金融法自考试题及答案

金融法自考试题及答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.金融法律关系的客体是指（）A.金融机构B.金融工具C.金融行为D.金融监管机构答案：B。金融法律关系的客体主要是金融工具，如货币、票据、证券等，它是金融法律关系主体权利和义务所指向的对象。金融机构是金融法律关系的主体，金融行为是主体的活动，金融监管机构也是主体的一部分，所以选B。2.中国人民银行的职责不包括（）A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.审批银行业金融机构的设立D.经理国库答案：C。审批银行业金融机构的设立是银保监会的职责。中国人民银行依法制定和执行货币政策、发行人民币并管理流通、经理国库等，故本题选C。3.下列属于我国政策性银行的是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国进出口银行D.交通银行答案：C。中国进出口银行是我国的政策性银行。中国工商银行、中国农业银行、交通银行都是商业银行，所以选C。4.存款合同成立的时间是（）A.存款人交付存款时B.银行同意存款时C.银行向存款人出具存单、存折等存款凭证时D.存款人填写存款凭条时答案：C。根据相关法律规定，银行向存款人出具存单、存折等存款凭证时，存款合同成立，所以选C。5.下列关于贷款展期的说法，正确的是（）A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C.长期贷款展期期限累计不得超过3年D.以上说法都正确答案：D。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年，所以以上说法都正确，选D。6.票据的无因性是指（）A.票据行为须依法定方式进行B.票据权利与票据不可分离C.票据权利的产生、转移和行使与票据原因无关D.票据债务人可以以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人答案：C。票据的无因性是指票据权利的产生、转移和行使与票据原因无关。A选项说的是票据行为的要式性；B选项是票据的设权性；D选项说法错误，票据债务人一般不能以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人，所以选C。7.汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）A.该承兑无效B.视为拒绝承兑C.所附条件不具有汇票上的效力D.依所附条件发生承兑效力答案：B。根据票据法规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的视为拒绝承兑，所以选B。8.下列关于本票的说法，错误的是（）A.本票是自付证券B.本票的基本当事人只有出票人和收款人C.我国的本票仅限于银行本票D.本票的提示付款期限为出票日起1个月答案：D。本票的提示付款期限为出票日起2个月，而不是1个月。A、B、C选项关于本票的描述都是正确的，所以选D。9.证券发行和交易活动的基本原则不包括（）A.公开原则B.公平原则C.公正原则D.互利原则答案：D。证券发行和交易活动的基本原则包括公开、公平、公正原则，不包括互利原则，所以选D。10.股票发行采取溢价发行的，其发行价格由（）确定。A.发行人B.承销的证券公司C.发行人与承销的证券公司协商D.证券监督管理机构答案：C。股票发行采取溢价发行的，其发行价格由发行人与承销的证券公司协商确定，所以选C。11.上市公司收购可以采取的方式不包括（）A.要约收购B.协议收购C.杠杆收购D.间接收购答案：C。上市公司收购可以采取要约收购、协议收购、间接收购等方式，杠杆收购不是法定的上市公司收购方式，所以选C。12.下列关于保险的说法，错误的是（）A.保险是一种经济补偿制度B.保险是一种风险管理手段C.保险合同是射幸合同D.保险合同是单务合同答案：D。保险合同是双务合同，投保人和保险人都有相应的权利和义务，而不是单务合同。A、B、C选项关于保险的描述都是正确的，所以选D。13.投保人对保险标的应当具有（）A.保险利益B.所有权C.使用权D.处分权答案：A。投保人对保险标的应当具有保险利益，否则保险合同无效，所以选A。14.财产保险合同的保险金额不得超过（）A.保险价值B.实际损失C.保险费D.保险标的的重置价值答案：A。财产保险合同的保险金额不得超过保险价值，超过部分无效，所以选A。15.下列关于再保险的说法，正确的是（）A.再保险是原保险人将其承担的部分或全部保险业务，以分保形式，转移给其他保险人B.再保险接受人可以向原保险的投保人要求支付保险费C.原保险的被保险人可以向再保险接受人提出赔偿请求D.再保险分出人不须对原保险的被保险人承担赔偿责任答案：A。再保险是原保险人将其承担的部分或全部保险业务，以分保形式，转移给其他保险人。再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费；原保险的被保险人也不能向再保险接受人提出赔偿请求；再保险分出人仍须对原保险的被保险人承担赔偿责任，所以选A。16.外汇管理的对象不包括（）A.外汇B.外币有价证券C.黄金D.特别提款权答案：C。外汇管理的对象包括外汇、外币有价证券、特别提款权等，黄金不属于外汇管理的对象，所以选C。17.违反外汇管理规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇的，由外汇管理机关给予警告，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额（）的罚款。A.10%以上30%以下B.30%以上等值以下C.50%以上等值以下D.1倍以上5倍以下答案：B。违反外汇管理规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇的，由外汇管理机关给予警告，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额30%以上等值以下的罚款，所以选B。18.金融监管的目标不包括（）A.维护金融体系的安全与稳定B.保护存款人和投资者的利益C.促进金融市场的公平竞争D.提高金融机构的盈利能力答案：D。金融监管的目标主要是维护金融体系的安全与稳定、保护存款人和投资者的利益、促进金融市场的公平竞争等，提高金融机构的盈利能力不是金融监管的目标，所以选D。19.下列关于金融违法行为处罚的说法，错误的是（）A.对金融机构的高级管理人员，情节严重的，可以取消其一定期限直至终身的任职资格B.对金融机构的直接责任人员，情节严重的，可以禁止其一定期限直至终身从事金融业务工作C.金融机构的违法行为构成犯罪的，依法追究刑事责任D.金融机构的违法行为不构成犯罪的，只给予行政处罚，不追究其他责任答案：D。金融机构的违法行为不构成犯罪的，除给予行政处罚外，还可能承担民事赔偿等其他责任，所以D选项说法错误，选D。20.金融消费者权益保护的基本原则不包括（）A.依法保护原则B.全面保护原则C.及时保护原则D.差别保护原则答案：D。金融消费者权益保护的基本原则包括依法保护原则、全面保护原则、及时保护原则等，不包括差别保护原则，所以选D。二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）1.金融法的调整对象包括（）A.金融调控关系B.金融监管关系C.金融交易关系D.金融服务关系E.金融犯罪关系答案：ABCD。金融法的调整对象主要包括金融调控关系、金融监管关系、金融交易关系和金融服务关系。金融犯罪关系由刑法等法律调整，不属于金融法的调整对象，所以选ABCD。2.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案：ABCDE。中国人民银行可以运用的货币政策工具包括要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金、确定中央银行基准利率、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现、向商业银行提供贷款、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇等，所以选ABCDE。3.商业银行的经营原则包括（）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.公平性原则E.公正性原则答案：ABC。商业银行的经营原则包括安全性原则、流动性原则、效益性原则，公平性和公正性原则不是商业银行的经营原则，所以选ABC。4.票据行为包括（）A.出票B.背书C.承兑D.保证E.付款答案：ABCD。票据行为包括出票、背书、承兑、保证等。付款是票据的履行行为，不属于票据行为本身，所以选ABCD。5.证券市场的主体包括（）A.证券发行人B.证券投资者C.证券中介机构D.证券交易场所E.证券监管机构答案：ABCDE。证券市场的主体包括证券发行人、证券投资者、证券中介机构、证券交易场所和证券监管机构等，所以选ABCDE。6.保险合同的当事人包括（）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人答案：AB。保险合同的当事人是保险人和投保人。被保险人和受益人是保险合同的关系人，保险代理人是保险业务的辅助人，所以选AB。7.外汇的种类包括（）A.外国货币B.外币支付凭证C.外币有价证券D.特别提款权E.欧洲货币单位答案：ABCDE。外汇的种类包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位等，所以选ABCDE。8.金融监管的主要内容包括（）A.市场准入监管B.业务运营监管C.市场退出监管D.金融创新监管E.金融消费者保护监管答案：ABCDE。金融监管的主要内容包括市场准入监管、业务运营监管、市场退出监管、金融创新监管和金融消费者保护监管等，所以选ABCDE。9.金融违法行为的法律责任形式包括（）A.民事责任B.行政责任C.刑事责任D.道德责任E.纪律责任答案：ABC。金融违法行为的法律责任形式包括民事责任、行政责任和刑事责任。道德责任和纪律责任不属于法律责任形式，所以选ABC。10.金融消费者的权利包括（）A.知情权B.选择权C.公平交易权D.安全权E.求偿权答案：ABCDE。金融消费者的权利包括知情权、选择权、公平交易权、安全权、求偿权等，所以选ABCDE。三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）1.金融法金融法是调整金融关系的法律规范的总称。它主要调整金融调控关系、金融监管关系和金融交易关系等，是国家管理金融活动、维护金融秩序的重要法律依据。2.存款准备金存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。通过调整存款准备金率，中央银行可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。3.票据抗辩票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定，对票据债权人拒绝履行义务的行为。票据抗辩分为对物抗辩和对人抗辩。对物抗辩是基于票据本身的内容而发生的事由所进行的抗辩；对人抗辩是基于票据债务人与特定债权人之间的关系而发生的抗辩。4.内幕交易内幕交易是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。内幕信息是指涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。内幕交易行为违反了证券市场的公平、公正、公开原则，损害了其他投资者的利益。5.保险利益保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。它是保险合同生效的重要条件，投保人或者被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益的存在可以防止道德风险的发生，确保保险合同的合法性和有效性。四、简答题（本大题共3小题，每小题7分，共21分）1.简述中国人民银行的货币政策目标及实现目标的策略。中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（2分）为实现这一目标，中国人民银行采取以下策略：（1）运用货币政策工具。如调整存款准备金率，通过影响金融机构的可贷资金量来调控货币供应量；调整中央银行基准利率，影响市场利率水平，进而影响投资和消费；开展再贴现业务和公开市场操作等，调节货币市场的流动性。（2分）（2）进行宏观经济分析和预测。密切关注国内外经济形势、物价水平、就业状况等宏观经济指标，根据经济形势的变化及时调整货币政策的方向和力度。（1分）（3）加强与其他宏观经济政策的协调配合。与财政政策、产业政策等相互配合，形成政策合力，共同促进经济的稳定增长和结构调整。（1分）（4）推进金融改革和创新。完善金融市场体系，提高金融资源的配置效率，增强货币政策传导机制的有效性。（1分）2.简述票据的特征。（1）设权性。票据是创设权利的证券，票据权利因票据的作成而产生，而不是因票据基础关系而产生。（2分）（2）无因性。票据权利的产生、转移和行使与票据原因无关，只要票据符合法定形式，持票人就享有票据权利。（2分）（3）要式性。票据行为须依法定方式进行，票据的格式、记载事项等都有严格的法律规定，否则票据无效。（1分）（4）文义性。票据权利和义务的内容以票据上的文字记载为准，即使文字记载与实际情况不符，也以文字记载为准。（1分）（5）流通性。票据可以通过背书、交付等方式自由流通，其流通性比一般的债权转让更为便捷。（1分）3.简述保险合同的解除情形。（1）投保人解除保险合同。除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。（2分）（2）保险人解除保险合同。一般有以下几种情形：①投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。（1分）②被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。（1分）③投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。（1分）④投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。（1分）⑤在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。（1分）五、论述题（本大题共1小题，14分）论述金融监管的必要性及其主要措施。金融监管是指金融监管机构依法对金融机构及其经营活动实施的监督和管理。金融监管具有重要的必要性，主要体现在以下几个方面：（1）维护金融体系的安全与稳定。金融行业具有高风险性和强外部性，一家金融机构的倒闭可能引发连锁反应，导致整个金融体系的动荡。通过金融监管，可以规范金融机构的经营行为，降低金融风险，防止金融机构的过度冒险和违规操作，维护金融体系的安全与稳定。（3分）（2）保护存款人和投资者的利益。金融机构吸收公众存款和募集资金，如果缺乏有效的监管，可能会出现挪用资金、欺诈等行为，损害存款人和投资者的利益。金融监管可以确保金融机构的稳健经营，保护存款人和投资者的资金安全和合法权益。（3分）（3）促进金融市场的公平竞争。金融市场的公平竞争是提高金融效率和资源配置效率的重要前提。金融监管可以防止金融机构的垄断和不正当竞争行为，营造公平、公正、公开的市场环境，促进金融市场的健康发展。（3分）（4）防范金融犯罪和洗钱等违法活动。金融领域容易成为犯罪和洗钱的渠道，金融监管可以加强对金融机构业务活动的监督，防范和打击金融犯罪和洗钱等违法活动，维护金融秩序和社会稳定。（2分）金融监管的主要措施包括：（1）市场准入监管。对金融机构的设立、变更和终止进行严格的审批，审查其设立的条件、资本充足率、经营管理能力等，确保新进入市场的金融机构具有良好的资质和稳健的经营基础。（2分）（2）业务运营监管。对金融机构的业务范围、业务规则、风险管理等进行监督检查，要求金融机构遵守审慎经营规则，合理控制风险敞口，确保业务活动的合规性和稳健性。例如，对银行的贷款业务进行监管，防止过度放贷和不良贷款的增加。（2分）（3）市场退出监管。当金融机构出现经营危机、资不抵债等情况时，金融监管机构要及时采取措施，如接管、重组、关闭等，确保金融机构有序退出市场，减少对金融体系和社会的冲击。（2分）（4）信息披露监管。要求金融机构及时、准确、完整地披露