2025年反洗钱知识考试试题库及参考答案

2025年反洗钱知识考试试题库及参考答案一、单选题1.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类。A.5B.6C.7D.8答案：C。我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪7大类。2.客户身份识别又称（）。A.客户识别B.客户身份尽职调查C.客户风险控制D.客户信息收集答案：B。客户身份识别，也称为客户身份尽职调查，是金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。3.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C。根据相关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。4.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。A.3B.5C.7D.10答案：B。中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。5.以下属于大额交易的是（）。A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币100万元以上（含100万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值5万美元以上（含5万美元）的境内款项划转。D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的跨境款项划转。答案：A。选项B，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转属于大额交易；选项C，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转属于大额交易；选项D表述正确，但A选项也是符合大额交易定义的典型表述，相比之下A更全面准确涵盖了常见的现金类大额交易。6.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。A.反洗钱专门机构或者指定内设机构B.反洗钱专门机构C.指定内设机构D.以上都不对答案：A。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。7.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（）。A.实事求是B.规范管理C.了解你的客户D.效益最大化答案：C。“了解你的客户”是金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则，要求金融机构充分了解客户的身份、交易目的和交易性质等。8.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上一百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.三十万元以上六十万元以下答案：A。金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。9.下列哪种情况出现时，金融机构应重新识别客户（）。A.客户要求变更家庭住址B.客户要求更换信用卡C.客户行为或者交易情况出现异常D.客户要求提高信用额度答案：C。当客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应重新识别客户，以确认客户身份和交易的真实性、合法性。而客户要求变更家庭住址、更换信用卡、提高信用额度等情况，不一定需要重新识别客户。10.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A.自发行为B.社会义务C.法定义务D.自觉行为答案：C。对客户开展反洗钱宣传是金融机构的法定义务，有助于提高客户的反洗钱意识，维护金融秩序。二、多选题1.反洗钱的目标包括（）。A.预防洗钱活动B.监控洗钱活动C.打击洗钱活动D.维护金融秩序答案：ABCD。反洗钱的目标包括预防洗钱活动的发生，通过各种措施监控可能存在的洗钱行为，对已经发生的洗钱活动进行打击，最终维护金融秩序的稳定。2.金融机构反洗钱内部控制制度的核心内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.客户身份重新识别D.可疑交易报告答案：ABD。金融机构反洗钱内部控制制度的核心内容包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及可疑交易报告。客户身份重新识别是客户身份识别过程中的一种特殊情况，不是核心内容的单独一项。3.洗钱的常见方式有（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行账户保密的限制D.走私答案：ABCD。洗钱的常见方式包括利用金融机构进行资金转移、通过投资办产业将非法资金合法化、利用一些国家和地区对银行账户保密的限制隐藏资金来源和去向，以及通过走私将非法物品转化为资金等。4.金融机构客户身份识别的流程包括（）。A.了解客户背景B.核实客户身份C.留存客户身份资料D.持续关注客户答案：ABCD。金融机构客户身份识别流程包括了解客户背景，掌握客户的基本情况；核实客户身份的真实性；留存客户身份资料以备后续查询和监管；持续关注客户的交易行为和情况变化。5.以下哪些属于金融机构需要报送的可疑交易报告类型（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。答案：ABCD。以上选项均属于金融机构需要报送的可疑交易报告类型，这些交易行为不符合正常的业务逻辑和客户行为模式，可能存在洗钱等违法犯罪活动。6.反洗钱工作的三项基本制度是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.可疑交易报告制度D.大额交易报告制度答案：ABC。反洗钱工作的三项基本制度是客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度。大额交易报告制度是反洗钱工作的重要组成部分，但不属于三项基本制度。7.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.当地公安机关C.当地检察院D.当地法院答案：AB。金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。8.客户身份识别的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD。客户身份识别的基本原则包括真实性，确保客户身份信息真实可靠；有效性，保证所使用的身份识别方法和信息有效；完整性，收集的客户身份资料完整无缺；持续性，在业务关系存续期间持续关注客户身份变化。9.金融机构对以下哪些客户身份资料和交易记录应当保密（）。A.客户身份资料B.客户交易信息C.可疑交易报告D.大额交易报告答案：ABCD。金融机构对客户身份资料、客户交易信息、可疑交易报告和大额交易报告都应当保密，这是保护客户隐私和维护金融秩序安全的需要。10.反洗钱调查的基本原则包括（）。A.合法B.公正C.效率D.保密答案：ABCD。反洗钱调查的基本原则包括合法，调查活动必须依法进行；公正，公平对待调查对象；效率，及时开展调查工作；保密，对调查过程和结果严格保密。三、判断题1.反洗钱工作只需要金融机构参与，与其他机构无关。（）答案：错误。反洗钱工作是一个系统工程，不仅需要金融机构参与，还需要政府部门、司法机关、监管机构等多方面的协同合作。2.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时进行，业务关系存续期间不需要再进行身份识别。（）答案：错误。客户身份识别是一个持续的过程，不仅在金融机构与客户建立业务关系时进行，在业务关系存续期间，如客户情况发生变化、出现异常交易等，也需要重新进行身份识别。3.金融机构对客户的交易记录保存期限没有明确要求。（）答案：错误。金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。4.只要金融机构履行了客户身份识别义务，就不会发生洗钱犯罪。（）答案：错误。虽然金融机构履行客户身份识别义务可以有效防范洗钱犯罪，但不能完全杜绝洗钱犯罪的发生，洗钱分子可能会采取更加隐蔽的手段进行洗钱活动。5.大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心制度之一。（）答案：正确。大额交易和可疑交易报告制度能够帮助监管机构发现异常资金流动，是反洗钱的核心制度之一。6.金融机构可以将客户身份资料和交易记录提供给任何单位和个人查询。（）答案：错误。金融机构对客户身份资料和交易记录应当保密，只有在符合法律规定的情况下，如司法机关依法查询等，才可以提供相关资料。7.反洗钱宣传只针对金融机构员工，不需要对客户进行宣传。（）答案：错误。反洗钱宣传不仅要针对金融机构员工，提高员工的反洗钱意识和业务能力，也要对客户进行宣传，增强客户的反洗钱意识，共同防范洗钱犯罪。8.金融机构没有设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，不会受到处罚。（）答案：错误。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，未按规定设立的，将受到相应的处罚。9.客户的交易记录只要保存电子版即可，不需要保存纸质版。（）答案：错误。金融机构应当按照规定妥善保存客户身份资料和交易记录，无论是电子版还是纸质版都要保存，以确保记录的完整性和可查性。10.反洗钱调查人员在调查过程中可以随意询问无关问题。（）答案：错误。反洗钱调查人员在调查过程中应当遵循合法、公正、效率和保密的原则，只能询问与调查事项有关的问题。四、简答题1.简述反洗钱的重要意义。答：反洗钱具有多方面的重要意义：-维护金融秩序稳定：洗钱活动会干扰金融机构的正常运作，破坏金融市场的稳定。通过反洗钱，可以防范金融风险，保障金融体系的安全和稳健运行。-打击违法犯罪活动：洗钱往往与毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪等严重违法犯罪活动相关联。反洗钱有助于切断犯罪活动的资金链条，遏制犯罪活动的蔓延。-维护社会公平正义：洗钱行为破坏了市场经济的公平竞争环境，损害了社会公众的利益。反洗钱可以维护社会的公平正义，保障合法经济活动的正常开展。-促进国际合作：洗钱是一个全球性问题，反洗钱需要各国之间的合作与协调。加强反洗钱工作有助于提升国家在国际金融领域的形象和声誉，促进国际金融合作的顺利进行。2.金融机构如何进行客户身份识别？答：金融机构进行客户身份识别主要通过以下方式：-了解客户背景：在与客户建立业务关系时，收集客户的基本信息，如姓名、性别、年龄、职业、联系方式、身份证件号码等，了解客户的资金来源、经济状况、交易目的等背景情况。-核实客户身份：通过查验客户提供的身份证件、营业执照等有效证明文件的真实性和有效性，核实客户身份的合法性。可以利用相关的身份验证系统和数据库进行验证。-留存客户身份资料：将客户身份信息和相关证明文件进行妥善保存，以备后续查询和监管检查。-持续关注客户：在业务关系存续期间，持续关注客户的交易行为和情况变化。如客户的交易频率、交易金额、交易对象等是否出现异常，如有异常情况，及时重新识别客户身份。-识别实际控制人和受益人：对于非自然人客户，要了解其实际控制人和交易的实际受益人，确定其身份和背景。3.简述大额交易和可疑交易报告的区别与联系。答：区别：-定义不同：大额交易是指规定金额以上的交易，如当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取等。可疑交易是指交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，可能与洗钱等违法犯罪活动有关。-侧重点不同：大额交易报告侧重于对达到一定金额标准的交易进行报告，主要关注交易的规模；可疑交易报告侧重于对交易的异常特征进行分析和判断，关注交易的合理性和合法性。-报告标准不同：大额交易有明确的金额标准；可疑交易的判断则需要金融机构根据自身的经验、风险评估和相关规则进行综合分析。联系：-都是反洗钱的重要措施：大额交易和可疑交易报告制度都是反洗钱的核心制度之一，有助于监管机构发现异常资金流动，防范洗钱犯罪。-相互补充：大额交易中可能包含可疑交易，金融机构在报告大额交易时，也需要关注交易是否存在可疑特征；可疑交易可能涉及大额交易，也可能是小额但频繁的异常交易，两者相互补充，共同构成反洗钱监测体系。4.金融机构违反反洗钱规定应承担哪些法律责任？答：金融机构违反反洗钱规定可能承担以下法律责任：-行政处罚：-对于未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等行为，情节较轻的，由中国人民银行及其分支机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。-拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，处五十万元以上二百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。-刑事处罚：金融机构及其工作人员如果参与洗钱犯罪活动，或者因严重违反反洗钱规定导致洗钱犯罪发生，构成犯罪的，将依法追究刑事责任。五、案例分析题案例：某银行在对客户身份进行识别时，仅简单询问了客户的姓名和身份证号码，未对客户提供的身份证进行仔细查验，也未了解客户的资金来源和交易目的。在客户办理多笔大额资金转账业务时，银行未对交易的合理性进行分析，未发现该客户的资金来源可能涉及非法活动。后来，该客户的账