【2025年】初级银行从业资格个人理财题库综合检测试卷（B卷）-含答案

单选题(共800题)1、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8%,则这笔年金的终【正确答案】D2、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【正确答案】D4、(2019年真题试卷)金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”,这体现了金融市场的()。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【正确答案】B5、时间价值的基本参数不包括(??)。A.名义利率D.利率6、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【正确答案】D7、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人储蓄投资C.社会养老保险【正确答案】B8、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行A.一级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人9、下列关于现金管理类理财产品表述错误的A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金D.被视为活期存款的替代品【正确答案】B10、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险()。C.技术风险11、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()oA.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙12、以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【正确答案】D13、(2018年真题试卷)下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【正确答案】D14、(2018年真题试卷)界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是()。A.《商业银行法》B.《证券法》C.《保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【正确答案】D15、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)16、(2018年真题试卷)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。D.完全由客户承担17、(2019年真题试卷)国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是()。【正确答案】D18、(2018年真题试卷)下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货19、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。20、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于()人。21、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是()元。22、(2018年真题试卷)下列不属于投资贵金属产品主要风险的是()。23、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核24、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是()A.家庭消费支出D.投资规划【正确答案】D25、(2017年真题试卷)下列关于基金子公司的说法中，错误的是()。B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高主动管理能力D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的人不得超过300人【正确答案】D26、(2018年真题试卷)个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户【正确答案】B27、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体28、(2019年真题试卷)在我国，封闭式公募基金的分红方式为()。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【正确答案】C29、(2018年真题试卷)按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括()A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【正确答案】D30、(2019年真题试卷)商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的()。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【正确答案】C31、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近【正确答案】A32、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【正确答案】A33、(2019年真题试卷)根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是()。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【正确答案】C34、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为【正确答案】D35、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产()的责任，带头执A.主要责任人C.连带责任人36、按照《个人外汇管理办法实施细则》,对经常项目个人外汇管理描述错误的A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现D.境外个人经常项目外汇汇出境外，手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美【正确答案】D37、(2018年真题试卷)一般而言，下列属于货币市场基金特点的是()。38、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。39、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的()。【正确答案】B40、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的【正确答案】C41、下列关于综合理财服务的理解，错误的是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【正确答案】D42、(2018年真题试卷)商业票据的市场主体不包括()。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【正确答案】C43、(2018年真题试卷)下列选项中，属于另类资产的是()。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【正确答案】D44、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化D.客户自身情况的突然变动45、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【正确答案】B46、财产保险是以()为保险标的的一种保险。B.信用C.利益D.财产及有关利益【正确答案】D47、(2018年真题试卷)《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类()。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【正确答案】D48、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于()49、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书C.产品说明书50、下列哪项不属于免责事由?()A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的51、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求52、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是()。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【正确答案】B53、《安全生产法》提供的监督途径不包括()。A.工会民主监督C.上级部门监督54、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。D.处置权凭证55、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【正确答案】C56、(2018年真题试卷)保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同()约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人57、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的()原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【正确答案】D58、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【正确答案】B59、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【正确答案】D60、(2017年真题试卷)家庭消费开支规划的核心是()。C.现金管理D.债务管理【正确答案】D61、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【正确答案】D62、(2017年真题试卷)当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是()。D.可撤销条款【正确答案】C63、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。【正确答案】A64、()对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【正确答案】D65、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括()。A.邮政储蓄银行B.村镇银行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【正确答案】D66、每道施工工序开始作业前，()(或施工员)向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【正确答案】A67、(2018年真题试卷)关于私人银行业务，下列表述错误的是()。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划68、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是()。D.投资者地位不同【正确答案】D69、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这70、(2018年真题试卷)为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是()。A.税务规划C.投资规划71、(2018年真题试卷)当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是()。A.后履行抗辩权【正确答案】C72、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利【正确答案】D73、(2019年真题试卷)下列理财产品中，()主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【正确答案】B74、人们需要对自己的家庭及个人进行()计划，如购买保险产品对潜在的A.资产管理【正确答案】D75、王先生存入银行10000元，年利率为5%,那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;【正确答案】B76、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为多77、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。78、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。C.非保本浮动收益理财计划【正确答案】D79、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任责任D.违约责任的承担形式有强制履行【正确答案】B80、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息?()C.家庭各类负债额度场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的()。C.真实、准确、完整82、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到()办理安全生产许可证变更手续。C.安全监督部门D.质量监督部门83、在理财规划中，客户的经济目标不包括()。C.子女教育与养老投资计划84、(2017年真题试卷)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。85、(2017年真题试卷)理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括()。A.理财师的喜好D.客户的投资金额和占比86、(2018年真题试卷)如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近87、(2018年真题试卷)基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持()原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【正确答案】A88、(2018年真题试卷)在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【正确答案】B89、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务D.个人理财服务【正确答案】B90、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场D.五板市场【正确答案】D91、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利,则该投资的有效年利率约为()。92、(2018年真题试卷)在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是C.稳定期【正确答案】B93、(2019年真题试卷)王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元,其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为()万元。【正确答案】A94、(2020年真题试卷)下列因素中，不影响客户投资风险承受A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【正确答案】A95、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年金现值系数为(【正确答案】B96、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元,并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利约为()元【正确答案】D97、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在D.期末；期末年金98、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠D.债券的可赎回条款对发行者不利【正确答案】D99、(2017年真题试卷)()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员【正确答案】A102、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约B.伦敦【正确答案】B103、(2018年真题试卷)下列理财顾问服务所不能提供的功能是()。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【正确答案】A104、(2018年真题试卷)关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【正确答案】B110、(2017年真题试卷)下列选项中，不属于货币市场特点的是()。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【正确答案】D111、(2020年真题试卷)房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的()。A.风险效应B.财务杠杆效应114、()是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构C.专家组D.安全生产委员会115、(2018年真题试卷)通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。D.家庭形成期116、理财顾问服务所能提供的功能不包括()。B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【正确答案】C117、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【正确答案】B118、(2020年真题试卷)根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【正确答案】A119、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的()。A.形成期B.成长期D.衰老期【正确答案】B120、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人C.基金存续工限D.基金份额【正确答案】B123、(2017年真题试卷)通过()对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【正确答案】A124、(2018年真题试卷)按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括()A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【正确答案】D数加1的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数D.永续年金现值系数126、(2017年真题试卷)()是个人理财业务的供给方。【正确答案】B127、(2017年真题试卷)年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期()A.期初B.期末C.期内D.期中【正确答案】B128、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【正确答案】B129、下列事故，不属于一般安全的事故的是()。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重伤3人【正确答案】A130、(2019年真题试卷)在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的()原A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【正确答案】A131、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有()。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产(制造)许可证、安全检查合格证C.生产(制造)许可证、质量检查合格证D.生产(制造)许可证、产品合格证132、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。【正确答案】D133、(2019年真题试卷)一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括(A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【正确答案】B134、(2021年真题试卷)根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》,下列关于基金销售资质的表述，错误的是()A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员135、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【正确答案】D136、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是()。D.交易主体角色可变性137、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基138、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是()。A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失139、(2017年真题试卷)下列关于个人理财的相关说法错误的是()。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员C.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务140、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑,但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起10日B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月C.自该汇票到期日起10日D.自该汇票到期日起1个月141、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【正确答案】C142、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同()。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【正确答案】B143、(2018年真题试卷)生命周期理论比较推崇的消费观念是(A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费144、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元。145、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出()元。146、(2018年真题试卷)商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【正确答案】C147、(2017年真题试卷)按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是()。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额【正确答案】D148、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。149、下列()不属于民事法律的基本原则。A.自愿D.诚实信用【正确答案】B150、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力151、(2018年真题试卷)目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【正确答案】C152、(2020年真题试卷)根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是()A.船舶C.土地153、信托财产权利主体与利益主体关系为()。A.排斥C.融合154、(2017年真题试卷)多期中的终值可以按照以下()公式进行计算。155、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【正确答案】B156、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是()。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【正确答案】C157、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【正确答案】B158、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为()。A.供求关系，基金资产净值C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【正确答案】B159、(2017年真题试卷)理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一,对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是()。【正确答案】D160、(2017年真题试卷)终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【正确答案】B161、(2017年真题试卷)按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【正确答案】D162、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是()。A.年利率14.6%,每半年计息一次B.年利率15%,每年计息一次C.年利率14.7%,每季度计息一次D.年利率14.3%,每月计息一次【正确答案】B163、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股C.社会公众股D.普通股【正确答案】D164、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为()高处D.特级165、(2017年真题试卷)王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利终值是()万元。(答案取近似数值)A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人【正确答案】B167、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,168、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序财价值观的说法，错误的是()。D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观169、根据《建设工程安全生产管理条例》,施工单位应防护用具和安全防护服装，并()危险岗位的操作规程和违章操作的危害。D.口头或书面告知【正确答案】B170、下列不属于间接融资市场特点的是()。C.信誉的差异性较小【正确答案】B171、(2017年真题试卷)货币型基金的流动性较高，一般是()或【正确答案】B172、(2017年真题试卷)肢体语言传递的信息不包括()。A.认可D.纠结【正确答案】D173、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。D.生理需求174、(2021年真题试卷)下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是()。A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配品D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私【正确答案】B175、(2018年真题试卷)中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。A.调节经济【正确答案】C176、(2020年真题试卷)与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是()A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【正确答案】C177、()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【正确答案】D178、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【正确答案】C179、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【正确答案】B180、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小D.市场认知度高181、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。182、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)183、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑,但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑到期后应当向持票人付款【正确答案】A184、(2018年真题试卷)理财师的工作流程六个步骤依次是(185、(2021年真题试卷)某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%,小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。D.违反了正直守信准则186、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产D.中介机构【正确答案】D187、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述()A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来,冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【正确答案】188、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?()A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【正确答案】A189、下列关于品的说法，错误的是()。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【正确答案】D190、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置()的灭火器材。A.干粉类不导电C.水型【正确答案】A191、下列不属于债券特征的是()。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【正确答案】B192、(2018年真题试卷)银行理财产品按运作方式可分为两类，即()。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【正确答案】B193、(2017年真题试卷)()是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。B.调查问卷C.走访D.电话调查【正确答案】A194、QDII产品投资金融衍生品应限于()。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【正确答案】B195、(2018年真题试卷)下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【正确答案】D196、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。【正确答案】A197、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的()。A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【正确答案】A198、(2019年真题试卷)商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的()。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【正确答案】C199、(2017年真题试卷)理财师进行财务规划的基本假设是()。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【正确答案】A200、(2021年真题试卷)下列属于个人理财规划核心内容的是A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划201、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是()。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回202、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能203、(2018年真题试卷)()对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内A.货币的时间价值理论D.投资组合理论204、(2019年真题试卷)银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。【正确答案】C205、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【正确答案】A206、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【正确答案】D207、理财规划服务合同宜采用()。A.书面形式B.默示形式D.口头形式208、将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，两年后终值是()209、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释210、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)211、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是()。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人D.在产品开发过程中开发成本低212、()是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法【正确答案】B213、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是()。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户【正确答案】B214、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是()A.夫妻60岁以后B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻25～35岁时215、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。216、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。【正确答案】D217、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%,按永续年金公式计算，那么它的价格为多少()218、发生下列()情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。D.代理人丧失民事行为能力219、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠和了解220、(2018年真题试卷)下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【正确答案】D221、(2021年真题试卷)基金申购采收“()”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价C.测算价D.未知价【正确答案】D222、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有()。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人223、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人C.投资顾问D.银行理财产品【正确答案】D224、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。D.期限不固定，收益波动较大225、(2018年真题试卷)下列不属于财务信息的是()。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【正确答案】B226、()主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。B.质量事故C.技术事故D.环境事故【正确答案】D227、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【正确答案】A228、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【正确答案】D229、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是()。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【正确答案】A230、()是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾A.安全钩B.急停开关D.防坠安全器231、(2021年真题试卷)李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案,现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A.两个方案不能比较【正确答案】B232、商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【正确答案】C233、④降低客户的资金成本、费率【正确答案】D234、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户D.通常情况下，银行将AUM在50万～600万元的客户称为贵宾客户235、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为()元。(答案：取近似数值)236、(2019年真题试卷)将10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年利率是()。(答案取近似数值)【正确答案】D237、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%,每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元。(不考虑利息税)。238、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。D.存款利息收入【正确答案】C239、(2017年真题试卷)()通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【正确答案】D240、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【正确答案】D241、下列哪项不属于免责事由?()A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同C.地震发生导致不能继续履行合同D.山洪暴发导致不能继续履行合同【正确答案】A242、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为()。A.一级市场B.第三市场C.二级市场【正确答案】C243、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。一年按365天计算，则理财收益约为()元。244、()是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人245、(2018年真题试卷)()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动A.低风险产品C.较高风险产品246、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，D.是税务会计师的工作【正确答案】D247、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【正确答案】C248、(2018年真题试卷)个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务A.行业监督B.自愿平等C.完全信任249、(2020年真题试卷)下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是()A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点D.资产配置可进可退，灵活度更大250、(2018年真题试卷)《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人251、(2018年真题试卷)甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【正确答案】C252、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【正确答案】D253、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，(),对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【正确答案】D254、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和(A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【正确答案】D255、项目经理部行为的法律后果由()承担。A.项目经理B.企业经理C.企业法人D.单位负责人【正确答案】C256、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。B.10:05257、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。D.由商业银行承担，客户承担连带责任258、(2020年真题试卷)刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()万元。《取近似数值)259、(2017年真题试卷)()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的A.邮票C.纪念币D.艺术品260、(2018年真题试卷)商业银行向客户推介理财产品时，()。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配261、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题262、(2017年真题试卷)多期中的终值可以按照以下()公式进行计算。263、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【正确答案】B264、()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【正确答案】C265、(2017年真题试卷)根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、()、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率/债券挂钩类【正确答案】D266、(2021年真题试卷)下列关于债券的描述，错误的是()。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【正确答案】A267、下列选项中，()不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【正确答案】A268、(2018年真题试卷)对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括A.资产负债结构分析C.收入结构分析D.支出结构分析【正确答案】B269、(2017年真题试卷)假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20%,则下列表述正确的是()。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利270、(2018年真题试卷)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的()。A.由客户承担，商业银行承担连带责任【正确答案】D271、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。272、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是()。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【正确答案】C273、(2018年真题试卷)根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()【正确答案】C274、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括(A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【正确答案】C275、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.3【正确答案】D276、(2018年真题试卷)银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司B【正确答案】D277、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【正确答案】C278、()业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问【正确答案】A279、下列对物料提升机说法错误的是()。A.架设高度在30米(含30米)以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号280、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务D.银行间同业拆借业务【正确答案】281、(2021年真题试卷)《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专台的信息录入及管理工作，下列表述中错误C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【正确答案】B282、(2019年真题试卷)一般而言，在理财服务过程中商业银行充当()的角色。A.“委托人”和“中介人”“委托人”和“执行人”“受托人”和“执行人”“受托人”和“中介人”283、如确有需要，一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【正确答案】C284、理财规划服务合同宜采用()。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【正确答案】A285、(2021年真题试卷)执行理财规划方案的原则不包括()A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则286、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保()和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【正确答案】B287、(2018年真题试卷)在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的()。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【正确答案】B288、(2021年真题试卷)检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为()。【正确答案】A289、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【正确答案】C290、(2018年真题试卷)阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于()。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【正确答案】B291、(2018年真题试卷)保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的()。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【正确答案】B292、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》【正确答案】B293、(2018年真题试卷)因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【正确答案】A294、(2018年真题试卷)在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是()A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【正确答案】C295、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【正确答案】A296、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【正确答案】B297、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【正确答案】B298、根据《民法总则》的规定，代理人(),法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【正确答案】D299、以下选项属于财务信息的是()。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【正确答案】D300、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【正确答案】B301、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是()。D.IRR<0.则投资【正确答案】B法正确的是()。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系303、(2021年真题试卷)李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案,现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A.两个方案不能比较D.选择B方案【正确答案】B304、(2021年真题试卷)一般情况下，下列属于期末年金的是().A.房贷C.生活费D.房租【正确答案】A305、(2019年真题试卷)下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是()。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【正确答案】D306、(2017年真题试卷)理财师开展工作最关键的环节是()。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【正确答案】A307、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为()。【正确答案】B308、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道309、张自强先生是兴业银行的金融理财平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。【正确答案】D310、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前()日内书面311、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本312、(2017年真题试卷)下列属于定量信息的是()。A.职业生涯发展【正确答案】D313、以下关于金融市场的表述，错误的是()。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融D.资本市场是筹集长期资金的场所【正确答案】B314、下列关于间接融资说法不正确的是()。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事C.间接性D.相对的分散性【正确答案】D315、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是()。A.穿着暴露316、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有()。B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，理业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非317、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低318、(2021年真题试卷)合伙制私募基金()即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金。D.普通合伙人，有限合伙人【正确答案】D319、(2018年真题试卷)关于私人银行业务，下列表述错误的是()。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【正确答案】B320、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【正确答案】B321、(2018年真题试卷)商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的()。322、(2017年真题试卷)同业拆借市场是指()。A.企业之间的资金调剂市场323、现金规划的核心是()。A.教育基金规划324、(2018年真题试卷)关于制定理财规划方案，下列表述错误的是()。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案325、(2017年真题试卷)理财顾问服务不包括()。A.财务分析与规划D.倾听客户的诉求【正确答案】D326、()是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训327、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是()。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【正确答案】B328、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为()。(答案取近似数值)。329、(2018年真题试卷)信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括()。330、(2020年真题试卷)一般而言，()是面向中高端客户提供服务，()仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【正确答案】A331、(2018年真题试卷)下列不属于按照投资目标分类的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【正确答案】D332、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末，账户资产总值约为()元333、下列能够被用作抵押物的是()。A.国有土地所有权C.应收账款D.基金份额【正确答案】B334、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现由()来承担偿还责任。C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【正确答案】B335、(2020年真题试卷)一般而言，商业银行个人理财业务收入属于()。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【正确答案】D336、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【正确答案】B337、(2019年真题试卷)当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是()。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【正确答案】C338、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”?()A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【正确答案】A339、(2017年真题试卷)理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括()A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【正确答案】B340、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用()。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【正确答案】A341、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产D.中介机构【正确答案】D342、关于货币市场，以下说法有误的是()。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年343、(2017年真题试卷)金融市场的客体是指()。A.金融工具D.金融监管部门【正确答案】A344、(2019年真题试卷)下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【正确答案】B345、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是()。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问