银行岗位分离的相关制度

银行岗位分离的相关制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等国家法律法规，参照金融行业风险管理基本规范及集团母公司关于防控重大风险、规范业务流程的统一要求制定。同时，为有效防范因岗位权限交叉、职责不清导致的操作风险、道德风险及合规风险，保障银行稳健运营，结合本银行实际情况，特制定本制度。第二条本制度适用于本银行各部门、下属单位及全体员工，覆盖业务运营、风险管控、内部审计、财务会计、信息科技等所有涉及岗位分离管理的业务场景，包括但不限于信贷审批、账户管理、资金结算、印鉴保管、系统开发与运维、客户信息处理等关键环节。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“岗位分离专项管理”指通过明确岗位职责边界、优化业务流程、强化监督制约，防止员工利用职务便利谋取不当利益或造成银行资产损失的管理活动。（二）“专项风险”指因岗位权限交叉或职责履行不到位，可能引发操作失误、内部欺诈、信息泄露、违反监管要求等问题的管理风险。（三）“合规要求”指银行业金融机构在业务运营、风险管理、内部控制等方面必须遵守的法律法规、监管规定及内部规章制度。（四）“监督制约机制”指通过不同岗位间的相互监督、核查与制约，形成权责清晰、流程闭环的风险防控体系。第四条岗位分离专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：所有高风险业务领域必须严格执行岗位分离要求，确保不相容岗位彻底分离；（二）责任到人原则：明确各层级、各部门、各岗位的分离责任，建立责任追溯机制；（三）风险导向原则：重点管控高风险环节，优先解决关键风险点，实现风险防范关口前移；（四）持续改进原则：定期评估岗位分离有效性，动态优化分离标准与流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对本银行岗位分离专项管理负总责，承担第一责任人责任；分管风险、运营、科技等业务的领导为直接责任人，负责分管领域的岗位分离制度建设与落地。各部门负责人对本部门岗位分离管理承担直接领导责任，基层管理者对所属岗位的分离执行负责。第六条设立岗位分离专项管理领导小组，由公司主要负责人任组长，分管领导任副组长，成员包括风险管理部门、运营管理部、信息科技部、人力资源部、法律合规部等关键部门负责人。领导小组主要履行统筹协调、决策审批、监督评价等职能，原则上每月召开会议审议重大事项，每季度开展专项检查。第七条各部门职责划分如下：（一）牵头部门（风险管理部门）：负责统筹岗位分离专项管理制度建设，组织开展风险识别与评估，制定分离标准与检查方案，监督考核执行情况，并组织培训宣贯；（二）专责部门（运营管理部、信息科技部等）：分别负责信贷、结算、系统运维等领域的岗位分离流程优化，提供业务合规审核支持，参与风险处置与系统整改；（三）业务部门/下属单位（信贷审批部、国际结算部等）：落实本领域岗位分离要求，开展日常风险自查，执行分离标准，配合完成检查与整改。第八条基层执行岗位的合规操作责任包括：（一）严格遵守岗位分离制度，不越权操作、不串岗履职；（二）主动接受监督，对发现的不合规问题及时报告；（三）签署岗位合规承诺书，明确个人在分离管理中的具体义务；（四）参与岗位分离相关培训，达到操作规范要求。第三章专项管理重点内容与要求第九条信贷业务岗位分离应重点关注以下环节：（一）业务操作合规标准：信贷审批必须实行“申请受理-尽职调查-风险评估-审批决策-放款执行”五岗分离，关键岗位人员不得交叉兼任；（二）禁止性行为：严禁信贷审批人员同时负责贷款发放或资金回笼，禁止在授信审批中接受客户贿赂或利益输送；（三）重点防控点：加强对关联企业授信审批的尽职调查，防止过度授信与风险集中。第十条账户管理岗位分离应遵循以下要求：（一）业务操作合规标准：账户开立、变更、撤销必须由业务受理岗、复核岗、审批岗分离操作，重要业务需双人授权；（二）禁止性行为：严禁账户管理人员同时负责印鉴保管或资金调拨，禁止为客户违规提供资金拆借便利；（三）重点防控点：强化对异常开户、大额资金划转的风险监控，防止洗钱风险。第十一条资金结算岗位分离应明确以下规范：（一）业务操作合规标准：票据承兑、贴现需实行“受理-验真-审核-支付-登记”五岗分离，关键岗位人员定期轮岗；（二）禁止性行为：严禁结算人员同时负责客户资金保管或交易指令下达，禁止违规办理无真实贸易背景的跨境结算；（三）重点防控点：加强对大额或频繁交易的风险识别，防止电信诈骗资金流转。第十二条印鉴保管与使用岗位分离应严格遵循：（一）业务操作合规标准：重要空白凭证与印鉴必须由专人分别保管，用印需经授权人员双人复核；（二）禁止性行为：严禁印鉴保管人员同时负责业务审核或系统操作，禁止在未授权情况下擅自用印；（三）重点防控点：建立印鉴使用登记台账，实时监控异常用印行为。第十三条信息科技系统岗位分离应重点管控以下环节：（一）业务操作合规标准：系统开发、测试、运维需实行“开发岗-测试岗-运维岗-监控岗”分离，核心代码必须多人签名；（二）禁止性行为：严禁系统管理员同时负责客户数据查询或交易操作，禁止利用系统漏洞谋取私利；（三）重点防控点：加强对系统权限的定期审计，防止数据泄露与篡改。第十四条客户信息处理岗位分离应满足以下要求：（一）业务操作合规标准：客户信息采集、查询、修改需由业务人员、复核人员、授权人员分离操作，敏感信息处理需加密传输；（二）禁止性行为：严禁客户经理同时负责客户信息查询与营销活动策划，禁止违规泄露客户隐私；（三）重点防控点：建立客户信息访问日志，实时监控异常查询行为。第十五条内部审计与合规检查岗位分离应遵循：（一）业务操作合规标准：审计计划制定、现场检查、问题整改需由不同团队负责，关键审计人员定期轮岗；（二）禁止性行为：严禁审计人员同时负责被审计单位的业务操作或决策，禁止在审计中接受被审计单位利益；（三）重点防控点：加强对审计发现问题的闭环管理，防止屡查屡犯。第十六条薪酬与费用报销岗位分离应明确以下规范：（一）业务操作合规标准：薪酬核算、审批、发放需由不同岗位分离操作，大额费用需多人复核；（二）禁止性行为：严禁财务人员同时负责费用报销的审核与支付，禁止在报销中虚列支出；（三）重点防控点：建立费用报销授权清单，防止超额审批。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：岗位分离专项制度每年至少修订一次，根据监管政策变化、业务创新需求或风险事件情况及时调整，修订后由领导小组审议通过，并在系统、流程中同步更新。第十八条风险识别预警机制：各部门每月开展岗位分离风险排查，风险管理部门每季度汇总评估，对高风险项发布预警通知，明确整改时限与责任部门。第十九条合规审查机制：岗位分离要求嵌入业务决策、合同签订、系统开发等关键环节，实行“未经审查不得实施”原则，重大业务需经领导小组前置审批。第二十条风险应对机制：一般风险由业务部门自行处置，重大风险由领导小组牵头成立专项小组协同处置，建立应急流程与责任协同机制，风险事件上报不得迟于规定时限。第二十一条责任追究机制：对违反岗位分离要求的，根据违规情节轻重，给予警告、降级、解除合同等处理，情节严重的按集团规定追究纪律责任，并联动绩效考核。第二十二条评估改进机制：每年开展岗位分离有效性评估，通过业务测试、审计抽查等方式验证执行效果，对发现的问题制定整改计划，优化分离标准与流程。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各层级领导签署岗位分离管理责任书，明确本领域责任分工，领导小组每半年听取责任落实情况汇报。第二十四条考核激励机制：将岗位分离合规情况纳入部门年度考核，与评优评先挂钩，对落实不力的部门取消评优资格，对个人违规行为取消绩效奖金。第二十五条培训宣传机制：分层级开展岗位分离培训，管理层重点培训履职要求，一线员工重点培训操作规范，培训后签署考核合格确认书。第二十六条信息化支撑：通过业务系统实现岗位分离的流程自动化，建立风险实时监控平台，对异常操作自动预警。第二十七条文化建设：编制岗位分离合规手册，每季度发布典型案例，组织全员签署合规承诺书，营造全员参与的氛围。第二十八条