逾期贷款清收实施计划方案

逾期贷款清收实施计划方案一、引言当前，受宏观经济环境波动及部分借款人经营状况变化等多重因素影响，逾期贷款清收工作面临严峻挑战。为有效化解信贷风险，保全银行资产，提升资产质量，特制定本逾期贷款清收实施计划方案。本方案旨在通过系统性、规范化的清收策略与措施，最大限度回收逾期贷款，降低不良资产比率，确保信贷业务的持续健康发展。二、指导思想与基本原则（一）指导思想以国家法律法规为依据，以维护银行合法权益为核心，坚持“预防为主、防治结合、分类施策、精准清收”的方针，运用经济、行政、法律等多种手段，多措并举，攻坚克难，全面提升逾期贷款清收成效。（二）基本原则1.依法合规，规范操作：严格遵守国家法律法规及监管要求，规范清收行为，坚决杜绝违规操作，确保清收工作的合法性与合规性。2.实事求是，分类施策：对逾期贷款进行全面摸底排查，根据逾期原因、客户状况、担保措施等因素，逐户分析，精准画像，制定差异化的清收策略和方案。3.效益优先，注重实效：以回收资金为主要目标，兼顾清收成本与效益，力求以最小的投入获得最大的清收成果。4.快速反应，及时处置：建立快速响应机制，对新增逾期贷款早发现、早介入、早处置，防止风险进一步恶化和蔓延。5.协作联动，形成合力：加强内部各部门之间的协调配合，必要时寻求外部机构支持，形成上下联动、内外协同的清收工作格局。三、清收目标与范围（一）清收目标在规定期限内，力争实现以下目标：*逾期贷款回收率达到预定比例，具体指标根据实际情况分解下达。*逾期贷款余额和逾期率实现“双降”。*有效遏制新增逾期贷款的过快增长。（二）清收范围本方案适用于所有进入逾期状态的对公及个人贷款，包括但不限于因借款人经营不善、资金链断裂、恶意拖欠等原因导致的逾期。重点关注逾期时间较长、金额较大、风险较高的贷款账户。四、清收策略与方法（一）全面排查，建立台账组织专人对所有逾期贷款进行逐笔、逐项排查，详细掌握借款人基本情况、经营状况、财务状况、逾期原因、担保情况、还款意愿及能力等信息。建立健全逾期贷款清收台账，动态更新相关数据，为制定个性化清收方案提供依据。（二）分类处置，精准施策根据逾期贷款的风险程度、借款人还款意愿和能力、担保有效性等，将逾期贷款划分为不同类别，采取差异化清收措施：1.对于有还款意愿但暂时存在还款困难的借款人：*协商还款：主动与借款人沟通，了解其实际困难，协商制定合理的还款计划，如调整还款期限、分期偿还、展期等。*帮扶解困：在风险可控的前提下，可考虑通过续贷、增加授信等方式，帮助借款人恢复生产经营，从根本上解决还款问题。2.对于还款意愿不强、存在逃废债嫌疑的借款人：*加强催收：采取电话催收、信函催收、上门催收等多种方式，加大催收力度和频率，向借款人施压。*法律警示：向借款人发送律师函，告知其逾期不还的法律后果，督促其履行还款义务。*联合惩戒：对于恶意拖欠、逃废债务的借款人，可依法向人民法院提起诉讼，并将其不良信用信息报送征信机构。3.对于已形成不良、通过常规手段难以收回的贷款：*资产处置：对抵质押物进行评估、拍卖、变卖，以处置所得优先受偿。*债务重组：通过与借款人、担保人及其他债权人协商，对债务进行重新组合和安排，如债务转移、债务减免等。*呆账核销：对符合条件的呆账贷款，按照规定程序进行核销，但核销后仍需继续追索。（三）强化担保措施落实对有担保的逾期贷款，要及时与担保人联系，督促其履行担保责任。对于抵质押担保，要确保抵质押物的足值、有效，并密切关注其价值变化，及时采取保全措施。（四）运用法律手段清收对于恶意拖欠、拒不还款的借款人，要果断采取法律手段：*申请支付令：对于事实清楚、债权债务关系明确的案件，可向人民法院申请支付令。*提起诉讼/仲裁：通过诉讼或仲裁程序，确定债权，申请强制执行。*申请财产保全：在诉讼前或诉讼中，及时申请人民法院对借款人、担保人的财产进行查封、扣押、冻结，防止其转移、隐匿财产。（五）借助外部力量清收在符合法律法规和内部规定的前提下，可考虑引入专业的资产管理公司、律师事务所、催收机构等外部力量协助清收，利用其专业优势和资源，提高清收效率。五、清收步骤与时间安排（一）准备阶段*时间：[具体起始时间]-[具体截止时间]*任务：成立清收工作小组，明确职责分工；开展全面排查，建立清收台账；制定总体清收计划和分客户清收方案。（二）全面实施阶段*时间：[具体起始时间]-[具体截止时间]*任务：按照制定的清收方案，对不同类别的逾期贷款逐一进行清收。定期召开清收工作推进会，跟踪进展，解决问题，调整策略。（三）总结评估阶段*时间：[具体起始时间]-[具体截止时间]*任务：对清收工作进行全面总结，评估清收成效，分析经验教训。对未完成清收目标的贷款，制定后续清收计划。六、组织保障与职责分工（一）成立清收工作领导小组由行领导牵头，相关部门负责人为成员，负责清收工作的统筹协调、重大事项决策、资源调配和监督指导。（二）设立清收工作专项小组从风险管理、信贷审批、客户经理、法律合规等部门抽调骨干人员组成专项小组，具体负责清收方案的执行、日常清收工作的组织实施、信息上报等。（三）明确各部门职责*风险管理部门：负责清收工作的牵头组织、计划制定、进度跟踪、数据统计与分析。*信贷经营部门/客户经理：作为清收工作的第一道防线，负责具体客户的联络、沟通、催收及信息收集。*法律合规部门：负责提供法律支持，审查清收方案的合规性，代理诉讼仲裁案件。*财务部门：负责清收过程中的费用核算、资金回收账务处理等。*其他相关部门：根据职责分工，积极配合清收工作。七、资源保障（一）人力资源保障确保清收专项小组人员稳定，必要时可从各部门临时抽调人员支持清收工作。组织开展清收业务培训，提升清收人员的专业素养和实战能力。（二）财务资源保障安排专项清收费用预算，用于支付律师费、诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及必要的差旅费用等。（三）技术与信息资源保障充分利用银行内部信贷管理系统、客户信息系统等，为清收工作提供数据支持。加强与外部征信机构、法院等的信息共享。八、风险防范与应对在清收过程中，要高度重视各类风险：*合规风险：严格遵守法律法规和监管规定，规范清收行为，避免因不当催收引发投诉、声誉风险或法律纠纷。*操作风险：加强内部管理，规范业务流程，确保清收过程中的各项操作合规、有序，防止出现道德风险和操作失误。*声誉风险：注重与借款人的沟通方式方法，保持专业、理性、克制的态度，避免采取过激行为，维护银行良好声誉。*客户风险：密切关注借款人及担保人的动态，防止其转移资产、逃避债务。对可能发生的风险事件，要提前制定应急预案。九、考核与激励机制建立健全清收工作考核激励机制，将清收任务完成情况、清收成效与相关部门及个人的绩效考核挂钩。对在清收工作中表现突出、成效显著的单位和个人给予表彰和奖励；对工作不力、失职渎职导致资产损失的，要严肃追究责任。十、后续管理与长效机制建设（一）加强贷后管理将逾期贷款清收与贷后管理相结合，强化对借款人的动态监控，及时发现和预警风险，防止正常贷款劣变为逾期贷款。（二）完善信贷政策总结逾期贷款形成的原因，反思在信贷审批、客户准入、授信额度核定等方面存在的问题，进一步完善信贷政策和管理制度，从源头上防范信贷风险。（三）建立健全风险预警体系运用大数据、人工智能等技术手段，构建更为灵敏、高效的风险预警模型，对潜在风险客户及时预警，提前介入，防范于未然。（四）加强