合规经理笔试题目及答案

合规经理笔试题目及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》，合规管理的第一责任人是（）。A.董事会主席B.行长（总经理）C.首席合规官D.监事会主席答案：B2.下列关于“合规风险”定义的描述，最符合巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》文件的是（）。A.因市场价格波动导致表外头寸损失的风险B.因未遵守法律法规、监管要求或内部政策而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险C.因内部流程缺陷导致操作失误的风险D.因客户违约导致资产质量恶化的风险答案：B3.某商业银行拟代销一款私募理财产品，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该行首先应当（）。A.向银保监会申请代销资格B.完成产品评级并在全国银行业理财信息登记系统登记C.取得基金管理人书面授权并在营业网点张贴风险提示D.取得基金托管人书面同意答案：B4.在反洗钱客户身份识别中，对于“受益所有人”的判定标准，下列说法正确的是（）。A.直接或者间接拥有15%以上股权或表决权的自然人B.直接或者间接拥有25%以上股权或表决权的自然人C.直接或者间接拥有50%以上股权或表决权的自然人D.直接或者间接拥有10%以上股权或表决权的自然人答案：B5.某城商行信用卡中心将逾期91—120天的个人贷款统一划为（）。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类答案：B6.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量管理应当遵循的首要原则是（）。A.成本可算B.风险可控C.真实准确D.分类施策答案：C7.下列哪项不属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息（）。A.银行账户交易明细B.健康医疗数据C.14岁以下未成年人的个人信息D.个人学历信息答案：D8.某银行员工在朋友圈转发未经公开的理财产品宣传海报，被监管认定为违规宣传，其主要违反了（）。A.《广告法》B.《银行业监督管理法》C.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》D.《消费者权益保护法》答案：C9.根据《商业银行并表管理与监管指引》，对境外子行实施并表管理时，持股比例门槛为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：A10.在押品管理中，商业银行对股票质押融资业务设置“平仓线”的主要监管依据是（）。A.《商业银行资本管理办法》B.《股票质押式回购交易及登记结算业务办法》C.《证券公司风险控制指标管理办法》D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》答案：B11.某银行因违反《征信业管理条例》被央行处以罚款，其违规行为最可能是（）。A.未向客户明示贷款年化利率B.未经客户授权查询个人信用报告C.未建立绿色信贷统计制度D.未披露理财产品底层资产答案：B12.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法》，案件风险事件自发生之日起应在（）内报送案件确认报告。A.3个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：C13.下列关于“监管沙盒”试点的陈述，正确的是（）。A.仅适用于证券业机构B.允许机构在豁免部分合规义务前提下测试创新业务C.一旦进入沙盒即自动获得业务牌照D.测试周期最长不超过6个月答案：B14.某银行与互联网平台合作开展助贷业务，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，商业银行对单笔贷款出资比例不得低于（）。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C15.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在推介代销保险时，必须（）。A.向客户出具保险公司法人机构营业执照复印件B.在录音录像中明确提示“代销机构不承担保险责任”C.由保险公司人员驻点销售D.将保险单证与银行存单共同装订答案：B16.下列哪项不属于《银行业金融机构全面风险管理指引》规定的核心风险类型（）。A.信用风险B.国别风险C.气候风险D.声誉风险答案：C17.某银行将不良资产批量转让给地方AMC，根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，自交易基准日至交割日期间回收的现金应（）。A.归转让方所有B.归受让方所有C.由双方按约定比例分成D.上缴中央财政答案：A18.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，重大外包项目合同应经（）审批。A.行长办公会B.董事会或董事会授权机构C.监事会D.风险总监答案：B19.某银行拟发行二级资本债，其票面利率确定方式应优先采用（）。A.固定利率B.浮动利率C.累进利率D.零息利率答案：B20.在并表监管指标中，商业银行集团层面并表杠杆率不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%答案：B21.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户采取的强化措施不包括（）。A.提高交易监测频率B.限制交易金额C.简化尽职调查材料D.获取高级管理层批准答案：C22.某银行员工利用职务便利，将客户资金转入本人控制的证券账户，该行为在《刑法》中构成（）。A.非法吸收公众存款罪B.背信运用受托财产罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪答案：D23.根据《银行保险机构大股东行为监管办法》，大股东质押所持银行股权比例超过（）时，应事先书面通知银行。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C24.下列关于“恢复与处置计划”的表述，错误的是（）。A.资产规模达到3000亿元以上的商业银行必须制定B.每年至少更新一次C.由董事会审批后报监管机构备案D.目的是确保银行在极端情况下能够有序退出市场答案：A25.某银行将信贷资产收益权转让给券商资管计划，根据《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》，对投资者人数的限制是（）。A.不得超过50人B.不得超过100人C.不得超过200人D.无限制答案：C26.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为被明确禁止的是（）。A.在职期间报考注册会计师B.未经批准在高校兼任客座教授C.参与民间借贷D.购买本行发行的理财产品答案：C27.某银行因系统升级导致客户账户余额显示错误，引发群体性投诉，该行应最优先启动的应急预案是（）。A.流动性风险应急预案B.声誉风险应急预案C.信息科技突发事件应急预案D.市场风险管理应急预案答案：C28.根据《银行业金融机构绿色金融评价方案》，绿色金融评价结果分为（）。A.三等六级B.四等八级C.五等十级D.二等四级答案：A29.某银行对公客户被联合国安理会列入制裁名单，该行应当立即采取的措施是（）。A.暂停为其办理新业务并冻结账户资产B.仅暂停融资业务，可继续结算C.向客户发出书面警告D.向央行申请豁免答案：A30.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应当于每年（）前向央行报送上一年度并表管理报告。A.3月31日B.4月30日C.5月31日D.6月30日答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些属于《银行业金融机构合规风险管理办法》规定的合规管理三道防线（）。A.业务部门B.合规管理部门C.内部审计部门D.风险管理部门答案：A、B、C32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应当满足的合法性基础包括（）。A.取得个人同意B.为履行法定职责C.为应对突发公共卫生事件D.为提升客户体验进行大数据分析答案：A、B、C33.商业银行开展结构性存款业务，必须满足的条件有（）。A.具备普通类衍生产品交易资格B.在宣传文本中明示“存款不是理财”C.将本金与收益分别计入存款和衍生金融工具科目D.向存款人提供不少于24小时的冷静期答案：A、C34.下列哪些行为可能构成《反不正当竞争法》禁止的“混淆行为”（）。A.擅自使用与知名理财产品名称近似的标识B.在信用卡广告中虚假标注“银保监会推荐”C.将自营理财与代销理财在同一页面混合展示D.在营业网点门楣使用与国有大行近似字体答案：A、B、D35.根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，外包服务商尽职调查应至少包括（）。A.服务商合规记录B.服务商技术实力C.服务商控股股东的资信状况D.服务商对银行客户个人信息的访问权限答案：A、B、C、D36.下列哪些属于《银行业金融机构涉刑案件管理办法》规定的“业外案件”（）。A.银行员工与社会人员内外勾结伪造票据B.客户利用虚假贸易背景骗取银行融资C.银行离职员工冒充银行名义销售虚假理财D.银行员工挪用客户资金答案：B、C37.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理应当遵循的原则包括（）。A.全覆盖原则B.匹配性原则C.持续性原则D.有效性原则答案：A、B、C、D38.下列哪些属于《绿色信贷统计制度》规定的绿色信贷范畴（）。A.新能源汽车整车制造B.风力发电设备制造C.煤炭清洁利用D.城市黑臭水体整治答案：A、B、D39.某银行开展跨境融资性保函业务，应同时遵守的监管规定包括（）。A.《跨境担保外汇管理规定》B.《商业银行表外业务风险管理指引》C.《银行业金融机构国别风险管理指引》D.《外债登记管理办法》答案：A、B、C、D40.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行应对员工异常行为实施网格化排查，重点关注的情形有（）。A.大额资金炒股B.频繁与授信客户私下聚会C.个人征信出现多次逾期D.未经批准从事微商答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.商业银行可以自行决定不向央行报备大额交易报告，只要客户承诺资金来源合法。（×）42.根据《银行业金融机构消费者权益保护信息披露管理办法》，银行对代销产品信息无需披露产品历史业绩。（×）43.银行员工在社交媒体上发布“存款送礼”信息，只要未使用银行官方账号，就不构成违规宣传。（×）44.根据《银行业金融机构合规风险管理办法》，合规管理部门享有向董事会直接报告的独立通道。（√）45.银行将不良资产收益权转让给券商资管计划后，可不再计提资本。（×）46.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据质量考核结果应纳入绩效考核体系。（√）47.银行对公客户被纳入央行反洗钱“重点可疑”名单后，银行可继续为其办理现有授信项下提款。（×）48.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工可以在告知所在部门负责人后参与民间借贷。（×）49.银行发行永续债补充一级资本时，必须含有“减记或转股条款”。（√）50.银行在开展金融营销宣传时，不得引用不真实、不准确的数据和资料，但可以适度使用“预期收益率”字样。（√）四、简答题（每题10分，共20分）51.简述商业银行在开展互联网贷款业务时，对合作机构实施“准入、评估、退出”全生命周期管理的核心要点。答案：（1）准入阶段：建立合作机构名单制，设定量化准入标准，包括注册资本、风控系统、历史逾期率、监管处罚记录等；对平台方、增信方、数据服务商分别制定差异化指标；准入审批须由总行零售、风险、合规、法务四部门联审，报首席风险官批准。（2）持续评估：建立月度监测仪表盘，重点跟踪资产质量、客户投诉、数据合规、催收行为、舆情事件；对合作机构实施分级分类，按A、B、C三档配置授信额度和风险溢价；每季度开展一次现场或非现场尽职调查，更新风险画像；对出现逾期率连续三个月上升、违规催收、泄露客户信息等触发情形的，立即下调评级并暂停新增业务。（3）退出机制：设置“红黄灯”预警阈值，C类机构连续两次评估未改善的，启动退出程序；退出分为“自然退出”与“强制退出”，前者指合作到期不再续约，后者指提前终止协议；退出时必须完成资产回购、数据删除、客户告知、舆情应对四步骤；对剩余资产建立专项台账，按“原合作机构—现资产服务机构”双签模式催收，确保债权诉讼时效连续；退出后两年内仍将其列入观察名单，防止“换壳”重新准入。52.结合《银行业金融机构恢复与处置计划实施指引》，阐述“处置工具箱”中“过桥银行”与“资产分离”两种策略的适用条件、操作步骤及法律障碍。答案：（1）适用条件：当问题银行资本充足率低于2%，且存在系统性重要特征，直接破产将引发支付清算系统风险时，监管机构可决定启动“过桥银行”；若问题银行资产端存在大量可识别、可切割、可估值的toxicassets，且短期内无法找到整体收购方，则优先采用“资产分离”。（2）“过桥银行”操作步骤：①央行牵头成立过桥银行，注册资本来源于存款保险基金、央行再贷款、行业互助基金；②将问题银行的健康资产、负债、人员、系统整体划转至过桥银行，确保关键业务不中断；③对剩余“坏银行”进入破产清算，股东权益清零，次级债减记；④过桥银行运营不超过24个月，期间通过引入战略投资者、IPO、并购等方式实现市场化退出；⑤若24个月内未实现退出，触发强制清算。（3）“资产分离”操作步骤：①资产管理公司（AMC）设立特殊目的载体（SPV），以公允价值收购问题银行不良资产；②央行提供定向再贷款作为收购资金来源，财政部给予税收减免；③SPV对资产进行重组、证券化或批量转让，回收现金用于偿还过桥融资；④问题银行保留牌照，但资产规模缩减，需重新补充资本；⑤若资本补充失败，再进入破产程序。（4）法律障碍：一是《商业银行法》第64条对“整体转移”缺乏细化授权，需通过国务院特别决定；二是《企业破产法》未对“部分资产剥离”作出规定，可能引发债权人平等受偿争议；三是跨境债权债务转移需遵守《涉外民事关系法律适用法》，若涉及境外存款人，需取得其书面同意；四是员工劳动合同承继问题，需与工会重新签订“三方协议”，防止群体性劳动仲裁。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.材料：A银行与B互联网头部平台合作推出“小微经营快贷”，由B平台提供场景流量与数据风控模型，A银行提供100%资金。合作模式为：客户线上申请→B平台实时评分→A银行秒批放款→B平台负责贷后预警。2023年4月，监管检查发现：（1）B平台将客户贷款信息同步至其关联的C小贷公司，用于交叉营销；（2）A银行未对B平台评分模型进行独立验证，导致模型将部分“无实际经营”的壳公司评为高分；（3）A银行将逾期30天以上的贷款全部回售给B平台，但未在财报中终止确认，资本计提不足；（4）B平台委托的第三方催收公司存在暴力催收，被媒体曝光，引发声誉风险。请回答：①指出A银行在上述合作中至少五项合规风险，并对应列出违反的监管规定；②提出整改措施，需覆盖制度、系统、流程、人员、应急五个维度；③若A银行拟继续与B平台合作，应如何重新设计权责划分与风险分担机制，并给出法律文本层面的关键条款示例。答案：①合规风险及对应规定：1.信息泄露风险：违反《个人信息保护法》第10条“最小必要原则”及第23条“共享需告知且取得单独同意”；2.模型风险：违反《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第22条“对合作机构模型进行独立验证并定期回测”；3.资产出表不合规：违反《企业会计准则第23号——金融资产转移》控制测试要求，导致资本计提失真，违反《商业银行资本管理办法》第45条；4.催收外包违规：违反《银行业金融机构外包风险管理指引》第18条“对服务商催收行为承担连带责任”；5.未披露重大合作事项：违反《上市公司信息披露管理办法》第30条，若A银行为上市银行；6.交叉违约风险：违反《贷款通则》第36条“不得将贷款资金转借他人”，壳公司贷款实际被关联人挪用。②整改措施：制度：制定《互联网合作机构管理办法》，明确数据共享负面清单，建立模型管理“双锁”机制（技术锁+合规锁）；系统：上线“合作机构数据脱敏平台”，所有敏感字段经哈希化处理，关联小贷公司无法反