对公贷款考核制度

PAGE对公贷款考核制度一、总则（一）目的为加强对公贷款业务管理，规范贷款操作流程，提高贷款资产质量，确保公司信贷业务稳健发展，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部涉及对公贷款业务的各部门及相关工作人员，包括信贷审批部门、风险管理部门、市场营销部门等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规及金融监管部门的相关规定，确保对公贷款业务合法合规开展。2.审慎性原则：在贷款调查、审批、发放及贷后管理等各环节，秉持审慎态度，充分评估风险，保障贷款安全。3.效益性原则：在有效控制风险的前提下，追求贷款业务的经济效益，提高公司整体收益水平。4.全面性原则：涵盖对公贷款业务的全过程，对各个环节进行全面考核，确保业务流程的完整性和规范性。二、贷款调查考核（一）调查内容完整性1.借款人基本情况：详细调查借款人的注册地址、经营范围、股权结构、法定代表人等基本信息，确保信息准确无误。2.财务状况：全面审查借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，分析其偿债能力、盈利能力和营运能力。3.经营情况：了解借款人的主营业务、市场份额、行业地位、经营模式等，评估其经营稳定性和可持续发展能力。4.信用状况：查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构等，获取借款人的信用记录，评估其信用风险。5.贷款用途真实性：核实贷款用途的真实性和合理性，确保贷款资金用于合法合规的经营活动。（二）调查方法有效性1.实地调查：调查人员应亲自到借款人的经营场所、办公地点等进行实地考察，核实相关情况的真实性。2.问卷调查：通过设计合理的问卷，向借款人的上下游企业、合作伙伴等进行调查，获取相关信息。3.数据分析：运用数据分析工具，对借款人的财务数据、经营数据等进行深入分析，挖掘潜在风险。4.行业研究：关注借款人所处行业的发展趋势、政策环境等，评估行业风险对借款人的影响。（三）调查人员职责履行1.调查人员应具备专业知识和技能，熟悉对公贷款业务流程和相关法律法规。2.认真履行调查职责，如实反映调查情况，不得隐瞒或虚报重要信息。3.对调查结果的真实性和准确性负责，如因调查失误导致贷款风险增加，应承担相应责任。（四）考核指标1.调查内容完整性得分：根据调查内容的完成情况进行评分，满分100分。2.调查方法有效性得分：依据调查方法的运用效果进行评分，满分80分。3.调查人员职责履行得分：根据调查人员的工作表现进行评分，满分70分。4.综合得分：以上三项得分加权平均后得出综合得分，权重分别为50%、30%、20%。三、贷款审批考核（一）审批流程合规性1.严格按照公司规定的贷款审批流程进行操作，不得越级审批或简化流程。2.各审批环节应明确职责，确保审批意见的独立性和客观性。3.审批过程中应形成完整的审批记录，包括审批意见、审批依据等。（二）风险评估准确性1.对调查人员提交的贷款申请资料进行全面审查，评估贷款风险。2.运用科学合理的风险评估方法，如风险评级模型、专家判断等，准确判断贷款风险程度。3.充分考虑宏观经济环境、行业风险、借款人信用状况等因素，对贷款风险进行综合评估。（三）审批决策合理性1.根据风险评估结果，结合公司的信贷政策和业务发展战略，做出合理的审批决策。2.对于高风险贷款，应采取严格的风险防控措施，如增加担保、提高贷款利率等。3.审批决策应符合公司的利益最大化原则，确保贷款业务的稳健发展。（四）考核指标1.审批流程合规性得分：根据审批流程的执行情况进行评分，满分90分。2.风险评估准确性得分：依据风险评估的准确程度进行评分，满分100分。3.审批决策合理性得分：根据审批决策的合理性进行评分，满分80分。4.综合得分：以上三项得分加权平均后得出综合得分，权重分别为40%、40%、20%。四、贷款发放考核（一）发放条件落实情况1.确保贷款发放前各项条件已落实，如贷款合同签订、担保手续办理、抵押物登记等。2.对发放条件的落实情况进行严格审核，确保手续完备、合法有效。3.不得在发放条件未落实的情况下提前发放贷款。（二）发放金额准确性1.按照贷款审批意见确定的金额发放贷款，不得擅自变更发放金额。2.对发放金额进行严格核对，确保与合同约定一致。3.如因特殊情况需要调整发放金额，应重新履行审批手续。（三）发放时间及时性1.在贷款发放条件落实后尽快完成贷款发放工作，确保贷款资金及时到位。2.合理安排发放时间，避免因拖延发放导致借款人资金周转困难或影响业务开展。3.对于有明确时间要求的贷款项目，应严格按照要求按时发放。（四）考核指标1.发放条件落实情况得分：根据发放条件的落实程度进行评分，满分90分。2.发放金额准确性得分：依据发放金额的准确情况进行评分，满分100分。3.发放时间及时性得分：根据发放时间的及时性进行评分，满分80分。4.综合得分：以上三项得分加权平均后得出综合得分，权重分别为40%、40%、20%。五、贷后管理考核（一）检查频率与内容1.定期对借款人进行贷后检查，检查频率应符合监管要求和公司规定。2.检查内容包括借款人的经营状况、财务状况、信用状况、贷款用途等。3.重点关注借款人是否存在经营风险、财务风险、信用风险等，及时发现并解决问题。（二）风险预警与处置1.建立健全风险预警机制，及时发现贷款潜在风险。2.对预警信号进行分析评估，采取相应的风险处置措施，如要求借款人补充担保、提前收回贷款等。3.定期对风险处置情况进行跟踪检查，确保风险得到有效控制。（三）档案管理规范性1.妥善保管贷后管理相关档案资料，包括检查报告、风险预警记录、处置措施等。2.档案资料应完整、准确、规范，便于查阅和追溯。3.按照规定的档案管理期限进行保存，不得擅自销毁档案资料。（四）考核指标1.检查频率与内容得分：根据贷后检查的频率和内容完成情况进行评分，满分80分。2.风险预警与处置得分：依据风险预警的及时性和处置措施的有效性进行评分，满分100分。3.档案管理规范性得分：根据档案管理的规范程度进行评分，满分90分。4.综合得分：以上三项得分加权平均后得出综合得分，权重分别为40%、40%、20%。六、不良贷款考核（一）不良贷款率控制1.设定不良贷款率控制目标，确保公司对公贷款业务的资产质量稳定。2.采取有效措施降低不良贷款率，如加强贷前调查、严格审批标准、强化贷后管理等。3.对不良贷款率进行定期监测和分析，及时发现问题并采取针对性措施加以解决。（二）不良贷款处置1.制定不良贷款处置预案，明确处置流程和责任分工。2.积极采取多种方式处置不良贷款，如催收、重组、核销等。3.对不良贷款处置情况进行跟踪评估，确保处置效果达到预期目标。（三）考核指标1.不良贷款率得分：根据不良贷款率的实际情况与控制目标进行对比评分，满分80分。2.不良贷款处置得分：依据不