2026年非法集资防范试题及答案

2026年非法集资防范试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资的核心特征不包括以下哪项？A.未经金融监管部门依法许可或违反国家金融管理规定B.承诺保本付息或给付回报C.面向特定对象吸收资金D.通过网络、传单等方式公开宣传答案：C（非法集资需面向不特定对象，特定对象如亲友或单位内部人员需符合规定范围，否则仍可能构成）2.某公司以“养老公寓预售”为名，宣称投资10万元可获年收益18%且本金绝对安全，吸引500余名老人参与。其行为最符合非法集资哪一典型手段？A.虚构项目融资B.利用虚假宣传造势C.承诺高额回报D.以上均是答案：D（虚构养老公寓项目属于虚构项目；宣称“绝对安全”属虚假宣传；18%高收益属承诺回报，三者结合）3.小王通过朋友介绍加入某“虚拟货币投资群”，群主声称“币值即将暴涨，现在入场稳赚不赔”，并要求群成员拉更多人进群可额外返利。该行为涉嫌非法集资的关键证据是？A.虚拟货币本身不合法B.要求拉人返利（发展下线）C.承诺“稳赚不赔”D.未在证监会备案答案：C（承诺保本或稳赚是非法集资的核心要件之一，虚拟货币合法性不直接等同于非法集资，但结合承诺回报则构成）二、多项选择题（每题3分，共15分，少选、错选均不得分）1.根据《防范和处置非法集资条例》，以下哪些行为可认定为非法集资？A.某P2P平台未经许可，通过APP向社会公众吸收资金并承诺12%年化收益B.某合作社以“种植有机蔬菜”为名，仅限本村50户村民入股，承诺保底分红C.某科技公司在微信群发布“区块链矿机租赁”项目，称投资1台矿机月赚3000元，面向全国招募投资者D.某私募基金通过银行私人银行部门，仅向金融资产超500万元的高净值客户募集资金答案：AC（B选项对象为特定范围内村民且未超人数限制；D为合法私募的合格投资者，均不构成非法集资）2.识别非法集资的“三看三不”原则包括？A.看对象是否特定、看回报是否合理、看资金流向是否透明B.不轻信高息“诱饵”、不随意转账、不参与不明集资C.看主体是否合法、看宣传是否公开、看承诺是否保本D.不传播非法集资信息、不替他人担保、不泄露个人信息答案：AC（“三看”指看主体资质、看宣传方式、看回报承诺；“三不”指不贪高息、不随大流、不轻易转账，AC更贴合官方宣传口径）三、判断题（每题2分，共10分，正确填“√”，错误填“×”）1.非法集资参与者若在案发前已收回本金和收益，无需承担损失。（）答案：×（根据《条例》，因参与非法集资受到的损失由参与者自行承担，无论是否提前获利）2.企业通过员工内部集资用于生产经营，且未对外扩散，不属于非法集资。（）答案：√（仅限单位内部特定对象且未向社会公开宣传，不构成非法集资）3.“以房养老”诈骗中，老年人将房产抵押借款投资所谓项目，若平台跑路，抵押房产可能被拍卖，损失需自行承担。（）答案：√（非法集资参与人需自行承担损失，抵押行为属民事责任，需按约定履行）四、案例分析题（共25分）2025年3月，某市“康旭新能源科技有限公司”在多个社区举办“绿色能源投资讲座”，宣称其“分布式光伏电站”项目已获政府备案，投资5万元可享年收益15%，投资满3年返还本金。讲座中展示“政府合作协议”（后查实系伪造）、“项目现场视频”（实为其他企业电站），并安排“老客户”现场分享“已获3期分红”的经历（实为公司员工假扮）。至2025年12月，该公司通过线上线下渠道吸收资金2800万元，其中1500万元用于支付前期“分红”，800万元用于公司高管个人消费，剩余500万元用于租赁豪华办公场所及虚假宣传。2026年1月，公司资金链断裂，无法兑付本息，部分投资者报警。问题1：结合案例，指出康旭公司行为符合非法集资的哪些法定要件？（8分）答案：①未经金融监管部门许可（新能源项目备案不等同金融业务许可）；②通过讲座、线上宣传等公开方式向社会公众（社区不特定老人、线上投资者）吸收资金；③承诺年化15%收益及3年返本，属于承诺保本付息；④资金未用于约定的光伏项目，而是用于支付前期分红、个人消费等，符合“用后来者资金支付前期回报”的庞氏骗局特征。问题2：若你是投资者，参与前应通过哪些途径核实项目真实性？（7分）答案：①查询企业金融业务资质：通过国家企业信用信息公示系统、银保监会“金融许可证查询”平台，确认是否具备吸收公众存款或发行理财产品的资质；②核实项目备案：通过发改委、能源局官网或政务服务平台查验“分布式光伏电站”备案文件真伪；③核查资金流向：要求企业提供资金监管协议（合法融资一般需银行监管），若资金直接转入个人账户或非监管账户需警惕；④验证“老客户”身份：通过独立渠道（如企业官网以外的联系方式）联系其他投资者，确认分红真实性；⑤咨询专业机构：向金融监管部门、律师或银行理财经理咨询项目合规性。问题3：根据《防范和处置非法集资条例》，对于康旭公司及相关人员应如何处置？（10分）答案：①行政处置：金融监管部门责令康旭公司立即停止非法集资行为，公告终止执行相关合同；②资金清退：扣押、冻结公司及高管资产，将查封、扣押、冻结的资产变现后，按集资参与人出资比例清退（已获“分红”需扣除）；③行政处罚：对康旭公司处集资金额20%以上1倍以下罚款（2800万×20%=560万至2800万罚款），对主要负责人处50万元以上500万元以下罚款；④刑事追责：若集资数额巨大