理财双录考核制度

PAGE理财双录考核制度一、总则（一）目的为规范公司理财业务操作，加强风险防控，切实保护金融消费者合法权益，确保理财双录工作的合规性、准确性和完整性，依据相关法律法规及行业标准，制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司全体涉及理财双录工作的部门及人员，包括理财经理、销售人员、录音录像设备管理人员、后台审核人员等。（三）考核原则1.合规性原则：严格遵循国家法律法规、监管要求以及行业自律规范，确保理财双录工作合法合规。2.准确性原则：真实、准确、完整地记录理财销售过程，保证双录内容能够清晰反映业务全貌和关键环节。3.客观性原则：考核过程及结果客观公正，不受人为因素干扰，以事实为依据进行评价。4.全面性原则：涵盖理财双录工作的各个环节，包括录制前准备、录制过程、录制资料保存及后续审核等，进行全面考核。二、考核内容（一）录制前准备1.场地与设备理财双录场地应符合安全、安静、光线充足等要求，能够清晰录制销售人员与客户的面部表情、肢体动作及交流内容。场地应配备必要的录音录像设备，且设备应定期维护、检查，确保正常运行。考核标准：场地不符合要求每次扣[X]分；设备出现故障影响录制工作每次扣[X]分。2.人员培训相关人员应接受理财双录知识培训，熟悉双录流程、操作规范及注意事项。培训内容应包括法律法规解读、录制技巧、话术规范等。考核标准：未参加培训每人次扣[X]分；培训效果不佳，导致录制过程出现较多问题每次扣[X]分。3.资料准备销售人员应提前准备好理财产品相关资料，如产品说明书、风险揭示书等，并确保客户能够清晰查阅。资料内容应完整、准确、真实，符合监管要求。考核标准：资料不全或存在错误每次扣[X]分；未按要求提前准备资料每次扣[X]分。（二）录制过程1.录制规范录制应在销售人员与客户完成理财销售过程中同步进行，不得中断或剪辑。录制画面应清晰、完整，能够准确反映销售人员、客户的面部特征、肢体动作及交流场景。录音应清晰可辨，能够准确记录双方对话内容。考核标准：录制中断或剪辑每次扣[X]分；画面不清晰、声音不完整每次扣[X]分。2.话术合规销售人员在录制过程中应使用规范、准确、易懂的话术，清晰介绍理财产品的基本信息、风险等级、收益情况、投资期限等关键内容，不得进行虚假宣传或误导性陈述。考核标准：出现违规话术每次扣[X]分；未完整介绍关键信息每次扣[X]分。3.客户确认在录制过程中，应确保客户充分理解理财产品相关信息，并明确确认其购买意愿。客户确认方式应符合规定，如口头确认、签字确认等。考核标准：客户确认环节存在瑕疵每次扣[X]分；未取得有效客户确认每次扣[X]分。（三）录制资料保存1.保存期限理财双录资料应按照监管要求保存一定期限，一般不少于[X]年。保存期间应确保资料的完整性和可查阅性。考核标准：未按规定期限保存资料每次扣[X]分；资料丢失或损坏每次扣[X]分。2.存储方式录制资料应采用安全可靠的存储方式，如专用存储设备、云端存储等，并定期进行备份。存储设备应具备防篡改、防丢失等功能。考核标准：存储方式不符合要求每次扣[X]分；未定期备份每次扣[X]分。（四）审核环节1.初审后台审核人员应在规定时间内对理财双录资料进行初审，重点审核录制内容的合规性、完整性、准确性等。初审应形成明确的审核意见，对于不符合要求的资料应及时通知相关人员进行整改。考核标准：初审不及时每次扣[X]分；初审意见不准确或不完整每次扣[X]分。2.整改情况跟踪对于初审提出的整改意见及要求，相关人员应及时进行整改，并将整改情况反馈给审核人员。审核人员应跟踪整改情况，确保问题得到有效解决。考核标准：未按时整改每次扣[X]分；整改不到位每次扣[X]分。3.终审理财双录资料经初审整改合格后，应进行终审。终审应由具备相应资质和经验的人员进行，确保资料最终符合要求。考核标准：终审出现失误导致问题未被发现每次扣[X]分。三、考核方式（一）日常检查1.公司内部设立专门的检查小组，定期对理财双录工作进行现场检查。检查内容包括录制场地、设备运行、人员操作等方面，及时发现并纠正存在的问题。2.检查小组应详细记录检查情况，形成检查报告，对于发现的违规行为或问题提出整改要求，并跟踪整改落实情况。（二）定期抽查1.每月或每季度随机抽取一定比例的理财双录资料进行详细审查。抽查范围应涵盖不同业务部门、不同理财产品类型，确保考核的全面性和代表性。2.抽查人员应按照考核标准对抽取的双录资料进行严格审核，对于发现的问题进行详细记录，并及时反馈给相关部门及人员。（三）客户反馈1.建立客户反馈机制，收集客户对理财双录工作的意见和建议。客户反馈渠道应包括客服热线、在线投诉平台、问卷调查等多种方式。2.对于客户反馈的问题，应及时进行调查核实。如因理财双录工作存在问题导致客户投诉或纠纷，将根据情节严重程度对相关人员进行考核扣分。四、考核评分标准（一）评分方式考核结果采用百分制评分，根据各项考核内容的完成情况进行量化打分。（二）具体评分标准1.录制前准备（30分）场地与设备（10分）：场地及设备完全符合要求得810分；基本符合要求得57分；存在明显问题得04分。人员培训（10分）：培训工作落实到位，人员熟悉业务得810分；培训有一定效果，但仍存在部分人员不熟悉情况得57分；培训效果差得04分。资料准备（10分）：资料完整、准确、提前准备充分得810分；资料基本齐全，但有少量瑕疵得57分；资料存在较多问题得04分。2.录制过程（40分）录制规范（15分）：录制过程完全符合规范得1215分；存在轻微瑕疵得811分；出现严重违规得07分。话术合规（15分）：话术准确、规范，无违规情况得1215分；存在少量违规话术得811分；违规话术较多得07分。客户确认（10分）：客户确认环节清晰、有效得810分；存在一定瑕疵得57分；客户确认存在重大问题得04分。3.录制资料保存（15分）保存期限（7分）：严格按照规定期限保存资料得67分；保存期限基本符合要求，但存在个别小问题得45分；未达保存期限要求得03分。存储方式（8分）：存储方式安全可靠，符合要求得68分；存在一些小问题得45分；存储方式存在重大风险得03分。4.审核环节（15分）初审（5分）：初审及时、准确，意见明确得45分；初审存在一定延误或意见不准确得23分；初审工作严重失误得01分。整改情况跟踪（5分）：整改跟踪到位，问题得到有效解决得45分；整改跟踪有一定成效，但仍存在部分问题得23分；整改跟踪不力得01分。终审（5分）：终审严格把关，资料符合要求得45分；终审存在轻微失误得23分；终审出现重大失误得01分。五、考核结果应用（一）绩效奖金挂钩1.将理财双录考核结果与员工绩效奖金直接挂钩。考核得分达到[X]分及以上的员工，可按照绩效奖金全额发放；得分在[X][X]分之间的员工，绩效奖金按照一定比例发放；得分低于[X]分的员工，绩效奖金将大幅扣减。2.具体挂钩比例根据公司实际情况制定，如考核得分90100分，绩效奖金发放比例为100%；得分8089分，发放比例为80%；得分7079分，发放比例为60%；得分低于70分，发放比例为30%。（二）晋升与评优1.在员工晋升、评优过程中，理财双录考核结果作为重要参考依据。连续多次考核成绩优秀的员工，在同等条件下将优先获得晋升机会。2.对于在理财双录工作中表现突出、考核成绩优异的员工，公司将授予“理财双录工作优秀个人奖”等荣誉称号，并给予一定的物质奖励。（三）培训与辅导1.对于考核成绩不理想的员工，公司将针对性地安排培训和辅导。培训内容包括法律法规强化学习、录制技巧提升、话术规范培训等，帮助员工提高理财双录工作水平。2.培训后进行再次考核，如仍未达到要求，将采取进一步的措施，如调整工作岗位、进行诫勉谈话