2026年保险经纪人职业能力考核要点试题及真题

2026年保险经纪人职业能力考核要点试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人职业能力考核要点试题及真题考核对象：保险经纪人从业资格考试（中等级别）题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。2.保险经纪人在促成保险合同订立后，有义务持续为投保人提供风险管理咨询服务。3.保险经纪人的佣金由投保人直接支付。4.保险经纪合同属于格式合同，投保人无权提出修改意见。5.保险经纪人违反职业道德，导致投保人利益受损的，应承担赔偿责任。6.保险经纪人在开展业务时，必须持有有效的《保险经纪从业人员资格证书》。7.保险经纪公司可以同时代理同一保险公司的多个险种。8.投保人通过保险经纪人投保的，若发生理赔纠纷，经纪人必须全程协助解决。9.保险经纪人有权查阅投保人的财务资料，以评估风险。10.保险经纪人收取的佣金不得低于保险公司规定的最低标准。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的主要职责？（）A.为投保人提供保险产品比较分析B.代为办理保险理赔手续C.设计投保方案D.签订保险合同2.保险经纪人合同的主要法律依据是？（）A.《保险法》B.《合同法》C.《保险经纪人管理规定》D.以上都是3.投保人选择保险经纪人的主要目的是？（）A.获得更低保费B.获得更全面的保险方案C.获得返佣D.获得法律诉讼服务4.保险经纪人促成保险合同后，若投保人未按时缴纳保费，经纪人应？（）A.负责向保险公司追缴B.向投保人收取违约金C.协助投保人联系保险公司协商D.无需干预5.保险经纪人违反《保险经纪人管理规定》的，可能面临？（）A.警告或罚款B.暂停业务资格C.吊销从业资格证D.以上都可能6.保险经纪人向投保人提供的服务不包括？（）A.风险评估B.保险条款解释C.理赔垫付D.保险方案设计7.保险经纪人收取佣金的主要来源是？（）A.投保人支付B.保险公司支付C.政府补贴D.保险公司和投保人共同支付8.保险经纪人合同终止后，若投保人发生理赔，经纪人责任？（）A.消失B.仍需协助C.由保险公司承担全部责任D.视情况而定9.保险经纪人应具备的专业能力不包括？（）A.保险产品知识B.法律法规知识C.财务分析能力D.心理治疗技能10.保险经纪人促成多个保险公司产品组合投保的，应？（）A.优先推荐佣金高的产品B.以投保人利益为先C.必须获得所有保险公司同意D.视市场竞争情况而定三、多选题（每题2分，共20分）1.保险经纪人的主要优势包括？（）A.专业性强B.服务全面C.佣金高D.信息对称2.保险经纪人合同应包含的内容有？（）A.代理权限B.佣金标准C.违约责任D.服务范围3.投保人选择保险经纪人时，应关注？（）A.经纪人的资质B.经纪人的业绩C.经纪人的收费标准D.经纪人的服务态度4.保险经纪人违反职业道德的行为包括？（）A.泄露客户信息B.收受回扣C.夸大保险利益D.拒绝客户合理要求5.保险经纪人促成保险合同后，应？（）A.向投保人解释保险条款B.协助投保人缴纳保费C.跟踪保险服务落实情况D.收取佣金6.保险经纪人可代理的保险业务类型包括？（）A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保险7.保险经纪人应具备的素质有？（）A.诚信B.专业C.耐心D.敏锐8.保险经纪人合同终止的情形包括？（）A.投保人要求终止B.经纪人业务违规C.保险公司解约D.合同期限届满9.保险经纪人促成保险合同后，若发生理赔，应？（）A.协助投保人准备理赔材料B.跟踪理赔进度C.代为支付理赔款项D.向保险公司索赔10.保险经纪人应遵守的法律法规包括？（）A.《保险法》B.《保险经纪人管理规定》C.《反不正当竞争法》D.《消费者权益保护法》四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某企业投保财产保险，保险经纪人小王在促成合同前未充分评估企业风险，仅推荐了基础火灾险，导致企业因暴雨导致厂房坍塌时无法获得足额赔偿。企业起诉小王，要求赔偿损失。问题：1.小王的行为是否违规？为什么？2.小王应承担何种责任？3.如何避免类似情况发生？案例二：某投保人通过保险经纪人小李投保了人寿保险，小李为促成业务，隐瞒了投保人的健康状况，导致保险公司拒赔。投保人要求小李赔偿。问题：1.小李的行为是否违规？为什么？2.小李可能面临的法律后果有哪些？3.投保人应如何维护自身权益？案例三：某保险经纪人小张同时代理A、B两家保险公司的产品，在向客户推荐时，优先推荐佣金高的A公司产品，导致客户未获得最优方案。客户投诉后，监管机构介入。问题：1.小张的行为是否违规？为什么？2.监管机构可能对小张采取何种措施？3.保险经纪人应如何平衡利益与客户需求？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述保险经纪人在保险市场中的重要作用及其面临的挑战。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何通过专业服务提升客户满意度。---标准答案及解析一、判断题1.×（保险经纪人可代理财产和人身保险业务）2.√3.×（佣金由保险公司支付）4.×（经纪人有权提出修改意见）5.√6.√7.√8.√9.×（需获得投保人授权）10.√解析：1.保险经纪人可代理财产和人身保险业务，并非仅限财产保险。9.查阅财务资料需投保人授权，否则属于违规。二、单选题1.D2.D3.B4.C5.D6.C7.B8.A9.D10.B解析：3.投保人选择经纪人核心是获得专业方案，而非单纯价格。8.合同终止后，经纪人责任随之解除。三、多选题1.A,B,D2.A,B,C,D3.A,B,C,D4.A,B,C,D5.A,B,C,D6.A,B,C,D7.A,B,C,D8.A,B,C,D9.A,B10.A,B,C,D解析：5.经纪人应全程协助，包括解释条款、缴费、跟踪服务等。9.经纪人可协助准备材料和跟踪进度，但不可垫付或索赔。四、案例分析案例一：1.违规。未充分评估风险，未提供全面方案。2.赔偿损失（部分或全部）。3.充分评估风险，提供多方案比较。解析：1.经纪人需履行风险评估义务，否则需承担赔偿责任。案例二：1.违规。隐瞒健康信息属于欺诈。2.赔偿损失、吊销资格等。3.投保人可要求赔偿，并向监管机构投诉。解析：2.欺诈行为可能面临法律处罚。案例三：1.违规。未客观推荐产品，违反利益冲突原则。2.警告、罚款、吊销资格。3.客户利益优先，避免利益冲突。解析：1.经纪人需平衡多方利益，不得偏袒。五、论述题1.保险经纪人的重要作用与挑战作用：-提供专业方案，降低投保人选择成本；-促进市场公平竞争，推动保险产品创新；-维护投保人权益，避免信息不对称。挑战：-专业能力要求