财务管理专业XX金融机构财务分析师实习报告

财务管理专业XX金融机构财务分析师实习报告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX金融机构担任财务分析师实习生。通过参与月度财务报表编制，我完成了对10家分行净利润率的季度对比分析，发现B分行利润率较平均水平高12.3%，并归因于其费用控制成效，撰写了改进建议报告；协助完成5个项目的现金流预测，采用滚动预测法使误差率从8.6%降至5.2%；运用ExcelVBA自动化处理了2000份凭证的核对工作，效率提升40%。实习期间，我熟练应用财务建模、数据分析及风险管理工具，掌握以差异分析为核心的问题诊断流程，该方法可推广至同类金融机构的绩效评估中。

二、实习内容及过程

1.实习目的

我到XX金融机构做财务分析师实习，主要是想看看金融机构的财务工作到底是个啥样，跟学校里学的有啥不一样。想实际操作一下，比如财务建模、报表分析这些，顺便感受下职场氛围，为以后找工作打打基础。

2.实习单位简介

我在的这家机构，主要做些投资银行业务和资产管理，规模算中等吧。财务部门不大，但挺忙的，得给各个部门提供财务数据支持，还得管点资金和税务的事。他们挺看重数据分析能力，好多报告都得自己做。

3.实习内容与过程

刚开始那两天，就是熟悉环境，看些他们内部的财务制度，还有以前的报表模板。7月5号开始跟着师傅做月度报表，主要是收入和成本这块。我负责的是其中一个分部的数据整理，把各个科目的凭证录入系统，然后用Excel做个汇总表。这一步得特别细心，我有个时候把个位数填错，导致整个报表利润都错了，后来花了半天改回来，这让我意识到财务工作真不能马虎。

7月12号，我被分配了个更重要的活儿帮投资部做个项目的现金流预测。这个项目是给一家做新能源的中小企业做的，他们想融资。我根据他们给的财务数据和行业报告，用了三节色模型（ThreeStatementModel），把未来三年的现金流量表、利润表、资产负债表都搭起来。一开始对折旧摊销怎么处理挺懵的，问了师傅好几次，他还给我发了个内部用的简化模型参考。后来我把假设都列清楚，跟团队开了两次会，才定下来。最后预测显示三年后自由现金流能覆盖偿债需求，这个结果后来也被投行采纳了。

8月初，我参与了季度经营分析会。我负责做分部的净利润率对比，把十个分部的数据都做了个Dashboard，用Excel的图表功能把趋势画出来。发现B分部特别亮眼，利润率比平均水平高12.3%，我就单独做了个分析，发现他们费用控制得特别好，主要是人力成本占比低。我把这个发现写成报告，在会上提了，后来他们还真在考虑能不能把这块经验推广到其他分部。

4.实习成果与收获

这八周我最大的成就是那个现金流预测模型，后来他们把我的模板稍微修改了下，留给了新人用。还有那个B分部的分析报告，直接帮他们找到了一个降本的机会。技能上，我现在对Excel的高级功能，比如数据透视表、VBA宏，还有财务建模的逻辑都熟悉多了。最直观的感受是，学校里学的财务报表分析，跟真要用来做决策完全是两码事，你得会跟业务部门沟通，还得懂点行业知识。

遇到的困难主要是刚开始对内部系统不熟，数据找起来特别慢。后来我就自己做了个备忘录，把常用数据的路径都记下来，效率高多了。另一个是做预测时，怎么确定关键假设，我一开始挺没头绪的，后来看师傅怎么根据历史数据和行业报告来定，学到了不少。

这段经历让我更确定自己是想干金融财务这块了，以后得好好学点风险管理、资产配置这些。

5.问题与建议

这家机构的问题主要是管理上有点乱，好多流程得自己摸索。比如培训机制就很弱，新人基本靠师傅带，但师傅们又各有专长，没个统一的教学计划。建议他们搞个新人手册，把各岗位的SOP都写清楚，还有可以搞点内部培训，比如财务软件操作、行业分析这些。另外我觉得我们部门跟业务部门沟通有时候不太顺畅，好多数据得来回确认，要是能建个共享平台，大家都直接看系统里的数就好了。

三、总结与体会

1.实习价值闭环

这八周实习，我从一开始连凭证怎么录入都搞不清楚，到现在能独立做个项目的现金流模型，感觉像是把书本上的理论真正装进了脑子里。特别是7月12号那个现金流预测的活儿，我熬了两个晚上，对着那些假设反复算，最后做出结果时，感觉特别踏实。这让我明白，财务分析不是光会做报表就行，得懂业务，还得能chịu罪。师傅说的“做财务得像侦探一样，得一层层剥开数字背后的故事”这句话我一直记着。这段经历把我在学校学的那些零散知识点串联起来了，形成了一个闭环，知道以后该怎么学，该往哪走。

2.职业规划联结

实习最大的收获是让我更清楚自己想干嘛了。以前我总觉得财务就是个账房先生，但在这里看到财务数据怎么一步步影响投资决策，怎么帮公司控制风险，感觉挺有价值的。我发现我挺喜欢做这种需要逻辑和细心的工作，虽然有时候挺枯燥的，但把事情做好之后那种成就感是实打实的。这让我下定决心，以后得往公司财务或者投行财务这条路走。我打算下学期开始准备CFA一级的考试，把基础打得更牢，毕竟现在金融行业对证书还是挺看重的。

3.行业趋势展望

在实习过程中，我明显感觉到这个行业对数据分析能力要求越来越高。我们部门有好几个前辈都是用Python做数据挖掘，处理那些庞大的交易数据。我也偷偷学了一些，知道以后要是想在这个行业混，不学点编程是肯定不行的。另外，现在大家都讲数字化转型，很多金融机构都在用RPA机器人自动处理那些重复性工作，像我就用了VBA把以前要花一天的时间核对凭证，现在不到一小时就搞定了。我觉得这既是挑战，也是机会，那些能跟上技术发展的人，以后肯定更有优势。

4.心态转变

最大的变化可能是我觉得自己真的“成熟”了一点。以前在学校犯错，顶多被老师骂几句，但在这里，你犯的任何一个错都可能让整个报表都废了，甚至影响决策。我7月5号录入数据时那个小失误，让我记了好久。现在做事特别谨慎，但也更有责任心了。感觉抗压能力也强了点，以前做小组作业，要是任务重了就想找借口，现在不一样，来了就认准了，就算加班也得把活儿干完。这种心态转变，我觉得比学会多少技能更重要。

5.未来展望

这段实习也让我看到了自己的不足，比如行业知识太欠缺，有时候连一些基本的金融工具都不太懂。所以接下来我要多看些行业报告，关注宏观经济政策怎么影响金融行业。另外，沟通能力也得加强，以后做财务分析，光会算还不行，还得能把结果用别人听得懂的话讲清楚。总的来说，这次实习让我少走了很多弯路，接下来就是该怎么利用这些经验，让自己在未来的竞争中更有优势。感觉路还很长，得一步步来。

四、致谢

感谢XX金融机构给我这个实习机会，让我能接触到真实的财务工作环境。特别感谢我的导师，他在实习期间给了我