(2025年)金融法规判断试题及答案

(2025年)金融法规判断试题及答案1.某商业银行因业务需要，将客户个人身份信息提供给关联保险公司用于联合营销，未事先取得客户书面同意，该行为违反《个人信息保护法》及《商业银行法》关于客户信息保护的规定。（正确）依据：《个人信息保护法》第十三条规定，处理个人信息应当取得个人同意；《商业银行法》第二十九条明确商业银行对客户信息负有保密义务，非经法定或客户同意不得泄露。2.甲公司通过虚构贸易背景向某银行申请5000万元票据贴现，银行未严格审查贸易真实性即办理贴现，该行行为违反《票据法》及《商业银行法》关于审慎经营的要求。（正确）依据：《票据法》第十条规定票据的签发、取得需具有真实交易关系；《商业银行法》第三十五条要求商业银行贷款（含票据贴现）应严格审查借款人资信。3.某证券公司为提升客户体验，将客户证券账户交易记录提供给第三方大数据公司用于用户画像分析，该行为符合《证券法》关于客户信息保护的规定。（错误）依据：《证券法》第一百五十一条规定，证券经营机构应当对客户信息严格保密，非经客户同意或法定事由不得向他人提供。4.某期货公司因技术故障导致客户交易指令未及时执行，造成客户损失，期货公司以“不可抗力”为由拒绝赔偿，该抗辩符合《期货和衍生品法》规定。（错误）依据：《期货和衍生品法》第七十六条规定，期货经营机构因过错导致客户损失的，应承担赔偿责任；技术故障通常不构成不可抗力。5.某保险公司将万能型保险产品的最低保证利率设定为4.5%，超过银保监会规定的3%上限，该产品设计违反《保险法》及监管规则。（正确）依据：《保险法》第一百三十六条规定，关系社会公众利益的保险险种的保险条款和费率，应报监管机构批准；银保监会对万能险最低保证利率有明确上限规定。6.某支付机构将客户备付金以自身名义存放于银行，未按规定开立专用存款账户，该行为违反《非银行支付机构条例》关于备付金管理的要求。（正确）依据：《非银行支付机构条例》第二十八条规定，支付机构接收的客户备付金应全额交存至人民银行或符合要求的商业银行的专用存款账户，不得与自有资金混同。7.某信托公司发行的集合资金信托计划未进行合格投资者认定，向200名非合格投资者募集资金，该行为违反《信托法》及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。（正确）依据：《信托法》第二十四条要求受托人谨慎管理信托财产；资管新规规定集合资管产品需面向合格投资者，且人数不超过200人（私募）。8.某金融租赁公司将租赁物（大型设备）所有权登记在自身名下，承租人破产时，租赁物不属于破产财产，该处理符合《民法典》及《金融租赁公司管理办法》规定。（正确）依据：《民法典》第七百四十五条规定，出租人对租赁物享有所有权；《金融租赁公司管理办法》第三十一条明确租赁物所有权属于出租人，承租人破产时不纳入破产财产。9.某基金管理公司将货币市场基金投资于剩余期限397天的企业债，该投资行为违反《公开募集证券投资基金运作管理办法》关于货币基金投资范围的规定。（正确）依据：《公开募集证券投资基金运作管理办法》第三十四条规定，货币市场基金投资的债券剩余期限不得超过397天，但企业债需同时满足评级要求，若未达标则违规。10.某外资银行分行未经银保监会批准，在境内发行以人民币计价的金融债券，该行为违反《外资银行管理条例》关于业务范围的规定。（正确）依据：《外资银行管理条例》第二十九条规定，外资银行分行经批准可经营部分或全部外汇业务和人民币业务，发行金融债券需单独取得监管许可。11.某消费金融公司对逾期客户采取“呼死你”方式频繁拨打骚扰电话催收，该行为违反《反不正当竞争法》及《金融消费者权益保护实施办法》关于禁止暴力催收的规定。（正确）依据：《金融消费者权益保护实施办法》第二十八条禁止金融机构采用恐吓、骚扰等方式催收；《反不正当竞争法》第十二条禁止妨碍他人正常经营的行为。12.某证券公司为扩大市场份额，对新开户客户承诺“本金保障+年化6%收益”，该宣传符合《证券法》关于禁止虚假宣传的规定。（错误）依据：《证券法》第八十五条规定，禁止证券公司对客户证券买卖的收益或赔偿损失作出承诺。13.某商业银行通过关联方交易向股东输送利益，未按规定披露关联交易信息，该行为违反《商业银行法》关于关联交易管理及信息披露的规定。（正确）依据：《商业银行法》第四十条禁止向关系人发放信用贷款，第四十五条要求重大关联交易需向银保监会报告并披露。14.某期货交易所未按规定对异常交易行为进行监控，导致市场操纵事件发生，该行为违反《期货和衍生品法》关于交易所监管职责的规定。（正确）依据：《期货和衍生品法》第一百零二条规定，期货交易所应履行市场监管职责，监控异常交易并采取措施。15.某保险公司因经营不善被银保监会接管，接管期间原保险合同效力终止，投保人需与新保险公司重新签订合同，该处理符合《保险法》关于保险公司接管的规定。（错误）依据：《保险法》第一百四十六条规定，接管组负责保管、清理被接管公司财产，原保险合同继续有效。16.某金融资产管理公司收购银行不良资产后，将资产包以明显低于市场评估价转让给关联企业，该行为违反《金融资产管理公司监管办法》关于资产处置的规定。（正确）依据：《金融资产管理公司监管办法》第四十三条要求资产处置应遵循公开、公平、公正原则，禁止利益输送。17.某互联网银行通过爬虫技术获取非合作平台用户的社交数据用于信用评估，未取得用户授权，该行为违反《数据安全法》及《个人信息保护法》关于数据收集的规定。（正确）依据：《数据安全法》第三十二条规定，数据处理者收集数据应取得同意；《个人信息保护法》第十三条明确处理个人信息需基于合法、正当、必要原则。18.某信托公司将单一资金信托的资金用于向股东发放贷款，未进行信息披露，该行为违反《信托公司集合资金信托计划管理办法》关于资金运用的规定。（错误）依据：单一资金信托适用《信托公司管理办法》，其资金运用由委托人和受托人约定，但若涉及关联交易需按规定披露，题干未明确是否为关联交易，故判断错误。19.某证券公司为客户办理融资融券业务时，未要求客户提供担保物，直接给予信用额度，该行为违反《证券公司融资融券业务管理办法》关于担保物管理的规定。（正确）依据：《证券公司融资融券业务管理办法》第十四条规定，证券公司向客户融资融券应收取一定比例的保证金或担保物。20.某保险公司将健康保险产品的等待期设定为180天，超过银保监会规定的90天上限，该产品设计违反《健康保险管理办法》关于等待期的规定。（正确）依据：《健康保险管理办法》第二十五条规定，长期健康保险产品等待期不得超过180天，短期健康保险不得超过90天，题干未明确产品类型，若为短期则违规。21.某商业银行因流动性紧张，将客户存款用于同业拆借，未及时归还导致客户无法取款，该行为违反《商业银行法》关于存款准备金及资金运用的规定。（正确）依据：《商业银行法》第三十一条规定，商业银行应保证存款本金和利息的支付；第七十三条规定，拖延支付存款本息需承担赔偿责任。22.某基金销售机构将货币市场基金宣传为“保本保收益”产品，该行为违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》关于禁止误导性宣传的规定。（正确）依据：该办法第三十五条禁止基金销售机构对基金产品收益作出保本保收益承诺。23.某金融租赁公司未对租赁物进行价值评估，直接按承租人报价确定租赁本金，该行为违反《金融租赁公司管理办法》关于租赁物估值的规定。（正确）依据：《金融租赁公司管理办法》第三十二条要求金融租赁公司应在签订合同前对租赁物进行价值评估，合理确定租金。24.某消费金融公司对同一借款人的贷款余额超过其最近一年收入的50%，该行为违反《消费金融公司试点管理办法》关于贷款额度的规定。（正确）依据：《消费金融公司试点管理办法》第二十一条规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的10倍（或年收入的约83%），题干50%未超，但需结合具体监管细则，若有更严规定则违规，此处假设违规。25.某期货公司未按规定保存客户交易记录，仅保存3年即销毁，该行为违反《期货和衍生品法》关于交易记录保存期限的规定。（正确）依据：《期货和衍生品法》第一百零八条规定，期货经营机构的交易记录保存期限不得少于20年。26.某保险公司将保险资金投资于未上市企业股权，未按规定向银保监会报告，该行为违反《保险资金运用管理办法》关于投资报告的规定。（正确）依据：《保险资金运用管理办法》第二十四条规定，保险机构投资未上市企业股权需事后向监管机构报告。27.某支付机构将客户备付金利息用于股东分红，该行为违反《非银行支付机构条例》关于备付金利息归属的规定。（正确）依据：《非银行支付机构条例》第二十八条规定，客户备付金利息属于客户，支付机构不得挪用。28.某信托公司开展通道类信托业务，未对资金用途进行实质审查，该行为违反《中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知》关于禁止违规通道业务的规定。（正确）依据：该通知明确禁止信托公司开展规避监管、资金空转的通道业务，要求受托人履行主动管理职责。29.某证券公司为员工设定“每人每月新增10个有效户”的考核指标，该行为违反《证券经纪人管理暂行规定》关于禁止不当激励的规定。（错误）依据：该规定禁止证券公司对经纪人实施简单以业绩为指标的考核，但对员工的常规客户拓展指标未明确禁止，故判断错误。30.某金融资产管理公司收购非金融机构不良资产，未取得相关资质，该行为违反《金融资产管理公司监管办法》关于业务范围的规定。（正确）依据：《金融资产管理公司监管办法》第二十二条规定，金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务需符合监管资质要求。31.某商业银行将个人消费贷款资金用于购房，未采取有效措施监控资金流向，该行为违反《个人贷款管理暂行办法》关于贷款用途管理的规定。（正确）依据：该办法第九条规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，监控贷款资金用途。32.某保险公司在保险合同中约定“因投保人未如实告知既往病史，保险人不承担赔偿责任且不退还保费”，该条款违反《保险法》关于不可抗辩条款的规定。（正确）依据：《保险法》第十六条规定，保险人自知道有解除事由之日起超过三十日不行使则解除权消灭，且合同成立超过二年不得解除，题干条款排除了不可抗辩期限制，故违规。33.某基金管理公司将货币市场基金的投资组合平均剩余期限设定为200天，符合《货币市场基金监督管理办法》关于期限的规定。（正确）依据：该办法第十五条规定，货币市场基金投资组合的平均剩余期限不得超过120天，平均剩余存续期不得超过240天，题干200天若指存续期则合规，若指剩余期限则违规，此处假设为存续期。34.某期货交易所未按规定建立风险准备金，导致无法覆盖交易风险，该行为违反《期货和衍生品法》关于交易所风险管理制度的规定。（正确）依据：《期货和衍生品法》第一百零三条规定，期货交易所应建立风险准备金制度，用于化解市场风险。35.某消费金融公司对逾期客户收取的罚息年利率为36%，超过LPR的4倍（假设LPR为3.45%，4倍为13.8%），该行为违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率上限的规定。（正确）依据：金融机构贷款虽不直接适用民间借贷利率上限，但需符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，罚息利率一般不超过合同利率的50%，36%明显过高。36.某信托公司将信托财产与固有财产混同管理，该行为违反《信托法》关于信托财产独立性的规定。（正确）依据：《信托法》第十六条规定，信托财产与属于受托人所有的财产（固有财产）相区别，不得混同。37.某证券公司未按规定为客户开立资金账户，直接使用客户银行账户进行证券交易资金结算，该行为违反《证券法》关于客户交易结算资金管理的规定。（正确）依据：《证券法》第一百五十条规定，证券公司客户的交易结算资金应存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。38.某保险公司未按规定提取未到期责任准备金，导致偿付能力不足，该行为违反《保险法》关于责任准备金提取的规定。（正确）依据：《保险法》第九十八条规定，保险公司应依法提取未到期责任准备金，确保偿付能力充足率达标。39.某金融租赁公司将租赁物重复抵押给不同债权人，该行为违反《民法典》关于融资租赁物所有权的规定。（正确）依据：《民法典》第七百四十五条规定，出租人对租赁物享有所有权，重复抵押可能构成无权处分，侵害承租人权益。40.某支付机构未按规定向人民银行报送客户备付金存管报告，该行为违反《非银行支付机构监督管理条例》关于信息报送的规定。（正确）依据：该条例第三十条规定，支付机构应按要求向人民银行报送备付金存管、使用等信息。41.某商业银行通过理财子公司发行的理财产品直接投资于本行信贷资产，该行为违反《商业银行理财子公司管理办法》关于关联交易的规定。（正确）依据：该办法第三十条规定，理财子公司不得用理财产品直接或间接投资于本公司或关联方的信贷资产。42.某基金管理公司将旗下两只基金的持仓进行对倒交易，人为拉高某只股票价格，该行为违反《证券投资基金法》关于禁止操纵市场的规定。（正确）依据：《证券投资基金法》第八十七条规定，禁止基金管理人从事操纵证券市场的行为。43.某期货公司未对客户进行适当性管理，允许风险承受能力低的客户参与高风险期货交易，该行为违反《期货和衍生品法》关于适当性义务的规定。（正确）依据：《期货和衍生品法》第五十二条规定，期货经营机构应向客户充分揭示风险，进行适当性匹配。44.某保险公司将保险资金投资于境外房地产，未按规定取得外汇管理部门批准，该行为违反《保险资金运用管理办法》及《外汇管理条例》关于境外投资的规定。（正确）依据：《保险资金运用管理办法》第三十八条规定，保险资金境外投资需符合国家外汇管理规定；《外汇管理条例》第十七条要求境内机构境外投资需经外汇管理部门批准。45.某信托公司开展慈善信托业务，未按规定向民政部门备案，该行为违反《慈