反洗钱考核制度

PAGE反洗钱考核制度一、总则（一）制定目的为有效防范和打击洗钱活动，维护金融秩序稳定，保障公司/组织的稳健运营，根据国家相关法律法规及行业标准，特制定本反洗钱考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司/组织内所有部门、岗位及员工。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵循国家反洗钱法律法规及监管要求，确保各项考核工作合法合规。2.全面性原则：涵盖反洗钱工作的各个环节，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等。3.客观性原则：以客观事实为依据，准确评估各部门及员工的反洗钱工作表现。4.激励与约束并重原则：通过合理的考核机制，激励员工积极履行反洗钱职责，同时对违规行为进行约束和惩戒。二、考核组织与职责（一）考核领导小组成立反洗钱考核领导小组，由公司/组织高层管理人员担任组长，成员包括各相关部门负责人。领导小组负责制定反洗钱考核制度的总体方针和政策，审议考核结果，对重大考核事项进行决策。（二）考核工作小组考核工作小组设在[具体部门]，由专人负责日常考核工作的组织实施。其职责包括：1.制定考核方案和指标体系，明确考核标准和方法。2.收集、整理考核数据，对各部门及员工的反洗钱工作进行量化评估。3.撰写考核报告，提出考核意见和建议。4.负责考核结果的反馈和沟通，督促各部门落实整改措施。（三）各部门职责1.业务部门负责客户身份识别工作，确保客户身份真实、有效、完整。按照规定保存客户身份资料和交易记录，保证资料的完整性和可追溯性。及时发现并报告大额和可疑交易，配合反洗钱调查工作。对本部门员工进行反洗钱培训和宣传，提高员工的反洗钱意识和技能。2.风险管理部门协助考核工作小组制定考核指标和标准，参与考核工作。对反洗钱工作中的风险进行识别、评估和监测，提出风险管理建议。负责与监管机构沟通协调，及时了解反洗钱监管要求的变化。3.财务部门保障反洗钱工作所需的经费，确保各项反洗钱措施得到有效落实。对涉及反洗钱的资金交易进行账务处理，配合提供相关财务数据。4.人力资源部门将反洗钱工作表现纳入员工绩效考核体系，与员工薪酬、晋升等挂钩。根据考核结果，对表现优秀的员工给予奖励，对违规员工进行相应的惩戒。三、考核内容与指标（一）客户身份识别1.客户身份资料完整性：考核业务部门是否按照规定收集客户身份基本信息、身份证明文件等资料，资料是否齐全、准确。2.客户身份核实准确性：检查业务部门对客户身份核实的方式是否合规、有效，是否存在虚假核实或未核实的情况。3.客户身份持续识别：评估业务部门是否在客户关系存续期间，持续关注客户身份信息变化，及时更新客户资料。（二）客户身份资料和交易记录保存1.保存期限合规性：查看各部门是否按照规定的期限保存客户身份资料和交易记录，有无提前销毁或未按规定期限保存的情况。2.保存方式安全性：检查资料和记录的保存方式是否安全可靠，是否能够防止数据丢失、篡改或泄露。3.查询便利性：考核保存的资料和记录是否便于查询和调阅，以满足反洗钱调查等工作的需要。（三）大额和可疑交易报告1.报告及时性：统计业务部门发现大额和可疑交易后，是否在规定时间内及时报告。2.报告准确性：审核报告内容是否准确、完整，是否能够清晰描述交易特征和可疑点。3.报告质量：根据报告的有效性、对反洗钱工作的贡献等因素，综合评估报告质量。（四）反洗钱培训与宣传1.培训计划执行情况：检查各部门是否按照公司/组织制定的反洗钱培训计划开展培训工作，培训次数、参与人数是否达标。2.培训效果评估：通过考试、问卷调查等方式，评估员工对反洗钱知识和技能的掌握程度，以及培训对工作的实际促进作用。3.宣传活动开展情况：考核各部门是否积极参与公司/组织组织的反洗钱宣传活动，宣传方式是否多样、有效，宣传覆盖面是否达到要求。（五）内部监督与配合1.内部审计与检查：查看公司/组织内部审计部门对反洗钱工作的审计频率和深度，是否及时发现并纠正存在的问题。2.部门间协作配合：评估各部门在反洗钱工作中的协作配合情况，是否存在推诿、扯皮等现象，是否能够形成工作合力。四、考核方法与程序（一）考核方法1.定量考核：对能够量化的考核指标，如客户身份识别资料完整性、大额和可疑交易报告及时性等，通过数据统计和分析进行量化评分。2.定性考核：对于难以量化的指标，如客户身份核实准确性、反洗钱培训效果评估等，采用定性评价的方式，由考核工作小组根据实际情况进行打分。3.综合评价：将定量考核和定性考核结果进行综合，得出各部门及员工的最终考核得分。（二）考核程序1.考核准备考核工作小组每年年初制定详细的考核方案，明确考核指标、标准、方法和时间安排。各部门按照考核方案的要求，准备相关考核资料，包括客户身份识别记录、交易记录、培训资料、宣传活动记录等。2.数据收集与分析考核工作小组定期收集各部门的考核数据，对数据进行整理和分析。通过现场检查、抽样调查、系统数据提取等方式，核实数据的真实性和准确性。3.考核评分考核工作小组根据考核指标和标准，对各部门及员工的考核数据进行评分。对于存在争议的数据或事项，考核工作小组进行实地核实或组织相关部门进行讨论，确定最终评分。4.考核结果公示考核工作小组将初步考核结果进行公示，公示期为[X]个工作日。各部门及员工如有异议，可在公示期内向考核工作小组提出申诉，考核工作小组进行调查核实后，做出答复。5.考核结果审定与反馈考核领导小组对公示无异议的考核结果进行审定，确定最终考核结果。考核工作小组将考核结果反馈给各部门及员工，并提出改进建议。五、考核结果应用（一）绩效奖励1.对于在反洗钱考核中表现优秀的部门及员工，给予绩效奖励。奖励方式包括奖金、荣誉证书、晋升机会等。2.设立反洗钱专项奖励基金，根据考核得分情况，对排名靠前的部门和员工进行奖励。具体奖励标准如下：考核得分在[X]分以上的部门，给予部门负责人[X]元奖金，部门员工人均奖励[X]元。考核得分在[X]分以上且排名前[X]的员工，给予个人[X]元奖金，并在公司/组织内部进行通报表扬。连续三年考核优秀的员工，在晋升、评优等方面予以优先考虑。（二）绩效惩戒1.对于反洗钱考核不合格的部门及员工，给予绩效惩戒。惩戒方式包括警告、扣减绩效奖金、降职、辞退等。2.考核得分低于[X]分的部门，对部门负责人进行警告，并扣减部门当月绩效奖金的[X]%。3.考核得分低于[X]分且排名后[X]的员工，给予警告处分，扣减个人当月绩效奖金的[X]%。如连续两次考核不合格，予以降职处理。4.对于存在严重反洗钱违规行为的员工，如故意隐瞒客户身份信息、未按规定报告大额和可疑交易等，予以辞退，并依法追究相关责任。（三）培训与整改1.对于考核中发现的问题和不足，各部门要制定针对性的培训和整改计划，明确整改措施、责任人和整改期限。2.考核工作小组对各部门的培训和整改情况进行跟踪检查，