再贷款管理办法

再贷款管理办法第一章总则第一条制定目的为规范再贷款业务操作，加强再贷款风险防控，优化再贷款资源配置，发挥再贷款逆周期调节和结构引导作用，支持实体经济高质量发展，防范化解金融风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中国人民银行再贷款与再贴现管理办法》等相关法律法规及监管要求，结合本机构实际经营情况，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于本机构办理的各类再贷款业务，包括但不限于流动性再贷款、信贷政策支持再贷款、应急再贷款等各类再贷款的申请、审批、发放、使用、监测、收回及责任追究等全流程管理活动。本办法所称再贷款，是指本机构向中国人民银行或上级主管金融机构申请，按规定用途和条件使用、到期归还的各类贷款资金。本机构各相关职能部门、分支机构及参与再贷款业务的全体从业人员，均需严格遵守本办法相关规定。第三条核心原则本机构再贷款业务管理严格遵循“依法合规、风险可控、专款专用、精准高效、权责对等”的核心原则，具体要求如下：（一）依法合规原则：严格遵守国家金融法律法规、中国人民银行及上级监管部门关于再贷款业务的各项规定，规范业务操作流程，杜绝违法违规办理再贷款业务。（二）风险可控原则：建立全流程再贷款风险防控体系，强化贷前调查、贷中审查、贷后管理，准确识别和计量风险，采取有效防控措施，确保再贷款资金安全，本息按时足额收回。（三）专款专用原则：再贷款资金需严格按照申请用途和监管要求使用，不得截留、挪用、转借，不得用于禁止性领域，确保资金投向符合政策导向和规定用途。（四）精准高效原则：合理调配再贷款资源，精准对接符合条件的资金需求，优化业务办理流程，提高再贷款审批、发放效率，充分发挥再贷款政策效能。（五）权责对等原则：明确再贷款业务各环节责任主体，细化责任分工，做到有权必有责、用权受监督、失职必追责，确保各项管理要求落地落实。第四条管理职责建立“统一领导、分工负责、协同配合、全程管控”的再贷款管理体系，明确各层级、各部门职责，确保再贷款业务规范有序开展：1.管理层：负责统筹再贷款业务发展规划，审定再贷款业务管理制度和重大业务决策，协调解决再贷款业务开展中的重大问题，监督再贷款业务全流程管理落实情况。2.信贷管理部门：作为再贷款业务牵头管理部门，负责制定再贷款业务操作细则，组织开展再贷款申请、审查、审批、发放、监测、收回等日常管理工作，对接中国人民银行及上级主管机构，汇总上报再贷款相关信息。3.风险管理部门：负责再贷款业务风险识别、评估、监测和预警，审核再贷款风险防控方案，对再贷款业务全流程风险进行监督，提出风险防控建议，参与不良再贷款处置。4.资金营运部门：负责再贷款资金的头寸管理、划拨、核算，确保再贷款资金及时足额发放、按时归还，做好资金账务处理和对账工作，保障资金安全。5.审计部门：负责对再贷款业务开展审计监督，定期或不定期对再贷款业务的合规性、真实性、风险防控有效性进行审计检查，发现问题及时提出整改意见，追究相关责任人责任。6.分支机构/业务经办部门：负责再贷款业务的一线调查、资料收集、用途核查，落实贷后管理具体措施，及时上报再贷款业务相关信息和风险隐患。第二章再贷款业务分类与申请条件第五条再贷款业务分类根据再贷款政策导向、用途及监管要求，本机构再贷款业务主要分为以下类别，各类业务实行分类管理、精准管控：1.流动性再贷款：用于弥补本机构短期流动性缺口，缓解流动性压力，保障机构正常经营运转，期限一般不超过1年，遵循“短期周转、专款专用、及时归还”的要求。2.信贷政策支持再贷款：用于支持特定领域和薄弱环节发展，包括但不限于支农再贷款、支小再贷款、科技创新再贷款、普惠养老再贷款等，期限根据政策要求和资金用途合理确定，需严格落实政策导向要求。3.应急再贷款：用于应对重大突发事件（如自然灾害、公共卫生事件等）引发的流动性紧张，或支持重点领域应急融资需求，期限根据应急处置需要合理确定，需严格按照应急管理要求使用资金。4.其他再贷款：指中国人民银行或上级主管机构规定的其他类型再贷款，按照相关具体要求办理。第六条通用申请条件申请办理再贷款业务，需同时满足以下通用条件：1.本机构经营合法合规，内部管理制度健全，风险防控体系完善，近1年内无重大违法违规经营记录、无严重失信行为。2.具备良好的偿债能力，资产质量良好，流动性水平符合监管要求，能够按时足额归还再贷款本息。3.用途明确、合法，符合再贷款政策要求和本办法规定，无截留、挪用、转借等违规使用意图。4.能够提供符合要求的担保、抵押或质押等风险缓释措施（如需），或具备足够的信用资质。5.按要求提供完整、真实、有效的申请资料，配合开展贷前调查、审查等相关工作。6.中国人民银行或上级主管机构及本机构规定的其他条件。第七条专项申请条件各类再贷款业务除满足通用申请条件外，还需满足以下专项条件：1.流动性再贷款：需提供短期流动性缺口测算说明、资金周转计划，证明资金用于弥补流动性缺口，且还款来源明确、可靠。2.信贷政策支持再贷款：需提供资金投向计划、支持领域客户清单及相关证明材料，确保资金投向符合政策要求，能够落实政策导向，如支农再贷款需投向农业生产、农村发展等领域，支小再贷款需投向小微企业、个体工商户等。3.应急再贷款：需提供突发事件相关证明材料、应急资金需求说明、资金使用方案，确保资金用于应急处置相关用途，配合做好应急管理相关工作。第三章再贷款业务办理流程第八条申请与受理1.分支机构/业务经办部门根据资金需求和政策要求，梳理再贷款申请需求，收集整理相关申请资料，包括但不限于再贷款申请表、经营情况报告、偿债能力证明、资金用途说明、担保材料（如需）等，经部门负责人审核后，上报信贷管理部门。2.信贷管理部门对申请资料进行初步审核，审核内容包括资料完整性、真实性、合规性，申请条件是否初步符合要求。审核通过的，予以受理；审核不通过的，一次性告知需补充的资料或不予受理的理由。第九条贷前调查1.信贷管理部门受理申请后，联合风险管理部门、分支机构/业务经办部门开展贷前调查，采取实地核查、资料核验、面谈询问等方式，全面核实申请资料的真实性、准确性，深入分析申请人（本机构相关业务主体）的经营状况、偿债能力、资金需求合理性、用途合规性及风险状况。2.贷前调查完成后，调查人员撰写贷前调查报告，明确调查结论、风险评估意见及贷款建议（包括贷款金额、期限、利率、用途、还款方式、风险防控措施等），经调查人员签字、部门负责人审核后，上报管理层。第十条审查与审批1.管理层收到贷前调查报告后，组织信贷管理部门、风险管理部门、资金营运部门等相关部门进行联合审查，重点审查贷前调查的完整性、风险评估的合理性、贷款方案的可行性、用途的合规性及风险防控措施的有效性。2.联合审查通过后，由管理层根据再贷款业务规模、风险状况及重大决策要求，履行审批程序。重大再贷款业务需提交董事会审议批准（如需）。3.审批结果分为批准、否决、暂缓审批。批准的，明确再贷款金额、期限、利率、用途、还款方式、担保要求（如需）及其他相关要求；否决的，说明否决理由；暂缓审批的，明确需补充的调查内容或整改要求，待补充完善后重新提交审批。第十一条合同签订与资金发放1.再贷款业务审批通过后，信贷管理部门负责与中国人民银行或上级主管机构签订再贷款合同，明确双方权利义务、贷款金额、期限、利率、还款计划、用途限制、违约责任等相关条款，合同签订需符合法律法规及监管要求，经合规审核后生效。2.合同签订后，信贷管理部门向资金营运部门出具资金发放通知书，明确资金发放金额、时间、账户等相关信息。资金营运部门核对无误后，按照合同约定及通知书要求，及时办理资金划拨手续，确保资金足额、及时发放至指定账户。3.资金发放后，信贷管理部门、分支机构/业务经办部门及时将相关资料归档，做好业务台账登记工作。第四章再贷款资金使用与贷后管理第十二条资金使用管理1.再贷款资金需严格按照再贷款合同约定及申请用途使用，不得擅自改变用途，不得截留、挪用、转借，不得用于房地产炒作、股市投资等禁止性领域。2.分支机构/业务经办部门负责再贷款资金使用的日常管控，定期核查资金使用情况，收集资金使用相关凭证、资料，确保资金使用符合约定和政策要求。3.信贷管理部门定期对再贷款资金使用情况进行检查，重点核查用途合规性、资金使用效率，发现违规使用行为的，立即采取暂停资金使用、收回已发放资金等措施，并追究相关责任人责任。第十三条贷后监测1.建立再贷款业务贷后监测机制，由信贷管理部门牵头，联合风险管理部门、资金营运部门、分支机构/业务经办部门，对再贷款资金使用情况、还款来源情况、担保情况（如需）及相关风险指标进行持续监测。2.监测内容包括但不限于：资金使用是否合规、是否按还款计划准备还款资金、经营状况是否发生重大变化、风险状况是否可控、担保物（如需）价值是否稳定等。3.建立再贷款监测台账，定期汇总监测情况，撰写贷后监测报告，及时上报管理层。对发现的风险隐患，及时发出风险预警，提出防控措施和处置建议。第十四条还款管理1.资金营运部门根据再贷款合同约定的还款计划，提前通知信贷管理部门、分支机构/业务经办部门，做好还款资金筹备工作，确保还款资金足额到位。2.还款到期前，信贷管理部门核对还款资金到位情况，督促相关部门按时足额归还再贷款本息。对不能按时归还的，需提前分析原因，制定展期、重组等处置方案（如需），按规定履行审批程序，并及时与中国人民银行或上级主管机构沟通协商。3.再贷款本息足额归还后，资金营运部门做好账务处理、对账工作，信贷管理部门做好业务归档、台账更新工作，完成再贷款业务闭环管理。第十五条不良再贷款处置1.当再贷款出现逾期、欠息等不良情况时，信贷管理部门立即牵头组织开展不良处置工作，联合风险管理部门、分支机构/业务经办部门排查不良原因，制定处置方案，明确处置责任、处置措施和处置时限。2.不良再贷款处置措施包括但不限于：催收还款、协商展期、重组贷款、处置担保物（如需）、依法诉讼等，确保最大限度减少资金损失。3.不良再贷款处置过程中，及时向管理层上报处置进展情况，重大不良处置事项需提交董事会审议。处置完成后，做好处置总结和资料归档工作。第五章风险防控第十六条风险识别与评估1.风险管理部门牵头，联合信贷管理部门、资金营运部门等相关部门，建立再贷款业务风险识别体系，全面识别再贷款业务全流程可能存在的风险，包括但不限于信用风险、流动性风险、操作风险、政策风险、用途违规风险等。2.定期对再贷款业务风险进行评估，结合宏观经济形势、政策变化、经营状况、资金使用情况等，分析风险变化趋势，量化风险水平，提出风险防控措施和应对预案，形成风险评估报告，上报管理层。第十七条风险防控措施1.信用风险防控：严格审核再贷款申请主体资质和偿债能力，强化贷前调查、贷中审查、贷后管理，确保还款来源明确、可靠；对风险较高的再贷款业务，要求提供足额有效的担保、抵押或质押，降低信用风险。2.流动性风险防控：合理控制再贷款规模和期限结构，匹配资金来源和资金用途，加强头寸管理，确保再贷款到期时能够足额归还，避免引发流动性风险；建立流动性应急处置机制，应对突发流动性紧张情况。3.操作风险防控：规范再贷款业务操作流程，明确各环节操作标准和责任分工，加强业务培训和教育，提升从业人员操作能力和合规意识；建立业务审核、复核机制，杜绝违规操作、弄虚作假等行为。4.政策风险防控：密切关注国家金融政策、中国人民银行及上级监管部门关于再贷款业务的政策调整，及时优化再贷款业务管理流程和防控措施，确保业务办理符合最新政策要求；加强政策解读和培训，提升从业人员政策理解能力。5.用途违规风险防控：强化再贷款资金使用管控，定期开展资金使用核查，建立用途违规预警机制，对发现的违规使用行为，及时采取处置措施，严肃追究相关责任人责任。第十八条风险预警与处置1.建立再贷款业务风险预警机制，设置风险预警指标（包括但不限于逾期率、欠息率、资金违规使用率、经营指标异常等），明确预警阈值，运用信息化手段实现风险实时监测和自动预警。2.收到风险预警信号后，相关部门立即开展核查，分析风险成因和影响范围，提出预警处置措施，及时化解风险隐患；对重大风险预警，立即上报管理层，启动应急处置预案，防止风险扩散。第六章信息披露与档案管理第十九条信息披露1.建立健全再贷款业务信息披露管理制度，按照中国人民银行、上级监管部门及本机构相关要求，及时、准确、完整地披露再贷款业务相关信息，包括但不限于再贷款规模、期限、利率、用途、资金使用情况、风险状况、不良处置情况等。2.信息披露需遵循真实、准确、完整、及时、公平的原则，不得虚假记载、误导性陈述或重大遗漏；信息披露前需履行内部审批程序，经管理层审核通过后，按照规定渠道披露。3.加强信息披露后的跟踪反馈，及时回应监管部门、利益相关方的疑问和关切。第二十条档案管理1.建立再贷款业务档案管理制度，明确档案管理责任，规范再贷款业务相关档案的收集、整理、归档、保管、利用和销毁等工作，确保档案真实、完整、安全、可追溯。2.再贷款业务档案收集范围包括但不限于申请资料、贷前调查报告、审查审批资料、再贷款合同、担保材料、资金发放凭证、贷后监测报告、还款凭证、不良处置资料等。3.档案保管实行专人负责、专柜存放，配备防火、防潮、防虫、防盗、防泄密等设施，定期检查档案保管情况，排查安全隐患；电子档案需建立备份机制，确保安全可恢复。4.档案利用实行登记制度，严格履行审批程序，严禁涂改、损毁、转借档案；档案保管期限按相关法律法规和监管要求执行，到期档案按规定办理销毁手续，严禁擅自销毁。第七章监督考核与责任追究第二十一条监督检查1.审计部门负责对再贷款业务开展常态化审计监督和专项审计检查，重点监督再贷款业务办理的合规性、真实性、风险防控有效性、资金使用合规性及各项管理制度的落实情况。2.信贷管理部门、风险管理部门负责对再贷款业务开展日常监督检查，定期排查业务风险和违规行为，及时提出整改意见，督促相关部门落实整改。3.自觉接受中国人民银行、上级监管部门的监督检查，积极配合提供相关资料和信息，不得拒绝、阻碍、隐瞒；对监督检查中发现的问题，及时整改，反馈整改结果。第二十二条考核评价1.建立再贷款业务考核评价体系，将再贷款业务办理合规性、资金使用合规性、风险防控有效性、政策落实情况、本息收回率等指标纳入相关部门和从业人员的考核范围，实行日常考核与年度考核相结合。2.考核评价结果与薪酬分配、评优评先、任职调整等挂钩，对考核优秀的部门和个人，给予表彰奖励；对考核不合格的，责令限期整改，调整岗位、降低薪酬。第二十三条责任追究1.建立健全再贷款业务责任追究体系，坚持“权责对等、过罚相当、有错必究、失职追责”的原则，对违反本办法及相关法律法规、监管政策、再贷款合同约定的行为，严肃追究相关责任人的责任。2.责任追究情形包括但不限于：（1）未经审批擅自办理再贷款业务、擅自调整再贷款金额、期限、利率等核心要素的；（2）贷前调查不真实、不完整，审查审批把关不严，导致风险