保险基础知识试题及答案

保险基础知识试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.下列关于保险的核心特征，表述正确的是（）。A.保险是一种风险避免机制B.保险通过集合多数经济单位实现风险分散C.保险的补偿以投保人的主观损失为依据D.保险的本质是个人对风险的自我承担答案：B解析：保险的核心是通过集合多数投保人的资金，建立风险基金，实现风险在群体中的分散；A错误，保险是风险转移而非避免；C错误，补偿以实际经济损失为限；D错误，保险是群体互助而非个人承担。2.根据我国《保险法》，投保人对下列哪类主体不具有保险利益？（）A.本人B.配偶的非婚生子女C.与投保人无劳动关系的企业普通员工D.投保人承担赡养义务的养父母答案：C解析：《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养/赡养/扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益；与投保人有劳动关系的劳动者也视为有保险利益（如企业为员工投保团体险）。普通员工无劳动关系则无保险利益，故选C。3.某企业为仓库投保财产综合险，保险金额1000万元（仓库实际价值1200万元）。因火灾导致仓库损失600万元，保险公司应赔付（）。A.600万元B.500万元C.480万元D.1000万元答案：B解析：财产保险按比例赔偿，赔偿金额=（保险金额/保险价值）×实际损失=（1000/1200）×600=500万元。4.下列关于保险合同主体的表述，错误的是（）。A.保险人只能是依法设立的保险公司B.被保险人可以是自然人或法人C.受益人仅存在于人身保险合同中D.投保人必须对保险标的具有保险利益答案：C解析：受益人一般存在于人身保险（如寿险、年金险），但财产保险中若约定受益人（如抵押贷款中银行作为房产保险的受益人），也可存在，故C错误。5.张三为妻子李四投保终身寿险，指定女儿小张为受益人。若李四先于张三去世，保险金应支付给（）。A.张三（投保人）B.李四的法定继承人C.小张（受益人）D.张三与小张共同所有答案：C解析：受益人是保险金的直接请求权人，只要受益人存活且未丧失受益权，保险金归受益人所有，与投保人是否存活无关。6.下列不属于人身保险常见类型的是（）。A.定期寿险B.重大疾病保险C.机动车损失保险D.教育年金保险答案：C解析：机动车损失保险属于财产保险中的车险，其余均为人身保险。7.某健康险合同约定“等待期90天”，投保人在投保后第80天确诊合同约定的重大疾病，保险公司应（）。A.全额赔付B.退还保费，解除合同C.不赔付但继续承保D.赔付50%保险金答案：B解析：等待期（观察期）内发生保险事故，保险公司通常不承担赔付责任，可退还保费或解除合同（具体以条款为准）。8.下列关于近因原则的应用，正确的是（）。A.暴雨导致电线杆倒塌，电线短路引发火灾，近因是火灾B.被保险人因肺癌住院，住院期间感染流感病毒死亡，近因是流感C.车辆因刹车失灵撞树，撞树后油箱漏油引发爆炸，近因是刹车失灵D.老人因意外摔倒骨折，术后因麻醉过敏死亡，近因是麻醉过敏答案：C解析：近因是导致损失的最直接、最有效原因。C中刹车失灵是初始原因，后续撞树、爆炸均由其引发，故近因是刹车失灵；A近因是暴雨；B近因是肺癌（流感为继发因素）；D近因是意外摔倒（麻醉过敏是治疗过程中的并发症，与摔倒有直接关联）。9.重复保险的分摊方式中，“各保险人按其保险金额占总保险金额的比例分摊赔偿”属于（）。A.限额责任制B.顺序责任制C.比例责任制D.连带责任制答案：C解析：比例责任制以保险金额为基础分摊；限额责任制以各保险人独立赔偿限额为基础；顺序责任制按承保顺序赔偿。10.下列关于保险合同解除的表述，正确的是（）。A.投保人可随时解除合同，保险人不得解除（除法律规定或合同约定外）B.保险人发现投保人故意隐瞒病史，可在合同成立2年后解除合同C.被保险人未履行安全维护义务，保险人无权解除合同D.财产保险合同保险标的转让后，原投保人自动丧失解除权答案：A解析：根据《保险法》，投保人享有任意解除权（法律另有规定或合同另有约定除外）；B错误，保险人的解除权受“不可抗辩条款”限制，合同成立2年后不得因投保时的不实告知解除；C错误，被保险人未履行安全义务，保险人可要求增加保费或解除合同；D错误，保险标的转让不影响投保人解除权。11.某车险保单约定“绝对免赔额2000元”，被保险人因事故产生损失5000元，保险公司应赔付（）。A.5000元B.3000元C.2000元D.0元答案：B解析：绝对免赔额是指保险人仅对超过免赔额的部分赔偿，5000-2000=3000元。12.下列属于定值保险的是（）。A.家庭财产保险B.货物运输保险（约定保险价值）C.企业财产保险D.机动车损失保险答案：B解析：定值保险在投保时约定保险价值，出险时按约定价值赔偿（如艺术品、货物运输险）；其余为不定值保险，按出险时实际价值赔偿。13.被保险人在保险事故发生后，未在约定时间内通知保险人，导致损失扩大。对于扩大部分的损失，保险人（）。A.承担全部赔偿责任B.承担部分赔偿责任C.不承担赔偿责任D.与被保险人协商分担答案：C解析：投保人/被保险人未及时通知，导致损失无法确定或扩大的，保险人对扩大部分不承担责任（《保险法》第二十一条）。14.下列关于受益人变更的表述，错误的是（）。A.投保人变更受益人需经被保险人同意B.被保险人可自行变更受益人C.变更受益人需书面通知保险人D.受益人变更后，原受益人仍可主张保险金答案：D解析：受益人变更自通知保险人时生效，原受益人丧失受益权，故D错误。15.某寿险合同包含“保费自动垫交”条款，投保人未按时交费且保单现金价值足够，保险人应（）。A.直接解除合同B.用现金价值垫交保费，合同继续有效C.要求投保人补缴保费及利息D.降低保险金额答案：B解析：保费自动垫交条款允许保险人用保单现金价值垫交欠交保费，维持合同效力（需投保人提前勾选同意）。二、判断题（每题1分，共10分。正确填“√”，错误填“×”）1.保险的基本职能是损失补偿和资金融通。（）答案：×解析：保险的基本职能是经济补偿（损失补偿）和保险金给付（人身保险）；资金融通是派生职能。2.投保人申报的被保险人年龄不真实，导致保费少交的，保险人可要求投保人补交保费或按比例减少保险金。（）答案：√解析：《保险法》第三十二条规定，投保人申报年龄不真实，致使保费少于应付保费的，保险人可要求补交或按比例赔付。3.财产保险中，保险事故发生时投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（）答案：×解析：财产保险要求事故发生时被保险人具有保险利益（非投保人），否则保险人不承担赔偿责任，但合同不一定无效。4.责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的民事赔偿责任。（）答案：√解析：责任保险以被保险人对第三者的赔偿责任为标的（如公众责任险、产品责任险）。5.再保险是原保险人将风险转移给再保险人，原被保险人与再保险人无直接权利义务关系。（）答案：√解析：再保险合同是原保险人与再保险人之间的合同，原被保险人无权直接向再保险人索赔。6.人身保险的保险利益必须在保险事故发生时存在。（）答案：×解析：人身保险要求投保时投保人对被保险人具有保险利益，事故发生时不要求（如投保后离婚，不影响寿险合同效力）。7.保险合同是单务合同，仅保险人承担赔付义务。（）答案：×解析：保险合同是双务合同，投保人承担交费义务，保险人承担赔付义务。8.自杀在任何情况下都属于人身保险的除外责任。（）答案：×解析：以死亡为给付条件的寿险合同，被保险人在合同成立2年后自杀的，保险人应赔付（《保险法》第四十四条）。9.车辆全损后，保险人赔付全部保险金，可取得车辆残值所有权。（）答案：√解析：保险人赔偿后，可按约定取得受损标的所有权（物上代位权）。10.健康保险中的“保证续保”条款意味着保险人不得因被保险人健康状况变化拒绝续保。（）答案：√解析：保证续保条款约束保险人，不得因个体健康状况或理赔记录拒绝续保（但可能调整整体费率）。三、简答题（每题6分，共30分）1.简述最大诚信原则的主要内容及对投保人和保险人的具体要求。答案：最大诚信原则是指保险合同当事人在订立及履行合同过程中，应向对方充分披露重要事实，恪守信用。主要内容包括：（1）投保人的义务：①如实告知（订立合同时如实回答保险人询问的重要事实）；②履行保证（遵守合同约定的保证条款，如“车辆不得用于营运”）；③及时通知（事故发生后及时通知保险人）。（2）保险人的义务：①明确说明（对免责条款以书面或口头形式明确说明，未说明则不生效）；②如实告知（向投保人说明保险合同的条款内容，尤其是责任范围和除外责任）；③及时赔付（收到索赔请求后及时核定并履行赔付义务）。2.比较财产保险与人身保险在保险利益方面的差异。答案：（1）保险利益的主体不同：财产保险的保险利益主体是被保险人（事故发生时需存在）；人身保险的保险利益主体是投保人（投保时需存在）。（2）保险利益的时间要求不同：财产保险要求事故发生时被保险人具有保险利益（否则保险人不赔）；人身保险仅要求投保时投保人具有保险利益（事故发生时不要求）。（3）保险利益的量的规定不同：财产保险的保险利益以保险标的的实际价值为限（补偿性）；人身保险的保险利益无具体量化标准（给付性，因生命/健康无法用金钱衡量）。（4）保险利益的来源不同：财产保险的保险利益基于财产所有权、占有权、债权等；人身保险的保险利益基于血缘、婚姻、劳动关系或法律规定（如赡养义务）。3.什么是损失补偿原则？其在保险实务中的意义及例外情况有哪些？答案：损失补偿原则是指保险事故发生后，被保险人获得的赔偿不超过其实际损失，不得因保险获利。意义：①防止道德风险（避免被保险人故意制造事故获利）；②维护保险的公平性（确保赔偿与损失对等）；③限制保险赔偿金额（避免超额赔付）。例外情况：①定值保险（按约定价值赔偿，可能高于或低于实际损失）；②人身保险（生命/健康无法定价，按约定金额给付）；③重置价值保险（按重置成本赔偿，可能超过实际损失）；④施救费用赔偿（保险人需承担被保险人为减少损失支付的合理费用，与实际损失叠加）。4.简述保险合同的一般构成要素，并说明“责任免除条款”的重要性。答案：保险合同的构成要素包括：（1）主体：投保人、保险人、被保险人、受益人（人身保险）。（2）客体：保险利益（投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益）。（3）内容：①基本条款（保险责任、保险金额、保费、保险期间等）；②特约条款（附加条款、保证条款等）；③免责条款（明确保险人不承担责任的情形）。责任免除条款的重要性：①明确保险保障的边界（告知投保人哪些风险不在保障范围内）；②防止被保险人因故意或重大过失行为获利（如故意制造事故、酒驾等）；③避免保险人承担无限责任（通过限定除外情形控制经营风险）；④根据《保险法》，免责条款需保险人明确说明，否则不生效，因此是保护投保人知情权的关键条款。5.列举常见的人身保险险种（至少5种），并简要说明其特点。答案：（1）定期寿险：以被保险人在约定期限内死亡为给付条件，若期满生存则无赔付；特点是保费低、保障高，适合家庭经济支柱。（2）终身寿险：保障至被保险人终身，必然发生赔付；特点是具有储蓄性，可用于财富传承。（3）重大疾病保险：被保险人确诊合同约定的重大疾病时给付保险金；特点是提前给付（无需医疗费用票据），弥补收入损失。（4）医疗保险：报销被保险人因疾病或意外产生的医疗费用；特点是补偿性（不超过实际花费），常见有百万医疗险、小额医疗险。（5）年金保险：在约定年龄后定期给付生存保险金；特点是强制储蓄、对抗长寿风险，用于养老规划。（6）意外伤害保险：被保险人因意外事故导致身故、伤残时给付保险金；特点是保费低、保障杠杆高，意外需满足“外来、突发、非本意、非疾病”四要素。四、案例分析题（每题10分，共30分）案例1：2022年3月，李某为自有车辆（价值20万元）向A保险公司投保机动车损失保险（车损险），保险金额20万元；同年5月，李某因担心风险，又向B保险公司投保车损险，保险金额15万元。2022年8月，车辆因暴雨被淹，经鉴定全损（实际价值18万元）。问题：（1）李某的行为是否构成重复保险？为什么？（2）A、B保险公司应如何分摊赔偿？答案：（1）构成重复保险。重复保险指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的行为。本案中，李某对同一车辆（标的）、同一保险利益（所有权）、同一车损风险，向A、B两家公司投保，保险金额总和（20+15=35万元）超过保险价值（18万元），符合重复保险定义。（2）根据《保险法》第五十六条，重复保险的赔偿采用比例责任制，各保险人按保险金额占总保险金额的比例分摊赔偿。总保险金额=20+15=35万元；A公司赔偿比例=20/35，B公司=15/35。实际损失为18万元（全损，按实际价值赔偿），因此：A公司赔偿=18×(20/35)≈10.29万元；B公司赔偿=18×(15/35)≈7.71万元；合计18万元，不超过实际损失。案例2：2021年10月，王某（45岁）投保某终身寿险，投保