键节点：（一）立项阶段：业务部门提交申请后，法务部10个工作日内出具合规意见；（二）合同签订：合同签署前需经领导小组复核，重大项目需外部律师参与审查；（三）变更处置：担保条件变更或启动处置程序时，需重新履行审查程序。第二十条风险应对机制：（一）一般风险（如被担保人财务指标轻微恶化）：业务部门加强监控，无需启动应急预案；（二）重大风险（如被担保人破产重整）：立即冻结担保物，启动法律诉讼或第三方处置程序，相关责任部门48小时内向领导小组汇报处置方案；（三）责任协同：风险处置中，牵头部门统筹协调，专责部门提供法律支持，业务部门执行处置措施。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形：包括未按程序审批担保、隐瞒重大风险、违规处置担保物等；（二）处罚标准：轻微违规通报批评，造成损失的按损失金额的X%-X%追责；（三）联动措施：违规处罚与绩效考核、评优评先挂钩，情节严重的移交纪律处分程序。第二十二条评估改进机制：每年末由领导小组组织对担保风险预警机制运行效果进行评估，重点分析预警准确率、处置效率等指标，形成评估报告并优化制度流程。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：公司主要负责人每年至少召开X次专题会议，研究担保风险防控工作，分管领导每周听取牵头部门工作汇报，确保制度执行到位。第二十四条考核激励机制：（一）部门考核：将担保业务合规率、风险处置效率等纳入部门年度考核指标，考核结果与绩效奖金挂钩；（二）个人激励：对风险防控表现突出的员工，给予X%-X%的绩效加分；对因失职导致重大损失的，取消评优资格。第二十五条培训宣传机制：（一）管理层培训：每年组织X次担保合规履职培训，内容涵盖制度解读、风险案例剖析等；（二）一线培训：新员工入职必须接受担保业务操作规范培训，考核合格后方可上岗；（三）宣传资料：制作《担保风险防控手册》，在办公区域张贴合规提示，增强全员风险意识。第二十六条信息化支撑：开发担保风险预警系统，实现以下功能：（一）自动抓取被担保人信用报告、舆情信息等外部数据；（二）建立风险预警模型，实时推送预警信号；（三）记录全流程操作日志，支持追溯审计。第二十七条文化建设：（一）发布年度《担保合规倡议书》，组织全员签署合规承诺书；（二）设立“合规金点子”奖励机制，鼓励员工提出风险防控建议；（三）定期评选“担保业务合规标兵”，树立正面典型。第二十八条报告制度：（一）风险事件报告：发生重大担保风险事件后，业务部门2小时内上报牵头部门，12小时内提交初步处置方案；（二）年度报告：每年X月X日前提交《担保