2025年合规管理笔试题及答案

2025年合规管理笔试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填在括号内）1.2024年修订的《银行保险机构合规管理办法》将“合规风险”界定为：A.因未遵循法律法规而可能遭受法律制裁的风险B.因未遵循内部规章制度而可能遭受监管处罚的风险C.因未遵循法律法规、监管规定及内部规章制度而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损害的风险D.因未遵循行业自律规则而可能遭受市场禁入的风险答案：C2.根据《反洗钱法》（2022年修正），金融机构对高风险客户开展强化尽职调查的频率不得低于：A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次答案：B3.某证券公司发现客户A在2025年3月连续5个交易日对某只小市值股票进行拉抬式申报，造成收盘价异常上涨。该行为最可能构成：A.内幕交易B.操纵市场C.利益输送D.违规配资答案：B4.关于个人信息跨境提供的“安全评估”程序，下列说法正确的是：A.只要数据接收方通过ISO27001认证即可豁免评估B.关键信息基础设施运营者向境外提供个人信息，累计超过10万人应申报安全评估C.评估报告有效期为3年，到期自动续期D.评估由网信部门会同工信部、公安部共同完成，45个工作日内出具结论答案：D5.2025年7月起施行的《数据出境安全评估办法》将“敏感个人信息”定义为：A.一旦泄露可能导致个人受到歧视的信息B.一旦泄露可能危害国家安全的信息C.一旦泄露可能影响社会经济秩序的信息D.一旦泄露可能损害公序良俗的信息答案：A6.某基金公司合规部接到员工举报，称基金经理B在社交媒体发布“看多”观点前已提前买入相关个股。该行为涉嫌：A.利用未公开信息交易B.传播虚假信息C.操纵市场D.违规承诺收益答案：A7.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》（银保监会令〔2021〕9号），下列哪项不属于“从业人员”范围：A.与银行签订劳务派遣协议的现金清分员B.银行控股的村镇银行董事会秘书C.外包公司派驻银行的IT运维人员D.银行信用卡中心正式编制客户经理答案：C8.2025年4月，某保险公司因未按要求建立“代理制销售人员”执业登记制度被监管罚款30万元，该处罚依据出自：A.《保险法》第116条B.《保险销售行为管理办法》第23条C.《保险公司合规管理办法》第41条D.《保险代理人监管规定》第58条答案：D9.关于“合规负责人”的任职资格，下列说法错误的是：A.应具备本科以上学历B.应具备5年以上金融从业经验C.不得兼任与合规管理职责相冲突的职务D.可由财务总监兼任，但须向监管机构备案答案：D10.某城商行2025年内部审计发现，该行2024年发放的一笔房地产贷款未按“白名单”制度执行，且未纳入集中度管理。该问题应归类为：A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.流动性风险答案：B11.根据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》，合规部门考核权重不得低于：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C12.2025年5月，某信托公司因“通道业务”未履行主动管理职责被银保监会罚款50万元，该行为主要违反：A.信托业务“三分类”通知B.资管新规第8条C.信托公司净资本管理办法D.信托业保障基金管理办法答案：A13.关于“跨境理财通”业务，下列哪项属于南向通合规要求：A.内地投资者需具备2年以上证券投资经验B.个人额度为200万元人民币C.资金闭环管理，不得用于香港不动产投资D.产品风险等级不得超过R3答案：C14.某银行员工C将客户征信报告拍照后发送至微信工作群，导致信息泄露，银行应承担的责任不包括：A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.道德责任答案：D15.2025年3月，人民银行对某支付机构处以警告并罚款500万元，因其为虚假交易平台提供支付通道，该处罚依据为：A.《非银行支付机构条例》第43条B.《反洗钱法》第32条C.《电子商务法》第80条D.《消费者权益保护法》第56条答案：A16.根据《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司应建立“防火墙”制度，下列哪项不属于“防火墙”要求：A.业务隔离B.人员隔离C.信息隔离D.股权隔离答案：D17.某理财公司发行的现金管理类产品采用“摊余成本法+影子定价”估值，2025年二季度负偏离度连续5个交易日超过0.5%，合规部应第一时间：A.向银保监会报告B.向人民银行报告C.向证监会报告D.向发改委报告答案：A18.2025年6月，某券商因APP收集使用个人信息未履行“告知—同意”原则被工信部通报，其整改期限不得超过：A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日答案：C19.关于“碳排放权”交易合规要点，下列说法正确的是：A.金融机构可直接参与碳排放现货买卖B.碳排放权质押融资需在全国碳排放权注册登记机构办理登记C.碳排放权不属于金融资产，不适用《资管新规》D.碳排放权交易不受《证券法》规制答案：B20.某保险公司开展“网红”直播带货，主播D在直播间承诺“保本保息”，该行为涉嫌：A.虚假宣传B.违规承诺收益C.误导销售D.以上均是答案：D21.2025年7月，某银行理财子公司因未对私募理财产品投资者进行“合格投资者”认定被罚款25万元，认定标准不包括：A.家庭金融净资产不低于300万元B.家庭金融资产不低于500万元C.近3年本人年均收入不低于40万元D.具有2年以上投资经历答案：C22.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，高风险客户资料保存期限至少为：A.5年B.10年C.15年D.永久答案：C23.某信托公司2025年发行的一款地产并购贷款信托，因未履行“穿透”核查实际融资人负债规模，被监管认定为：A.违规发放信托贷款B.违规开展房地产业务C.未履行受托人尽职管理职责D.未计提信托赔偿准备金答案：C24.2025年4月，某券商研究所发布研报，因未对“生成式AI”概念股进行充分风险提示，被证监会出具警示函，该处罚依据为：A.《证券法》第56条B.《发布证券研究报告暂行规定》第21条C.《证券公司合规管理实施指引》第15条D.《证券期货投资者适当性管理办法》第37条答案：B25.关于“金融营销宣传”合规要求，下列哪项表述正确：A.可引用不真实、不准确的统计数据B.可与其他产品收益进行简单对比C.不得对过往业绩进行片面引用D.可暗示“保本保收益”答案：C26.某银行2025年二季度开展“个人养老金”业务，因未对投资者进行税收递延提示被银保监会通报，该提示应在：A.开户环节B.缴存环节C.投资环节D.以上全部环节答案：D27.2025年5月，某基金公司因“侧袋机制”启动不及时被证监会责令改正，侧袋机制适用于：A.货币基金B.债券基金C.股票基金D.混合基金答案：B28.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集门槛为：A.财务影响超过10万元人民币B.财务影响超过100万元人民币C.财务影响超过1000元人民币D.无论金额大小均需收集答案：A29.某银行员工E使用“VPN翻墙”访问境外社交媒体，导致客户数据被境外黑客窃取，银行除承担行政责任外，还可能面临：A.集体诉讼B.网络安全审查C.数据出境安全评估D.以上均是答案：D30.2025年6月，人民银行对某银行罚款200万元，因其违反《征信业务管理办法》向第三方提供个人信用评分，该行为属于：A.非法提供征信信息B.非法采集征信信息C.非法使用征信信息D.非法加工征信信息答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列哪些情形属于“重大合规风险事件”：A.被监管机构处以100万元以上罚款B.被监管机构责令暂停某项业务C.因合规问题导致重大声誉风险D.合规风险损失超过最近一期经审计净利润的1%答案：A、B、C32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应具备的合法性基础包括：A.取得个人同意B.为履行法定职责C.为公共利益实施新闻报道D.为提升用户体验进行大数据分析答案：A、B、C33.2025年银行理财“净值化”整改完成后，下列哪些产品可继续采用“摊余成本法”估值：A.现金管理类产品B.封闭期超过90天的定开债基C.私募理财产品D.公募REITs答案：A、B34.关于“反洗钱可疑交易报告”表述正确的有：A.可疑交易报告不受金额限制B.金融机构不得告知客户其交易已被报告C.可疑交易报告应通过反洗钱监测分析系统报送D.可疑交易报告可作为民事证据使用答案：A、B、C、D35.下列哪些属于“金融消费者权益保护”八项基本权利：A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.隐私权答案：A、B、C、D36.2025年证监会发布《证券公司合规管理有效性评估指引》，评估要素包括：A.合规文化B.合规审查C.合规检查D.合规考核答案：A、B、C、D37.某银行开展“开放银行”业务，合规风险点包括：A.数据泄露B.合作方超范围使用数据C.接口被恶意调用D.客户授权不充分答案：A、B、C、D38.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司不得从事的业务有：A.发放贷款B.提供担保C.承销企业债D.发行短期融资券答案：A、B39.2025年人民银行对“虚拟货币”交易活动持续整顿，下列哪些行为属于违规：A.为境外交易所提供支付通道B.开展虚拟货币与人民币兑换业务C.发行“稳定币”D.为虚拟货币矿场提供账户服务答案：A、B、C、D40.关于“ESG”合规管理，下列哪些属于“环境”维度强制披露要求：A.温室气体排放总量B.碳减排目标及措施C.绿色信贷余额D.董事会ESG职责声明答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的公募产品可直接投资A股股票。答案：√42.根据《征信业务管理办法》，征信机构不得采集个人宗教信仰信息。答案：√43.银行员工可在微信朋友圈转发未经审核的理财产品广告。答案：×44.2025年证监会允许证券公司开展“算法交易”无需备案。答案：×45.金融机构可将反洗钱可疑交易报告作为民事诉讼证据提交法院。答案：√46.保险公司直播带货可无需“双录”。答案：×47.银行理财子公司可在抖音平台开设官方账号进行产品宣传。答案：√48.2025年起，个人养老金投资公募基金Y类份额享受税收递延。答案：√49.银行可接受客户以“比特币”作为质押物发放贷款。答案：×50.金融控股公司应建立“集团层面”反洗钱集中处理机制。答案：√四、简答题（每题10分，共20分）51.结合2025年最新监管要求，简述银行理财子公司在销售私募理财产品时对“合格投资者”认定的完整流程及留痕要求。答案：（1）投资者准入：通过线上问卷+线下访谈确认家庭金融净资产≥300万元或家庭金融资产≥500万元，且具有2年以上投资经历；（2）材料收集：身份证、资产证明（银行流水、证券对账单、不动产证等）、投资经历证明（交易记录、合同等）；（3）系统核验：对接银行核心系统、证券登记公司、不动产登记中心进行交叉验证，确保资产证明真实；（4）风险测评：完成私募理财专属问卷，风险等级需与产品匹配；（5）录音录像：全程“双录”，保存期限不少于20年，录音文件加密存储，录像文件采用区块链时间戳固化；（6）定期回访：每年一次重新认定，资产大幅波动或投资者声明变更时立即重新评估；（7）留痕要求：所有材料扫描件、系统日志、双录文件统一上传至银行理财子公司“合格投资者管理系统”，实现一户一档，可随时向监管机构提供查询接口。52.2025年6月，某券商因APP存在“算法歧视”被工信部通报。请从合规角度，阐述券商如何建立“算法合规审查”机制，确保推荐算法公平、透明、可解释。答案：（1）组织架构：成立“算法伦理与合规委员会”，由合规总监、首席技术官、独立董事、外部律师组成，每季度召开例会；（2）准入审查：所有上线算法须提交《算法合规评估报告》，包括训练数据来源合法性、特征变量合规性、模型偏差测试结果；（3）公平性测试：采用“群体公平性”与“个体公平性”双指标，对性别、年龄、地域等敏感属性进行差异影响分析，差异阈值设定为<5%；（4）透明披露：在APP显著位置设置“算法说明”入口，用通俗语言披露算法目标、主要特征、可能风险，提供“一键关闭个性化推荐”选项；（5）可解释性：引入LIME、SHAP等解释性模型，对推荐结果给出3条可理解理由，客户可在线申请“人工复核”；（6）数据合规：训练数据须进行去标识化，敏感个人信息采用联邦学习模式，确保“数据不出域”；（7）持续监测：上线后每日扫描推荐结果，若连续3天出现同一群体占比异常（>80%），立即触发“算法熔断”，暂停推荐并回溯审查；（8）投诉处理：设立7×24小时“算法投诉热线”，48小时内反馈处理结果，年度投诉率>0.1‰时启动专项审计；（9）监管报送：每半年向证监会报送《算法合规自查表》，包括模型版本、训练数据规模、偏差测试结果、整改措施；（10）责任追究：对未经审查擅自上线算法的责任人，给予记过至开除处分，并纳入行业“灰名单”，3年内不得从事算法相关岗位。五、案例分析题（每题20分，共20分）53.案例背景：2025年5月，某股份制银行A分行与B第三方理财平台合作，通过“小程序”代销该行私募理财产品。销售过程中，B平台员工为完成业绩，将1名不符合合格投资者标准的客户C“包装”成合格投资者：（1）伪造客户C资产证明，将证券账户市值由50万元PS至550万元；（2）引导客户C在风险测评时全部选择“高风险承受能力”；（3）销售完成后，B平台员工给予客户C1%“返现”激励，并要求其删除聊天记录。2025年7月，客户C因产品亏损30%，向银保监会实名举报。监管现场检查发现，银行A分行未对合作平台进行有效管理，未履行“双录”要求，且未对资产证明进行交叉验证。请回答：（1）银行A分行及B平台分别违反了哪些监管规定？（2）银保监会对银行A分行可采取哪些监管措施？（3）客户C的损失应如何承担？（4）银行如何整改才能符合2025年最新合规要求？答案：（1）违规认定：银行A分行：违反《银行理财子公司管理办法》第42条“合作机构管理”、第45条“合格投资者认定”、第48条“销售双录”；违反《银行业金融机构销售行为管理办法》第18条“销售资料真实”、第22条“禁止私售”。B平台：违反《互联网金融平台销售金融产品管理办法》第15条“不得伪造资料”、第19条“禁止返利”、第23条“信息保存”；涉嫌《刑法》