2024银行从业资格考试《法律法规》试题及答案

2024银行从业资格考试《法律法规》试题及答案一、银行法基本制度与监管框架1.【单选】根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C解析：同一借款人集中风险上限为10%，旨在防止单一客户违约冲击银行资本安全，该比例由银保监会按季监测并纳入CAMELS评级。2.【单选】下列关于国务院金融稳定发展委员会（金稳会）职权的表述，正确的是（）。A.制定银行间市场债券交易规则B.批准外资银行境内设立分行C.审议金融业改革发展重大规划D.对商业银行开展现场检查答案：C解析：金稳会为国务院议事协调机构，负责金融改革顶层设计，A项由交易商协会自律管理，B项由银保监会审批，D项由银保监局实施。3.【多选】下列哪些事项属于《银行业监督管理法》规定的“重大事项”，须事前报监管机构批准（）。A.变更持有资本总额5%的股东  B.修改公司章程C.设立境外分支机构  D.变更注册资本  E.更换行长答案：A、C、D解析：B项为事后报告，E项为事后备案；5%以上股权变更、境外设行、注册资本调整均涉及资本充足率计算，须事前审批。4.【判断】商业银行因接管、重组需要，监管机构可暂停其股东大会表决权，但不得限制股东分红权。（）答案：错误解析：《商业银行法》第64条明确，接管期间监管机构可限制股东分红、表决、转让等权利，确保风险处置优先。5.【案例分析】A银行资本净额200亿元，对甲集团授信余额25亿元，甲集团以连环担保方式通过乙、丙两家空壳公司分别获得授信15亿元、10亿元。监管机构认定三家公司为同一借款人。（1）计算A银行是否突破监管红线；（2）若突破，可采取何种监管措施。答案：（1）合并计算后授信50亿元，占资本净额25%，远超10%上限；（2）可采取暂停新业务、限制分红、责令压缩授信、下调监管评级、罚款50—200万元等措施。解析：监管“看穿原则”将关联客户视为同一借款人，防止风险隐匿。二、商业银行公司治理与内部控制6.【单选】根据《商业银行公司治理指引》，董事会下设审计委员会的主席应由（）担任。A.董事长  B.行长  C.独立董事  D.监事长答案：C解析：确保审计独立性，防止管理层干预，委员会中独立董事占比应过半。7.【单选】下列哪项不属于商业银行内部控制“三道防线”范畴（）。A.业务部门自我检查  B.合规部门专项检查C.外部审计机构年度审计  D.内部审计部门再监督答案：C解析：外部审计属第三方监督，非银行内部防线；三道防线分别为业务自查、合规风控、内审再监督。8.【多选】根据《商业银行股权管理暂行办法》，主要股东应承诺在资本充足率低于最低监管要求时（）。A.支持银行发行二级资本债  B.放弃部分表决权C.补充核心一级资本  D.承担剩余风险损失  E.限制高管薪酬答案：A、C、D解析：主要股东须出具“生前遗嘱”，在风险暴露时以自有资金补资本、担损失，B、E为监管可强制要求，非股东主动承诺。9.【判断】行长可兼任风险总监，但须报银保监会备案并说明理由。（）答案：错误解析：关键岗位不得兼任，防止利益冲突，风险总监必须独立履职。10.【简答】简述商业银行“恢复计划”与“处置计划”的核心区别。答案：恢复计划由银行自行制定，目标是在压力情景下通过自身措施恢复持续经营能力；处置计划由监管机构主导，目标是当恢复失败时以最小成本实现有序退出，保护存款人权益，避免系统性风险。解析：二者共同构成“生前遗嘱”制度，2022年起系统重要性银行须每年更新。三、存款与贷款法律制度11.【单选】个人定期存款部分提前支取时，提前支取部分应按（）计息。A.存入日挂牌活期利率  B.支取日挂牌活期利率C.存入日挂牌定期利率  D.支取日挂牌定期利率答案：B解析：《储蓄管理条例》第26条，未到期部分提前支取按支取日活期利率计息，防止储户套利。12.【单选】商业银行发放“校园贷”时，下列哪项属于禁止性行为（）。A.要求第二还款来源  B.以返费方式向学生营销C.将贷款资金划入学生借记卡  D.告知年化利率答案：B解析：银保监发〔2021〕32号文严禁向学生返费、赠礼、降低门槛营销，防止过度借贷。13.【多选】下列哪些情形，商业银行可依法行使“代位权”（）。A.借款人怠于行使对第三人的到期债权B.借款人放弃未到期债权C.借款人无偿转让财产D.借款人恶意延长履行期E.借款人破产重整答案：A、B、C、D解析：E项应通过破产程序申报债权，代位权系《民法典》第535条赋予的债的保全手段。14.【案例分析】甲公司以价值5000万元房产抵押向B银行申请流动资金贷款3000万元，双方办理抵押登记后，银行发放贷款。半年后，甲公司未经银行同意将房产出租给乙公司，租期10年，一次性收取租金1000万元。贷款到期后甲公司违约。（1）银行能否主张租赁关系无效；（2）若房产拍卖价款4000万元，银行可优先受偿范围是多少。答案：（1）可以，抵押后出租且未书面告知承租人已设立抵押，银行可请求法院除去租赁权后拍卖；（2）银行优先受偿3000万元本金及截至拍卖日的利息、罚息、实现债权费用，剩余部分归甲公司。解析：先押后租，租赁不得对抗已登记抵押权；优先受偿范围以登记债权为限，含合同约定实现债权费用。15.【简答】比较“金融借贷利率”与“民间借贷利率”司法保护上限的异同。答案：金融借贷利率由金融机构自主定价，须明示年化，不受民间借贷4倍LPR上限限制，但不得违反公平交易、不得附加不合理费用；若实际年化综合成本显著过高，借款人可主张调减，法院依据《民法典》680条及《九民纪要》51条酌情调低至年化24%以内。解析：2023年最高法院第2号案例明确，持牌机构利率虽不适用4倍LPR，但仍受司法合理性审查。四、支付结算与电子银行16.【单选】根据《票据法》，支票的提示付款期限自出票日起（）。A.5日  B.10日  C.1个月  D.2个月答案：B解析：异地可延长5日，但最长不超过15日，逾期提示付款的，付款人可拒付。17.【单选】下列关于“条码支付”限额管理，正确的是（）。A.静态条码单日累计不超过1000元  B.动态条码单日不超过5000元C.银行II类户无日累计限额  D.采用数字证书验证可突破限额答案：D解析：人民银行〔2017〕296号文规定，采用包括数字证书、电子签名在内的两类以上有效要素验证，银行可与客户约定限额，A、B为默认风险限额，C项II类户日累计1万元。18.【多选】下列哪些业务，银行必须核验账户持有人本人有效身份证件原件（）。A.手机银行开通转账功能  B.修改个人预留手机号C.存折挂失补发  D.代理现金汇款1万元  E.Ⅲ类户升级Ⅱ类户答案：A、B、C、E解析：D项1万元以下代理汇款仅需登记代理人信息，无需核验被代理人证件。19.【判断】银行对电子签名数据的保存期限不得少于5年，自交易发生日起算。（）答案：正确解析：《电子银行业务管理办法》第45条，数据保存须满足追溯、举证需要，5年为最低期限。20.【案例分析】客户张某手机银行被盗刷5万元，银行举证显示张某曾安装不明来源“抢红包”APP并授予短信读取权限。（1）银行能否主张客户全责；（2）若银行系统已按规范发送短信验证码，但客户未收到，责任如何划分。答案：（1）不能全责，银行需证明已充分履行风险提示、系统安全保障义务；（2）客户因自身过错泄露验证码，应承担主要责任，银行在短信通道被劫持环节若无过错，可减责至不超过30%。解析：参照《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第4条，按过错相抵原则分担。五、反洗钱与制裁合规21.【单选】根据《反洗钱法》，金融机构对先前获得的客户身份资料真实性存疑时，应当（）。A.调高客户风险等级  B.重新识别客户身份C.暂停非柜面业务  D.提交可疑交易报告答案：B解析：重新识别是法定前置程序，完成后仍存疑的，再采取后续措施。22.【单选】下列交易中，必须提交大额交易报告的是（）。A.自然人客户人民币5万元现金转账  B.企业客户人民币200万元跨行汇款C.自然人客户外币等值1万美元现钞结汇  D.企业客户50万美元货物贸易收汇答案：C解析：大额交易报告标准：现金收付人民币5万元以上、外币等值1万美元以上，或跨境资金人民币20万元以上；C项现钞结汇触发报告，B、D非现金交易且未达跨境标准。23.【多选】下列属于反洗钱“受益所有人”识别核心要素的有（）。A.直接或间接拥有25%以上股权  B.通过人事控制实际指挥公司C.对公司决策施加重大影响  D.公司高级管理人员  E.公司财务负责人答案：A、B、C解析：D、E为义务机构辅助参考，非认定标准；25%股权或实际控制为硬性门槛。24.【判断】银行发现客户被列入联合国安理会制裁名单，应立即冻结其资产并报告人民银行，无需另行通知客户。（）答案：正确解析：联合国制裁具有国际法强制力，银行负有无条件立即冻结义务，通知客户可能导致资产转移，故豁免提前通知。25.【简答】简述“三反监管协作机制”中人民银行、银保监会、公安部的职责边界。答案：人民银行负责反洗钱和反恐怖融资监督管理，制定规则并接收大额、可疑交易报告；银保监会督促银行机构履行反洗钱义务，将结果纳入机构监管评级；公安部负责涉嫌犯罪线索立案侦查，对地下钱庄、洗钱罪开展刑事打击。三方建立信息共享、联合研判、同步上案机制，实现行政处罚与刑事追责无缝衔接。解析：2023年三部委联合发布《打击洗钱犯罪协同工作指引》，细化线索移送、反馈时限。六、理财与代销业务26.【单选】商业银行发行现金管理类理财产品，每只产品投资于同一机构发行的债券比例不得超过（）。A.5%  B.10%  C.15%  D.20%答案：B解析：资管新规补充通知要求分散投资，防止单券流动性风险集中。27.【单选】下列关于“理财子公司”的表述，错误的是（）。A.可发行分级理财产品  B.可投资非标债权C.可与母行共享销售渠道  D.可投资本公司股东发行的债券答案：D解析：理财子公司不得投资本公司股东及其关联方发行的证券，防止利益输送。28.【多选】银行代销私募基金时，必须履行的适当性义务包括（）。A.对投资者进行风险承受能力评估  B.向投资者披露产品备案信息C.承诺最低收益  D.全程录音录像  E.签署风险揭示书答案：A、B、D、E解析：C项为禁止行为，代销机构不得承诺保本保收益。29.【案例分析】客户刘某65岁，风险评级C2（稳健型），客户经理向其销售一款股权类私募理财产品，投资门槛100万元，实际损失30%。（1）银行是否违反适当性原则；（2）刘某可主张何种救济。答案：（1）违反，C2客户与股权类高风险产品不匹配，银行未充分揭示风险；（2）刘某可要求银行赔偿全部损失30万元，银行需举证已履行适当性义务，否则承担举证不能责任。解析：参照《九民纪要》72条，金融消费者因销售机构未履行适当性义务索赔，法院予以支持。30.【简答】说明“净值化管理”对银行理财业务盈利模式的影响。答案：净值化取消“预期收益率”，银行无法通过“资金池—预期收益—利差”模式赚取超额收益，盈利转向固定管理费、超额业绩报酬、投顾服务费，倒逼银行提升投研能力、降低通道依赖，同时风险由投资者自担，银行声誉风险下降但合规销售压力上升。解析：2022年资管新规过渡期结束，理财规模回升至29万亿元，净值型占比95%以上。七、消费者权益保护31.【单选】银行在收集、使用消费者金融信息时，应遵循的原则不包括（）。A.合法  B.正当  C.必要  D.盈利答案：D解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》明确“三原则”，盈利非正当目的。32.【单选】消费者对银行收费有异议，应先向（）投诉。A.银保监会  B.人民银行  C.银行自身  D.消费者协会答案：C解析：先向银行投诉，7日内未答复或不服答复，再向监管机构投诉。33.【多选】银行在营销短信中必须提供的内容包括（）。A.产品风险等级  B.退订方式  C.银行联系方式  D.年化收益率  E.投诉渠道答案：B、C、E解析：营销短信须明示发送者身份、退订方式、投诉渠道，产品细节应在签约前完整披露。34.【判断】银行因系统升级需暂停电子银行服务超过4小时，应提前3日公告，否则需赔偿客户因此遭受的直接损失。（）答案：正确解析：《电子银行业务管理办法》第38条，临时停机须提前公告，未公告造成损失应担责。35.【案例分析】客户王某信用卡当期账单10000元，因出差遗忘，逾期3天后还款，银行收取违约金50元、利息45元。王某认为违约金过高。（1）违约金是否适用《民法典》585条调减；（2）法院一般如何把握标准。答案：（1）适用，信用卡违约金性质为逾期利息，属违约金范畴；（2）法院通常以年化24%为上限，按逾期本金折算，王某逾期3天，年化违约金50元未超上限，一般不支持调减。解析：最高法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条明确，违约金与利息合并计算后超过年化24%的部分可予调减。八、反不正当竞争与商业广告36.【单选】银行在宣传页上印制“存款送金条”字样，属于（）行为。A.正当促销  B.商业贿赂  C.不当附赠  D.虚假宣传答案：C解析：银保监发〔2018〕22号文将“存款送实物”列为不当吸储，最高可罚200万元。37.【单选】下列哪项属于“虚假或者引人误解的商业宣传”（）。A.使用“最佳”用语  B.引用真实但过时的获奖信息C.未标明专利号  D.对过往业绩进行风险提示答案：B解析：过时信息易误导消费者，构成虚假宣传；A项“最佳”违反广告法但未必构成金融虚假宣传。38.【多选】银行在直播带货销售理财产品时，应遵守的规则包括（）。A.主播须为持证理财顾问  B.全程录音录像并保存C.可承诺历史平均收益  D.需设置24小时冷静期  E.不得使用“秒杀”诱导答案：A、B、E解析：C项禁止，D项仅适用于私募资管计划，直播销售公募理财无强制冷静期。39.【判断】银行员工在微信朋友圈转发未标明风险提示的理财产品广告，银行不承担连带责任，由员工个人负责。（）答案：错误解析：员工职务行为视为银行行为，银行需承担合规责任，并可对员工内部追责。40.【简答】说明《反垄断法》对银行联合定价行为的规制。答案：禁止具有竞争关系的银行就利率、费率、折扣达成垄断协议；利率自律机制不得演变为价格同盟；对达成并实施垄断协议的，处上一年度销售额1%—10%罚款，情节特别严重的可吊销执照；若银行能证明协议属于法定豁免情形（如中小企业纾困），须事先向反垄断局申请豁免。解析：2023年人民银行、市场监管总局联合对某区域银行协会组织“最低贴现利率”约谈并罚款，体现执法趋严。九、绿色金融与普惠金融41.【单选】根据《绿色债券支持项目目录（2021年版）》，下列哪项不再纳入绿色债券支持范围（）。A.清洁煤利用  B.海上风电  C.新能源汽车  D.绿色建筑答案：A解析：2021版目录剔除传统化石能源清洁利用，仅保留零碳、减碳项目。42.【单选】普惠小微贷款“两增两控”考核中，“两控”是指控制（）。A.不良率与利率  B.不良率与投诉率  C.利率与期限  D.投诉率与利率答案：A解析：银保监会要求普惠小微贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点，利率控制在合理区间。43.【多选】银行开展农村普惠金融，可享有的政策激励包括（）。A.定向降准  B.再贷款优惠利率  C.差异化监管  D.财政贴息  E.营业税减免答案：A、B、C、D解析：E项营业税已全面改征增值税，无单独减免。44.【判断】银行发放的绿色信贷，可不计入对高污染行业的授信限额管理。（）答案：错误解析：绿色信贷仍需统一纳入行业集中度管理，防止“洗绿”风险。45.【案例分析】某银行推出“碳足迹”挂钩贷款，承诺若企业年度碳排放强度下降5%，则下年度利率下调20BP。（1）该做法属于哪类绿色金融创新；（2）可能面临哪些法律风险。答案：（1）属于“环境效益挂钩贷款”（SLL），通过利率激励实现减排；（2）风险包括碳排放数据造假、第三方认证机构失职、利率下调导致银行利差收入减少、信息披