融资担保公司监督管理条例

融资担保公司监督管理条例融资担保行业作为连接金融机构与小微企业、“三农”主体的重要桥梁，其健康发展对于稳定金融秩序、促进实体经济增长具有关键意义。为规范融资担保公司经营行为、防范化解金融风险，《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》）应运而生，成为该行业的基础性监管框架。一、《条例》的立法背景与核心目标在《条例》出台前，融资担保行业存在监管标准不统一、机构良莠不齐、风险隐患突出等问题。部分机构偏离主业，违规开展高风险业务，甚至沦为非法集资的工具，对金融稳定造成冲击。因此，《条例》的制定旨在通过明确监管规则，实现以下核心目标：规范经营行为：划定融资担保公司的业务边界，禁止从事吸收存款、发放贷款、受托投资等禁止性活动，引导其专注于融资担保主业。防范化解风险：建立以风险为本的监管体系，通过设定严格的准入门槛、资本约束、风险准备金计提等制度，增强行业整体抗风险能力。保护合法权益：明确融资担保公司、被担保人、债权人等各方的权利义务，特别是对被担保人的知情权、公平交易权等进行保护。促进健康发展：通过有效的监管，净化行业环境，提升融资担保行业的公信力，使其更好地服务于实体经济薄弱环节。二、融资担保公司的设立与退出机制《条例》对融资担保公司的设立与退出进行了严格规范，确保行业主体具备相应的资质和抗风险能力。（一）设立条件与程序设立融资担保公司，应当具备以下基本条件：注册资本：注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资担保公司，注册资本不低于人民币10亿元。股东资质：股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，且具备持续出资能力。治理结构：建立健全的公司治理结构和内部控制制度。从业人员：拟任董事、监事、高级管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力。设立融资担保公司，需向监管部门提出申请，经审查批准并取得经营许可证后方可办理工商登记。（二）退出机制融资担保公司因解散、被撤销或破产而终止的，应当依法进行清算，并按照规定程序办理注销登记。监管部门对严重违法违规、风险失控的公司，有权采取责令停业整顿、吊销经营许可证等措施，直至引导其退出市场。三、融资担保公司的业务范围与经营规则《条例》明确了融资担保公司的主营业务与禁止性业务，并对其经营活动设定了严格的规则。（一）主营业务范围融资担保公司可以经营以下部分或全部融资担保业务：贷款担保：为借款人向银行业金融机构等债权人提供的贷款提供担保。票据承兑担保：为票据承兑人向持票人提供的票据承兑提供担保。贸易融资担保：为贸易项下的融资活动提供担保。项目融资担保：为特定项目的融资活动提供担保。信用证担保：为信用证项下的付款义务提供担保。其他融资担保业务：经监管部门批准的其他融资担保业务。此外，融资担保公司还可以兼营以下与担保业务有关的咨询等服务业务：投标担保、工程履约担保、诉讼保全担保等非融资担保业务。与担保业务有关的咨询、财务顾问等中介服务。以自有资金进行的投资。（二）禁止性业务《条例》明确禁止融资担保公司从事以下活动：吸收存款或者变相吸收存款。自营贷款或者受托贷款。受托投资。为其母公司或者子公司提供融资担保。法律法规和监管部门规定禁止的其他活动。（三）经营规则为控制风险，《条例》对融资担保公司的经营活动设定了多项限制：融资担保责任余额限制：融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。单一客户集中度限制：对单个被担保人及其关联方提供的融资担保责任余额不得超过其净资产的10%。单一客户债券发行担保集中度限制：对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过其净资产的30%。准备金计提：融资担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。三、融资担保公司的经营规则与风险控制（一）审慎经营原则融资担保公司应当遵循审慎经营原则，建立健全担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。（二）信息披露与报告义务信息披露：融资担保公司应当按照规定向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。重大事项报告：发生重大风险事件或者可能影响其偿付能力的重大事项时，应当立即采取应急措施，并及时向监管部门报告。（三）客户权益保护融资担保公司应当公平、公正地开展业务，不得从事不正当竞争，不得损害客户和债权人的合法权益。在业务开展过程中，应当充分披露相关信息，不得误导或欺诈被担保人。四、监督管理体系《条例》构建了一个权责明确、运行有效的监督管理体系。（一）监管主体国务院银行业监督管理机构（银保监会）及其派出机构、省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（地方金融监管部门），依法对本地区融资担保公司进行监督管理。（二）监管措施监管部门可以采取以下监管措施：现场检查：进入融资担保公司进行检查，询问有关人员，查阅、复制与检查事项有关的文件、资料。非现场监管：要求融资担保公司报送各类报表、资料，进行持续的风险监测和分析。监管谈话：根据履行职责的需要，与融资担保公司的董事、监事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。风险提示：对发现的风险隐患，及时提出监管意见和整改要求。（三）违规处罚对于违反《条例》规定的融资担保公司，监管部门可以采取包括警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销经营许可证等行政处罚措施。构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、支持政策与行业发展导向为引导融资担保行业更好地服务实体经济，《条例》也明确了相应的支持政策。政府支持：国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和“三农”提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。财政补贴：对符合条件的融资担保公司，按照国家有关规定给予财政补贴。税收优惠：允许符合条件的融资担保公司享受营业税减免等税收优惠政策。银担合作：鼓励银行业金融机构与融资担保公司加强合作，合理确定风险分担比例，降低小微企业和“三农”融资成本。总之，《融资担保公司