2025年平安金融知识试题及答案

2025年平安金融知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构对金融产品和服务进行信息披露时，以下哪项不属于“充分披露”的要求？A.以显著方式提醒关键风险点B.用专业术语详细说明产品结构C.明确告知收益计算方式D.标注投资期限及流动性限制答案：B（解析：信息披露需使用通俗易懂的语言，避免误导性表述，专业术语需解释）2.某客户通过平安银行手机银行购买“安盈成长2号”理财产品，产品说明书标注风险等级为R3，根据资管新规要求，该产品的宣传材料中不得出现以下哪项表述？A.“历史年化收益率4.5%-5.5%”B.“由平安理财子公司主动管理”C.“本产品风险可控，到期本息保障”D.“投资范围包含优质企业债及股票基金”答案：C（解析：资管新规禁止刚性兑付，不得承诺保本保收益）3.反洗钱义务中，金融机构在与客户建立业务关系时，需对客户身份进行识别。以下哪类业务无需进行初次身份识别？A.开立个人Ⅰ类银行账户B.购买5万元的短期理财C.办理1万元的境外汇款D.激活未实名的电子钱包（余额500元）答案：D（解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，余额不超过1000元的电子钱包激活可简化身份识别）4.平安保险推出的“安心重疾险”条款规定，等待期为180天。客户王某投保后第150天因意外导致重疾，保险公司应如何处理？A.拒赔，因在等待期内B.全额赔付，意外事故不受等待期限制C.退还保费，终止合同D.赔付50%保额，按比例承担责任答案：B（解析：通常重疾险等待期仅适用于疾病引发的重疾，意外导致的不受等待期限制）5.消费者在平安普惠申请个人信用贷款时，以下哪项费用收取行为符合监管要求？A.提前收取3%的“咨询服务费”B.合同明确约定年化综合利率23%（未超过LPR4倍）C.要求购买指定保险公司的保证保险D.以“风控管理费”名义额外收取月息0.5%答案：B（解析：2023年最高法调整民间借贷利率上限为一年期LPR4倍，23%若未超上限则合规；其他选项涉及强制搭售、预扣费用均违规）6.某投资者通过平安证券参与科创板股票交易，以下哪项行为违反适当性管理规定？A.风险测评显示“保守型”，但坚持购买科创板股票B.提供近20个交易日日均资产55万元的证明C.签署《科创板股票交易风险揭示书》D.交易经验为2年（从首次买入股票时间计算）答案：A（解析：科创板要求投资者风险等级为“平衡型”及以上，保守型客户不得参与）7.平安银行推出的“智慧存”产品，宣传“50元起存，随存随取，利率按实际存期靠档计息”。以下哪项表述不符合监管对存款产品的规范？A.标注“本产品为一般性存款，受存款保险保障”B.展示“1年期利率2.1%，2年期2.6%”的靠档规则C.强调“收益稳定，无本金损失风险”D.未明确说明“靠档计息”是否受存款利率自律机制限制答案：D（解析：2021年央行要求整改靠档计息存款产品，需明确说明计息规则的合规性）8.消费者李某收到短信：“您的平安信用卡需升级为芯片卡，点击链接填写信息领取”。正确的应对方式是？A.立即点击链接完成信息填写B.拨打平安信用卡官方客服核实C.转发短信至其他持卡人提醒D.按照短信要求将验证码发送至指定号码答案：B（解析：官方不会通过短信链接要求填写敏感信息，应通过官方渠道核实）9.根据《个人信息保护法》，平安集团在收集客户个人信息时，以下哪项行为不合法？A.经客户同意，将信息用于精准营销B.因业务需要，向关联公司共享客户联系方式C.未告知客户，将信息用于内部风控模型训练D.在客户注销账户后，依法删除相关信息答案：C（解析：处理个人信息需取得同意并明确告知用途）10.某企业通过平安银行办理跨境贸易人民币结算，以下哪类交易需提交更严格的真实性证明材料？A.出口机电产品50万美元B.进口原材料30万元人民币C.支付境外关联公司咨询费80万元人民币D.外商投资企业利润汇出200万元人民币答案：C（解析：关联交易、咨询费等易被用于洗钱的交易需加强审核）11.平安养老保险的“养老年金险”产品中，以下哪项设计不符合养老金融的普惠性要求？A.缴费期10年，年交1万元起B.60岁起每月领取固定金额，保证领取20年C.前5年退保需扣除高额手续费（超过已交保费30%）D.提供保费豁免条款（投保人失能可免交后续保费）答案：C（解析：养老金融需注重长期持有，高退保手续费限制流动性，不符合普惠要求）12.投资者购买平安基金的“碳中和主题混合基金”，以下哪项信息不属于基金招募说明书必须披露的内容？A.基金经理过往3年管理产品的业绩B.投资标的中绿色债券的具体比例C.基金份额持有人大会的召开规则D.基金销售机构的佣金分成比例答案：D（解析：销售佣金分成属于基金公司与销售机构的内部协议，无需向投资者披露）13.消费者张某在平安好医生平台购买“高端体检套餐”，付款后发现平台未提供发票。根据《消费者权益保护法》，张某有权要求平台：A.退还全部费用B.补开发票并承担邮寄费用C.赔偿套餐金额2倍的损失D.提供体检报告的电子版答案：B（解析：经营者有义务提供发票，消费者有权要求补开）14.反洗钱监测系统发现某客户账户存在“分散转入、集中转出”异常交易，金额累计120万元。平安银行应在几个工作日内提交可疑交易报告？A.3个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：C（解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，可疑交易需在10个工作日内报告）15.平安信托发行的“基础设施信托计划”，以下哪项风险提示不符合监管要求？A.“本信托不承诺保本，可能发生本金损失”B.“底层资产为某高速公路收费权，存在运营风险”C.“受托人将恪尽职守，履行诚实信用义务”D.“预期收益率8%-9%，历史兑付率100%”答案：D（解析：不得使用“预期收益率”“历史兑付率”等暗示保本保收益的表述）16.消费者王某在平安口袋银行申请消费贷款，系统提示“综合评分不足”，但未说明具体原因。根据《征信业管理条例》，王某有权：A.要求银行提供评分模型的具体算法B.向中国人民银行征信中心申请异议C.起诉银行侵犯个人信息权益D.要求银行赔偿精神损失答案：B（解析：对征信报告有异议可申请异议处理，但无权要求披露评分模型）17.平安产险的“新能源车综合险”中，以下哪项损失不属于保险责任范围？A.电池因碰撞导致的起火B.充电过程中因线路短路造成的车损C.因车主操作失误导致的电池过热损坏D.车辆停放时被暴雨浸泡造成的电机损坏答案：C（解析：操作失误属于故意行为，通常不在车损险赔付范围内）18.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，平安理财子公司发行的公募理财产品，单一投资者持有份额不得超过总份额的：A.5%B.10%C.20%D.30%答案：B（解析：公募理财单一投资者持有比例不得超过10%，防止资金集中度风险）19.消费者李某通过平安证券进行融资融券交易，以下哪项行为符合业务规则？A.用融资资金买入ST股票B.维持担保比例为120%时未追加担保物C.融券卖出后，在2个交易日内买回平仓D.将信用账户内的资金转出用于购房答案：C（解析：融券交易需在约定时间内平仓，通常为T+0或T+1，2个交易日内符合规则）20.平安银行在进行消费者金融素养调查时，以下哪项问题设计最合理？A.“您是否知道LPR是什么？”B.“您认为高收益理财产品一定高风险吗？”C.“您是否购买过非保本理财产品？”D.“您能计算年化利率与月利率的转换吗？”答案：C（解析：客观行为类问题比主观认知类更易获取真实数据）二、判断题（每题1分，共10分）1.金融消费者的“受教育权”仅指接受金融知识普及的权利。（×）解析：还包括接受权益保护知识教育的权利。2.保险公司可以将客户的疾病诊断信息提供给关联的健康管理公司用于精准营销。（×）解析：需取得客户单独同意。3.个人银行结算账户的Ⅱ类户每日存取现金限额为1万元。（√）解析：根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务的通知》规定。4.私募基金可以通过平安银行的手机银行APP向所有客户推荐。（×）解析：私募基金需向合格投资者非公开发行。5.消费者因金融机构误导销售造成损失，诉讼时效为3年（自知道或应当知道权益受损之日起）。（√）解析：适用《民法典》普通诉讼时效规定。6.反洗钱调查中，金融机构可以拒绝提供客户交易记录，除非收到司法机关的正式文书。（×）解析：需配合反洗钱行政主管部门的调查。7.保险合同中的“免责条款”只需在投保单上以加粗字体提示，无需口头说明。（×）解析：需同时履行提示和明确说明义务。8.银行理财产品的“赎回费”全部归基金管理人所有。（×）解析：部分赎回费需计入基金资产，用于补偿其他持有人。9.消费者通过网络平台购买金融产品，平台需承担与金融机构同等的责任。（×）解析：平台仅承担信息展示责任，责任主体为金融机构。10.金融机构可以将客户风险测评结果作为唯一的产品推荐依据。（×）解析：需结合客户实际需求，避免“一刀切”。三、简答题（每题6分，共30分）1.简述金融消费者“八项权利”的具体内容。答案：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权。2.列举平安保险在销售人身保险产品时需落实的“双录”要求（录音录像）。答案：需录制销售人员出示有效身份证明、产品条款（重点是保险责任、免责条款、退保损失）、提示犹豫期权利、客户确认投保意愿的全过程；录像需清晰记录客户面部特征及签署文件的关键内容；资料保存期限不少于保险期间，保险期间超过1年的保存至少15年。3.说明“资管新规”对理财产品净值化管理的具体要求。答案：理财产品需通过市值法或摊余成本法（仅适用于符合条件的资产）进行净值核算，每日或定期披露净值；禁止使用“预期收益率”表述，需展示过往业绩并注明“过往业绩不代表未来表现”；打破刚性兑付，金融机构不得通过自有资金垫资、关联方代偿等方式保证收益。4.消费者发现平安银行违规收集个人信息，可通过哪些途径维权？答案：向银行内部投诉部门反映（要求30日内答复）；向银保监会消费者权益保护局或派出机构投诉；向人民法院提起诉讼；通过“12363”金融消费权益保护咨询投诉电话求助；向市场监督管理部门举报侵犯个人信息的行为。5.反洗钱工作中，金融机构的“客户身份持续识别”包括哪些内容？答案：在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料；对于高风险客户，增加识别频率；发现客户信息存在疑点或交易异常时，重新识别客户身份；客户行为或交易模式出现异常时，应了解客户身份背景、交易目的等信息。四、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：65岁的张大爷在平安银行网点咨询理财，理财经理推荐“进取型混合基金”（风险等级R4），称“收益比存款高，过往3年平均年化10%”。张大爷风险测评结果为“稳健型”（R2），但经理表示“可以帮您调整测评答案，确保通过”。张大爷购买后3个月，基金净值下跌20%，要求赎回并赔偿损失。问题：分析理财经理的违规行为及张大爷的维权依据。答案：违规行为：①未执行适当性匹配原则（R2客户不得购买R4产品）；②诱导客户修改风险测评答案，违反“了解你的客户”原则；③使用“过往年化10%”暗示收益，违反资管新规禁止承诺收益的规定。维权依据：根据《证券期货投资者适当性管理办法》，金融机构未履行适当性义务造成损失的，投资者可要求赔偿；《消费者权益保护法》规定消费者享有自主选择权和公平交易权，误导销售构成欺诈，张大爷可要求银行承担赔偿责任。案例2：王女士收到“平安保险客服”电话，称其保单存在“异常扣款”，需提供银行卡号及短信验证码“验证身份”。王女士按要求操作后，发现银行卡被盗刷5万元。经查，来电显示为虚拟号码