小贷公司制度规范

PAGE小贷公司制度规范一、总则（一）制定目的本制度旨在规范小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）的运营管理，保障公司合法合规经营，防范金融风险，提高服务质量和运营效率，促进公司稳健发展，更好地服务实体经济。（二）适用范围本制度适用于[小贷公司具体名称]全体员工及公司各项业务活动。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保公司经营活动合法合规。2.审慎经营原则充分识别、评估和控制各类风险，稳健开展业务，保障公司资产安全和稳健运营。3.诚实守信原则秉持诚信理念，履行对客户、股东、员工和社会的责任，维护良好的市场信誉。4.公平公正原则对待所有客户和合作伙伴一视同仁，在业务操作、内部管理等方面遵循公平公正的准则。二、公司治理（一）组织架构1.股东会股东会是公司的权力机构，由全体股东组成。股东会依法行使决定公司的经营方针和投资计划、选举和更换非由职工代表担任的董事、监事等职权。2.董事会董事会对股东会负责，行使召集股东会会议、执行股东会决议、决定公司的经营计划和投资方案等职权。董事会成员由[X]名董事组成，设董事长[具体姓名]一名。3.监事会监事会对股东会负责，行使检查公司财务、对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督等职权。监事会成员由[X]名监事组成，设监事会主席[具体姓名]一名。4.高级管理层高级管理层负责公司的日常经营管理工作，包括总经理、副总经理等职位。总经理对董事会负责，主持公司的生产经营管理工作，组织实施董事会决议。（二）职责分工1.股东会职责审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案。审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案。对公司增加或者减少注册资本作出决议。对发行公司债券作出决议。对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议。修改公司章程。决定公司的经营方针和投资计划。选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项。审议批准董事会、监事会的报告。审议批准公司的基本管理制度。其他应由股东会决定的重大事项。2.董事会职责召集股东会会议，并向股东会报告工作。执行股东会的决议。决定公司的经营计划和投资方案。制订公司的年度财务预算方案、决算方案。制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案。制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案。制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案。决定公司内部管理机构的设置。决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项。制定公司的基本管理制度。公司章程规定的其他职权。3.监事会职责检查公司财务。对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议。当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正。提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议。向股东会会议提出提案。依照《公司法》第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼。公司章程规定的其他职权。4.高级管理层职责组织实施公司年度经营计划和投资方案。组织实施公司年度财务预算方案和决算方案。组织实施公司利润分配方案和弥补亏损方案。组织实施公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案。组织实施公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案。组织实施公司内部管理机构设置方案。组织实施公司基本管理制度。制定公司的具体规章。提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人。决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的负责管理人员。董事会授予的其他职权。（三）议事规则1.股东会会议股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议依照公司章程的规定按时召开。代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事，监事会或者不设监事会的公司的监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。股东会会议由董事会召集，董事长主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事主持。董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由监事会召集和主持；监事会不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。2.董事会会议董事会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每[X]月召开一次。代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。董事长应当自接到提议后[X]日内，召集和主持董事会会议。董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。董事会决议的表决，实行一人一票。3.监事会会议监事会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每[X]月召开一次。监事可以提议召开监事会临时会议。监事会主席应当自接到提议后[X]日内，召集和主持监事会会议。监事会会议应有过半数的监事出席方可举行。监事会决议应当经半数以上监事通过。三、业务规则（一）业务范围1.办理各项小额贷款。2.办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务。3.经省金融办批准的其他业务。（二）贷款业务流程1.贷款申请借款人向公司提出书面贷款申请，并提交相关资料，包括营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明、公司章程、近三年财务报表、贷款用途证明等。2.受理与调查公司业务部门对借款人的申请进行受理，并对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、贷款用途等进行调查核实。调查人员应撰写调查报告，提出调查意见。3.风险评估与审查风险管理部门对调查资料进行风险评估，审查贷款的合法性、合规性、安全性和效益性。审查人员应撰写审查报告，提出审查意见。4.审批根据风险评估和审查意见，由审批委员会或有权审批人进行审批。审批通过的，签订借款合同、担保合同等相关合同；审批未通过的，向借款人说明理由。5.发放贷款合同签订后，公司按照合同约定向借款人发放贷款。贷款发放应遵循专款专用、逐笔审核的原则，确保贷款资金用于约定的用途。6.贷后管理贷后管理部门对贷款进行跟踪检查，及时掌握借款人的经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，发现问题及时采取措施防范风险。定期对贷款进行风险分类，及时计提贷款损失准备。7.贷款回收与处置贷款到期前，提醒借款人按时还款。贷款到期后，督促借款人履行还款义务。对逾期贷款，采取相应的催收措施，如电话催收、上门催收、法律诉讼等。对确实无法收回的贷款，按照规定程序进行核销。（三）贷款利率与费用1.贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，结合市场情况和风险状况合理确定。2.公司可根据贷款业务的实际情况，收取一定的手续费、管理费等费用，但应在借款合同中明确约定，并符合相关法律法规和监管要求。（四）贷款担保1.公司贷款业务可采用保证、抵押、质押等担保方式。2.担保合同应符合相关法律法规的规定，明确担保责任和范围。3.对抵押物、质押物应进行严格的评估和登记，确保担保物权的有效性和安全性。四、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，对公司面临的信用风险、市场风险、操作风险等各类风险进行全面识别。2.定期对风险状况进行评估，采用定性与定量相结合的方法，确定风险等级。（二）风险控制措施1.信用风险管理：严格审查借款人的信用状况，合理确定贷款额度和期限，要求借款人提供有效的担保，加强贷后跟踪管理，及时预警和处置信用风险。2.市场风险管理：密切关注市场利率、汇率等市场因素的变化，合理调整资产负债结构，采取套期保值等措施防范市场风险。3.操作风险管理：完善内部控制制度，加强业务流程管理，规范操作行为，加强员工培训，提高员工风险意识和业务水平，防范操作风险。（三）风险监测与预警1.建立风险监测指标体系，对关键风险指标进行实时监测。2.当风险指标出现异常时，及时发出预警信号，采取相应的风险控制措施。（四）风险处置与应急预案1.制定风险处置预案，明确风险处置的流程和责任。2.对发生的风险事件，及时启动应急预案，采取有效措施进行处置，最大限度地减少损失。五、财务管理（一）财务管理制度1.建立健全财务管理制度，规范财务核算、资金管理、资产管理等各项财务活动。2.财务部门应按照国家统一的会计制度进行会计核算，编制财务报表，真实、准确、完整地反映公司财务状况和经营成果。（二）资金管理1.加强资金流动性管理，合理安排资金，确保公司资金安全和正常运营。2.严格控制资金使用，按照规定的用途和审批程序使用资金。（三）资产管理1.加强固定资产、无形资产等资产管理，定期进行清查盘点，确保资产的安全和完整。2.对资产的购置、处置等进行严格的审批管理。（四）利润分配公司按照法律法规和公司章程的规定进行利润分配，在弥补亏损、提取法定公积金后，可向股东分配利润。六、内部控制（一）内部控制制度1.建立健全内部控制制度，涵盖公司治理、业务流程、风险管理、财务管理等各个方面。2.明确各部门和岗位的职责权限，确保各项业务活动相互制约、相互监督。（二）内部审计1.设立独立的内部审计部门，配备专业的审计人员。2.定期对公司的财务收支、经营活动、内部控制等进行审计监督，及时发现问题并提出改进建议。（三）合规管理1.设立合规管理部门或岗位，负责公司的合规管理工作。2.定期开展合规培训，提高员工的合规意识。3.对公司的业务活动进行合规审查，确保公司经营活动合法合规。七、员工管理（一）员工招聘与录用1.根据公司发展需要，制定员工招聘计划。2.按照公开、公平、公正的原则，通过招聘渠道选拔合适的员工，并进行严格的面试、笔试、体检等录用程序。（二）员工培训与发展1.为员工提供定期的培训机会，包括业务知识培训、职业道德培训、法律法规培训等。2.建立员工职业发展规划体系，为员工提供晋升通道和发展空间。（三）员工考核与激励1.建立科学合理的员工考核制度，对员工的工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核。2.根据考核结果