2026年保险经纪人职业资格认证考试大纲试题及真题

2026年保险经纪人职业资格认证考试大纲试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人职业资格认证考试大纲试题及真题考核对象：保险经纪人职业资格认证考生题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人在促成保险合同订立后，仍需对投保人提供持续的保险咨询服务。2.保险经纪人的主要收入来源是保险公司支付的佣金。3.《保险法》规定，保险经纪人不得同时代理同一保险公司的同一险种。4.保险经纪合同是保险经纪人与投保人签订的合同。5.保险经纪人的法律责任仅限于民事责任，不涉及刑事责任。6.保险经纪人有权查阅投保人的财务资料，以评估风险。7.保险经纪人必须在保险公司授权范围内开展业务。8.保险经纪人的主要职责是帮助投保人选择合适的保险产品。9.保险经纪人可以代为收取保险费。10.保险经纪人参与保险理赔时，必须站在投保人的立场。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估投保人风险需求B.设计保险方案C.直接承保风险D.提供保险咨询2.保险经纪人合同的主要法律依据是？（）A.《合同法》B.《保险法》C.《民法典》D.《证券法》3.保险经纪人收取佣金的主要方式是？（）A.投保人支付B.保险公司支付C.政府补贴D.自行筹措4.保险经纪人违反职业道德，可能面临以下哪种处罚？（）A.罚款B.暂停执业C.民事赔偿D.以上都是5.保险经纪人参与理赔时，主要职责是？（）A.直接处理赔款B.协助投保人申请理赔C.决定理赔金额D.代表保险公司谈判6.保险经纪人必须具备的资质是？（）A.经济学学历B.法学背景C.保险从业资格证D.金融分析师认证7.保险经纪人合同中，哪项条款明确了双方的权利义务？（）A.保密条款B.责任条款C.佣金条款D.以上都是8.保险经纪人参与风险评估的主要依据是？（）A.投保人陈述B.保险公司数据C.第三方评估报告D.以上都是9.保险经纪人违反监管规定，可能受到哪个机构的处罚？（）A.保险公司B.金融监管机构C.投保人协会D.行业自律组织10.保险经纪人合同终止后，哪项责任可能持续存在？（）A.保密责任B.理赔协助责任C.佣金支付责任D.以上都是三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人的主要职责包括？（）A.评估投保人风险B.设计保险方案C.促成合同订立D.提供理赔服务2.保险经纪人合同中，常见的免责条款包括？（）A.投保人故意隐瞒信息B.保险公司拒保C.不可抗力事件D.投保人未如实告知3.保险经纪人违反职业道德，可能面临哪些后果？（）A.责令改正B.罚款C.暂停执业D.永久禁业4.保险经纪人参与理赔时，主要工作包括？（）A.提供理赔材料B.协助调查事故C.跟进理赔进度D.决定理赔金额5.保险经纪人必须具备哪些素质？（）A.专业能力B.良好信誉C.职业道德D.法律意识6.保险经纪人合同中，哪些条款属于核心内容？（）A.佣金条款B.责任条款C.保密条款D.合同解除条款7.保险经纪人参与风险评估时，主要考虑哪些因素？（）A.投保人财务状况B.投保人风险偏好C.保险产品特性D.保险公司资质8.保险经纪人违反监管规定，可能受到哪些处罚？（）A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事处罚D.行业禁入9.保险经纪人合同终止后，哪些责任可能持续存在？（）A.保密责任B.理赔协助责任C.佣金支付责任D.合同纠纷解决责任10.保险经纪人参与保险方案设计时，主要考虑哪些因素？（）A.投保人需求B.保险产品匹配度C.保险公司竞争力D.佣金水平四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业投保财产险，保险经纪人小王在促成合同订立后，未持续跟进企业的风险变化。一年后，企业发生火灾，但因未及时更新保险方案，导致部分财产未获赔偿。企业起诉小王，要求赔偿损失。问题：1.小王的行为是否违反职业道德？为什么？2.小王可能面临哪些法律责任？3.如何避免类似情况发生？案例二：某保险经纪人小李在代理某保险公司业务时，同时代理另一家竞争对手的保险产品，并利用职务之便，将客户资源导向竞争对手。问题：1.小李的行为是否违反《保险法》？2.小李可能面临哪些法律后果？3.保险经纪人如何避免利益冲突？案例三：某投保人因未如实告知健康状况，导致保险公司拒赔。投保人起诉保险经纪人，认为其未尽到告知义务。问题：1.保险经纪人是否需要承担法律责任？2.保险经纪人如何避免此类纠纷？3.投保人应如何履行如实告知义务？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人的职业道德规范及其重要性。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何有效避免法律风险。---标准答案及解析一、判断题1.√2.√3.√4.×（保险经纪合同是保险经纪人与保险公司签订的合同）5.×（保险经纪人可能面临民事、行政甚至刑事责任）6.√7.√8.√9.×（保险经纪人不得代为收取保险费）10.√解析：-第4题：保险经纪合同的核心是保险经纪人与保险公司之间的代理关系，而非投保人。-第5题：保险经纪人若违反法律法规，可能面临行政处罚甚至刑事责任，如泄露客户信息可能构成犯罪。二、单选题1.C2.B3.B4.D5.B6.C7.D8.D9.B10.A解析：-第1题：保险经纪人不能直接承保风险，这是保险公司的职责。-第6题：保险经纪人必须具备保险从业资格证，这是法定要求。三、多选题1.A,B,C2.A,C,D3.A,B,C,D4.A,B,C5.A,B,C,D6.A,B,C,D7.A,B,C8.A,B,C,D9.A,B10.A,B,C解析：-第1题：保险经纪人的核心职责是评估风险、设计方案和促成合同，理赔服务属于辅助性质。-第9题：保险经纪人合同终止后，保密责任可能持续存在，但佣金支付责任仅限于合同期间。四、案例分析案例一：1.是。保险经纪人应持续跟进投保人风险变化，及时调整方案，未做到这一点违反职业道德。2.可能面临民事赔偿、行政处罚甚至刑事责任。3.保险经纪人应建立持续跟进机制，定期评估风险变化，并及时更新保险方案。案例二：1.是。保险经纪人不得同时代理竞争对手产品，违反《保险法》关于利益冲突的规定。2.可能面临罚款、暂停执业甚至吊销从业资格。3.保险经纪人应明确自身代理范围，避免利益冲突，如遇冲突应主动披露或回避。案例三：1.可能需要承担法律责任，如未尽到告知义务，需承担相应责任。2.保险经纪人应明确告知义务，并在合同中明确责任条款。3.投保人应如实告知健康状况，避免因隐瞒导致拒赔。五、论述题1.论述保险经纪人的职业道德规范及其重要性。保险经纪人的职业道德规范主要包括：专业能力、诚信、保密、公平竞争等。专业能力是基础，要求经纪人具备扎实的保险知识和风险评估能力；诚信是核心，要求经纪人如实告知信息，不误导客户；保密是关键，要求经纪人保护客户隐私；公平竞争是原则，要求经纪人不得恶意竞争。这些规范的重要性在于：首先，保障客户利益，避免因经纪人不当行为导致客户损失；其次，维护行业声誉，促进保险市场健康发展；最后，提升经纪人自身竞争力，建立长期合作关系。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何有效避免法律风险。保险经