存款考核制度

PAGE存款考核制度一、总则（一）目的为加强公司存款管理，优化资金配置，提高资金使用效率，确保公司业务稳健发展，特制定本存款考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司各部门及全体员工。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规及金融行业监管要求，确保存款业务合法合规。2.效益性原则：以提高公司整体经济效益为目标，合理安排存款，实现资金的保值增值。3.公平性原则：考核标准统一，对各部门及员工一视同仁，确保考核结果公平公正。4.激励性原则：通过合理的考核与激励机制，充分调动各部门及员工的积极性和主动性，促进存款业务的增长。二、考核指标（一）存款余额1.定义：指公司在各银行账户中实际存放的可随时动用的资金总额。2.考核周期：月度、季度、年度。3.目标设定：根据公司业务发展规划和资金需求预测，设定各考核周期的存款余额目标。（二）存款增长率1.定义：（本期存款余额上期存款余额）/上期存款余额×100%。2.考核周期：月度、季度、年度。3.目标设定：结合市场环境和公司业务拓展情况，设定各考核周期的存款增长率目标。（三）存款结构1.活期存款占比定义：活期存款余额/存款余额×100%。考核周期：月度、季度、年度。目标设定：根据公司资金流动性需求，设定合理的活期存款占比目标。2.定期存款占比定义：定期存款余额/存款余额×100%。考核周期：月度、季度、年度。目标设定：综合考虑资金收益性和流动性，设定定期存款占比目标。3.不同期限定期存款分布定义：按三个月、六个月、一年、二年、三年等不同期限统计定期存款余额占定期存款总额的比例。考核周期：年度。目标设定：根据市场利率走势和公司资金安排，合理配置不同期限定期存款，设定各期限定期存款占比目标。（四）存款成本率1.定义：存款利息支出/存款平均余额×100%。2.考核周期：月度、季度、年度。3.目标设定：在保证存款规模和稳定性的前提下，通过优化存款结构和谈判技巧，降低存款成本率，设定各考核周期的存款成本率控制目标。三、考核对象（一）部门考核1.公司财务部：负责公司整体存款的统筹规划、日常管理及资金运作，对公司存款余额、存款增长率、存款结构等指标承担主要责任。2.业务部门：包括市场营销部门、项目部门等，负责拓展业务、争取客户存款，对新增存款额及存款增长率等指标负责。3.其他职能部门：协助业务部门开展工作，在职责范围内配合做好存款相关工作，对本部门涉及存款业务的工作成效进行考核。（二）员工考核公司全体员工均纳入存款考核范围，根据岗位职责和工作实际，对涉及存款业务的员工个人进行考核。四、考核方式（一）数据统计与分析1.财务部：负责定期收集、整理和统计各部门及公司整体的存款数据，包括存款余额、存款变动情况、存款利息支出等，并进行详细的数据分析。2.数据来源：主要来源于公司各银行账户的交易记录、对账单以及相关财务报表等。（二）定期考核与不定期检查相结合1.定期考核月度考核：每月初，财务部根据上月存款数据完成各部门及员工的月度考核初步统计，提交考核结果至考核管理部门。季度考核：每季度末，对本季度各考核指标完成情况进行全面考核评估，形成季度考核报告。年度考核：年末进行年度综合考核，根据全年各考核周期的结果，对各部门及员工进行最终评价，并确定年度考核等级。2.不定期检查：公司审计部门或相关管理部门不定期对存款业务进行检查，核实数据真实性、业务合规性等情况，确保考核结果准确可靠。（三）考核沟通与反馈1.在每次考核结束后，考核管理部门应及时与被考核部门及员工进行沟通，反馈考核结果，说明考核依据和存在的问题。2.被考核部门及员工如有异议，可在规定时间内提出申诉，考核管理部门应进行调查核实，并给予答复。五、考核标准（一）存款余额考核标准1.月度考核：完成月度存款余额目标的90%100%，得基本分的80%。完成月度存款余额目标的100%110%，得基本分的100%。完成月度存款余额目标超过110%，每超过1个百分点，在基本分基础上加2分。未完成月度存款余额目标的90%，每低1个百分点，扣基本分的2分。2.季度考核：完成季度存款余额目标的90%100%，得季度考核总分的80%。完成季度存款余额目标的100%110%，得季度考核总分的100%。完成季度存款余额目标超过110%，每超过1个百分点，在季度考核总分基础上加季度考核总分的2%。未完成季度存款余额目标的90%，每低1个百分点，扣季度考核总分的2%。3.年度考核：完成年度存款余额目标的90%100%，得年度考核总分的80%。完成年度存款余额目标的100%110%，得年度考核总分的100%。完成年度存款余额目标超过110%，每超过1个百分点，在年度考核总分基础上加年度考核总分的2%。未完成年度存款余额目标的90%，每低1个百分点，扣年度考核总分的2%。（二）存款增长率考核标准1.月度考核：存款增长率达到月度目标的80%100%，得基本分的80%。存款增长率达到月度目标的100%120%，得基本分的100%。存款增长率超过月度目标的120%，每超过1个百分点，在基本分基础上加2分。存款增长率低于月度目标的80%，每低1个百分点，扣基本分的2分。2.季度考核：存款增长率达到季度目标的80%100%，得季度考核总分的80%。存款增长率达到季度目标的100%120%，得季度考核总分的100%。存款增长率超过季度目标的120%，每超过1个百分点，在季度考核总分基础上加季度考核总分的2%。存款增长率低于季度目标的80%，每低1个百分点，扣季度考核总分的2%。3.年度考核：存款增长率达到年度目标的80%100%，得年度考核总分的80%。存款增长率达到年度目标的100%120%，得年度考核总分的100%。存款增长率超过年度目标的120%，每超过1个百分点，在年度考核总分基础上加年度考核总分的2%。存款增长率低于年度目标的80%，每低1个百分点，扣年度考核总分的2%。（三）存款结构考核标准1.活期存款占比考核：月度、季度、年度考核中，活期存款占比在目标范围内，得基本分的80%。每低于目标范围1个百分点，扣基本分的2分；每高于目标范围1个百分点，加基本分的2分。2.定期存款占比考核：月度、季度、年度考核中，定期存款占比在目标范围内，得基本分的80%。每低于目标范围1个百分点，扣基本分的2分；每高于目标范围1个百分点，加基本分的2分。3.不同期限定期存款分布考核：年度考核中，各期限定期存款占比符合目标设定，得基本分的80%。每有一个期限的定期存款占比偏离目标范围1个百分点以上，根据偏离程度扣基本分的13分。（四）存款成本率考核标准1.月度考核：存款成本率控制在目标范围内，得基本分的80%。每高于目标范围0.1个百分点，扣基本分的2分；每低于目标范围0.1个百分点，加基本分的2分。2.季度考核：存款成本率控制在目标范围内，得季度考核总分的80%。每高于目标范围0.1个百分点，扣季度考核总分的2%；每低于目标范围0.1个百分点，加季度考核总分의2%。3.年度考核：存款成本率控制在目标范围内，得年度考核总分的80%。每高于目标范围0.1个百分点，扣年度考核总分的2%；每低于目标范围0.1个百分点，加年度考核总分의2%。六、激励措施（一）奖金激励1.根据考核结果，对完成或超额完成考核指标的部门及员工发放奖金。2.奖金计算方式：部门奖金=部门考核得分×部门奖金基数。员工奖金=个人考核得分×个人奖金系数×部门奖金总额÷部门员工考核得分总和。3.奖金基数和奖金系数根据公司经营效益情况和考核周期进行调整。（二）晋升与奖励1.在同等条件下，优先晋升考核成绩优秀的员工。2.对在存款业务工作中表现突出、为公司做出重大贡献的部门及员工，给予额外的荣誉奖励，如颁发“年度存款业务突出贡献奖”等，并在公司内部进行公开表彰。（三）培训与发展机会1.为考核优秀的员工提供更多专业培训和学习交流机会，帮助其提升业务能力和综合素质。2.根据员工的考核结果和职业发展规划，为员工制定个性化的职业发展路径，提供更多晋升空间和岗位轮换机会。七、约束措施（一）绩效扣分1.对于未完成考核指标的部门及员工，按照考核标准进行相应的绩效扣分。2.绩效扣分将直接影响员工的绩效奖金发放和年度绩效评价结果。（二）警告与诫勉谈话1.连续两个考核周期未完成主要考核指标的部门负责人或员工，给予警告处分，并进行诫勉谈话，分析原因，提出改进要求。2.诫勉谈话记录将作