2025年商业银行资本管理与兴业银行授信政策测试卷附答案

2025年商业银行资本管理与兴业银行授信政策测试卷附答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2025年《商业银行资本管理办法》修订要求，商业银行核心一级资本充足率最低要求为（）。A.4.5%B.5%C.6%D.8%2.兴业银行2025年授信政策中，对绿色信贷的增量目标要求不低于全行公司类贷款增量的（）。A.20%B.30%C.40%D.50%3.某商业银行2025年末核心一级资本净额为800亿元，其他一级资本净额为200亿元，二级资本净额为300亿元，风险加权资产为15000亿元，则其资本充足率为（）。A.8.67%B.9.33%C.10%D.11.33%4.兴业银行2025年授信政策中，对房地产行业实施“名单制”管理，重点支持的房企需满足净负债率不超过（）。A.70%B.80%C.90%D.100%5.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，累计超出核心一级资本净额（）的部分应从核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%6.兴业银行2025年对科创企业授信，允许将知识产权质押融资额度最高提升至企业年研发投入的（）。A.50%B.80%C.100%D.150%7.商业银行利用内部评级法计算信用风险加权资产时，违约概率（PD）的计量周期为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年8.兴业银行2025年授信政策中，对地方政府融资平台的授信需满足“企业自身经营性现金流覆盖全部债务本息比例”不低于（）。A.50%B.70%C.100%D.120%9.下列资本工具中，属于其他一级资本的是（）。A.普通股B.永续债C.二级资本债D.超额贷款损失准备10.兴业银行2025年对制造业中长期贷款的增速要求不低于（）。A.15%B.20%C.25%D.30%11.商业银行计算杠杆率时，分母为（）。A.一级资本净额B.调整后的表内外资产余额C.风险加权资产D.核心一级资本净额12.兴业银行2025年对“两高一剩”（高污染、高能耗、产能过剩）行业的授信余额较上年末需压降（）以上。A.5%B.10%C.15%D.20%13.根据《商业银行资本管理办法》，商业银行对工商企业股权投资的风险权重，未上市公司为（）。A.100%B.150%C.250%D.400%14.兴业银行2025年授信政策中，对小微企业信用贷款占比要求不低于（）。A.25%B.30%C.35%D.40%15.商业银行二级资本债的受偿顺序位于（）之后。A.存款人B.一般债权人C.优先股股东D.普通股股东二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.2025年商业银行资本管理的核心监管指标包括（）。A.核心一级资本充足率B.一级资本充足率C.资本充足率D.杠杆率2.兴业银行2025年授信政策中，重点支持的行业包括（）。A.新能源B.集成电路C.传统钢铁D.绿色建筑3.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A.实收资本B.盈余公积C.一般风险准备D.永续债4.兴业银行2025年对授信客户的ESG评估维度包括（）。A.环境（Environmental）B.社会（Social）C.治理（Governance）D.财务（Financial）5.商业银行计算资本充足率时，需从资本净额中扣除的项目包括（）。A.商誉B.对未并表金融机构的大额少数资本投资C.贷款损失准备缺口D.超额贷款损失准备6.兴业银行2025年授信政策中，对民营企业的授信要求包括（）。A.不得设置歧视性准入条件B.信用贷款比例需逐年提升C.续贷业务占比不低于30%D.利率上浮幅度不超过LPR的15%7.根据《商业银行资本管理办法》，信用风险加权资产的计量方法包括（）。A.权重法B.内部评级法C.标准法D.高级计量法8.兴业银行2025年对房地产行业的授信限制包括（）。A.禁止向“三道红线”全踩的房企新增授信B.开发贷重点支持普通商品住房项目C.商业地产抵押贷款抵押率不超过60%D.县域房地产项目需满足去化周期不超过24个月9.商业银行其他一级资本工具需满足的核心条款包括（）。A.无固定到期日B.本金不可赎回C.股息可取消D.损失吸收条款10.兴业银行2025年授信后管理的重点措施包括（）。A.按月监测重点行业风险指标B.对预警客户实施“名单制”管理C.强制要求所有授信客户投保信用保险D.利用大数据平台实时监控资金流向三、判断题（每题1分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.商业银行资本充足率=（总资本净额-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。（）2.兴业银行2025年对绿色信贷的不良容忍度可高于全行平均不良率1个百分点。（）3.商业银行二级资本债可以计入核心一级资本。（）4.兴业银行2025年对科创企业的授信可放宽对盈利年限的要求，允许成立满1年的企业申请。（）5.商业银行杠杆率=一级资本净额/调整后的表内外资产余额×100%。（）6.兴业银行2025年对地方政府融资平台的授信需严格对应具体项目，禁止发放流贷。（）7.商业银行利用内部评级法计量信用风险时，违约损失率（LGD）由监管给定固定值。（）8.兴业银行2025年对“专精特新”小巨人企业的授信额度可按上年度营收的30%核定。（）9.商业银行对同业客户的风险权重统一为25%。（）10.兴业银行2025年授信政策中，对出口型企业需重点关注汇率波动和贸易壁垒风险。（）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述2025年《商业银行资本管理办法》对资本分级管理的核心要求。2.兴业银行2025年授信政策中，对制造业贷款的支持方向包括哪些具体领域？3.商业银行计算信用风险加权资产时，权重法与内部评级法的主要区别是什么？4.兴业银行2025年对绿色信贷的认定标准包括哪些关键指标？5.简述商业银行资本补充的主要渠道及各类渠道的适用工具。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某科技型中小企业成立于2023年，主营新能源电池材料研发，2024年营收5000万元，研发投入800万元，资产负债率55%，无不良信用记录。2025年该企业申请兴业银行1年期500万元信用贷款，用于扩大生产线。问题：根据兴业银行2025年授信政策，该企业是否符合准入条件？请说明理由。案例2：某商业银行2025年末核心一级资本净额1200亿元，其他一级资本400亿元，二级资本600亿元，风险加权资产18000亿元，调整后的表内外资产余额25000亿元。问题：计算该银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率及杠杆率，并判断是否满足监管最低要求（2025年监管要求：核心一级资本充足率≥5%，一级资本充足率≥6%，资本充足率≥8%，杠杆率≥4%）。答案一、单项选择题1-5：ABCAA6-10：CABBB11-15：BBCCB二、多项选择题1.ABCD2.ABD3.ABC4.ABC5.ABC6.AB7.AB8.ABCD9.ACD10.ABD三、判断题1.×（正确公式应为：资本充足率=（总资本净额）/风险加权资产×100%，扣减项已在资本净额中扣除）2.√3.×（二级资本债属于二级资本）4.√（科创企业可放宽至成立满1年）5.√6.√7.×（内部评级法下LGD由银行自行测算，需经监管批准）8.√9.×（同业客户风险权重根据评级和期限不同，分为20%、25%、50%等）10.√四、简答题1.核心要求包括：①明确资本分级，分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本；②核心一级资本需具备最高损失吸收能力（如普通股、留存收益）；③其他一级资本工具需无固定到期日、可取消股息、含减记或转股条款；④二级资本工具需受偿顺序在存款人和一般债权人之后，含触发损失吸收条款；⑤设定各级资本最低要求（核心一级≥5%，一级≥6%，总资本≥8%），并叠加储备资本、逆周期资本等缓冲要求。2.支持方向包括：①高端装备制造（如工业机器人、航空航天设备）；②新材料（如半导体材料、新能源电池材料）；③智能制造（工业互联网、数字化车间）；④绿色制造（节能技术改造、循环经济项目）；⑤关键核心技术攻关企业（如集成电路、生物医药领域“卡脖子”技术企业）；⑥“专精特新”中小企业（省级及以上认定企业）。3.主要区别：①权重法：采用监管给定的风险权重（如主权债0%、一般企业100%），适用于未实施内部评级法的银行；②内部评级法：银行自行测算客户违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）和期限（M），计算风险加权资产，需经监管批准，计量更精准，适用于资本管理能力较强的银行；③内部评级法又分为初级法（银行测算PD，LGD、EAD由监管给定）和高级法（银行自行测算PD、LGD、EAD）。4.关键指标：①符合《绿色产业指导目录》或兴业银行内部绿色项目分类标准；②项目需具有明确的环境效益（如年碳减排量≥1000吨CO₂当量、年节水≥5万吨等）；③企业ESG评级需达到BB级及以上（兴业银行内部评级体系）；④贷款资金需专项用于绿色领域（如清洁能源、节能环保、生态修复），禁止挪用；⑤对于高环境风险行业（如化工、钢铁），需额外满足污染排放达标、环保设施运行正常等要求。5.主要渠道及工具：①内源性补充：通过净利润留存补充核心一级资本（工具：未分配利润、盈余公积）；②外源性补充：核心一级资本工具（IPO、增发、配股）；其他一级资本工具（永续债、优先股）；二级资本工具（二级资本债、可转债转股前的次级债部分）；③创新工具：TLAC非资本债务工具（适用于全球系统重要性银行，需满足总损失吸收能力要求）；④政策支持工具：央行CBS（央行票据互换）支持银行发行永续债，提升市场流动性。五、案例分析题案例1：符合准入条件。理由：①企业属于新能源领域（重点支持行业）；②成立时间满1年（科创企业放宽要求）；③研发投入800万元，可申请知识产权质押融资（额度最高至研发投入的100%即800万元，本次申请500万元未超限额）；④资产负债率55%（低于制造业重点企业70%的上限）；⑤无不