金融机构合规审查管理办法

金融机构合规审查管理办法第一章总则第一条目的与依据为建立健全金融机构合规风险管理体系，规范合规审查行为，确保各项业务活动的合法合规性，有效防范和控制合规风险，保障机构稳健运营，根据国家相关法律法规、监管规定及本机构章程，特制定本办法。第二条定义本办法所称合规审查，是指金融机构内部指定的合规管理部门或其他相关职能部门（以下统称“合规审查部门”）依据法律法规、监管规定、行业准则、自律规则以及本机构内部合规政策、制度和流程，对机构经营管理活动中可能涉及合规风险的事项进行系统性检查、评估、判断并提出审查意见的过程。第三条适用范围本办法适用于本金融机构（以下简称“机构”）各部门、各分支机构及其全体员工在开展各项业务活动、制定内部管理制度、对外签署合同协议、进行宣传推广等涉及合规风险的事项。第四条基本原则合规审查工作应遵循以下原则：（一）独立性原则：合规审查部门应保持相对独立性，不受其他部门或个人的不当干预，客观公正地提出审查意见。（二）全面性原则：合规审查应覆盖机构所有可能产生合规风险的业务领域和管理环节。（三）审慎性原则：以防范合规风险为导向，对审查事项进行审慎评估和判断。（四）及时性原则：在规定时限内完成审查工作，避免因审查滞后影响业务正常开展或导致风险积聚。（五）闭环管理原则：对审查发现的问题及提出的改进建议，应跟踪落实，确保整改到位。第二章组织与职责第五条合规审查决策机构机构高级管理层是合规审查工作的决策机构，负责审议和批准合规审查的重大政策、制度，协调解决合规审查工作中的重大问题，保障合规审查资源投入。第六条合规审查牵头部门合规管理部门是合规审查工作的牵头组织和实施部门，主要职责包括：（一）组织制定和修订本机构合规审查相关制度和操作流程。（二）牵头对本办法规定的重大或特定事项进行合规审查。（三）指导、协调和监督各业务部门及分支机构的合规审查工作。（四）建立合规审查台账，跟踪审查意见的落实情况。（五）汇总、分析合规审查工作情况，定期向高级管理层报告。（六）组织开展合规审查培训，提升全员合规审查意识和能力。第七条业务部门职责各业务部门是其职责范围内合规审查的第一道防线，主要职责包括：（一）在业务开展前，对相关业务事项进行初步的合规性自查。（二）按照本办法规定，向合规审查部门提交需进行合规审查的事项及相关材料。（三）积极配合合规审查部门的审查工作，如实提供所需信息。（四）对合规审查部门提出的审查意见进行研究、落实和反馈。（五）负责本部门内部管理制度和业务流程的合规性审查。第八条其他相关部门职责风险管理、法律事务、内审稽核等部门应根据各自职责，协同配合合规审查工作，提供专业支持。第三章审查范围与内容第九条审查范围机构以下事项应进行合规审查：（一）新产品、新业务、新服务的开发与推广。（二）重要的业务制度、操作规程的制定与修订。（三）对外签署的重大合同、协议（包括但不限于合作协议、借款合同、担保合同等）。（四）对外发布的重要宣传推介材料、广告信息。（五）重大投资、并购重组、关联交易等事项。（六）客户隐私保护、数据安全管理相关制度和措施。（七）反洗钱、反恐怖融资相关制度和措施的执行情况。（八）监管机构布置的专项检查及整改事项。（九）高级管理层认为需要进行合规审查的其他事项。第十条审查内容合规审查的主要内容包括但不限于：（一）合法合规性：是否符合国家现行法律法规、监管部门规章、规范性文件及政策要求。（二）监管适应性：是否符合监管机构的最新监管导向和要求。（三）内部合规性：是否符合本机构内部合规政策、风险管理策略、业务制度及操作规程。（四）公平竞争与消费者权益保护：是否存在不正当竞争行为，是否充分保护金融消费者的合法权益。（五）信息披露与保密：信息披露是否真实、准确、完整、及时，是否符合保密规定。（六）合规风险识别与控制：是否已识别主要合规风险点，并有相应的风险控制措施。第四章审查流程与时限第十一条审查申请与受理业务部门需提交合规审查的，应填写《合规审查申请表》，并附上相关背景材料、业务方案、制度草案、合同文本等。合规审查部门收到申请材料后，应对材料的完整性进行审核，材料齐全的予以受理；材料不齐的，应一次性告知需补充的内容。第十二条审查实施合规审查部门根据审查事项的性质、复杂程度和风险等级，可采取书面审查、问询、调研等方式进行审查。对于重大或复杂事项，可组织相关领域专家进行会商。第十三条审查意见类型合规审查意见一般分为：（一）同意。（二）有条件同意（需补充特定材料或满足特定条件）。（三）修改后同意（需对相关内容进行修改完善）。（四）不同意（存在重大合规风险，建议不予实施或暂缓实施）。第十四条审查时限合规审查部门应在受理审查申请后，根据审查事项的复杂程度，在规定时限内完成审查并出具审查意见。对于紧急事项，应尽快完成审查。具体时限由机构根据实际情况在操作细则中明确。第十五条意见反馈与沟通合规审查部门应将书面审查意见及时反馈给申请部门。申请部门对审查意见有异议的，可在收到意见后一定期限内与合规审查部门进行沟通。沟通仍无法达成一致的，可报请高级管理层裁定。第五章审查意见的处理与跟踪第十六条审查意见的采纳申请部门应认真对待合规审查意见。对于“同意”的意见，可按计划实施；对于“有条件同意”或“修改后同意”的意见，应在满足条件或完成修改后实施；对于“不同意”的意见，原则上不得实施，确有必要实施的，须报请高级管理层批准。第十七条审查意见的跟踪合规审查部门应建立审查意见落实跟踪机制，对审查意见的采纳情况、问题整改情况进行持续跟踪，确保合规要求得到有效执行。第十八条档案管理合规审查过程中的申请材料、审查记录、审查意见、反馈说明等文件资料，应按照机构档案管理规定进行妥善保管，保存期限不少于相关业务事项存续期及之后一定年限。第六章保障与监督第十九条资源保障机构应为合规审查工作提供必要的资源支持，包括但不限于人员配备、经费保障、系统支持等，确保合规审查工作的有效开展。第二十条培训与宣导机构应定期组织开展合规审查相关知识和技能的培训，加强合规文化宣导，提高全体员工特别是管理人员和业务骨干的合规审查意识和能力。第二十一条监督与问责内审稽核部门应将合规审查制度的执行情况纳入内部审计范围。对在合规审查工作中认真履职、有效防范风险的部门和个人，可给予适当奖励；对未按规定履行合规审查义务、提供虚假材料、拒绝或拖延落实审查意见，导致发生合规风险或损失的，应按照机构相关规定追究责任。第七章附则第二十二条解释权本办法由本机构合规管理部门负责解释。第二十三条施行日期本办法自发布之日起施行。原有相关规定与本办法不一致的