规范中期流贷还款制度

PAGE规范中期流贷还款制度一、总则（一）目的为加强公司中期流动资金贷款（以下简称“中期流贷”）管理，规范中期流贷还款行为，确保公司资金链稳定，保障金融机构合法权益，依据国家相关法律法规及金融行业监管要求，结合公司实际情况，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及中期流贷业务的部门、项目及相关人员。（三）基本原则1.合法性原则严格遵守国家法律法规和金融监管规定，确保中期流贷还款业务合法合规开展。2.诚信原则公司应诚实守信，按时足额履行还款义务，维护良好的信用记录。3.风险可控原则加强对中期流贷还款风险的识别、评估和控制，确保公司在还款过程中不出现重大风险事件。4.规范操作原则明确中期流贷还款流程和操作规范，确保各项工作有序进行。二、中期流贷概述（一）定义中期流贷是指公司为满足正常生产经营的资金需求，向金融机构申请的期限在一年以上（不含一年），三年以下（含三年）的流动资金贷款。（二）用途中期流贷主要用于公司日常生产经营周转，包括但不限于原材料采购、生产设备购置、支付员工薪酬等。（三）申请条件1.公司具有合法合规的经营资质，经营状况良好，财务状况稳健。2.具有明确的贷款用途，且符合国家产业政策和信贷政策要求。3.能够提供合法有效的担保或抵质押物。4.具备按时足额偿还贷款本息的能力。三、还款计划制定（一）还款计划的编制依据1.公司的经营状况和财务预算，确保还款计划与公司的现金流状况相匹配。2.中期流贷合同约定的贷款金额、期限、利率等条款。3.市场环境和行业发展趋势，合理预测公司未来的收入和支出情况。（二）还款计划的内容1.还款期限明确中期流贷的还款起止日期，按照合同约定合理安排还款进度。2.还款金额根据贷款本金、利息及相关费用的计算，确定每期应还款的具体金额。3.还款方式可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按季（月）付息到期还本等还款方式，并在还款计划中明确。（三）还款计划的审批1.公司财务部门负责编制还款计划初稿，经财务负责人审核后提交公司管理层审批。2.公司管理层应组织相关部门对还款计划进行评估，重点审查还款资金来源的可靠性、还款计划的合理性以及对公司正常生产经营的影响。3.经公司管理层审批通过的还款计划，应作为公司中期流贷还款的执行依据。四、还款资金来源管理（一）自有资金安排1.公司应根据经营状况和财务预算，合理安排自有资金用于中期流贷还款。2.加强对自有资金的管理，确保资金安全、高效使用，提高资金使用效率。（二）经营收入保障1.公司应积极拓展业务，提高市场竞争力，确保经营收入稳定增长，为中期流贷还款提供可靠的资金来源。2.加强应收账款管理，及时催收货款，缩短资金回笼周期，增加现金流入。（三）其他资金渠道1.在确保公司正常生产经营的前提下，可根据实际情况合理利用其他资金渠道，如处置闲置资产、获取外部融资等，用于中期流贷还款。2.对于通过其他资金渠道筹集的还款资金，应严格按照相关规定进行管理和使用，确保资金来源合法合规。五、还款流程（一）还款准备1.公司财务部门应在每期还款日前[X]个工作日，对还款资金进行核对和确认，确保资金足额到位。同时，根据还款计划计算应支付的本金、利息及相关费用，并编制还款清单。2.财务部门应将还款清单提交给公司管理层审核，经审核无误后，通知相关人员办理还款手续。（二）还款操作1.公司应按照与金融机构签订的还款协议，通过银行转账等方式将还款资金足额划付至指定账户。2.在还款操作完成后，财务部门应及时取得金融机构出具的还款凭证，并进行妥善保管。（三）还款记录与核对1.财务部门应建立中期流贷还款台账，详细记录每笔还款的金额、日期、还款方式等信息。2.定期与金融机构核对还款记录，确保双方数据一致。如发现差异，应及时与金融机构沟通协调，查明原因并进行处理。六、提前还款与逾期还款管理（一）提前还款1.公司如确有提前还款需求，应提前[X]个工作日向金融机构提出书面申请，并说明提前还款的原因和资金来源。2.金融机构应根据合同约定及实际情况进行审核，如同意提前还款，应与公司协商确定提前还款的金额和方式。3.提前还款涉及的相关费用，按照合同约定执行。（二）逾期还款1.如公司未能按照还款计划按时足额偿还中期流贷本息，即构成逾期还款。2.公司应及时查明逾期原因，并采取有效措施筹集资金尽快还款。同时，应向金融机构说明逾期情况，争取金融机构的理解和支持。3.对于逾期还款，金融机构有权按照合同约定计收逾期利息，并采取相应的催收措施。公司应积极配合金融机构的催收工作，避免逾期情况进一步恶化。4.如公司逾期还款时间较长或逾期金额较大，可能会对公司的信用记录产生负面影响，进而影响公司未来的融资能力和业务发展。因此，公司应高度重视逾期还款问题，加强风险管理，确保按时足额还款。七、监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门应定期对中期流贷还款情况进行审计监督，检查还款计划的执行情况、还款资金来源的合规性以及相关财务处理的准确性。2.审计部门应出具审计报告，对发现的问题提出整改建议，并跟踪整改落实情况。（二）外部监督1.积极配合金融机构的贷后管理工作，按照要求定期提供公司的经营状况、财务报表等资料，接受金融机构的监督检查。2.关注金融监管部门对中期流贷业务的监管要求和政策变化，及时调整公司的还款管理制度和操作流程，确保公司合规经营。八、信息披露与沟通（一）信息披露1.公司应按照相关法律法规和金融机构的要求，及时、准确、完整地披露中期流贷还款相关信息，包括还款计划执行情况、逾期还款情况等。2.信息披露方式可采用定期报告、临时公告等形式，通过公司官网、证券交易所等渠道向社会公众发布。（二）沟通协调1.加强与金融机构的沟通协调，定期召开贷后管理会议，及时汇报公司的经营状况和还款情况，听取金融机构的意见和建议。2.对于金融机构提出的问题和要求，应积极响应，及时整改落实，保持良好的合作关系。九、法律责任与违规处理（一）法律责任1.公司及其相关人员应严格遵守国家法律法规和本制度规定，履行中期流贷还款义务。如因违反法律法规或合同约定导致金融机构或其他第三方遭受损失的，公司应承担相应的法律责任。2.对于涉及中期流贷还款的重大违法违规行为，将依法追究相关人员的刑事责任。（二）违规处理1.公司内部建立违规行为问责机制，对于违反本制度规定的部门和个人，视情节轻重给予相应的处罚，包括警告、罚款、降职、撤职等。2.