银行制度存款考核制度

PAGE银行制度存款考核制度一、总则（一）目的本存款考核制度旨在规范我行存款业务管理，确保存款规模稳定增长，优化存款结构，提高资金使用效率，增强我行市场竞争力和盈利能力，为实现我行稳健可持续发展提供坚实的资金保障。（二）适用范围本制度适用于我行各级分支机构及全体员工参与的各类存款业务考核管理。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及我行内部规章制度，确保存款业务操作合法合规。2.真实性原则：存款数据应真实、准确、完整，严禁虚报、瞒报存款信息。3.效益性原则：在追求存款规模增长的同时，注重优化存款结构，提高资金收益水平，实现存款业务的经济效益与社会效益相统一。4.激励约束并重原则：建立科学合理的考核激励机制，充分调动各级机构和员工的积极性，同时强化约束措施，确保存款业务健康有序发展。二、考核指标体系（一）存款总量指标1.各项存款余额：考核我行在一定时期内（如月度、季度、年度）本外币各项存款的期末余额，反映我行存款业务的总体规模。2.新增存款额：统计考核期内各项存款较上一考核期末新增的金额，体现我行存款业务的增长态势。（二）存款结构指标1.活期存款占比：计算活期存款余额在各项存款余额中的占比，反映我行存款的流动性状况。活期存款占比越高，资金流动性越强，但收益相对较低。2.定期存款占比：定期存款余额与各项存款余额的比例，体现存款的稳定性。定期存款占比越高，资金稳定性越好，收益水平相对较高。3.对公存款与储蓄存款占比：分别考核对公存款余额和储蓄存款余额在各项存款余额中的占比，分析我行存款业务的客户结构，有助于针对性地开展营销工作。（三）存款质量指标1.存款付息率：衡量我行吸收存款所支付利息的水平，计算公式为：存款付息率=利息支出÷存款平均余额×100%。该指标越低，表明我行存款成本越低，盈利能力越强。2.存款准备金率达标情况：考核我行各项存款准备金的计提和缴存是否符合国家规定的比率要求，确保资金合规运用。（四）重点客户存款指标1.大型优质客户存款余额及新增额：针对对我行经营业绩有重大影响的大型优质客户，考核其存款余额及新增情况，加大对重点客户的营销和维护力度。2.重点项目存款跟进情况：对于我行参与的重点项目，跟踪项目资金到位情况及相关存款的落实情况，保障重点项目资金需求。三、考核对象及职责分工（一）考核对象1.各级分支机构：包括分行、支行、分理处等，作为存款业务的直接经营主体，对本机构的存款业务发展负责。2.相关业务部门：如公司业务部、个人金融部、金融市场部等，根据各自职责范围，承担相应的存款营销和管理工作。3.客户经理：负责具体客户的存款营销与维护，是存款业务拓展的直接责任人。（二）职责分工1.总行制定全行存款考核制度及相关政策，明确考核目标、指标体系和考核办法。负责全行存款业务的宏观管理和协调，下达年度存款任务计划，并对各分支机构进行考核评价。研究分析市场动态和存款形势，为分支机构提供业务指导和支持。2.分行贯彻落实总行存款考核制度和政策，结合本地区实际情况，制定具体的实施细则和工作措施。负责组织辖内分支机构开展存款营销工作，分解下达存款任务指标，监督考核执行情况。加强与当地政府、企业、金融机构等的沟通协调，拓展存款资源，优化存款结构。3.支行按照分行要求，具体组织实施存款业务营销活动，确保完成各项存款任务指标。负责辖区内客户的开发与维护，深入了解客户需求，提供个性化金融服务，促进存款增长。定期向上级行汇报存款业务进展情况，及时反馈存在的问题和困难。4.客户经理积极拓展客户资源，营销各类存款产品，完成个人存款营销任务。维护客户关系，及时解决客户在存款业务办理过程中遇到的问题，提高客户满意度和忠诚度。收集客户信息，为上级行制定营销策略提供参考依据。四）考核周期与方式（一）考核周期存款考核按季度进行，每季度末对各考核对象的存款业务指标完成情况进行考核评价。年度考核以四个季度考核结果为基础，综合评定各考核对象的年度存款业务绩效。（二）考核方式1.数据统计：由我行财务会计部门负责收集、整理和统计各考核对象的存款业务相关数据，确保数据的准确性和及时性。2.指标计算：依据考核指标体系，对统计数据进行计算分析，得出各考核对象各项考核指标的完成情况。3.考核评价：总行及分行考核部门根据指标计算结果，结合日常工作表现，对各考核对象进行综合考核评价，确定考核得分和考核等级。五、考核结果运用（一）绩效奖金分配1.根据考核得分，确定各考核对象的绩效奖金系数。考核得分越高，绩效奖金系数越大，绩效奖金分配额度越高。2.绩效奖金分配公式为：绩效奖金=绩效奖金基数×绩效奖金系数。绩效奖金基数根据我行年度经营效益和薪酬政策确定。（二）薪酬调整1.对于连续多个季度考核优秀的分支机构和员工，在年度薪酬调整时给予适当倾斜，提高薪酬水平。2.考核结果作为员工晋升、岗位调整、评优评先的重要依据。对考核不达标的分支机构负责人和相关责任人，视情节轻重给予警告、诫勉谈话、降职、免职等处理。（三）资源配置1.总行根据各分支机构的存款业务考核结果，在信贷规模、费用分配、网点建设等方面给予差异化支持。存款增长突出、结构优化的分支机构，将获得更多的资源倾斜。2.对于重点客户存款贡献突出的分支机构和客户经理，在营销费用、客户资源共享等方面给予专项奖励和支持，鼓励其持续拓展优质客户资源。六、激励措施（一）专项奖励1.设立存款增长奖，对在考核期内新增存款额达到一定标准的分支机构和个人给予奖励。奖励标准根据新增存款金额大小和增长幅度进行分档设定。2.设置存款结构优化奖，对活期存款占比、定期存款占比等结构指标达到或优于目标值的考核对象给予奖励，引导其优化存款结构。3.对于成功营销大型优质客户或重点项目存款的团队和个人，给予一次性专项奖励，奖励金额根据客户存款规模和项目影响力确定。（二）培训与晋升机会1.为存款业务表现优秀的员工提供更多的培训机会，包括内部培训课程、外部专业培训、考察学习等，提升其业务能力和综合素质。2.在员工晋升方面，同等条件下优先考虑存款业务考核成绩突出的员工，为其提供更广阔的职业发展空间。（三）荣誉表彰1.对在存款业务考核中成绩优异的分支机构和个人，在全行范围内进行通报表扬，授予“存款业务先进单位”“存款营销能手”等荣誉称号。2.通过内部宣传平台、行报行刊等渠道，宣传推广先进经验和典型事迹，营造良好的存款业务发展氛围。七、约束措施（一）通报批评1.对于存款业务考核未达标的分支机构和个人，进行全行通报批评，责令其分析原因，制定整改措施，并限期整改。2.在通报批评中明确指出存在的问题和不足，要求相关考核对象做出书面检讨，提交整改报告。（二）绩效扣分1.对未完成存款任务指标或存款质量指标不达标的考核对象，在绩效奖金分配时进行相应的扣分处理，扣减额度根据未达标程度确定。2.连续多个季度考核不达标且无明显改进的，加重绩效扣分力度，并视情况调整绩效奖金系数。（三）问责机制1.对于因工作不力导致存款业务下滑、出现重大违规行为或造成不良影响的分支机构负责人和相关责任人，启动问责程序。2.根据情节轻重，给予警告、记过、记大过、降级、撤职、开除等纪律处分；涉及违法犯罪的，依法移