2025年初级银行从业《法律法规》练习试题及答案

2025年初级银行从业《法律法规》练习试题及答案一、单选题（每题1分，共20分）1.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（）（1分）A.4%B.8%C.10%D.12%【答案】B【解析】我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。2.根据《合同法》，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照（）履行。（1分）A.法律规定B.合同有关条款C.交易习惯D.当事人协商【答案】C【解析】根据《合同法》，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照交易习惯履行。3.下列哪项不属于《银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构职责？（）（1分）A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行业金融机构的业务活动进行监督管理C.对银行业金融机构进行风险评估和预警D.制定和实施货币政策【答案】D【解析】制定和实施货币政策属于中国人民银行的职责，不属于银行业监督管理机构的职责。4.根据《商业银行法》，商业银行对存款人的资产负债关系进行审查，应当遵循（）原则。（1分）A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性【答案】A【解析】商业银行对存款人的资产负债关系进行审查，应当遵循安全性原则。5.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其核心业务？（）（1分）A.中间业务B.存款业务C.贷款业务D.投资业务【答案】C【解析】贷款业务是商业银行的核心业务。6.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列哪项不属于客户身份识别的内容？（）（1分）A.客户身份基本信息B.客户经济来源C.客户交易信息D.客户职业信息【答案】B【解析】客户身份识别的内容包括客户身份基本信息、客户职业信息，但不包括客户经济来源。7.我国《刑法》规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处（）有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。（1分）A.三年以下B.五年以下C.三年以上十年以下D.十年以上【答案】A【解析】我国《刑法》规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。8.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取的措施不包括（）。（1分）A.进入银行业金融机构进行检查B.查阅、复制银行业金融机构的文件、资料C.要求银行业金融机构报送有关文件、资料D.直接决定银行业金融机构的业务经营【答案】D【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取的措施包括进入银行业金融机构进行检查、查阅、复制银行业金融机构的文件、资料，以及要求银行业金融机构报送有关文件、资料，但不包括直接决定银行业金融机构的业务经营。9.根据《合同法》，因不可抗力不能履行合同的一方不承担（）。（1分）A.违约责任B.部分责任C.全部责任D.经济责任【答案】A【解析】根据《合同法》，因不可抗力不能履行合同的一方不承担违约责任。10.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其附属业务？（）（1分）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.投资业务【答案】C【解析】中间业务是商业银行的附属业务。11.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。（1分）A.1000万元B.5000万元C.10亿元D.20亿元【答案】B【解析】我国《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为5000万元。12.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其表外业务？（）（1分）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.投资业务【答案】C【解析】中间业务是商业银行的表外业务。13.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料和交易记录保存期限不得少于（）。（1分）A.2年B.3年C.5年D.10年【答案】C【解析】根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料和交易记录保存期限不得少于5年。14.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其负债业务？（）（1分）A.贷款业务B.投资业务C.中间业务D.存款业务【答案】D【解析】存款业务是商业银行的负债业务。15.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行非现场监管时，可以采取的措施不包括（）。（1分）A.要求银行业金融机构报送有关报表B.对银行业金融机构的业务活动进行检查C.对银行业金融机构进行风险评估D.对银行业金融机构进行现场检查【答案】B【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构进行非现场监管时，可以采取的措施包括要求银行业金融机构报送有关报表、对银行业金融机构进行风险评估，但不包括对银行业金融机构的业务活动进行检查。16.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其资产业务？（）（1分）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.投资业务【答案】B【解析】贷款业务是商业银行的资产业务。17.根据《合同法》，合同成立后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照（）履行。（1分）A.法律规定B.合同有关条款C.交易习惯D.当事人协商【答案】C【解析】根据《合同法》，合同成立后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照交易习惯履行。18.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其中间业务？（）（1分）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.投资业务【答案】C【解析】结算业务是商业银行的中间业务。19.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取的措施不包括（）。（1分）A.进入银行业金融机构进行检查B.查阅、复制银行业金融机构的文件、资料C.要求银行业金融机构报送有关文件、资料D.直接决定银行业金融机构的业务经营【答案】D【解析】银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取的措施包括进入银行业金融机构进行检查、查阅、复制银行业金融机构的文件、资料，以及要求银行业金融机构报送有关文件、资料，但不包括直接决定银行业金融机构的业务经营。20.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其表内业务？（）（1分）A.中间业务B.存款业务C.贷款业务D.投资业务【答案】C【解析】贷款业务是商业银行的表内业务。二、多选题（每题4分，共20分）1.以下哪些属于《银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构职责？（）（4分）A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行业金融机构的业务活动进行监督管理C.对银行业金融机构进行风险评估和预警D.制定和实施货币政策E.对银行业金融机构进行现场检查【答案】A、B、C、E【解析】根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构的职责包括审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止、对银行业金融机构的业务活动进行监督管理、对银行业金融机构进行风险评估和预警、对银行业金融机构进行现场检查，制定和实施货币政策属于中国人民银行的职责。2.根据《商业银行法》，商业银行对存款人的资产负债关系进行审查，应当遵循哪些原则？（）（4分）A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性E.合规性【答案】A、B、C【解析】商业银行对存款人的资产负债关系进行审查，应当遵循安全性、流动性、效益性原则。3.在商业银行的业务经营中，下列哪些属于其核心业务？（）（4分）A.中间业务B.存款业务C.贷款业务D.投资业务E.结算业务【答案】B、C【解析】存款业务和贷款业务是商业银行的核心业务。4.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立哪些制度？（）（4分）A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.反洗钱内部控制制度E.反洗钱宣传教育培训制度【答案】A、B、C、D、E【解析】根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部控制制度、反洗钱宣传教育培训制度。5.在商业银行的业务经营中，下列哪些属于其负债业务？（）（4分）A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.投资业务E.结算业务【答案】A【解析】存款业务是商业银行的负债业务。三、填空题（每题2分，共8分）1.我国《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为______万元。（2分）【答案】50002.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料和交易记录保存期限不得少于______年。（2分）【答案】53.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其表外业务？（______）（2分）【答案】中间业务4.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取的措施包括______、______、______。（2分）【答案】进入银行业金融机构进行检查；查阅、复制银行业金融机构的文件、资料；要求银行业金融机构报送有关文件、资料四、判断题（每题2分，共10分）1.两个负数相加，和一定比其中一个数大（）（2分）【答案】（×）【解析】如-5+(-3)=-8，和比两个数都小。2.根据《合同法》，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照交易习惯履行。（）（2分）【答案】（√）【解析】根据《合同法》，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照交易习惯履行。3.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其核心业务？（）（2分）【答案】（√）【解析】存款业务和贷款业务是商业银行的核心业务。4.根据《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，客户身份识别的内容包括客户身份基本信息和客户职业信息。（）（2分）【答案】（×）【解析】客户身份识别的内容包括客户身份基本信息，但不包括客户职业信息。5.在商业银行的业务经营中，下列哪项属于其表内业务？（）（2分）【答案】（√）【解析】贷款业务是商业银行的表内业务。五、简答题（每题5分，共15分）1.简述《商业银行法》规定的商业银行的业务经营原则。（5分）【答案】商业银行的业务经营原则包括安全性、流动性、效益性。（5分）2.简述《反洗钱法》规定的金融机构应当履行的反洗钱义务。（5分）【答案】金融机构应当履行的反洗钱义务包括建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部控制制度、反洗钱宣传教育培训制度。（5分）3.简述《银行业监督管理法》规定的银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的程序。（5分）【答案】银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查的程序包括进入银行业金融机构进行检查、查阅、复制银行业金融机构的文件、资料，以及要求银行业金融机构报送有关文件、资料。（5分）六、分析题（每题10分，共20分）1.分析《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率要求及其意义。（10分）【答案】我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。资本充足率要求的意义在于保障商业银行的稳健经营，防范金融风险，保护存款人的利益。（10分）2.分析《反洗钱法》规定的金融机构应当履行的反洗钱义务及其重要性。（10分）【答案】金融机构应当履行的反洗钱义务包括建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部控制制度、反洗钱宣传教育培训制度。这些义务的重要性在于防范洗钱犯罪，维护金融秩序，保障国家经济安全。（10分）七、综合应用题（每题25分，共50分）1.某商业银行在业务经营中发现一笔可疑交易，根据《反洗钱法》的规定，该商业银行应当如何处理？（25分）【答案】根据《反洗钱法》的规定，该商业银行应当采取以下措施处理可疑交易：（1）对可疑交易进行记录，并按照规定向反洗钱行政主管部门报告。（8分）（2）对客户身份进行重新识别，并采取相应的风险控制措施。（7分）（3）加强内部反洗钱培训和检查，提高员工反洗钱意识和能力。（5分）（4）配合反洗钱行政主管部门的调查，提供相关资料和证据。（5分）2.某商业银行在业务经营中发现其资本充足率低于8%，根据《商业银行法》的规定，该商业银行应当如何处理？（25分）【答案】根据《商业银行法》的规定，该商业银行应当采取以下措施处理资本充足率低于8%的情况：（1）制定资本补充计划，增加资本。（8分）（2）优化资产负债结构，提高资产质量。（7分）（3）加强风险管理，降低风险水平。（5分）（4）向银行业监督管理机构报告，并接受监管指导。（5分）八、标准答案及解析一、单选题1.B2.C3.D4.A5.C6.B7.A8.D9.A10.C11.B12.C13.C14.D15.B16.B17.C18.C19.D20.C二、多选题1.A、B、C、E2.A、B、C3.B、C4.A、B、C、D、E5.A三、填空题1.50002.53.中间业务4.进入银行业金融机构进行检