保险代理从业人员法律法规和职业道德试题及答案

保险代理从业人员法律法规和职业道德试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《保险法》规定，保险代理人向投保人故意隐瞒与保险合同有关的重要情况，造成投保人损失的，应当由（）承担赔偿责任。A.保险人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公估人答案：B2.保险代理从业人员在执业过程中，擅自印制并使用带有“中国银保监会”字样的宣传材料，其行为违反了（）。A.《广告法》B.《保险法》C.《保险代理人监管规定》D.《反不正当竞争法》答案：C3.客户告知保险代理人其曾患甲状腺癌但已痊愈，代理人在投保单健康告知栏代填“否”，该行为属于（）。A.重大疏忽B.未履行说明义务C.诱导投保D.阻碍如实告知答案：D4.依据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，对一年期以上人身险产品，保险公司应在（）内完成质检并保存视听资料。A.7个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日答案：B5.保险代理人小张为冲业绩，承诺客户“只要投保就返首期保费10%现金”，该行为构成（）。A.正当促销B.隐瞒重要情况C.给予投保人合同约定外利益D.误导宣传答案：C6.根据《民法典》，保险代理合同属于（）。A.委托合同B.行纪合同C.居间合同D.承揽合同答案：A7.保险代理人不得与（）机构开展合作，否则将被吊销执业证。A.银行B.保险公估C.无金融业务资质的网络借贷平台D.保险经纪答案：C8.银保监会派出机构对保险代理从业人员作出警告处罚的，应当自作出决定之日起（）内将处罚信息录入保险中介监管信息系统。A.3日B.5日C.7日D.10日答案：B9.保险代理人离职后，其执业证应由（）在五个工作日内注销并报告当地银保监分局。A.本人B.保险公司C.代理公司D.保险公司或代理公司答案：D10.客户年龄超过65周岁，购买投连险时，保险代理人需额外完成（）并留存记录。A.风险承受能力问卷B.税收声明C.反洗钱识别D.家庭成员签字答案：A11.《保险代理人监管规定》要求，个人代理人每年接受后续教育时间不得少于（）学时。A.10B.12C.20D.30答案：C12.保险代理人以“银保监会指定产品”名义宣传年金险，属于（）。A.引人误解的商业宣传B.正当销售话术C.违规承诺收益D.擅自比较产品答案：A13.客户提出退保，代理人威胁“退保会被列入征信黑名单”，该行为侵犯客户（）。A.公平交易权B.知情权C.自主选择权D.个人信息安全权答案：C14.保险代理公司注册资本最低为人民币（）万元。A.1000B.2000C.3000D.5000答案：D15.代理人得知客户刚被确诊肝癌，仍劝说其投保免体检医疗险，并安排次日生效，该行为涉嫌（）。A.保险欺诈B.不当得利C.恶意竞争D.未尽提示义务答案：A16.根据《个人信息保护法》，代理人收集客户健康资料须取得（）。A.口头同意B.书面同意C.单独同意D.默示同意答案：C17.保险代理人将客户保单信息发至500人微信群，造成信息泄露，将被处以（）罚款。A.1万元以下B.1万元以上10万元以下C.10万元以上50万元以下D.50万元以上答案：B18.客户投保时询问“这款重疾险是否保新冠肺炎”，代理人答“确诊即赔”，但条款不含，该行为构成（）。A.虚假宣传B.重大误解C.不当比较D.未提示免责答案：A19.保险代理人同时代理两家寿险公司，应当（）。A.向客户说明并征得同意B.向两家公司备案C.不得代理D.向行业协会报告答案：C20.代理人将本人银行卡提供给客户刷卡缴纳保费，再转回客户账户，该行为属于（）。A.代刷卡B.洗钱通道C.给予合同外利益D.正常服务答案：B21.依据《保险法》第116条，保险公司及其工作人员不得委托（）从事保险销售。A.取得资格的人员B.未取得资格的人员C.劳务派遣员工D.内勤答案：B22.保险代理人代替客户抄写风险提示语句，其直接后果是（）。A.公司可解除合同B.代理人被扣分C.合同无效D.客户可撤销合同答案：D23.客户为外籍人士，代理人未进行反洗钱身份识别即出单，银保监可对公司处以（）罚款。A.5万元以上30万元以下B.10万元以上50万元以下C.20万元以上100万元以下D.50万元以上500万元以下答案：C24.保险代理人泄露客户乳腺癌病史给邻居，客户可主张（）赔偿。A.精神损害B.合同违约C.退保损失D.佣金返还答案：A25.代理人将“保险避债避税”作为唯一卖点，未提示法律风险，违反（）。A.诚实信用原则B.公平竞争原则C.信息披露义务D.适当性义务答案：D26.客户已投保百万医疗，代理人仍推荐重复医疗险，并隐瞒免赔额共用，构成（）。A.销售误导B.强制搭售C.不当比较D.虚假宣传答案：A27.保险代理公司解散，须由（）成立清算组。A.股东会B.董事会C.银保监会D.人民法院答案：A28.代理人未取得执业证即开展业务，所得佣金属于（）。A.合法收入B.非法所得C.可撤销收入D.待确认收入答案：B29.客户投保后15日致电代理人要求解释条款，代理人拒接电话，违反（）。A.售后回访义务B.说明义务C.通知义务D.保密义务答案：B30.保险代理人参加黑产组织，买卖保单信息4万条，依据《刑法》构成（）。A.侵犯公民个人信息罪B.非法经营罪C.诈骗罪D.伪造金融票证罪答案：A二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些属于保险代理人法定禁止行为（）。A.伪造保险公司公章B.给予投保人合同外利益C.擅自变更条款D.提示免责条款答案：A、B、C32.保险代理人履行适当性义务应包括（）。A.了解客户风险承受能力B.了解产品风险等级C.保证客户收益D.匹配产品与需求答案：A、B、D33.依据《保险法》，投保人如实告知义务范围包括（）。A.既往病史B.投保经历C.家庭收入D.危险程度显著增加事实答案：A、B、D34.保险代理人泄露客户信息可能承担的法律责任有（）。A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事责任D.行业禁入答案：A、B、C、D35.以下哪些情形会导致代理合同无效（）。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通损害保险公司利益C.超越经营区域D.代理人无民事行为能力答案：A、B、D36.保险代理公司在互联网平台进行直播销售时，必须（）。A.双录B.公示备案号C.设置冷静期跳转提示D.承诺保本保收益答案：A、B、C37.代理人向客户发送对比表，内容应满足（）。A.数据来源权威B.不得恶意贬低他人产品C.完整披露比较假设D.突出本公司产品收益答案：A、B、C38.以下哪些属于《保险销售行为可回溯管理暂行办法》要求的“关键环节”（）。A.出示证件B.说明免责C.客户签字D.双录结束确认答案：A、B、C、D39.保险代理人协助客户进行“退旧投新”时，应重点提示（）。A.退保损失B.新单等待期C.免责条款差异D.佣金比例答案：A、B、C40.依据《职业道德指引》，保险代理人应遵循的执业理念包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.公平竞争D.利润优先答案：A、B、C三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.保险代理人可以以个人名义收取保费后统一上交公司。（）答案：×42.客户为上市公司高管，代理人可将其联系方式提供给私募基金公司获取介绍费。（）答案：×43.代理人离职后，原公司仍使用其照片做宣传，需取得其书面同意。（）答案：√44.保险代理公司可委托银行网点出单，无需再申请代理资格。（）答案：×45.代理人向客户解释条款时，用“大概”“差不多”等模糊用语符合专业要求。（）答案：×46.客户18周岁，可以独立作为投保人购买年金险，无需监护人同意。（）答案：√47.代理人将客户保单拍照上传至个人微博并设置仅好友可见，不构成泄露。（）答案：×48.保险代理人可以建议客户用保单贷款炒股，但需提示风险。（）答案：×49.代理人参加慈善活动并宣传保险知识，属于正当品牌塑造。（）答案：√50.依据《保险法》，保险代理人可以是自然人也可以是法人。（）答案：√四、填空题（每空1分，共15分）51.保险代理从业人员应当在__________范围内从事业务活动。答案：授权52.《保险法》规定，保险代理人不得利用__________手段强迫投保人订立保险合同。答案：不正当53.保险代理公司应当按年度向__________报送审计报告。答案：银保监会派出机构54.保险代理人代替客户抄录风险提示语句，合同被撤销后，代理人应退还__________。答案：佣金55.客户年龄超过__________周岁购买一年期以上人身险，需录音录像。答案：6056.保险代理人执业证有效期为__________年。答案：357.保险代理公司变更持股__________以上股东，须报银保监批准。答案：5%58.保险代理人违反《个人信息保护法》最高可被处以__________万元罚款。答案：10059.保险代理公司应建立__________制度，对销售行为进行可回溯管理。答案：质检60.保险代理人不得以__________名义发布保险产品信息。答案：银保监会61.保险代理人向客户承诺“保本保息”，构成__________宣传。答案：虚假62.保险代理公司解散时，应将客户档案保存__________年以上。答案：1063.保险代理人应在收到客户投诉后__________个工作日内答复。答案：764.保险代理人不得与__________机构合作开展“退保理财”。答案：第三方理财65.保险代理人泄露客户信息造成严重后果的，可依据《刑法》第__________条追究刑事责任。答案：253之一五、简答题（每题8分，共24分）66.简述保险代理从业人员在“双录”环节中的三项核心操作要点。答案：（1）出示有效身份证明并清晰声明所属机构；（2）用通俗易懂语言完整提示保险责任、免责条款、犹豫期及退保损失；（3）确认客户已独立抄录风险提示语句并签字，全程不间断录制，文件双备份并加密保存至合同终止后十年。67.保险代理人协助客户进行保单质押贷款时，应履行哪些职业道德义务？答案：（1）如实告知贷款利率、期限、违约后果，不夸大贷款额度；（2）提示贷款资金不得用于赌博、炒股等非法或高风险领域；（3）不收取合同约定外手续费，不代客操作网银、U盾；（4）尊重客户自主决定权，禁止强制或诱导贷款；（5）对客户信息严格保密，不将贷款资料转交第三方。68.保险代理公司如何建立有效的客户投诉处理机制？答案：（1）设立24小时投诉热线与专用邮箱，并在官网、官微公示；（2）建立首问负责制，接到投诉后1小时内生成工单并告知客户；（3）7个工作日内完成调查、答复并提出解决方案，复杂案件可延长至15日并说明理由；（4）引入第三方调解机制，与保险纠纷调解中心对接；（5）每季度向监管机构提交投诉分析报告，对高频问题回溯整改；（6）建立内部追责制度，对引发投诉的代理人给予扣分、扣佣、停单直至解约。六、案例分析题（共21分）69.（10分）客户李某，女，35岁，年收入20万元，有社保，无商业保险。代理人小王推荐其购买某分红型年金险，年交10万元，连交5年。小王称“第五年即可回本，年化收益不低于5%，可随取随用”。李某投保第二年急需用钱发现现金价值仅32万元，且前五年退保损失巨大，遂投诉。问题：（1）小王存在哪些违规点？（2）李某可如何维权？答案：（1）小王未履行适当性义务，未了解客户现金流需求；使用“回本”“年化收益不低于5%”等违规承诺，构成误导宣传；未充分提示退保损失和现金价值增长规则；未用可回溯方式销售，违反双录规定。（2）李某可向保险公司书面投诉，要求全额退保并赔偿差额损失；若公司拒赔，可向当地银保监局申诉或申请保险纠纷调解；调解不成可向法院起诉，主张撤销合同并要求小王及公司连带赔偿，同时可主张精神损害赔偿。70.（11分）某代理公司组织“开门红”启动会，设立“打款榜”，对当日刷卡最多的代理人奖励豪华轿车一辆。代理人小张为冲榜，向客户老陈承诺“只要今天刷卡50万元投保，我个人再返你5万元加油卡”。老陈投保后，小张仅返1万元，余下未兑现。老陈向媒体曝光，引发监管关注。问题：（1）代理公司奖励政策是否合