规范客户准入制度

PAGE规范客户准入制度一、总则（一）目的本制度旨在建立科学、规范、有效的客户准入机制，确保公司/组织在开展业务过程中，能够准确识别、评估和选择客户，降低经营风险，提高客户质量，保障公司/组织的稳健发展。（二）适用范围本制度适用于公司/组织与各类客户建立业务关系的全过程，包括但不限于新客户的开发、现有客户关系的维护与拓展等。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、行业监管要求以及公司/组织内部的规章制度，确保客户准入行为合法合规。2.风险评估原则对客户进行全面、深入的风险评估，充分考虑客户的信用状况、经营状况、财务状况、行业前景等因素，准确判断客户风险水平。3.审慎选择原则优先选择信用良好、经营稳定、财务健康、与公司/组织业务匹配度高的客户，谨慎对待高风险客户。4.动态管理原则对客户进行动态跟踪和管理，根据客户情况变化及时调整客户分类和准入标准，确保客户风险始终处于可控状态。二、客户分类（一）按行业分类1.制造业客户重点关注行业地位、市场份额、生产规模、技术水平、供应链稳定性等因素。2.服务业客户考察服务质量、品牌影响力、客户口碑、市场竞争力、运营管理水平等方面。3.金融行业客户着重评估信用评级、资本实力、风险管理能力、业务合规性等指标。4.其他行业客户根据行业特点，制定相应的评估要点，如房地产行业关注项目开发进度、销售情况、资金回笼等。（二）按规模分类1.大型客户具备较强的市场竞争力、资源整合能力和抗风险能力，重点评估其战略规划、合作潜力以及对公司/组织业务的带动作用。2.中型客户具有一定的市场份额和发展潜力，关注其经营稳定性、财务状况和业务拓展需求。3.小型客户规模相对较小，风险相对较高，主要评估其信用状况、经营灵活性和对公司/组织业务的依赖程度。（三）按信用状况分类1.信用良好客户过往信用记录良好，按时履行合同义务，无逾期、违约等不良行为。2.信用一般客户存在少量逾期或信用瑕疵，但整体风险可控。3.信用较差客户有较多逾期、违约记录，或存在重大信用风险隐患。三、客户准入条件（一）基本条件1.合法合规经营客户必须是依法设立并合法存续的企业或其他组织，具备有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证照，且无违法违规经营记录。2.具有良好的商业信誉在市场上具有良好的口碑，无重大商业欺诈、拖欠货款等不良行为，近[X]年内未受到工商、税务、环保等部门的行政处罚。3.具备一定的经营实力根据不同行业和规模要求，客户应具备相应的资产规模、经营收入、盈利能力等，能够保证业务的持续开展和合同的履行。（二）信用条件1.信用评级要求对于不同类型的客户，设定相应的信用评级门槛。例如，大型优质客户信用评级应达到[具体评级标准]以上；中型客户信用评级不得低于[具体评级标准]；小型客户信用评级需满足[具体评级标准]。2.信用记录审查详细审查客户的银行信用记录、商业信用记录等，近[X]年内逾期次数累计不得超过[X]次，无连续逾期超过[X]个月的情况。（三）财务条件（适用于有财务评估要求的客户）1.资产负债率一般要求客户资产负债率不超过[X]%，以确保其具备足够的偿债能力。2.流动比率流动比率应保持在[X]以上，表明客户具有较强的短期偿债能力。3.盈利能力近[X]年平均净利润率不低于[X]%，体现客户的盈利水平和可持续发展能力。（四）其他条件1.与公司/组织业务的匹配度客户需求与公司/组织提供的产品或服务相契合，具有良好的合作前景和协同效应。2.客户管理团队素质考察客户管理团队的专业背景、管理经验、团队稳定性等，确保客户具备良好的内部管理能力。四、客户准入流程（一）客户信息收集1.市场调研部门负责通过多种渠道收集潜在客户信息，包括行业报告、市场数据、竞争对手分析、客户推荐等，初步筛选出符合公司/组织业务方向的客户名单。2.销售部门在业务拓展过程中，及时收集客户的基本信息、业务需求、联系方式等，并反馈给客户准入管理部门。3.客户主动申请对于主动申请与公司/组织建立业务关系的客户，要求其提供详细的公司简介、营业执照副本、法定代表人身份证明、财务报表等相关资料。（二）初步筛选1.客户准入管理部门对收集到的客户信息进行整理和分析，对照客户准入条件进行初步筛选，剔除明显不符合条件的客户。2.风险评估小组由风险管理、财务、法务等相关人员组成风险评估小组，对初步筛选通过的客户进行风险评估，确定客户的风险等级。（三）尽职调查1.实地考察对于重要客户或风险较高的客户，安排专人进行实地考察，了解客户的经营场所、生产设备、人员状况、业务流程等实际情况，核实客户信息的真实性。2.背景调查通过第三方机构或其他渠道，对客户的股东背景、关联企业、实际控制人等进行背景调查，了解客户的潜在风险。3.信用调查委托专业信用评级机构对客户进行信用评级，获取详细的信用报告，评估客户的信用状况。（四）审批决策1.审批流程根据客户风险评估结果和尽职调查情况，按照规定权限提交审批。一般客户由部门负责人审批；重要客户或高风险客户需经公司/组织高层领导审批。2.审批标准审批人员严格按照客户准入条件和风险评估结果进行审批，对于不符合条件或风险过高的客户，不予批准准入。（五）准入通知与合同签订1.准入通知经审批通过的客户，由客户准入管理部门向其发出准入通知，告知客户已获得公司/组织的准入资格，并明确相关业务合作的具体要求和流程。2.合同签订销售部门与客户按照公司/组织统一的合同模板签订业务合同，明确双方的权利义务、服务内容、价格条款、付款方式、违约责任等重要事项。合同签订前，需经法务部门审核，确保合同合法合规。五、客户持续管理（一）客户信息更新1.定期回访业务部门定期对客户进行回访，了解客户业务进展情况、合作满意度等，收集客户最新信息，及时更新客户档案。2.动态监测建立客户信息动态监测系统，实时关注客户的经营状况、财务状况、信用状况等变化，发现异常情况及时预警。（二）风险再评估1.定期评估每年对客户进行一次全面的风险再评估，根据客户最新情况重新确定风险等级，调整客户分类和准入标准。2.实时评估对于出现重大经营变化、信用风险事件等情况的客户，及时进行风险再评估，采取相应的风险应对措施。（三）客户关系维护1.服务优化不断提升公司/组织的服务质量，满足客户需求，增强客户满意度和忠诚度。2.沟通协调加强与客户的沟通协调，及时解决合作过程中出现的问题，保持良好的合作关系。六、客户退出机制（一）主动退出情形1.客户经营状况恶化客户出现连续亏损、资产负债率大幅上升、资金链断裂等经营状况恶化情况，可能无法按时履行合同义务，公司/组织应主动与其协商退出业务关系。2.客户信用状况严重恶化客户出现逾期违约、信用评级大幅下降、被列入失信被执行人名单等信用状况严重恶化情况，公司/组织应果断终止合作。3.业务调整因公司/组织战略调整、业务转型等原因，不再需要与某些客户继续合作，应按照规定程序办理客户退出手续。（二）被动退出情形1.客户违约客户未按照合同约定履行义务，如拖欠货款、提供虚假信息、擅自变更业务条款等，经多次催告仍未改正，公司/组织有权解除合同，强制客户退出。2.法律法规变更由于国家法律法规、行业政策等发生重大变化，导致客户业务无法继续开展，或公司/组织与客户的合作不符合新的规定要求，客户应主动退出或被强制退出。（三）退出流程1.通知客户由业务部门向客户发出退出通知，明确告知客户退出原因、退出时间以及相关后续事宜。2.清理债权债务组织财务、法务等部门对与客户的债权债务进行清理核对，确保双方债权债务清晰明确。3.资产交接对于涉及资产交接的情况，按照合同约定和相关规定办理资产交接手续，确保资产安全完整。七、监督与考核（一）内部监督1.审计部门定期对客户准入制度的执行情况进行审计监督，检查客户准入流程是否合规、客户信息是否真实准确、风险评估是否到位等，发现问题及时督促整改。2.风险管理部门负责对客户风险状况进行实时监测和预警，对违反客户准入制度的行为进行风险提示和责任追究。（二）外部合规检查积极配合监管部门的合规检查工作，及时整改发现的问题，确保公司/组织客户准入管理工作符合法律法规和行业监管要求。（三）考核机制1.建立考核指标体系制定客户准入管理工作的考核指标，包括客户质量提升率、风险控制有效率、客户满意度等，对相