财务顾问金融机构财务顾问实习报告

财务顾问金融机构财务顾问实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在某金融机构担任财务顾问实习生，负责协助完成5家企业的融资方案设计及财务模型搭建。通过运用估值建模软件，完成3个行业基准数据的收集与分析，最终形成2份融资方案建议报告，推动其中1家企业成功获得500万元融资。在实习中，熟练应用Excel进行财务报表拆解，结合WACC方法进行资本成本测算，累计处理约200页财务文档，掌握以现金流量折现法为核心的估值模型搭建流程，并形成可复用的财务分析模板。

二、实习内容及过程

实习目的主要是想看看自己学的那些财务知识在实际工作里怎么用，能不能帮上什么忙。

实习单位是家挺有名的金融机构，主要做企业融资咨询这块儿，客户以中小型企业为主。我在那儿呆了8周，从7月1号到8月31号。

实习内容挺多的，主要是跟着前辈做项目，帮着搭财务模型，分析企业财务报表，给客户写融资建议书。具体来说，我参与了5个融资项目，主要是帮着收集行业数据，然后用Excel把企业的财务报表拆解开，算一下它的盈利能力、偿债能力什么的。有一次，给一家做零售的企业做方案，它财报里有很多关于存货周转的数字，挺乱的，我花了两天时间，把它的库存管理流程和过往三年的数据都捋明白了，最后算出它的实际营运资本需求比之前预估的低了15%。还有个挑战是，有个项目时间特别紧，客户催得急，我那会儿对现金流折现这块儿还不太熟，就逼着自己快速看了好几篇行业报告，又请教了带我的老师，最后还算得挺准，误差不到2%。

成果的话，就帮着完成了2份正式的融资方案报告，其中1家客户真的拿到500万的资金了。过程里学会了不少东西，像怎么用WACC方法算资本成本，怎么搭相对靠谱的估值模型。最大的收获是觉得理论结合实际挺重要的，光看书没用，得真的动手算、动脑想。

遇到的问题吧，有1个是单位里有些流程不太清晰，比如有时候邮件找谁都不明确，得自己摸索半天。另一个是培训机制，感觉给新人的实操训练有点少，很多时候都得自己上网查资料学。建议的话，就是单位能不能搞点更系统的入职培训，特别是财务建模这些实操方面，可以多给点练习的机会。还有，内部沟通可以更顺畅点，别让人老是瞎打听。

这段经历让我更清楚自己想做什么了，以后想往企业融资顾问这方面发展，感觉这条路还挺有挑战但也挺有意思的，得不断学新东西，保持对市场的敏感。

三、总结与体会

这8周，从7月1号到8月31号，在金融机构的实习经历，确实让我收获挺大的，感觉像是把书本知识和实际工作搭了个桥。以前看财务报表，就觉得是些数字，现在明白了每个数字背后的故事，比如怎么通过杜邦分析法拆解ROE，看到净资产收益率背后的运营效率、杠杆水平这些具体细节，感觉理解深多了。参与的那5个融资项目，特别是帮那家零售企业算清楚营运资本需求，看到自己的分析能帮企业实际降低融资成本，那种成就感挺真实的。虽然最后只完成了2份报告，其中1家客户拿到500万，但更多是过程中学到的东西，像怎么快速查找行业基准数据，怎么用Excel搭建不复杂的估值模型，这些技能我觉得挺实用的。

实习让我更清楚自己的职业规划了。以前有点迷茫，现在觉得企业融资顾问这个方向挺适合我的，因为它需要既懂财务，又能理解商业逻辑。这段经历让我明白，光靠学校学的远远不够，得主动去学，去实践。比如，我意识到自己对市场利率敏感度这块了解不够，后续打算系统学一下固定收益知识，看看能不能考个CFA，把相关技能补上。

从学生到职场人的感觉确实不一样，最大的变化是责任感吧。以前做作业，错了没关系，但实习的时候，报告里的数据算错了，可能就真的影响客户决策，那种压力挺大的。也逼着自己学会了怎么在压力下工作，比如那个急项目，连续加班算模型，虽然累，但确实提升了抗压能力。

看着那些企业因为融资方案找到资金，感觉挺有意义的。现在经济形势变化挺快的，我觉得未来几年，企业对融资效率、成本管理要求会更高，财务顾问的角色可能会更侧重于帮助客户做精细化分析和定制化方案。我打算把这次实习经验好好总结一下，特别是那个用WACC算资本成本的细节，争取下次遇到类似问题能更快上手。总的来说，这次实习没白来，至少让我对未来有了更具体的想法，也更有信心去面对接下来的学习和可能的求职了。

致谢

感谢实习期间给予指导的导师，那些关于财务模型搭建的细节讲解，还有处理项目时分享的经验，都挺受用。

感谢一起工作的同事，帮忙解答了不少行业术语的问题，还有那个算行业