2025年农发行农产品贷款及授信业务测试卷附答案

2025年农发行农产品贷款及授信业务测试卷附答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.农发行2025年农产品贷款业务中，针对新型农业经营主体的信用贷款最高额度不得超过其上年经营收入的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B2.根据《中国农业发展银行农产品授信管理办法（2025年修订）》，对单一客户农产品贷款余额占其授信总额的比例超过（）时，需提交总行风险合规部进行特别审查。A.40%B.50%C.60%D.70%答案：C3.某农产品加工企业申请季节性收购贷款，其近三年平均存货周转天数为65天，农发行核定的贷款期限最长不超过（）。A.6个月B.8个月C.10个月D.12个月答案：C（存货周转天数+2个月宽限期）4.农发行2025年重点支持的“三新”农产品领域不包括（）。A.新培育的高附加值特色作物B.新型农业科技转化的加工产品C.新能源驱动的农产品仓储设施D.新流通模式下的冷链物流服务答案：C（重点为新品种、新加工、新流通）5.客户申请农产品贷款时，若其实际控制人存在单笔（）万元以上未结清民间借款，农发行原则上不予受理。A.50B.100C.200D.300答案：B6.农发行农产品贷款风险分类中，“关注类”贷款的核心特征是（）。A.借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还，但存在可能影响还款的不利因素C.借款人无法足额偿还，即使执行担保也可能造成一定损失D.借款人已无偿还能力，即使执行担保也会造成重大损失答案：B7.某粮食收购企业申请贷款时，其资产负债率为72%，流动比率为1.1，速动比率为0.8，根据农发行2025年准入标准，该企业（）。A.符合基本准入条件B.需提供追加担保方可准入C.不符合准入条件D.需总行特批答案：C（农产品收购企业资产负债率应≤70%，速动比率≥0.9）8.农发行对农产品供应链核心企业的授信额度，可按照其上游供应商年度采购总额的（）核定，但最高不超过核心企业净资产的2倍。A.10%-20%B.20%-30%C.30%-40%D.40%-50%答案：B9.客户申请农产品仓储设施贷款时，项目资本金比例最低为（）。A.15%B.20%C.25%D.30%答案：B（2025年政策调整为20%）10.农发行农产品贷款贷后管理中，对采用应收账款质押的，需至少（）核查一次应收账款回款情况。A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：A11.某企业以自有林权抵押申请贷款，林权评估价值为5000万元，农发行抵押率最高可核定为（）。A.40%B.50%C.60%D.70%答案：C（林权抵押率上限60%）12.农产品贷款中，对“带农增收”效果的评估需重点考察（）。A.企业员工数量B.与农户签订的订单数量及收购价格C.企业纳税金额D.企业研发投入答案：B13.农发行2025年农产品贷款“白名单”客户的信用等级需达到（）以上。A.AAB.AAC.AA+D.AAA答案：A14.客户申请展期时，原贷款期限超过1年的，展期期限累计不得超过（）。A.原期限的1/3B.原期限的1/2C.原期限的2/3D.1年答案：B15.农发行农产品授信业务中，对跨省级行政区域的集团客户，应采用（）授信模式。A.牵头行B.主办行C.属地行D.联合行答案：A二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.农发行2025年农产品贷款重点支持的领域包括（）。A.国家级粮食生产功能区的优质粳稻收购B.西北地区设施蔬菜标准化种植基地建设C.西南地区特色竹编工艺品出口加工D.东北地区玉米深加工企业技术改造答案：ABCD2.农产品贷款客户准入的基本条件包括（）。A.实际控制人无重大不良信用记录B.企业连续2年盈利（新建企业除外）C.从事农产品相关业务年限≥3年（初创主体除外）D.已在农发行开立基本存款账户答案：ABC（D项为“开立结算账户”即可）3.授信调查中需重点核实的“三品”信息包括（）。A.企业法定代表人品行B.企业核心产品品质C.企业抵押品权属D.企业品牌市场影响力答案：ABD（“三品”指人品、产品、押品）4.农发行农产品贷款风险预警信号包括（）。A.企业主要销售渠道合作方出现重大经营危机B.农产品市场价格波动幅度超过近三年均值±20%C.企业高管团队发生30%以上人员变动D.企业资产负债率较上年度上升5个百分点答案：AB（C项为“50%以上”，D项为“上升10个百分点”）5.对采用“企业+合作社+农户”模式的贷款项目，需重点核查（）。A.合作社与农户的土地流转合同真实性B.企业对合作社的实际控制力C.农户保底收购价格的约定条款D.合作社的财务独立核算情况答案：ABCD6.农产品贷款贷前调查中，需通过“四看”验证经营数据真实性，包括（）。A.看银行流水与销售收入匹配度B.看生产车间设备运行记录C.看仓库进出库台账D.看纳税申报与开票金额答案：ACD（“四看”为看流水、看台账、看纳税、看合同）7.农发行2025年农产品授信额度测算可采用的方法有（）。A.销售收入比例法（不超过上年销售收入的30%）B.营运资金缺口法（按“新增流动资金=营运资金量-自有资金-现有流动资金贷款”）C.担保能力法（按有效担保价值×抵押率）D.行业基准法（参照同行业平均授信比例）答案：BCD（A项为“不超过上年销售收入的25%”）8.农产品贷款贷后管理中，“双签”核查制度适用于（）。A.单笔5000万元以上贷款资金支付B.库存农产品价值波动超过15%的核查C.跨区域担保物现场检查D.企业实际控制人变更的确认答案：ABC（D项需“三签”）9.农发行对绿色农产品贷款的优惠政策包括（）。A.利率下浮5-10BPB.优先安排信贷规模C.简化评级授信流程D.抵押率可提高5-10个百分点答案：ABCD10.农产品贷款出现以下（）情形时，应立即启动风险处置程序。A.企业主要资产被司法查封B.实际控制人失联超过48小时C.库存农产品因灾损失超过账面价值30%D.贷款利息逾期超过15天答案：ABC（D项为“逾期超过30天”）三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.农发行农产品贷款可用于客户支付员工工资、缴纳税款等日常经营支出。（）答案：×（需专项用于农产品收购、加工、流通等主业）2.对采用仓单质押的贷款，质物必须存储于农发行认可的第三方监管仓库。（）答案：√3.农产品贷款客户信用等级评定中，企业获得“绿色食品认证”可额外加3分。（）答案：√4.集团客户内部成员企业之间的资金拆借，只要不影响还款能力，无需在授信调查中特别说明。（）答案：×（需重点披露关联交易及资金往来）5.对季节性收购贷款，可采用“一次授信、分次发放、循环使用”模式。（）答案：√6.农产品贷款展期只能办理一次，且展期后的利率不得低于原利率。（）答案：√7.客户申请贷款时，若其控股股东为失信被执行人，可由实际控制人提供担保后准入。（）答案：×（控股股东失信即一票否决）8.农发行对农产品出口企业贷款，需额外核查其出口退税账户是否锁定。（）答案：√9.贷后检查中，发现企业将贷款资金用于购买非农产品类固定资产，应要求其限期整改并收回部分贷款。（）答案：√10.农产品供应链贷款中，对上游供应商的授信额度可占用核心企业未使用的授信额度。（）答案：√四、简答题（每题6分，共30分）1.简述农发行2025年农产品贷款“三查”制度的核心要求。答案：①贷前调查：双人实地核查，重点核实经营真实性、资金需求合理性、担保有效性；②贷中审查：重点审查客户准入条件、授信额度测算依据、风险控制措施；③贷后检查：按频率开展现场检查（至少每季度一次），重点监控资金使用、库存变动、还款来源，建立风险预警台账。2.列举农产品贷款中“有效担保”的五种形式，并说明抵押率上限（至少三种）。答案：形式包括：①不动产抵押（如厂房、仓库，抵押率≤70%）；②动产质押（如存货，质押率≤60%）；③应收账款质押（账期≤6个月，质押率≤80%）；④林权抵押（抵押率≤60%）；⑤保证担保（AA级以上企业，担保额度≤其净资产的2倍）。3.农发行对农产品加工企业贷款的准入，除基本条件外，还需重点考察哪些专项指标？答案：①加工转化能力：年加工量与原料收购量匹配度（≥80%）；②技术水平：是否拥有自主专利或与科研机构合作；③产业链延伸：是否涉及冷链、电商等增值环节；④环保合规：排污许可证、环保设施运行记录；⑤带农效果：与农户签订订单的数量及收购价格溢价率（≥市场均价5%）。4.简述农产品贷款贷后管理中“库存监管”的主要措施。答案：①定期盘库：按周核对电子台账与实际库存（偏远地区可按月）；②动态估值：根据市场价格波动调整库存价值（波动超10%需重估）；③出入库登记：监控货物进出是否与贷款用途匹配；④第三方监管：对大宗库存引入专业仓储公司，签订监管协议；⑤风险预案：库存价值低于贷款余额的120%时，要求追加担保或提前还款。5.农发行2025年在农产品贷款中如何落实“乡村振兴”政策要求？答案：①优先支持联农带农项目（如订单农业、土地托管），对带动50户以上农户的企业提高授信额度10%；②加大对脱贫地区特色农产品（如“三品一标”产品）的信贷倾斜，利率下浮10-15BP；③支持农业产业园、产业强镇等聚集区建设，项目贷款期限延长至10年；④推动数字化赋能，通过“农发e贷”平台简化农户及新型主体贷款流程，线上审批率提升至60%；⑤强化资金闭环管理，确保贷款资金90%以上用于直接带动农民增收的环节。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某企业成立于2023年，主营东北大米收购加工，2024年实现销售收入8000万元，净利润500万元，资产负债率68%，流动比率1.2，速动比率0.95。2025年3月申请5000万元季节性收购贷款，拟用于收购新季稻谷，提供以下担保：①自有仓库（评估价值4000万元）；②与某AA级粮食贸易公司签订的保证合同（该公司净资产1.2亿元，已使用担保额度8000万元）；③库存稻谷（当前市场价值3000万元）。问题：（1）该企业是否符合农发行农产品贷款基本准入条件？说明理由。（2）测算可接受的最高授信额度（需考虑担保能力）。答案：（1）符合。理由：①成立时间≥2年（2023-2025）；②连续1年盈利（2024年）；③资产负债率68%≤70%；④速动比率0.95≥0.9；⑤主营业务为农产品收购加工，符合支持方向。（2）最高授信额度取以下三者最小值：①销售收入比例法：8000万×25%=2000万元；②担保能力法：仓库抵押（4000万×70%=2800万）+保证担保（1.2亿×2-8000万=1.6亿，可覆盖）+库存质押（3000万×60%=1800万），合计2800+1800=4600万（保证担保额度充足，不限制）；③实际需求：新季稻谷收购资金需求（需结合企业历史收购量、市场价格等，假设合理）。综上，最高授信额度为4600万元（取销售收入比例与担保能力较低值2000万？需修正：销售收入比例法应为不超过上年销售收入的25%，即2000万，但担保能力法可提供4600万，实际应按“孰低”原则，最终额度为2000万。但需结合企业实际需求合理性，若企业收购资金缺口为3500万，且担保充足，可在2000万基础上追加至3500万，需提交风险委员会审议。）案例2：2025年5月，农发行某分行贷后检查发现，某农产品贸易企业（存量贷款3000万元，期限1年）存在以下问题：①将1000万元贷款资金用于购买理财产品；②库存玉米实际数量比台账少200吨（市场价值约40万元）；③企业实际控制人近期频繁大额转账至个人账户（累计80万元）。问题：（1）上述问题分别属于哪类风险信号？（2）应采取哪些风险处置措施？答案：（