2026年防范非法集资宣传教育试题及答案

2026年防范非法集资宣传教育试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的核心特征不包括以下哪项？A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定B.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报C.通过公开宣传（包括但不限于发传单、社交媒体推广、口口相传）向社会公开宣传D.仅面向特定亲友或单位内部人员募集资金答案：D（非法集资需面向不特定对象，特定对象不属于核心特征）2.以下哪种行为最可能涉嫌非法集资？A.某公司以“共享农庄”为名，承诺投资5万元每年返15%收益，通过社区讲座吸引500名老人参与B.个人向亲戚借款10万元用于家庭购房，约定年息5%C.正规P2P平台按监管要求开展小额分散借贷业务D.私募基金向30名合格投资者发行产品并备案答案：A（符合“未经许可、公开宣传、承诺高息、不特定对象”特征）3.王某参与非法集资造成损失，根据现行法规，损失由谁承担？A.政府代偿50%B.集资协助人全额赔偿C.参与者自行承担D.金融监管部门补偿答案：C（《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定，参与人损失自行承担）4.识别非法集资的“四看”方法中，“看资金投向”主要是指？A.查看资金是否用于真实生产经营项目B.查看资金是否转入个人账户C.查看资金是否用于公益事业D.查看资金是否投资股票市场答案：A（真实项目是合法融资的基础，虚假项目常为非法集资包装）5.某平台宣称“投资虚拟货币矿机，日收益3%，保本保息”，其最可能利用了哪种心理诱导投资者？A.猎奇心理B.从众心理C.贪利心理D.公益心理答案：C（高息承诺直接迎合贪利心理）二、判断题（每题2分，共20分。正确打√，错误打×）1.熟人推荐的“稳赚项目”一定安全，因为熟人不会骗自己。（）答案：×（非法集资常利用熟人关系链扩散，熟人可能因被骗或获利成为“集资协助人”）2.线上投资平台展示了“金融牌照”，就可以放心投资。（）答案：×（可能存在伪造牌照或超范围经营，需通过官方渠道核实牌照真伪及业务范围）3.以“养老公寓预订”“健康养老项目”为名，向老年人收取高额会员费并承诺返息，属于非法集资。（）答案：√（符合针对特定群体、虚假项目、承诺回报特征）4.参与非法集资后及时退出，可要求集资方返还全部投资款。（）答案：×（根据法规，清退资金来源于非法集资资金余额，参与者需按比例受偿，且提前退出可能影响最终清退）5.企业通过员工内部集资发放福利，属于合法融资。（）答案：×（若超出单位内部特定对象范围，或公开宣传吸引外部人员参与，仍可能构成非法集资）三、简答题（每题10分，共30分）1.简述非法集资的定义及三个必备要件。答案：非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。必备要件：（1）非法性（未经许可或违反规定）；（2）利诱性（承诺还本付息或回报）；（3）社会性（面向不特定对象）。2.列举三种常见的非法集资“包装手段”，并说明其迷惑性。答案：（1）“虚拟项目”包装：如虚构“区块链矿场”“海外能源投资”等普通人难以核实的项目，利用信息差制造“高端”假象；（2）“公益慈善”伪装：以“助农扶贫”“环保基金”为名，将高息回报与公益形象绑定，降低警惕；（3）“实物返利”诱惑：通过赠送米面油、组织免费旅游等方式建立信任，再引导投资“养老公寓”“有机农场”等项目，利用情感绑架掩盖非法本质。3.发现疑似非法集资行为时，应通过哪些途径举报？需提供哪些关键信息？答案：举报途径：（1）向属地金融监管部门（如地方金融监督管理局）或处置非法集资牵头部门反映；（2）向公安机关报案；（3）通过12315、12345热线或网络平台提交线索。需提供的关键信息：集资主体名称、地址、负责人信息；宣传材料（如传单、海报、聊天记录）；资金收取方式（银行账户、支付平台账号）；参与人数及金额等证据。四、案例分析题（30分）2025年12月，某公司在社区张贴广告：“‘幸福晚年’养老项目启动，一次性投资10万元，可优先入住高端养老公寓，每年额外获得8%收益，投资满3年本金全额返还。”广告吸引百余名老人参与，公司通过POS机收取资金后，并未用于建设养老公寓，而是用于支付前期投资者利息及股东挥霍。2026年3月，公司资金链断裂，无法兑付本息。问题1：该公司行为是否构成非法集资？请结合法规说明理由。问题2：作为参与老人的家属，应如何帮助老人减少损失并防范类似风险？答案：问题1：构成非法集资。理由：（1）非法性：该公司未取得金融业务许可，违反《防范和处置非法集资条例》关于“未经许可不得吸收资金”的规定；（2）利诱性：通过“每年8%收益+本金返还”承诺固定回报；（3）社会性：通过社区广告向不特定老年群体公开宣传并吸收资金。此外，资金未用于约定项目，符合“非法占有目的”，可能涉嫌集资诈骗罪。问题2：（1）立即收集证据：保存广告、投资合同、转账记录、聊天记录等，协助老人向公安机关报案并提交线索；（2）配合清退程序：关注处置部门公告，登记债权参与资金清退；（3）加强防范教育