2025年保险法题库及答案

2025年保险法题库及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据2025年修订后的《保险法》，投保人对下列哪类人员不具有保险利益？A.配偶B.养子女C.与投保人有劳动关系的劳动者D.投保人资助的非亲属贫困大学生答案：D解析：《保险法》第三十一条规定，投保人对配偶、子女、父母，与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属，以及与投保人有劳动关系的劳动者具有保险利益。非亲属的资助对象不在法定范围内。2.甲为自己投保一份终身寿险，指定妻子乙为受益人。投保3年后，甲与乙离婚，未变更受益人。甲因意外身故后，保险金应如何处理？A.归乙所有B.作为甲的遗产C.由乙与甲的现任配偶平分D.由保险人提存后按法定继承分配答案：A解析：《保险法司法解释（四）》第十二条明确，受益人仅需在保险事故发生时存在，离婚不当然导致受益人资格丧失。除非投保人或被保险人主动变更，原受益人仍有权领取保险金。3.某保险公司在互联网平台销售短期健康险时，未以显著方式提示等待期条款。投保人投保后10天因疾病申请理赔被拒，保险公司的拒赔行为是否有效？A.有效，等待期是行业惯例B.无效，未履行提示义务则条款不生效C.部分有效，投保人未主动询问应承担部分责任D.需由法院根据公平原则判定答案：B解析：2025年修订的《保险法》第十七条新增“电子保险合同中免除或减轻保险人责任的条款，应当以弹窗、加粗、颜色对比等足以引起投保人注意的方式提示，未提示的条款不产生效力”。等待期属于免责性质条款，未提示则无效。二、多项选择题（每题3分，共15分）1.下列哪些情形可能导致保险合同无效？（）A.投保人虚构保险标的投保财产险B.15周岁的未成年人作为投保人投保人身险（父母代签）C.保险条款违反《反不正当竞争法》关于不得限制投保人转保的规定D.保险人未对免责条款履行提示义务答案：AC解析：B选项中，根据《保险法》第三十四条，父母为未成年子女投保人身险有效；D选项免责条款不生效但合同本身有效；A属于虚构标的构成欺诈，C属于条款内容违法，均导致合同无效。2.关于保险事故发生后的通知义务，下列说法正确的是（）A.投保人、被保险人或受益人知道事故后应及时通知B.因延迟通知导致损失扩大的，保险人对扩大部分不承担赔偿责任C.保险人不得以投保人未及时通知为由拒绝赔偿全部损失D.通知期限由保险合同约定，但最长不超过30日答案：ABC解析：2025年修订的《保险法》第二十一条明确，通知义务主体包括投被保人及受益人；延迟通知导致损失无法确定的，保险人对无法确定部分不赔，但可确定部分仍需赔偿；合同约定的通知期限不得短于48小时（人寿保险除外），D选项“最长30日”错误。三、简答题（每题8分，共40分）1.简述财产保险中“保险利益”的时间要求及法律意义。答案：财产保险的保险利益需在保险事故发生时存在，投保时是否存在不影响合同效力。法律意义在于：（1）防止道德风险，避免投保人因无利益而故意制造事故；（2）限定赔偿范围，保险人仅对事故发生时存在利益的部分承担赔偿责任；（3）区分保险与赌博，确保保险合同具有射幸性但不违背公序良俗。2.保险人行使法定解除权的情形有哪些？答案：根据《保险法》第十六条、第二十七条等规定，保险人可解除合同的情形包括：（1）投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保或费率；（2）被保险人或受益人谎称发生保险事故；（3）投保人、被保险人故意制造保险事故；（4）人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实且真实年龄不符合承保条件；（5）财产保险中保险标的危险程度显著增加，被保险人未及时通知。3.互联网保险销售中，保险人需履行哪些特殊说明义务？答案：（1）通过独立页面展示保险条款全文，不得隐藏或折叠关键内容；（2）对免责条款、等待期、犹豫期、退保损失等重要条款，采用弹窗、加粗、语音播报等交互方式确认投保人已阅读；（3）提示投保人如实填写身份信息、健康状况等，不得以“默认勾选”方式代替投保人确认；（4）保存完整的销售过程记录（包括点击轨迹、语音视频等），保存期限不少于10年。四、案例分析题（共25分）案例：2024年12月，张某为其名下SUV投保车损险，保险金额30万元（车辆实际价值28万元），保单特别约定“改装车辆未通知保险人的，保险人不承担赔偿责任”。2025年3月，张某将车辆排气管改装为竞技型（未通知保险公司）。2025年5月，车辆因暴雨涉水导致发动机损坏（非改装直接导致），张某申请理赔。问题1：保险金额超过实际价值是否影响合同效力？（5分）答案：不影响。根据《保险法》第五十五条，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效，但合同其余部分有效。本案中保险金额30万元超过实际价值28万元，超过的2万元无效，其余部分有效。问题2：保险人能否以“改装未通知”为由拒赔？说明理由。（10分）答案：不能。首先，《保险法》第五十二条规定，保险标的危险程度显著增加时，被保险人才有通知义务。本案中排气管改装为竞技型，若仅影响排气声浪而未改变车辆安全性能或增加涉水风险（案例明确非改装直接导致损坏），则不构成“危险程度显著增加”。其次，即使构成危险增加，保险人拒赔需证明改装与事故存在因果关系。本案发动机损坏因暴雨涉水，与改装无直接因果关系，故保险人不得拒赔。问题3：若改装导致车辆自燃，保险人应如何处理？（10分）答案：若改装导致自燃，分两种情形：（1）张某改装前未通知保险人，且改装显著增加了自燃风险（危险程度增加），保险人可要求增加保费或解除合同；若未解除，事故发生后保险人不承担赔偿责任（《保险法》第五十二条）。（2）若保险人在投保时已知或应知车辆可能改装（如保险条款未明确禁止改装），则不得仅以未通知为由拒赔，需证明改装与自燃存在直接因果关系。此外，若改装属于车辆合法改装（已备案），保险人不得以改装为由拒赔，除非条款明确排除备案改装的赔偿责任。五、论述题（共20分）结合2025年《保险法》修订内容，论述“保险消费者权益保护”的制度完善。答案：2025年《保险法》修订将消费者权益保护作为核心目标，主要完善以下制度：1.强化提示说明义务。新增电子合同的“交互确认”要求，规定免责条款需通过弹窗、语音等方式确保投保人“明确理解”，而非仅“阅读”。对健康险的等待期、免赔额等关键条款，要求以图表形式直观展示。2.规范销售行为。禁止“首月1元”“零保费”等误导性宣传，要求保费金额、缴费期限等关键信息在销售页面显著位置展示。互联网保险销售需设置“冷静期”，投保人提交订单后24小时内可无理由取消。3.优化理赔服务。明确保险人收到理赔申请后，需在5个工作日内一次性书面告知补充材料，逾期未告知视为材料齐全；对事实清楚、责任明确的案件，赔付期限由“30日”缩短至“15日”；引入“先行赔付”机制，对部分小额案件（如车损险5000元以下），保险人需在48小时内预付赔款。4.加强信息保护。规定保险人收集、使用投保人个人信息需取得明确同意，不得将信息用于保险业务以外的用途；投保人有权要求保险人删除或更正错误信息，违反者需承担最高500万元罚款或年保费收入5%的处罚（取其高）。5.完善纠纷