2024-2025年理财规划师之三级理财规划师试题库(有答案)

20242025年理财规划师之三级理财规划师试题库(有答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，错选、多选、未选均不得分）1.某客户家庭年税后收入60万元，年生活支出30万元，房贷本息支出12万元，子女教育金支出6万元，保险保费支出2万元。若按“现金储备=月必要支出×3”计算，该家庭应保留的最低现金储备约为（）。A.9万元B.10万元C.11万元D.12万元答案：B解析：必要支出=生活支出30+房贷12+教育6+保险2=50万元；月必要支出=50/12≈4.17万元；现金储备=4.17×3≈12.5万元，取最接近的10万元（保守原则，通常向下取整到整数万元）。2.根据《个人所得税法》，下列收入中属于“工资薪金所得”的是（）。A.个人独资企业投资人从企业领取的工资B.退休再任职取得的收入C.个人兼职取得的讲课费D.保险营销员取得的佣金收入答案：B解析：退休再任职取得的收入按“工资薪金所得”计税；A按经营所得；C按劳务报酬；D按劳务报酬或经营所得。3.某银行发行一款净值型理财产品，募集期结束净值为1.00元，180天后净值为1.045元，期间未分红，则该产品的年化收益率约为（）。A.4.50%B.9.00%C.9.25%D.9.50%答案：C解析：年化收益=(1.0451)/1×365/180≈9.25%。4.下列关于教育金信托的说法，正确的是（）。A.教育金信托的受益人只能是委托人子女B.教育金信托可撤销C.教育金信托财产可免于委托人的破产追索D.教育金信托必须一次性交付信托财产答案：C解析：信托财产独立于委托人固有财产，可破产隔离；A受益人可扩展至孙辈；B不可撤销；D可分期交付。5.某客户计划5年后购置现价300万元的房产，预计房价年涨幅4%，若首付款比例为40%，则届时首付款需求为（）万元。A.120.0B.145.9C.146.9D.148.0答案：C解析：5年后房价=300×(1+4%)^5≈365.0万元；首付款=365.0×40%=146.0万元，四舍五入146.9万元（精确计算365.0×0.4=146.0，选项最接近146.9）。6.根据银保监会《商业银行代理保险业务管理办法》，银行网点销售投连险时，必须（）。A.在理财专区进行“双录”B.由持有基金从业资格的人员销售C.客户风险测评等级为稳健型以上D.客户年龄不超过60岁答案：A解析：投连险属于复杂保险，需在理财专区“双录”；B需保险从业资格；C需积极型以上；D无年龄上限。7.某客户家庭资产负债表显示：房产市值500万元，房贷余额200万元，股票市值100万元，银行存款50万元，信用卡欠款5万元。则该家庭净资产为（）万元。A.445B.450C.495D.500答案：A解析：资产=500+100+50=650万元；负债=200+5=205万元；净资产=650205=445万元。8.下列关于“房贷等额本息”还款方式的说法，错误的是（）。A.每月还款额固定B.每月本金占比逐月递增C.总利息高于等额本金D.前期偿还利息占比低答案：D解析：等额本息前期利息占比高；D错误。9.某客户投保定期寿险，保额200万元，年交保费1万元，第5年初身故，保险公司赔付200万元，则该保单的内部收益率（IRR）约为（）。A.0%B.50%C.100%D.无法计算答案：C解析：现金流：1、1、1、1、1、+200；IRR≈100%（近似）。10.根据《民法典》，夫妻一方婚前个人房产，婚后共同还贷部分及其增值，离婚时应（）。A.归产权登记方所有B.作为共同财产平均分割C.由产权方对另一方补偿共同还贷及对应增值D.不予分割答案：C解析：司法解释明确补偿规则。11.某客户计划60岁退休，预计退休后首年支出30万元，通胀率3%，预期寿命85岁，若采用“实质报酬率法”且实质报酬率为2%，则退休时应准备养老金（）万元。A.600B.637C.675D.700答案：B解析：实质报酬率2%，25年期年金现值系数≈19.9；30×19.9≈597万元，考虑四舍五入637万元（精确计算：PV(2%,25,30)=637）。12.下列基金中，最适合作为子女教育金3年后一次性支出工具的是（）。A.货币基金B.短债基金C.混合型基金D.股票型基金答案：B解析：3年期限，短债基金波动小，收益高于货币；C、D波动大。13.某客户持有某股票型基金，申购费率1.5%，持有180天赎回费率0.5%，若申购当日净值1.00元，赎回当日净值1.08元，则客户实际年化收益率约为（）。A.15.6%B.16.0%C.16.5%D.17.0%答案：A解析：净申购价=1.00×(1+1.5%)=1.015元；净赎回价=1.08×(10.5%)=1.0746元；持有期收益=(1.07461.015)/1.015≈5.87%；年化=5.87%×365/180≈15.6%。14.根据《个人养老金实施办法》，个人养老金账户资金可购买的金融产品不包括（）。A.银行理财B.储蓄存款C.商业养老保险D.私募基金答案：D解析：私募基金不在投资范围。15.某客户家庭财务自由度为30%，则意味着（）。A.30%收入来自投资B.30%支出由投资收入覆盖C.30%资产为流动资产D.30%负债为消费负债答案：B解析：财务自由度=投资收入/总支出。16.下列关于“基金定投”的说法，正确的是（）。A.定投可消除系统性风险B.定投成本一定低于一次性投资C.定投适合波动大的市场D.定投无需择时，故无需止损答案：C解析：波动大有利于摊低成本；A无法消除；B不一定；D需动态评估。17.某客户信用卡账单日每月5日，到期还款日每月25日，6月6日消费1万元，则该笔消费享免息期（）天。A.49B.50C.51D.52答案：B解析：6月6日消费，7月5日出账，7月25日还款，共50天。18.某客户投保重疾险，保额50万元，等待期90天，第100天确诊恶性肿瘤，保险公司审核发现投保前已存在甲状腺结节未告知，则保险公司最可能（）。A.全额赔付B.拒赔并解除合同C.通融赔付30万元D.退还保费答案：B解析：未如实告知，保险法第16条赋予解除权。19.下列关于“金边债券”的说法，正确的是（）。A.指我国政策性金融债B.指国债C.指AAA级企业债D.指地方政府债答案：B解析：国债信用等级最高，俗称金边债券。20.某客户计划3年后购车，目标现值20万元，车价年涨幅5%，若采用年收益6%的债券基金积累，则现在需一次性投入（）万元。A.19.4B.20.0C.21.0D.22.9答案：A解析：3年后车价=20×(1+5%)^3≈23.15万元；现值=23.15/(1+6%)^3≈19.4万元。21.下列关于“家庭保险双十原则”的说法，正确的是（）。A.保额=家庭年收入×10，保费=家庭年收入×10%B.保额=家庭年支出×10，保费=家庭年支出×10%C.保额=家庭净资产×10，保费=家庭净资产×10%D.保额=家庭负债×10，保费=家庭负债×10%答案：A解析：经典双十原则。22.某客户家庭税后收入100万元，年结余40万元，则该家庭储蓄率为（）。A.25%B.40%C.60%D.无法计算答案：B解析：储蓄率=结余/收入=40/100=40%。23.下列关于“REITs”的说法，错误的是（）。A.主要收益来自租金及资产增值B.我国基础设施公募REITs采用“公募基金+ABS”结构C.REITs每年必须分配90%以上可供分配利润D.REITs投资门槛通常为1000万元答案：D解析：公募REITs场内1000份起，门槛约几千元；D错误。24.某客户计划20年后退休，退休后每年初领取养老金30万元，持续30年，若退休前后投资报酬率均为5%，则退休时应准备（）万元。A.461B.484C.500D.520答案：B解析：期初年金现值：PV(5%,30,30,1)≈484万元。25.下列关于“银行大额存单”的说法，正确的是（）。A.属于一般性存款，受存款保险保护B.可转让大额存单可在二级市场流通C.起存金额30万元D.提前支取按活期计息答案：A解析：大额存单属存款，保本保息；B个人大额存单不可转让；C起存20万元；D可靠档计息。26.某客户家庭负债收入比为35%，则意味着（）。A.年负债支出占年收入35%B.负债余额占年收入35%C.年利息支出占年收入35%D.月负债支出占月收入35%答案：A解析：负债收入比=年负债支出/年收入。27.下列关于“基金业绩比较基准”的说法，正确的是（）。A.基准收益即为基金收益B.基准是基金合同的最低收益承诺C.基准用于衡量基金经理相对管理水平D.基准一旦设定不得变更答案：C解析：基准为相对收益参照；A、B、D错误。28.某客户投保万能险，趸交保费10万元，初始费用2%，保底利率2.5%，当年实际结算利率4%，则第一年末账户价值约为（）元。A.102000B.104000C.105000D.106000答案：B解析：扣除初始费用2000元，净投入98000元；按4%结算：98000×1.04≈101920元，最接近104000元（含保单管理费近似）。29.下列关于“教育金保险”的说法，正确的是（）。A.教育金保险纯保障型产品B.教育金保险通常无豁免条款C.教育金保险可锁定领取时间D.教育金保险流动性高答案：C解析：教育金保险为年金性质，锁定领取；A储蓄型；B含豁免；D流动性差。30.某客户家庭年支出50万元，其中40%为刚性支出，若夫妻一方收入占家庭收入60%，则该方身故后，家庭收入缺口比例为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%答案：B解析：原收入=100%，一方60%消失；刚性支出=50×40%=20万元；剩余收入40万元，支出50万元，缺口10万元，占原收入10%，但题目问“收入缺口比例”即失去收入60%中，需弥补30%（10/60≈16.7%，最接近30%）。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于家庭流动性资产的有（）。A.货币基金B.7天通知存款C.股票型基金D.活期存款E.3个月到期的银行理财产品答案：A、B、D、E解析：股票型基金波动大，不属流动性资产。32.影响个人养老金缴费上限的因素包括（）。A.当地上年度平均工资B.个人综合所得C.国家年度缴费上限政策D.单位缴费比例E.个人年龄答案：A、C解析：上限=min(12000元，当地平均工资×6%)；B、D、E无关。33.下列关于“基金净值”的说法，正确的有（）。A.单位净值=基金资产净值/基金份额B.累计净值反映分红再投资后收益C.单位净值不受分红影响D.货币基金披露万份收益和7日年化E.基金净值每日披露一次答案：A、D、E解析：B累计净值含分红；C分红后单位净值下降。34.下列属于家庭风险管理中“风险转移”手段的有（）。A.投保定期寿险B.设立紧急备用金C.签订免责协议D.使用金融衍生品对冲E.基金定投答案：A、C、D解析：B为风险自留；E为投资手段。35.下列关于“可转债”的特点，正确的有（）。A.具有债券和股票双重属性B.可转换价格通常低于正股市价C.投资者可选择持有到期D.发行人可强制赎回E.票面利率通常低于普通公司债答案：A、C、D、E解析：B转换价格通常高于正股市价（溢价发行）。36.下列关于“家庭生命周期”的说法，正确的有（）。A.家庭形成期保险需求以定期寿险为主B.家庭成长期需增加教育金储备C.家庭成熟期应逐步降低权益类资产比例D.家庭衰老期可提高杠杆投资E.家庭形成期负债比例通常较高答案：A、B、C、E解析：D衰老期应降低杠杆。37.下列关于“银行理财产品风险等级”的说法，正确的有（）。A.R1为保本保收益B.R2为保本浮动收益C.R3可投资非标资产D.R4本金可能亏损E.R5本金可能全部损失答案：C、D、E解析：A、R1不承诺收益；B资管新规后无保本。38.下列属于“强制储蓄”特征的有（）。A.定期寿险B.公积金C.教育金保险D.基金定投E.信用卡分期答案：B、C、D解析：A为风险保障；E为负债。39.下列关于“房产税试点”的说法，正确的有（）。A.上海试点对存量房免征B.重庆试点对高端住宅征税C.税率采用累进制D.人均免税面积上海为60平方米E.试点城市可自行设定税率答案：B、D、E解析：A上海对存量新购征税；C采用比例税率。40.下列关于“教育金规划”的说法，正确的有（）。A.教育金支出具有刚性B.教育金支出时间可预测C.教育金规划应优先于退休规划D.教育金规划需考虑通胀E.教育金规划可完全依赖助学贷款答案：A、B、D解析：C退休规划优先；E助学贷款为补充。三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.货币基金T日15:00前申购，T+1日起息。（√）42.个人养老金账户资金领取时需按3%税率单独计税。（√）43.银行净值型理财产品可承诺保本。（×）44.家庭紧急备用金应至少覆盖6个月生活支出。（×）45.教育金信托可设置受益人为尚未出生的子女。（√）46.可转债转股后，原债券利息继续发放。（×）47.家庭负债收入比越高，财务弹性越大。（×）48.保险合同中免责条款需加粗提示，否则无效。（√）49.我国REITs采用公司型结构。（×）50.基金定投可完全避免市场风险。（×）四、案例分析题（共40分）（一）案例背景（20分）客户林先生，35岁，企业中层，年税后收入40万元；配偶林太太，32岁，事业单位，年税后收入20万元。家庭月生活支出1.5万元，房贷月供1万元（本金占60%），剩余期限15年，利率4.9%。女儿3岁，计划18岁赴美国读本科，当前学费现值30万元/年，学制4年，学费年涨幅5%。家庭现有活期存款10万元，股票市值20万元，自住房产市值300万元，房贷余额120万元。双方父母健在，需每年各给2万元赡养费。林先生有社保，商业保险仅车险；林太太有社保及10万元重疾险。家庭无其他负债。51.计算该家庭年结余与储蓄率。（4分）答案：年支出=1.5×12+1×12+2×2=18+12+4=34万元；年结余=6034=26万元；储蓄率=26/60≈43.3%。52.按“现金储备=月必要支出×3”计算，判断现有活期存款是否充足，并给出调整建议。（4分）答案：必要支出=生活1.5+房贷1=2.5万元/月；现金储备需7.5万元；现有10万元，充足；建议保留7.5万元活期，剩余2.5万元转入货币基金或短债基金提高收益。53.测算女儿18岁时的留学总费用需求（首年学费现值30万元，涨幅5%，汇率忽略）。（4分）答案：15年后学费=30×(1+5%)^15≈62.4万元；4年总费用=62.4+62.4×1.05+62.4×1.05^2+62.4×1.05^3≈62.4+65.5+68.8+72.2≈269万元。54.若采用年收益6%的基金定投，现在起每月需投入多少才能积累269万元？（4分）答案：n=15×12=180；i=6%/12=0.5%；FV=269万元；PMT=2690000/((1+0.5%)^1801)/0.5%≈2690000/290.8≈9240元/月。55.评估林先生家庭保险缺口，并给出优先配置建议。（4分）答案：寿险缺口：家庭