征信管理制度

征信管理制度一、征信管理制度

第一章总则

第一条为规范征信管理活动，保护信息主体的合法权益，维护征信市场的秩序，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》、《征信业管理条例》等国家相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于本机构及其工作人员在征信信息采集、存储、使用、传输、披露等环节的管理活动。

第三条本制度所称征信信息包括个人信用信息和法人信用信息，具体范围按照国家相关规定执行。

第四条本机构应当建立健全征信管理制度，明确职责分工，确保征信信息的真实性、准确性、完整性和时效性。

第五条本机构及其工作人员在从事征信管理活动时，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得侵犯信息主体的合法权益。

第二章征信信息采集

第六条本机构通过合法途径采集征信信息，包括但不限于信息主体主动提供、业务合作机构提供、公开渠道获取等方式。

第七条采集个人征信信息前，本机构应当取得信息主体的书面授权，并告知信息主体征信信息的采集目的、使用范围、保存期限等事项。

第八条采集法人征信信息时，本机构应当核实信息提供者的资质，确保信息的真实性和合法性。

第九条本机构应当建立征信信息采集台账，详细记录信息采集的时间、来源、内容、授权情况等，并定期进行审核。

第十条对于采集的征信信息，本机构应当进行初步审核，确保信息的真实性和完整性，发现问题的及时核实和纠正。

第三章征信信息存储

第十一条本机构采用电子化方式存储征信信息，建立健全信息安全管理制度，确保征信信息的安全。

第十二条本机构应当对征信信息进行分类存储，根据信息的性质和用途设置不同的访问权限，防止信息泄露。

第十三条本机构应当定期对征信信息进行备份，确保在发生意外情况时能够及时恢复数据。

第十四条本机构应当建立征信信息存储期限管理制度，按照国家相关规定对征信信息进行保存和销毁。

第十五条本机构应当对征信信息的存储情况进行定期检查，确保信息的完整性和安全性，发现问题的及时处理。

第四章征信信息使用

第十六条本机构使用征信信息应当遵循合法、正当、必要的原则，不得超出授权范围使用信息。

第十七条本机构应当建立征信信息使用审批制度，明确不同层级人员的审批权限，确保信息使用的合规性。

第十八条本机构在提供征信服务时，应当向信息主体提供查询、更正、删除等权利，保障信息主体的合法权益。

第十九条本机构应当对征信信息的使用情况进行记录，详细记录使用的时间、人员、目的、内容等，并定期进行审核。

第二十条本机构应当对征信信息的使用人员进行培训，提高其法律意识和业务能力，确保信息使用的合规性。

第五章征信信息传输与披露

第二十一条本机构在传输征信信息时，应当采用加密技术等安全措施，防止信息在传输过程中泄露。

第二十二条本机构在披露征信信息时，应当取得信息主体的书面授权，并告知信息主体披露的目的、范围、方式等事项。

第二十三条本机构应当对征信信息的披露情况进行记录，详细记录披露的时间、人员、目的、内容等，并定期进行审核。

第二十四条本机构在披露征信信息时，应当确保信息的真实性和准确性，不得披露虚假或者误导性信息。

第二十五条本机构应当建立征信信息披露的应急预案，在发生信息披露风险时能够及时采取措施，防止信息泄露。

第六章监督与责任

第二十六条本机构应当建立健全征信管理监督机制，定期对征信管理活动进行自查，发现问题及时整改。

第二十七条本机构应当建立征信管理责任制度，明确不同岗位人员的职责和责任追究机制，确保征信管理活动的合规性。

第二十八条本机构应当配合监管部门的监督检查，及时提供相关资料，并按照监管部门的要求进行整改。

第二十九条本机构及其工作人员在征信管理活动中违反本制度规定的，应当依法承担相应的法律责任。

第三十条本制度由本机构负责解释，自发布之日起施行。

二、征信信息使用规范

第一章使用原则与范围

第一条本机构使用征信信息遵循合法、正当、必要的原则，确保信息使用的合规性和合理性。

第二条使用征信信息前，本机构应当明确使用目的，不得超出授权范围使用信息。

第三条本机构应当建立征信信息使用审批制度，明确不同层级人员的审批权限，确保信息使用的合规性。

第四条使用征信信息时，本机构应当确保信息的真实性和准确性，不得使用虚假或者误导性信息。

第五条本机构应当对征信信息的使用情况进行记录，详细记录使用的时间、人员、目的、内容等，并定期进行审核。

第二章使用流程与审批

第六条本机构使用征信信息前，应当填写《征信信息使用申请表》，详细说明使用目的、范围、方式等事项。

第七条《征信信息使用申请表》应当由申请人填写，并经过直接上级审核，确保使用目的的合理性和必要性。

第八条直接上级审核通过后，应当报请部门负责人审批，部门负责人应当对使用目的、范围、方式等进行综合评估，确保使用的合规性。

第九条部门负责人审批通过后，应当报请分管领导审批，分管领导应当对使用目的、范围、方式等进行最终审核，确保使用的合规性和合理性。

第十条分管领导审批通过后，申请人方可按照批准的用途、范围、方式使用征信信息。

第三章使用监督与控制

第十一条本机构应当建立征信信息使用监督机制，定期对征信信息的使用情况进行检查，确保使用的合规性。

第十二条本机构应当对征信信息的使用人员进行培训，提高其法律意识和业务能力，确保信息使用的合规性。

第十三条本机构应当建立征信信息使用应急预案，在发生信息使用风险时能够及时采取措施，防止信息泄露。

第十四条本机构应当对征信信息的使用情况进行记录，详细记录使用的时间、人员、目的、内容等，并定期进行审核。

第十五条本机构应当对征信信息的使用人员进行考核，考核内容包括法律知识、业务能力、使用规范等，确保信息使用的合规性。

第四章信息主体权利保障

第十六条本机构在使用征信信息时，应当向信息主体提供查询、更正、删除等权利，保障信息主体的合法权益。

第十七条本机构应当建立信息主体权利保障制度，确保信息主体能够及时行使查询、更正、删除等权利。

第十八条本机构应当对信息主体的权利请求进行及时处理，确保信息主体的合法权益得到有效保障。

第十九条本机构应当对信息主体的权利请求进行记录，详细记录请求的时间、内容、处理结果等，并定期进行审核。

第二十条本机构应当对信息主体的权利请求进行反馈，确保信息主体能够及时了解处理结果。

第五章信息安全与保密

第二十一条本机构在使用征信信息时，应当采取加密技术等安全措施，防止信息在传输过程中泄露。

第二十二条本机构应当对征信信息的使用人员进行权限管理，确保信息使用的安全性。

第二十三本机构应当对征信信息的使用人员进行保密培训，提高其保密意识和能力，确保信息使用的安全性。

第二十四本机构应当建立征信信息使用保密制度，明确不同层级人员的保密责任，确保信息使用的安全性。

第二十五本机构应当对征信信息的使用情况进行记录，详细记录使用的时间、人员、目的、内容等，并定期进行审核。

第六章责任追究

第二十六本机构及其工作人员在征信信息使用活动中违反本制度规定的，应当依法承担相应的法律责任。

第二十七本机构应当建立征信信息使用责任追究制度，明确不同岗位人员的责任和责任追究机制，确保征信信息使用的合规性。

第二十八本机构应当配合监管部门的监督检查，及时提供相关资料，并按照监管部门的要求进行整改。

第二十九本机构应当对征信信息使用人员进行考核，考核内容包括法律知识、业务能力、使用规范等，确保信息使用的合规性。

第三十本机构应当对征信信息使用活动进行定期审计，确保使用的合规性和合理性。

三、征信信息安全保障

第一章信息安全管理体系

第一条本机构建立信息安全管理体系，明确信息安全管理的组织架构、职责分工、管理流程等，确保信息安全管理的有效性和系统性。

第二条本机构设立信息安全管理部门，负责信息安全管理的日常工作，包括信息安全管理制度的制定、执行、监督等。

第三条本机构建立信息安全责任制，明确各部门、各岗位的信息安全责任，确保信息安全管理的责任落实到位。

第四条本机构定期进行信息安全风险评估，识别信息安全风险，并采取相应的措施进行防范和控制。

第五条本机构建立信息安全事件应急处理机制，制定信息安全事件应急预案，确保在发生信息安全事件时能够及时有效地进行处理。

第二章信息安全技术保障

第六条本机构采用先进的信息安全技术，包括防火墙、入侵检测系统、数据加密技术等，确保信息安全。

第七条本机构对信息系统进行定期的安全检测和漏洞扫描，及时发现并修复安全漏洞，防止信息泄露。

第八条本机构对征信信息进行加密存储和传输，确保信息在存储和传输过程中的安全性。

第九条本机构建立安全审计机制，对信息系统的使用情况进行监控和审计，确保信息系统的安全性和合规性。

第十条本机构定期对信息安全设备进行维护和更新，确保信息安全设备的正常运行，防止信息泄露。

第三章人员安全管理

第十一条本机构对工作人员进行信息安全培训，提高其信息安全意识和能力，确保信息安全管理的有效实施。

第十二条本机构对工作人员进行信息安全考核，考核内容包括信息安全知识、操作技能、责任意识等，确保信息安全管理的责任落实到位。

第十三条本机构建立信息安全奖惩制度，对信息安全管理工作表现优秀的人员进行奖励，对信息安全管理工作不到位的人员进行处罚。

第十四条本机构对工作人员进行背景调查，确保工作人员的可靠性，防止信息泄露。

第十五条本机构对工作人员进行保密培训，提高其保密意识和能力，确保信息安全管理的有效实施。

第四章物理安全管理

第十六条本机构对信息系统的物理环境进行安全管理，包括机房的安全防护、设备的安装和调试等，确保信息系统的物理安全。

第十七条本机构对机房进行安全防护，包括门禁系统、视频监控系统等，防止未经授权的人员进入机房。

第十八条本机构对信息系统设备进行定期维护和保养，确保设备的正常运行，防止信息泄露。

第十九条本机构对信息系统的备份和恢复进行定期测试，确保在发生信息丢失时能够及时恢复数据。

第二十条本机构对信息系统的物理环境进行定期检查，及时发现并处理安全隐患，防止信息泄露。

第五章应急管理与处置

第二十一条本机构建立信息安全事件应急处理机制，制定信息安全事件应急预案，确保在发生信息安全事件时能够及时有效地进行处理。

第二十二条本机构对信息安全事件进行分类和分级，根据事件的严重程度采取相应的措施进行处理。

第二十三本机构对信息安全事件进行记录和报告，及时向上级主管部门和监管部门报告信息安全事件的处理情况。

第二十四本机构对信息安全事件的处理结果进行评估，总结经验教训，改进信息安全管理工作。

第二十五本机构定期进行信息安全事件应急演练，提高工作人员的应急处理能力，确保信息安全事件的处理效果。

四、征信信息保密管理

第一章保密管理制度

第一条本机构建立征信信息保密管理制度，明确保密管理的组织架构、职责分工、管理流程等，确保保密管理的有效性和系统性。

第二条本机构设立保密管理部门，负责保密管理工作的日常工作，包括保密管理制度的制定、执行、监督等。

第三条本机构建立保密责任制，明确各部门、各岗位的保密责任，确保保密管理的责任落实到位。

第四条本机构定期进行保密风险评估，识别保密风险，并采取相应的措施进行防范和控制。

第五条本机构建立保密事件应急处理机制，制定保密事件应急预案，确保在发生保密事件时能够及时有效地进行处理。

第二章保密管理措施

第六条本机构对征信信息进行分类分级管理，根据信息的敏感程度采取不同的保密措施。

第七条本机构对征信信息的存储、传输、使用等环节进行保密管理，确保信息在各个环节的保密性。

第八条本机构对征信信息的存储介质进行保密管理，包括硬盘、U盘、纸质文件等，防止信息泄露。

第九条本机构对征信信息的访问权限进行严格控制，确保只有授权人员才能访问信息。

第十条本机构对征信信息的复制、传输等操作进行监控和审计，防止信息泄露。

第三章人员保密管理

第十一条本机构对工作人员进行保密培训，提高其保密意识和能力，确保保密管理的有效实施。

第十二条本机构对工作人员进行保密考核，考核内容包括保密知识、操作技能、责任意识等，确保保密管理的责任落实到位。

第十三条本机构建立保密奖惩制度，对保密管理工作表现优秀的人员进行奖励，对保密管理工作不到位的人员进行处罚。

第十四条本机构对工作人员进行背景调查，确保工作人员的可靠性，防止信息泄露。

第十五条本机构对工作人员进行保密协议签订，明确其保密责任，确保保密管理的有效实施。

第四章物理保密管理

第十六条本机构对信息系统的物理环境进行保密管理，包括机房的安全防护、设备的安装和调试等，确保信息系统的物理保密性。

第十七条本机构对机房进行安全防护，包括门禁系统、视频监控系统等，防止未经授权的人员进入机房。

第十八条本机构对信息系统设备进行定期维护和保养，确保设备的正常运行，防止信息泄露。

第十九条本机构对信息系统的备份和恢复进行定期测试，确保在发生信息丢失时能够及时恢复数据。

第二十条本机构对信息系统的物理环境进行定期检查，及时发现并处理安全隐患，防止信息泄露。

第五章应急管理与处置

第二十一条本机构建立保密事件应急处理机制，制定保密事件应急预案，确保在发生保密事件时能够及时有效地进行处理。

第二十二条本机构对保密事件进行分类和分级，根据事件的严重程度采取相应的措施进行处理。

第二十三本机构对保密事件进行记录和报告，及时向上级主管部门和监管部门报告保密事件的处理情况。

第二十四本机构对保密事件的处理结果进行评估，总结经验教训，改进保密管理工作。

第二十五本机构定期进行保密事件应急演练，提高工作人员的应急处理能力，确保保密事件的处理效果。

第六章合作伙伴保密管理

第二十六条本机构对合作伙伴进行保密管理，确保合作伙伴能够履行保密义务，防止信息泄露。

第二十七条本机构与合作伙伴签订保密协议，明确其保密责任，确保保密管理的有效实施。

第二十八条本机构对合作伙伴的保密管理情况进行监督和检查，确保其能够履行保密义务。

第二十九条本机构对合作伙伴的保密管理情况进行考核，考核内容包括保密制度、操作流程、责任意识等，确保保密管理的责任落实到位。

第三十条本机构对合作伙伴的保密管理情况进行奖惩，对保密管理工作表现优秀的人员进行奖励，对保密管理工作不到位的人员进行处罚。

第七章法律责任

第三十一条本机构及其工作人员在保密管理活动中违反本制度规定的，应当依法承担相应的法律责任。

第三十二条本机构应当建立保密管理责任追究制度，明确不同岗位人员的责任和责任追究机制，确保保密管理的有效实施。

第三十三条本机构应当配合监管部门的监督检查，及时提供相关资料，并按照监管部门的要求进行整改。

第三十四条本机构应当对保密管理情况进行定期审计，确保保密管理的有效性和合规性。

第三十五条本机构应当对保密管理工作进行持续改进，不断提高保密管理的水平，确保征信信息的保密性。

五、征信信息投诉与处理

第一章投诉受理与登记

第一条本机构设立征信信息投诉受理部门，负责接收、处理信息主体的征信信息投诉，确保投诉处理的及时性和有效性。

第二条本机构通过多种渠道受理投诉，包括电话、邮件、在线平台等，确保信息主体能够方便地提出投诉。

第三条本机构对收到的投诉进行登记，详细记录投诉的时间、方式、内容、联系方式等，并指定专人负责处理。

第四条本机构对投诉进行分类，根据投诉的内容和性质进行初步判断，确定处理部门和处理流程。

第五条本机构对投诉进行编号，确保每个投诉都有唯一的标识，方便跟踪和处理。

第二章投诉调查与核实

第六条本机构指定专人负责投诉调查，调查人员应当客观、公正地收集相关信息，确保调查结果的准确性。

第七条调查人员应当与信息主体进行沟通，了解投诉的具体情况，并核实投诉内容的真实性。

第八条调查人员应当与相关人员进行沟通，收集相关信息，包括征信信息的采集者、存储者、使用者等。

第九条调查人员应当对收集到的信息进行整理和分析，形成调查报告，并提交给投诉处理部门。

第十条投诉处理部门对调查报告进行审核，确保调查结果的准确性和完整性。

第三章投诉处理与反馈

第十一条投诉处理部门根据调查报告和相关规定，对投诉进行处理，包括对征信信息的更正、删除等。

第十二条本机构建立投诉处理流程，明确处理时限，确保投诉处理的及时性。

第十三条本机构对投诉处理结果进行反馈，及时告知信息主体处理结果，并说明理由。

第十四条本机构对投诉处理结果进行记录，详细记录处理的时间、结果、反馈情况等，并定期进行审核。

第十五条本机构对投诉处理结果进行评估，总结经验教训，改进投诉处理工作。

第四章投诉处理监督

第十六条本机构设立投诉处理监督部门，负责监督投诉处理工作的执行情况，确保投诉处理的合规性和有效性。

第十七条本机构对投诉处理过程进行监督，包括投诉受理、调查、处理、反馈等环节，确保每个环节都符合规定。

第十八条本机构对投诉处理结果进行抽查，确保处理结果的准确性和合理性。

第十九条本机构对投诉处理工作进行定期评估，总结经验教训，改进投诉处理工作。

第二十条本机构对投诉处理工作进行公示，接受社会监督，提高投诉处理的透明度。

第五章投诉处理改进

第二十一条本机构对投诉处理过程中发现的问题进行汇总，分析原因，并采取相应的措施进行改进。

第二十二条本机构对投诉处理流程进行优化，简化流程，提高处理效率，确保投诉处理的及时性。

第二十三本机构对投诉处理人员进行培训，提高其业务能力和责任意识，确保投诉处理的合规性和有效性。

第二十四本机构对投诉处理制度进行完善，根据实际情况和相关规定，及时修订和完善投诉处理制度。

第二十五本机构对投诉处理工作进行持续改进，不断提高投诉处理的水平，确保信息主体的合法权益得到有效保障。

第六章投诉处理责任

第二十六本机构及其工作人员在投诉处理活动中违反本制度规定的，应当依法承担相应的法律责任。

第二十七本机构应当建立投诉处理责任追究制度，明确不同岗位人员的责任和责任追究机制，确保投诉处理的合规性和有效性。

第二十八本机构应当配合监管部门的监督检查，及时提供相关资料，并按照监管部门的要求进行整改。

第二十九本机构应当对投诉处理工作进行定期审计，确保投诉处理的合规性和有效性。

第三十本机构应当对投诉处理工作进行持续改进，不断提高投诉处理的水平，确保信息主体的合法权益得到有效保障。

六、征信管理制度监督与评估

第一章内部监督机制

第一条本机构设立内部审计部门，负责对本机构的征信管理制度执行情况进行定期和不定期的监督检查，确保制度的落实和有效实施。

第二条内部审计部门有权查阅本机构征信管理相关的文件、记录和数据，对征信管理活动进行全面的审查和评估。

第三条内部审计部门应当定期向管理层和董事会报告征信管理制度的执行情况，提出改进建议，确保制度的持续优化。

第四条本机构建立内部投诉处理机制，鼓励员工和相关部门对征信管理活动中的不当行为进行举报，并设立匿名举报渠道，保护举报人的合法权益。

第五条内部审计部门应当对举报进行及时调查和处理，确保问题得到妥善解决，并对相关责任人进行追责。

第二章外部监督与协调

第六条本机构积极配合监管部门的监督检查，及时提供相关资料，并按照监管部门的要求进行整改，确保征信管理活动的合规性。

第七条本机构主动与行业协会、客户代表等进行沟通和协调，听取他们的意见和建议，不断改进征信管理工作。

第八条本机构定期参加行业会议和培训，了解行业最新