2025年银行现金收付试题及答案

2025年银行现金收付试题及答案一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分）1.根据2024年修订的《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，商业银行柜面办理现金收付业务时，对100元面额人民币纸币的冠字号码记录应至少保存（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月2.某客户持1张票面面积缺失20平方毫米的100元纸币办理兑换，经鉴定为真币且符合不宜流通标准，银行应（）。A.全额兑换B.半额兑换C.不予兑换D.按缺失面积比例兑换3.现金清分过程中，发现1张可疑美元纸币，应首先（）。A.直接没收并开具凭证B.换人复核后确认可疑C.当场告知客户为假币D.移交当地人民银行鉴定4.银行自助设备加钞时，必须执行“双人操作”，其中“双人”指（）。A.同一网点两名柜员B.清分人员与加钞人员C.业务主管与普通柜员D.现金整点人员与账务核对人员5.客户办理5万元现金取款业务时，银行应（）。A.无需核实客户身份B.仅登记客户姓名C.核对有效身份证件并登记D.要求客户提供取款用途证明6.某网点日终现金轧账时，发现长款200元，经调阅监控及冠字号码记录，确认系客户办理存款时多交，应（）。A.计入营业外收入B.联系客户退还C.由当班柜员赔付D.作为网点备用金7.根据《不宜流通人民币纸币》行业标准（JR/T0153-2024），纸币票面出现多处脱墨，累计脱墨面积超过（）应认定为不宜流通。A.60平方毫米B.80平方毫米C.100平方毫米D.120平方毫米8.假币收缴过程中，客户对收缴行为有异议并拒绝在《假币收缴凭证》上签字，柜员应（）。A.强行要求客户签字B.注明“客户拒绝签字”后继续收缴C.停止收缴并退还假币D.联系公安机关到场处理9.现金业务尾箱日终保管要求中，尾箱钥匙与密码必须（）。A.由同一人保管B.分人保管C.交上级行统一保管D.放入保险柜共同存放10.某客户持3张残损10元纸币办理兑换，其中1张票面剩余四分之三，2张剩余二分之一，银行应兑换（）。A.10元B.20元C.30元D.40元11.商业银行现金清分中心对收入的现金进行全额清分后，应在纸币（）加盖“清分”标识。A.正面左上角B.正面右下角C.背面左上角D.背面右下角12.客户通过ATM存入现金后，发现账户未到账，银行核实后确认系设备故障导致长款，应在（）个工作日内完成账务处理。A.1B.3C.5D.713.办理外币现钞收付业务时，对超过等值（）美元的存取款，需登记客户身份信息并留存证件复印件。A.1000B.5000C.10000D.5000014.现金整点时，同一券别每（）张为1把，每（）把为1捆。A.50，10B.100，10C.100，20D.200，1015.某网点收到人民银行通报的某冠字号码假币信息，应立即（）。A.暂停该冠字号码纸币收付B.通知全体柜员注意防范C.上报上级行处理D.销毁库存中该冠字号码纸币二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1.现金收付业务中，必须执行“唱收唱付”制度的目的包括（）。A.避免金额误差B.明确责任归属C.提升客户体验D.防范操作风险2.假币收缴的合法流程包括（）。A.双人当面收缴B.当场加盖“假币”戳记C.出具《假币收缴凭证》D.告知客户申请鉴定的权利3.不宜流通人民币纸币的判定标准包括（）。A.污渍面积过大B.纸质变软C.防伪特征缺失D.文字图案模糊4.现金尾箱管理的关键风险点有（）。A.尾箱未双人加锁B.尾箱交接未登记C.尾箱超限额存放D.尾箱钥匙随意放置5.客户办理大额现金存款（超过5万元）时，银行需履行的义务包括（）。A.核对客户有效身份证件B.登记客户职业信息C.留存身份证件复印件D.询问资金来源6.现金清分的“全额清分”要求适用于（）。A.柜面收入现金B.ATM加钞现金C.同业现金调缴款D.客户兑换的零钞7.处理现金长短款时，应遵循的原则有（）。A.长款归公，短款自赔B.及时查找，明确责任C.长款可暂存待查，短款立即赔付D.调阅监控及冠字号码记录辅助核实8.外币现钞收付业务中，需注意的特殊要求包括（）。A.识别不同国家货币的防伪特征B.按当日汇率折算人民币记账C.登记外币冠字号码（如有）D.超过限额需报送外汇管理系统9.现金设备（点钞机、清分机）日常管理要求包括（）。A.定期进行性能检测B.及时更新防伪鉴伪模块C.故障设备停用并标记D.设备使用记录完整留存10.突发事件（如火灾、抢劫）发生时，现金柜员应（）。A.优先保护自身安全B.立即锁闭现金区域C.启动应急预案D.记录事件关键信息三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.现金收付业务中，客户要求兑换零钞时，银行可拒绝提供超过5000元的零钞兑换。（）2.假币收缴凭证需加盖业务公章，无需柜员个人名章。（）3.清分后的现金可直接对外支付，无需再次人工复核。（）4.客户持残损币兑换时，若无法提供完整证明，银行可拒绝兑换。（）5.自助设备加钞后，需在3个工作日内完成冠字号码信息上传。（）6.现金尾箱日终必须入库保管，严禁寄存在营业场所。（）7.外币现钞收付中，对无法识别的外币，可直接退还客户。（）8.长款超过3个月无人认领，可计入营业外收入。（）9.现金整点时，损伤券与完整券必须分开封装。（）10.客户对假币鉴定结果有异议，可向中国人民银行分支机构申请再鉴定。（）四、简答题（共5题，每题6分，共30分）1.简述现金收付业务中“四双制度”的具体内容。2.列举假币收缴过程中需向客户告知的关键信息。3.说明《不宜流通人民币纸币》标准中“污渍”的判定要点。4.简述ATM加钞的操作流程及风险控制措施。5.客户持1张被火烧损的50元纸币（票面剩余二分之一，图案文字可识别）要求兑换，银行应如何处理？请说明依据。五、案例分析题（共3题，每题10分，共30分）1.案例：某网点柜员小张办理客户存款业务时，收入1张100元可疑纸币。经换人复核确认为假币，小张当场加盖“假币”戳记，开具《假币收缴凭证》并要求客户签字。客户拒绝签字，称纸币为真币，要求退还。请分析小张的操作是否合规？客户拒绝签字时应如何处理？2.案例：客户王女士在ATM存入2万元现金后，发现账户仅到账1.8万元。银行调取ATM冠字号码记录，确认实际存入1.8万元，但王女士坚持自己存入2万元。请说明银行的处理流程及依据。3.案例：某网点日终轧账时发现短款500元，经调阅监控，确认系柜员小李办理取款业务时多支付客户500元。小李提出由自己赔付短款，网点负责人认为应先联系客户追回。请分析两种处理方式的合理性，并说明正确流程。答案一、单项选择题1.C2.A3.B4.B5.C6.B7.C8.B9.B10.B11.D12.B13.B14.B15.B二、多项选择题1.ABCD2.ACD3.ABCD4.ABCD5.AC6.ABCD7.BD8.ABCD9.ABCD10.BCD三、判断题1.×（银行应根据客户需求提供合理零钞兑换，无金额限制）2.×（需加盖业务公章及收缴人员名章）3.×（清分后需双人复核，确保质量）4.×（残损币兑换无需额外证明，符合标准即可兑换）5.×（加钞后需当日完成冠字号码上传）6.√7.√（无法识别的外币不得办理收付，应退还客户）8.×（长款应长期挂账，不得擅自处理）9.√10.√四、简答题1.答：“四双制度”指双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。具体为：现金收付必须两人以上共同操作；现金库房必须两人共同管理钥匙和密码；库房守卫必须两人同时在岗；现金运送必须两人及以上共同押运，确保各环节责任分离、相互监督。2.答：需告知客户：（1）收缴的纸币为假币；（2）如对收缴有异议，可在3个工作日内向当地人民银行或其授权的鉴定机构申请鉴定；（3）假币收缴后不予退还；（4）《假币收缴凭证》是申请鉴定的依据；（5）收缴过程已全程录像，可提供查询。3.答：污渍判定要点包括：（1）纸币票面出现不可去除的污染，影响图案、文字清晰性；（2）累计污渍面积：100元、50元券别超过100平方毫米，20元及以下券别超过50平方毫米；（3）污渍覆盖重要防伪特征（如安全线、水印），导致无法识别；（4）污渍分布集中，影响票面整体外观。4.答：操作流程：（1）加钞前：双人清点加钞现金，与系统核对计划金额；（2）加钞中：双人到场，关闭设备电源，取出钱箱，清空残钞盒；（3）加钞后：重新装载钱箱，测试存取功能，记录加钞时间、金额及冠字号码；（4）账务处理：当日完成系统记账，上传冠字号码信息。风险控制措施：全程录像监控，加钞现金需为清分后“五好钱”（点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚），钱箱钥匙与密码分人保管。5.答：应半额兑换。依据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》：票面剩余二分之一（含）至四分之三以下，图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。案例中50元纸币剩余二分之一，且图案文字可识别，故兑换25元。五、案例分析题1.答：小张操作基本合规，但需补充细节：（1）假币收缴需双人当面进行，小张已换人复核，符合要求；（2）“假币”戳记应加盖在纸币正面左上角或背面中间位置；（3）客户拒绝签字时，应在《假币收缴凭证》上注明“客户拒绝签字”，并由两名收缴人员签字确认，无需强行要求客户签字。后续应告知客户可在3个工作日内申请鉴定，若客户申请，需配合提供相关材料。2.答：处理流程：（1）银行应首先调取ATM冠字号码记录及监控录像，确认实际存入金额；（2）若记录显示存入1.8万元，应向王女士解释冠字号码作为法定记录的效力；（3）若王女士仍有异议，可引导其申请冠字号码查询（需在30个工作日内提出）；（4）经查询确认无误后，银行不承担赔付责任；（5）若因设备故障导致记录缺失，银行需承担举证责任，无法证明时应按客户主张金额处理。依据《银行业金融机构冠字号码查询解决涉假纠