2025年中国寿险管理师资格复习题《人身保险产品》模拟试卷

2025年中国寿险管理师资格复习题《人身保险产品》模拟试卷一、单项选择题（每题1分，共30分）1.以下哪种保险产品通常具有现金价值（）A.定期寿险B.意外伤害保险C.终身寿险D.短期健康保险答案：C。终身寿险是一种不定期的死亡保险，保险期限自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。由于其具有长期的保障期限和储蓄性质，会逐年积累现金价值。而定期寿险只有在保险期间内发生保险事故才给付保险金，一般不具有现金价值；意外伤害保险和短期健康保险通常是短期的消费型保险，也不具备现金价值。2.分红保险的红利分配方式有（）A.现金红利和增额红利B.保额分红和保费分红C.累积生息和抵交保费D.现金领取和转保年金答案：A。分红保险的红利分配方式主要有现金红利和增额红利两种。现金红利是指保险公司将红利以现金的形式分配给投保人，投保人可以选择现金领取、累积生息、抵交保费等方式处理；增额红利是指保险公司将红利以增加保险金额的方式分配给投保人。B选项中保额分红和保费分红不是标准的红利分配方式表述；C选项累积生息和抵交保费是现金红利的处理方式；D选项现金领取和转保年金也是现金红利的处理方式。3.万能保险的特点不包括（）A.缴费灵活B.保额可调整C.保证收益高D.账户价值透明答案：C。万能保险具有缴费灵活的特点，投保人可以在一定范围内自行决定缴费时间和金额；保额可根据投保人的需求进行调整；账户价值透明，投保人可以随时了解账户的资金状况。但万能保险的收益是不确定的，虽然有最低保证利率，但不能保证有高收益。4.以下关于投资连结保险的说法，错误的是（）A.投资风险由投保人承担B.设有多个投资账户C.具有保障和投资双重功能D.产品说明书中承诺固定收益率答案：D。投资连结保险是一种将保险保障与投资功能相结合的保险产品，投资风险由投保人承担，保险公司通常会设置多个不同类型的投资账户供投保人选择。它既提供了一定的保险保障，又具有投资功能。但投资连结保险的收益是不固定的，产品说明书中不能承诺固定收益率。5.医疗保险中，为了控制道德风险，通常采用的条款是（）A.宽限期条款B.免赔额条款C.复效条款D.不可抗辩条款答案：B。免赔额条款是医疗保险中常用的控制道德风险的条款。它规定了在保险人开始承担保险责任之前，被保险人需要自己承担一定金额的医疗费用。这样可以减少被保险人因小额医疗费用而频繁索赔的情况，降低道德风险。宽限期条款是关于保险费缴纳的宽限时间规定；复效条款是针对保险合同效力中止后如何恢复效力的规定；不可抗辩条款是限制保险人在一定期限后以投保人不如实告知等理由解除合同的条款。6.失能收入损失保险的给付额一般不超过被保险人在伤残前的（）A.全部收入B.部分收入C.一定比例的收入D.固定金额答案：C。失能收入损失保险的目的是在被保险人因伤残导致收入损失时，给予一定的经济补偿，但为了避免被保险人因保险给付而获得过高的收入，其给付额一般不超过被保险人在伤残前一定比例的收入，通常为50%-70%左右。7.以下哪种保险产品主要是为了保障被保险人在退休后有稳定的收入（）A.终身寿险B.年金保险C.定期寿险D.健康保险答案：B。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。它主要是为了满足被保险人在退休后等特定阶段有稳定的收入来源。终身寿险主要是提供终身的死亡保障；定期寿险是在一定期限内提供死亡保障；健康保险主要是对被保险人的健康风险进行保障。8.人身保险产品费率厘定的基本原则不包括（）A.公平性原则B.合理性原则C.稳定性原则D.盈利最大化原则答案：D。人身保险产品费率厘定的基本原则包括公平性原则，即保费应与风险程度相匹配；合理性原则，即费率应合理反映保险成本；稳定性原则，即费率在一定时期内保持相对稳定。而盈利最大化原则不是费率厘定的基本原则，保险公司在厘定费率时要综合考虑各种因素，既要保证一定的盈利，也要考虑市场竞争和消费者的承受能力等。9.在人寿保险中，按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为（）A.自然保费B.均衡保费C.趸缴保费D.毛保费答案：A。自然保费是指按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费，它随着被保险人年龄的增长而增加。均衡保费是将整个保险期间的自然保费在缴费期内进行均衡分配，使投保人每年缴纳的保费相等。趸缴保费是指投保人一次性缴纳全部保费。毛保费是包含了纯保费和附加保费的保费。10.以下关于人身保险合同中止和复效的说法，正确的是（）A.合同中止后，保险合同效力立即终止B.复效申请必须在合同中止后的1年内提出C.复效时，投保人需补交欠缴的保费及利息D.复效后，保险合同的保险责任重新开始计算答案：C。人身保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于投保人未按时缴纳保费等原因，导致保险合同暂时失去效力，但并非立即终止。复效申请通常需要在合同中止后的2年内提出，而不是1年。复效时，投保人需要补交欠缴的保费及利息。复效后，保险合同的效力恢复到合同中止前的状态，保险责任不是重新开始计算。11.人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：D。根据《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。12.以下哪种保险产品可以为企业员工提供补充养老保障（）A.团体定期寿险B.团体意外伤害保险C.团体年金保险D.团体健康保险答案：C。团体年金保险是企业为员工提供的一种补充养老保障方式，它可以在员工退休后为其提供一定的经济收入。团体定期寿险主要是在保险期间内为员工提供死亡保障；团体意外伤害保险是对员工因意外伤害导致的身故、伤残等进行保障；团体健康保险主要是为员工的健康风险提供保障。13.健康保险中，对于一些患有特定疾病的人群，保险公司可能会采取的核保措施是（）A.正常承保B.加费承保C.拒绝承保D.以上都有可能答案：D。对于患有特定疾病的人群，保险公司会根据疾病的种类、严重程度、预后情况等因素进行综合评估。如果风险相对较低，可能会正常承保；如果风险稍高，可能会加费承保；如果风险过高，超出了保险公司的承受范围，则可能会拒绝承保。14.以下关于变额年金保险的说法，正确的是（）A.投资风险完全由保险公司承担B.年金给付金额固定不变C.设有最低保证利益D.不具备投资功能答案：C。变额年金保险是一种将年金保险与投资相结合的产品，投资风险主要由投保人承担，A选项错误。其年金给付金额会根据投资账户的价值变化而变化，不是固定不变的，B选项错误。变额年金保险通常设有最低保证利益，以保障投保人在一定程度上的利益。它具有明显的投资功能，投保人的年金给付与投资账户的表现相关，D选项错误。15.保险产品的定价假设不包括（）A.死亡率假设B.利率假设C.费用率假设D.退保率假设答案：D。保险产品的定价假设主要包括死亡率假设，它影响纯保费的计算；利率假设，对保险资金的投资收益和保费计算有重要影响；费用率假设，涉及到保险公司的运营成本等。退保率假设通常是在产品的后续评估和管理中考虑的因素，而不是定价假设的主要内容。16.以下哪种保险产品在发生保险事故时，赔付金额可能会超过保险金额（）A.医疗保险B.重大疾病保险C.意外伤害保险D.投资连结保险答案：A。医疗保险是一种费用补偿型保险，当被保险人发生符合保险合同约定的医疗费用时，保险公司会根据实际发生的费用进行报销，在某些情况下，如果医疗费用较高，赔付金额可能会接近或超过保险金额（在保险责任范围内和报销比例等规定下）。重大疾病保险是给付型保险，按照合同约定的保险金额进行给付；意外伤害保险也是在保险金额范围内进行给付；投资连结保险的给付与投资账户价值相关，但一般不会超过保险金额的约定规则。17.人身保险产品的责任准备金是为了（）A.保证保险公司的盈利B.应对未来的保险给付C.支付保险公司的运营费用D.进行再保险安排答案：B。人身保险产品的责任准备金是保险公司为了保证未来能够履行保险合同约定的给付义务而提取的资金。它是对投保人未来保险权益的一种储备，以确保在保险事故发生时，保险公司有足够的资金进行赔付。保证保险公司的盈利不是责任准备金的主要目的；支付运营费用是通过收取的保费中的附加保费来解决；进行再保险安排是为了分散风险，与责任准备金的用途不同。18.以下关于万能保险的结算利率，说法正确的是（）A.结算利率是固定不变的B.结算利率不得低于最低保证利率C.结算利率由投保人决定D.结算利率只与投资收益有关答案：B。万能保险的结算利率是不固定的，它会根据保险公司的实际投资情况等因素进行调整，A选项错误。结算利率不得低于最低保证利率，这是为了保障投保人的基本利益，B选项正确。结算利率是由保险公司根据相关规定和实际情况确定的，不是由投保人决定，C选项错误。结算利率不仅与投资收益有关，还受到保险公司的运营成本、市场环境等多种因素的影响，D选项错误。19.失能收入损失保险中，关于全残的定义，最严格的是（）A.绝对全残B.原职业全残C.任意职业全残D.收入损失全残答案：A。绝对全残是指被保险人完全丧失了任何工作能力，不能从事任何职业活动，这是最严格的全残定义。原职业全残是指被保险人不能从事其原来的职业；任意职业全残是指被保险人不能从事任何与其教育、技能和经验相适应的有收入的职业；收入损失全残主要是根据被保险人收入损失的程度来界定全残。20.以下关于人身保险产品的销售误导，不包括（）A.夸大保险收益B.隐瞒保险条款中的重要信息C.如实告知保险产品的特点D.虚假宣传保险责任答案：C。如实告知保险产品的特点是保险销售人员应尽的义务，不属于销售误导行为。而夸大保险收益、隐瞒保险条款中的重要信息、虚假宣传保险责任等都是常见的销售误导行为，会误导消费者做出不恰当的投保决策。21.人寿保险合同中，通常会约定自杀免责期，一般为（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B。人寿保险合同中通常约定自杀免责期为2年，即在合同生效后的2年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。超过2年后，被保险人自杀的，保险人按照合同约定承担给付保险金的责任。22.以下哪种保险产品可以为被保险人提供长期护理保障（）A.终身寿险B.长期护理保险C.定期寿险D.意外伤害保险答案：B。长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险产品，主要用于解决被保险人的长期护理需求。终身寿险和定期寿险主要是提供死亡保障；意外伤害保险是对意外伤害导致的身故、伤残等进行保障，它们都不具备专门的长期护理保障功能。23.保险产品的现金价值是指（）A.保险合同的保费总额B.保险合同在退保时可以领取的金额C.保险合同的保额D.保险合同的投资收益答案：B。保险产品的现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，是投保人在退保时可以从保险公司领取的金额。它是保险公司在扣除相关费用后，根据保险合同的约定和精算原理计算得出的。保险合同的保费总额是投保人缴纳的全部保费；保险合同的保额是在发生保险事故时可能获得的赔偿金额；保险合同的投资收益是指保险资金投资所获得的收益，与现金价值的概念不同。24.以下关于分红保险红利来源的说法，错误的是（）A.利差益B.死差益C.费差益D.退保差益答案：D。分红保险的红利来源主要包括利差益，即实际投资收益率高于预定利率所产生的收益；死差益，即实际死亡率低于预定死亡率所产生的收益；费差益，即实际费用率低于预定费用率所产生的收益。退保差益不是分红保险红利的主要来源。25.人身保险产品的费率结构中，纯保费主要用于（）A.支付保险金B.支付保险公司的运营费用C.形成责任准备金D.以上都是答案：A。纯保费是根据保险标的的风险程度和保险金额等因素计算出来的，主要用于支付保险事故发生时的保险金。支付保险公司的运营费用是附加保费的用途；形成责任准备金是在纯保费和附加保费的基础上，按照一定的方法和规定进行提取的。26.以下关于投资连结保险投资账户的说法，正确的是（）A.投资账户的资金由投保人自行管理B.投资账户的风险完全由保险公司承担C.不同投资账户的风险和收益特征相同D.投资账户的资产独立于保险公司的其他资产答案：D。投资连结保险投资账户的资产独立于保险公司的其他资产，这是为了保障投保人的利益，确保投资账户的资金安全和独立核算。投资账户的资金是由保险公司进行管理和运作的，不是由投保人自行管理，A选项错误。投资账户的风险主要由投保人承担，而不是保险公司，B选项错误。不同投资账户的投资方向和策略不同，其风险和收益特征也不同，C选项错误。27.医疗保险中，常见的给付方式不包括（）A.定额给付B.比例给付C.限额给付D.增值给付答案：D。医疗保险常见的给付方式包括定额给付，即按照合同约定的固定金额进行给付；比例给付，是指保险公司按照一定的比例报销医疗费用；限额给付，是对给付金额设定上限。增值给付不是医疗保险常见的给付方式。28.以下关于年金保险的分类，按照给付开始时间分类的是（）A.即期年金和延期年金B.个人年金和联合年金C.定额年金和变额年金D.终身年金和定期年金答案：A。按照给付开始时间，年金保险可以分为即期年金，即合同生效后立即开始给付年金；延期年金，是指在合同生效后的一定时期后开始给付年金。个人年金和联合年金是按照被保险人的人数分类；定额年金和变额年金是按照年金给付金额是否固定分类；终身年金和定期年金是按照给付期限分类。29.人身保险产品的核保过程中，对于高风险人群，保险公司可能采取的措施不包括（）A.提高费率B.限制保额C.延长保险期限D.附加除外责任答案：C。在人身保险产品的核保过程中，对于高风险人群，保险公司可能会提高费率，以弥补可能增加的赔付风险；限制保额，降低自身的赔付压力；附加除外责任，将某些高风险的情况排除在保险责任之外。而延长保险期限并不能降低高风险人群带来的风险，通常不是针对高风险人群采取的核保措施。30.以下关于健康保险的等待期，说法正确的是（）A.等待期内发生保险事故，保险公司照常赔付B.等待期的设置是为了防止逆选择C.等待期一般为1天D.等待期只适用于医疗保险答案：B。健康保险设置等待期是为了防止投保人在已经知道自己可能患病的情况下才投保，即防止逆选择。等待期内发生保险事故，保险公司通常不承担赔付责任，A选项错误。等待期一般为30天-180天不等，不是1天，C选项错误。等待期不仅适用于医疗保险，也适用于其他健康保险产品，如重大疾病保险等，D选项错误。二、填空题（每题1分，共10分）1.人身保险产品按照保险责任可以分为人寿保险、健康保险和（）。答案：意外伤害保险。人身保险产品主要根据保险责任的不同分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险这三大类。人寿保险主要提供死亡、生存等保障；健康保险对被保险人的健康风险进行保障；意外伤害保险则是对因意外伤害导致的身故、伤残等进行保障。2.分红保险的红利分配方式有现金红利和（）。答案：增额红利。如前面选择题中所述，分红保险的红利分配方式主要就是现金红利和增额红利两种。3.万能保险的保费缴纳具有（）的特点。答案：灵活性。万能保险允许投保人在一定范围内自行决定缴费的时间和金额，具有缴费灵活的特点。4.医疗保险中，为了控制医疗费用支出，通常会设置（）条款。答案：免赔额。免赔额条款可以让被保险人自己承担一定金额的医疗费用，减少小额医疗费用的索赔，从而控制医疗费用支出和道德风险。5.失能收入损失保险的给付期限可以分为短期和（）。答案：长期。失能收入损失保险的给付期限有短期和长期之分，短期给付期限一般为1-2年，长期给付期限则可能到被保险人恢复工作能力或达到退休年龄等。6.人身保险产品费率厘定的三要素是死亡率、利率和（）。答案：费用率。死亡率影响纯保费的计算，利率对保险资金的收益和保费有影响，费用率涉及保险公司的运营成本，这三个要素是人身保险产品费率厘定的关键因素。7.人寿保险合同的复效申请一般需要在合同中止后的（）年内提出。答案：2。根据保险合同的规定，人寿保险合同效力中止后，投保人通常需要在2年内申请复效，并补交欠缴的保费及利息等。8.团体保险的投保人一般是（）。答案：企业或其他组织。团体保险是由企业或其他组织作为投保人，为其员工或成员等集体购买的保险，以满足团体成员的保险需求。9.变额年金保险设有（）利益，以保障投保人的基本权益。答案：最低保证。变额年金保险虽然投资风险主要由投保人承担，但设有最低保证利益，确保投保人在一定程度上能获得基本的保障。10.健康保险中的（）条款规定，保险人对被保险人在合同生效后一定时期内发生的保险事故不承担给付责任。答案：等待期。等待期条款是为了防止逆选择，在合同生效后的等待期内，即使发生符合保险责任的事故，保险人也不承担给付责任。三、判断题（每题1分，共10分）1.定期寿险在保险期限结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司会返还保费。（）答案：错误。定期寿险是在保险期间内，如果被保险人发生死亡事故，保险公司按照合同约定给付保险金；如果保险期限结束时被保险人仍然生存，保险公司不承担给付责任，也不会返还保费，它是一种纯保障型的保险。2.分红保险的红利是固定的，每年都会按照相同的金额进行分配。（）答案：错误。分红保险的红利是不固定的，它取决于保险公司的实际经营状况，包括利差益、死差益、费差益等因素。每年的红利金额可能会有所不同，甚至在某些年份可能没有红利分配。3.万能保险的投资风险由保险公司全部承担。（）答案：错误。万能保险的投资风险主要由投保人承担，虽然有最低保证利率，但实际结算利率会根据保险公司的投资情况等因素波动，投保人要承担投资收益不确定的风险。4.医疗保险可以对被保险人的所有医疗费用进行报销。（）答案：错误。医疗保险通常有保险责任范围的限制，只对符合合同约定的医疗费用进行报销，并且可能有报销比例、免赔额、限额等规定，不是对所有医疗费用都能报销。5.失能收入损失保险的给付额可以超过被保险人在伤残前的全部收入。（）答案：错误。如前面选择题所述，失能收入损失保险的给付额一般不超过被保险人在伤残前一定比例的收入，目的是避免被保险人因保险给付而获得过高的收入。6.人身保险产品的费率一旦确定，就不会再发生变化。（）答案：错误。人身保险产品的费率虽然在一定时期内保持相对稳定，但会受到死亡率、利率、费用率等多种因素的影响。当这些因素发生较大变化时，保险公司可能会对费率进行调整。7.人寿保险合同中止后，保险合同的效力就永远终止了。（）答案：错误。人寿保险合同中止只是暂时失去效力，在满足一定条件下，如在规定的时间内申请复效并补交保费及利息等，合同效力可以恢复，并非永远终止。8.团体保险的费率通常比个人保险的费率高。（）答案：错误。团体保险由于是集体投保，保险公司可以通过规模效应降低运营成本等，所以团体保险的费率通常比个人保险的费率低。9.投资连结保险的投资账户资产与保险公司的其他资产是混合管理的。（）答案：错误。投资连结保险的投资账户资产是独立于保险公司的其他资产的，这是为了保障投保人的利益，确保投资账户资金的独立核算和安全。10.健康保险的等待期设置是为了增加保险公司的盈利。（）答案：错误。健康保险设置等待期主要是为了防止逆选择，即防止投保人在已经知道自己可能患病的情况下才投保，而不是为了增加保险公司的盈利。四、简答题（每题10分，共30分）1.简述分红保险的特点。答案：（1）具有保障和投资双重功能：分红保险既为被保险人提供了基本的保险保障，如身故、生存等保障，又让投保人有机会分享保险公司的经营成果，获得红利分配。（2）红利分配不确定：红利来源于利差益、死差益和费差益，其数额取决于保险公司的实际经营状况。不同年份的红利可能不同，甚至可能在某些年份没有红利分配。（3）红利分配方式多样：有现金红利和增额红利两种方式。现金红利可以由投保人选择现金领取、累积生息、抵交保费等；增额红利则是增加保险金额。（4）透明度相对较高：保险公司通常会定期向投保人公布分红保险的经营状况和红利分配情况，让投保人了解自己的权益。（5）风险相对较低：与投资连结保险等相比，分红保险的投资风险相对较低，因为有最低保证利率等保障，同时又能参与一定的红利分配。2.分析医疗保险中免赔额条款的作用。答案：（1）控制道德风险：免赔额条款规定被保险人需要自己承担一定金额的医疗费用，这可以减少被保险人因小额医疗费用而频繁索赔的情况。避免一些被保险人因为有保险而过度就医或滥用医疗资源，降低道德风险。（2）降低保险公司的运营成本：减少了小额索赔案件的处理数量，从而降低了保险公司的核赔成本和管理成本。保险公司可以将更多的精力和资源集中在处理大额、重要的索赔案件上。（3）合理分担医疗费用：让被保险人也承担一部分医疗费用，体现了保险人和被保险人共同分担风险的原则。这有助于培养被保险人的风险意识，同时也使保险费率更加合理。（4）优化保险资源配置：使保险资源能够更有效地用于保障被保险人的重大医疗风险，提高保险的保障效率和针对性。3.说明人身保险产品核保的意义和主要环节。答案：意义：（1）保证公平性：通过核保，对不同风险程度的被保险人进行分类和评估，使风险与保费相匹配，保证了不同投保人之间的公平性。避免高风险人群以低风险人群的费率获得保险保障，维护了保险市场的公平秩序。（2）控制风险：筛选出不符合承保条件或风险过高的被保险人，防止逆选择，降低保险公司的赔付风险，确保保险公司的稳健经营。（3）合理确定费率：根据被保险人的风险状况确定合适的费率，保证保险公司的保费收入能够覆盖赔付支出和运营成本，实现可持续发展。主要环节：（1）风险评估：收集被保险人的相关信息，包括年龄、性别、职业、健康状况、家族病史等，通过这些信息对被保险人的风险程度进行初步评估。（2）体检：对于一些风险较高或保险金额较大的情况，可能要求被保险人进行体检，以更准确地了解其身体状况。（3）核保决策：根据风险评估和体检结果等，核保人员做出核保决策，包括正常承保、加费承保、限制保额、附加除外责任、拒绝承保等。（4）核保后续管理：对已经承保的保单进行持续跟踪和管理，如在保险期间内被保险人的风险状况发生变化，及时调整保险条件或采取相应措施。五、论述题（20分）论述投资连结保险的特点、优势和风险，并结合实际谈谈如何正确选择投资连结保险。答案：特点：（1）保障与投资相结合：投资连结保险既提供了一定的保险保障功能，如身故、伤残等保障，又具有投资功能，投保人的保费一部分用于保险保障，一部分进入投资账户进行投资。（2）投资账户多样化：保险公司通常会设置多个不同类型的投资账户，如股票型账户、债券型账户、货币型账户等，投保人可以根据自己的风险偏好和投资目标选择不同的投资账户。（3）投资风险由投保人承担：投资账户的收益和损失直接影响投保人的账户价值，保险公司不保证投资收益，投资风险主要由投保人承担。（4）账户价值透明：