银行从业公共基础知识题库及答案

银行从业公共基础知识题库及答案一、单项选择题1.以下属于间接融资工具的是（）。A.商业票据B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案：D解析：间接融资是指资金通过中介机构从资金盈余方流向资金短缺方。银行贷款是通过银行这个中介机构进行的融资，属于间接融资工具。而商业票据、企业债券、公司股票都是资金供求双方直接进行资金融通的工具，属于直接融资工具。2.我国的货币政策目标是（）。A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.经济增长答案：A解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。充分就业、国际收支平衡和经济增长是宏观经济政策的一般目标，但不是我国货币政策的特定目标。3.商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.贷款C.债券投资D.同业拆借答案：A解析：存款是商业银行最主要的资金来源，它为商业银行提供了稳定的资金基础，用于发放贷款、进行投资等业务活动。贷款是商业银行的主要资产运用方式；债券投资是商业银行的一种资产配置手段；同业拆借是商业银行之间短期资金融通的方式。4.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款答案：B解析：A选项，向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款属于不正当竞争行为，违反了公平原则；C选项，吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款是违法行为，会造成金融秩序混乱和资金风险；D选项，向不符合贷款条件的企业发放贷款会增加银行的信用风险。而商业银行可以在中央银行规定的利率浮动区间内，以稍高于基准利率的水平提供贷款。5.下列属于商业银行中间业务的是（）。A.存款业务B.贷款业务C.支付结算业务D.债券投资业务答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务是商业银行利用自身在机构网点、技术手段和信息处理等方面的优势，为客户办理各种资金收付业务，属于中间业务。存款业务是负债业务，贷款业务和债券投资业务是资产业务。二、多项选择题1.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE解析：金融市场具有多种功能。货币资金融通功能是金融市场最基本的功能，它可以实现资金在盈余者和短缺者之间的转移；优化资源配置功能可以引导资金流向最有发展潜力、能够为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；风险分散与风险管理功能允许投资者通过资产组合分散风险；经济调节功能通过金融市场的价格波动影响宏观经济；定价功能可以为金融资产合理定价。2.商业银行的内部控制措施包括（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理答案：ABCDE解析：商业银行的内部控制措施涵盖多个方面。内控制度是内部控制的基础，为各项业务活动提供规范和准则；风险识别是及时发现潜在风险的重要环节；信息系统为内部控制提供技术支持和信息传递；岗位设置合理可以实现职责分离和相互制约；授权管理可以确保各项业务在规定的权限范围内进行，防止越权操作。3.下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，不属于市场风险。4.商业银行的资产负债管理原则包括（）。A.规模对称原则B.结构对称原则C.速度对称原则D.目标互补原则E.收支对称原则答案：ABCD解析：商业银行资产负债管理原则主要有：规模对称原则要求资产规模与负债规模相互对称，统一平衡；结构对称原则强调资产结构与负债结构在期限、利率、风险等方面的合理搭配；速度对称原则也叫偿还期对称原则，指资金运用应根据资金来源的流转速度来决定；目标互补原则是指安全性、流动性和盈利性三大目标可以相互补充。收支对称原则不属于资产负债管理的主要原则。5.下列属于银行业监管措施的有（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管答案：ABCDE解析：银行业监管措施包括多个方面。市场准入是对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围等进行的监管；非现场监管通过收集银行业金融机构的报表数据等信息进行分析监测；现场检查是监管机构实地对银行业金融机构进行检查；监管谈话是监管人员与银行业金融机构高管进行沟通交流；信息披露监管要求银行业金融机构真实、准确、完整、及时地披露相关信息。三、填空题1.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和（）。答案：少数股权解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。少数股权是指在合并报表时，子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母公司的部分。2.金融衍生工具按照交易场所的不同可以分为场内交易工具和（）。答案：场外交易工具解析：根据交易场所的不同，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具。场内交易是指在集中的交易场所，如证券交易所、期货交易所等进行的交易；场外交易则是在交易所以外的市场进行的交易，交易双方通过私下协商达成交易。3.巴塞尔协议Ⅲ规定，商业银行的一级资本充足率不得低于（）。答案：6%解析：巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率的要求，规定商业银行的一级资本充足率不得低于6%，以增强银行抵御风险的能力。4.商业银行的流动性风险是指无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或（）的风险。答案：其他业务发展需要解析：流动性风险是商业银行面临的重要风险之一，当银行无法及时获得足够资金来满足到期债务偿还、资产增长以及其他业务发展需要时，就会面临流动性风险。5.货币政策的“三大法宝”是指法定存款准备金政策、（）和公开市场业务。答案：再贴现政策解析：法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务是中央银行调节货币供应量和利率水平的主要货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。法定存款准备金政策通过调整商业银行缴存中央银行的准备金比例来影响货币乘数和货币供应量；再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的融资成本和信贷规模；公开市场业务是中央银行在金融市场上买卖有价证券来调节货币供应量。四、判断题1.金融机构的工作人员购买假币、以假币换取货币罪，侵犯的客体是国家的货币管理制度。（）答案：正确解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币的行为，会破坏国家正常的货币流通秩序，损害国家货币的信誉和权威，侵犯了国家的货币管理制度。2.商业银行的存款合同是一种诺成合同，只要存款人将款项交付银行，合同即成立。（）答案：错误解析：商业银行的存款合同是一种实践合同，而不是诺成合同。实践合同是指除当事人意思表示一致以外，尚需交付标的物才能成立的合同。存款合同只有在存款人将款项交付银行，银行接受并出具存款凭证后才成立。3.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。（）答案：正确解析：银行作为经营货币资金的特殊企业，面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。风险管理贯穿于银行经营管理的全过程，是银行生存和发展的关键，它随着银行的产生而产生，并随着银行的发展不断完善和发展。4.商业银行的资本充足率越高越好，因为资本充足率高意味着银行的抗风险能力强。（）答案：错误解析：虽然资本充足率高表明银行有较强的抗风险能力，但并非越高越好。过高的资本充足率可能意味着银行的资金利用效率低下，未能充分发挥资金的盈利作用，影响银行的盈利能力和股东回报。银行需要在资本充足率和盈利能力之间找到一个合理的平衡。5.银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。（）答案：正确解析：银行业监督管理机构为了确保银行业金融机构的稳健运营，对其董事和高级管理人员实行任职资格管理，审查其是否具备相应的专业知识、管理经验和良好的品德等条件，以保障银行的经营管理水平和风险控制能力。五、解答题1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答案：商业银行的经营原则主要有安全性、流动性和盈利性。安全性原则是指商业银行在经营活动中，应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金的安全。这是商业银行生存和发展的基础，只有保证资金的安全，才能赢得客户的信任，维持正常的经营活动。流动性原则是指商业银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等资金需求的能力。包括资产的流动性和负债的流动性。良好的流动性可以确保银行及时应对客户的资金需求，避免出现流动性危机。盈利性原则是指商业银行通过合理的运用资金，获取最大限度的利润。这是商业银行经营的最终目标，只有实现盈利，银行才能不断发展壮大，为股东创造价值。三者之间的关系是既相互统一又相互矛盾的。统一方面，安全性是前提，只有保证了资金的安全，银行才能稳健经营，为实现盈利和保持流动性创造条件；流动性是手段，合理的流动性安排可以保证银行的正常运营，促进盈利目标的实现；盈利性是目的，盈利可以增强银行的实力，提高银行的安全性和流动性。矛盾方面，通常情况下，安全性高、流动性强的资产，盈利性往往较低；而盈利性高的资产，安全性和流动性相对较差。例如，现金资产安全性和流动性高，但几乎没有盈利；贷款资产盈利性较高，但存在一定的信用风险，流动性也相对较差。因此，商业银行需要在三者之间进行权衡和协调，实现三者的最佳组合。2.分析金融市场的主要参与者及其作用。答案：金融市场的主要参与者包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民个人。政府是金融市场的重要参与者，一方面，政府通过发行国债等方式在金融市场上筹集资金，用于弥补财政赤字、进行基础设施建设等；另一方面，政府也可以通过财政政策和货币政策对金融市场进行宏观调控，影响市场的资金供求和利率水平。中央银行是金融市场的特殊参与者，它既是金融市场的监管者，又是货币政策的制定者和执行者。中央银行通过公开市场业务、调整法定存款准备金率和再贴现率等手段，调节货币供应量和利率水平，维护金融市场的稳定。同时，中央银行还可以为金融机构提供最后贷款人的支持，防止金融体系出现系统性风险。金融机构是金融市场的核心参与者，包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等。商业银行是资金融通的中介，通过吸收存款、发放贷款等业务，实现资金的优化配置；证券公司主要从事证券的发行、承销和交易等业务，为企业和投资者提供融资和投资服务；保险公司通过收取保费，为投保人提供风险保障，并将资金进行投资运用；基金公司通过发行基金份额，集合投资者的资金进行投资，为投资者提供专业的资产管理服务。企业是金融市场的重要资金需求者和供给者。企业为了扩大生产规模、进行技术创新等需要在金融市场上筹集资金，通过发行股票、债券等方式融资。同时，企业在生产经营过程中也会有闲置资金，会将其投入金融市场进行短期投资，以获取收益。居民个人是金融市场的主要资金供给者，他们通过储蓄、购买股票、债券、基金等金融产品，将闲置资金投入金融市场，实现资金的增值。同时，居民个人也可能是资金需求者，如通过住房贷款、消费贷款等方式从金融市场获取资金。3.阐述商业银行风险管理的主要流程。答案：商业银行风险管理的主要流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。风险识别是风险管理的第一步，它是指通过对各种风险因素的分析和判断，识别出可能影响银行经营目标实现的风险。风险识别可以采用多种方法，如专家调查法、情景分析法、财务报表分析法等。通过风险识别，银行可以确定面临的风险类型，如信用风险、市场风险、流动性风险等，并找出风险的来源和影响因素。风险计量是在风险识别的基础上，对风险的大小进行量化分析。它运用各种数学模型和统计方法，对风险发生的可能性和损失程度进行评估。例如，在信用风险计量中，可以采用信用评级模型、违约概率模型等计算客户的违约概率和违约损失率；在市场风险计量中，可以采用VaR（风险价值）模型等衡量市场价格波动可能带来的损失。准确的风险计量可以为银行的风险管理决策提供科学依据。风险监测是对银行面临的风险状况进行持续的跟踪和监控。它通过建立风险监测指标体系，定期收集和分析相关数据，及时发现风险的变化趋势和异常情况。风险监测可以帮助银行及时掌握风险的动态变化，以便采取相应的措施进行调整和应对。例如，对贷款客户的信用状况进行实时监测，当客户的财务指标出现恶化时，及时采取措施防范信用风险。风险控制是根据风险识别、计量和监测的结果，采取相应的措施来降低风险、消除风险或转移风险。风险控制的方法主要包括风险规避、风险分散、风险转移和风险补偿等。风险规避是指银行放弃或拒绝承担某些风险较大的业务；风险分散是指通过投资组合等方式将风险分散到不同的资产或业务中；风险转移是指通过保险、担保、金融衍生品等方式将风险转移给其他主体；风险补偿是指银行在承担风险的同时，通过提高利率、收取风险溢价等方式获得补偿。4.说明巴塞尔协议对商业银行资本管理的要求及意义。答案：巴塞尔协议对商业银行资本管理提出了一系列要求。资本定义方面，将资本分为核心资本和附属资本。核心资本是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务等。资本充足率要求方面，规定了商业银行的资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，它反映了银行抵御风险的能力。风险加权资产计算方面，根据不同资产的风险程度赋予不同的风险权重，将表内资产和表外资产按照一定的方法转换为风险加权资产。例如，对信用风险较高的贷款资产赋予较高的风险权重，对风险较低的现金资产赋予较低的风险权重。巴塞尔协议对商业银行资本管理具有重要意义。从银行自身角度看，有助于提高银行的抗风险能力。通过要求银行保持一定的资本充足率，确保银行在面临各种风险时，有足够的资本来吸收损失，避免因风险事件导致银行倒闭。同时，促使银行优化资产结构，合理配置资本。银行会更加注重资产的风险状况，减少高风险资产的持有，增加低风险资产的配置，提高资本的使用效率。从金融体系角度看，有助于维护金融体系的稳定。银行是金融体系的核心，巴塞尔协议的实施可以增强银行的稳健性，减少银行危机的发生，从而维护整个金融体系的稳定。从国际金融角度看，巴塞尔协议为国际银行业提供了统一的资本管理标准，促进了国际银行业的公平竞争和国际金融市场的协调发展。5.论述我国货币政策的传导机制。答案：我国货币政策的传导机制主要通过以下几个渠道进行：利率渠道：中央银行通过调整基准利率，如存款基准利率和贷款基准利率，影响商业银行的资金成本和贷款利率。当中央银行降低基准利率时，商业银行的资金成本下降，会相应降低贷款利率。较低的贷款利率会刺激企业和居民的投资和消费需求，企业会