反洗钱内部检查考核制度

PAGE反洗钱内部检查考核制度一、总则（一）制定目的为加强公司反洗钱工作管理，规范反洗钱内部检查考核行为，有效防范洗钱风险，确保公司各项业务活动符合反洗钱法律法规及监管要求，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部各部门、各分支机构及全体员工。（三）基本原则1.合规性原则：反洗钱内部检查考核工作必须严格遵循国家反洗钱法律法规、行业监管要求以及公司内部反洗钱制度规定。2.全面性原则：涵盖公司所有业务领域、业务环节和全体员工，确保反洗钱工作无死角。3.独立性原则：检查考核部门应独立于被检查考核对象，保证检查考核结果的客观公正。4.及时性原则：及时发现、纠正反洗钱工作中存在的问题，对违规行为迅速采取措施进行处理。（四）引用法律法规及监管要求1.《中华人民共和国反洗钱法》2.《金融机构反洗钱规定》3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》4.其他相关反洗钱法律法规及行业监管规定二、组织架构与职责分工（一）反洗钱工作领导小组1.组成人员：由公司高级管理层成员担任组长，各部门负责人为成员。2.职责全面领导公司反洗钱工作，制定反洗钱工作战略和政策。审议批准反洗钱内部检查考核制度、年度检查考核计划等重要文件。协调解决反洗钱工作中的重大问题，确保反洗钱工作有效开展。（二）反洗钱管理部门1.部门设置：设立专门的反洗钱管理部门，配备专业的反洗钱管理人员。2.职责负责制定和完善公司反洗钱内控制度、操作规程等，并组织实施。组织开展反洗钱培训宣传工作，提高员工反洗钱意识和技能。负责大额交易和可疑交易报告的监测、分析和报送工作。定期对公司反洗钱工作进行内部检查，对发现的问题提出整改意见并跟踪整改落实情况。负责与监管部门沟通协调，及时了解监管要求并反馈公司反洗钱工作情况。组织实施反洗钱内部考核工作，汇总考核结果并向领导小组报告。（三）各业务部门1.职责负责本部门业务范围内的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作。配合反洗钱管理部门开展反洗钱内部检查工作，提供相关业务资料和数据。将反洗钱工作要求落实到具体业务操作流程中，对员工进行反洗钱培训和指导。根据反洗钱内部考核结果，对本部门存在的问题进行整改，并将整改情况反馈给反洗钱管理部门。（四）内部审计部门1.职责对公司反洗钱内部控制制度的健全性、有效性进行审计监督。定期或不定期对反洗钱工作进行专项审计，检查反洗钱工作的合规性和风险管理情况。对反洗钱内部检查考核工作进行监督，确保检查考核工作的公正、客观。三、检查内容与方法（一）客户身份识别1.检查内容客户开户时是否按照规定进行身份识别，包括核实客户身份信息的真实性、有效性和完整性。对高风险客户是否采取强化的身份识别措施，如要求提供额外的证明文件、进行实地调查等。在业务存续期间，是否持续关注客户身份信息变化，及时更新客户身份资料。2.检查方法查阅客户开户档案、身份资料及相关业务记录。抽取一定比例的客户进行回访，核实身份识别情况。检查是否建立客户身份识别工作台账，记录客户身份识别过程和结果。（二）客户身份资料和交易记录保存1.检查内容客户身份资料和交易记录的保存是否完整、真实，保存期限是否符合法律法规要求。保存介质是否安全可靠，是否便于查询和调阅。是否建立客户身份资料和交易记录的保管、调阅、销毁等管理制度。2.检查方法实地查看客户身份资料和交易记录的保存场所，检查保存介质的安全性。随机抽取部分客户的身份资料和交易记录进行查阅，核实保存的完整性和真实性。检查相关管理制度文件，了解保管、调阅、销毁等流程是否规范。（三）大额交易和可疑交易报告1.检查内容大额交易和可疑交易报告的标准是否明确，是否符合法律法规和监管要求。交易监测系统是否有效运行，能否及时准确地筛选出大额交易和可疑交易。对发现的大额交易和可疑交易是否及时进行分析、审核，并按照规定的时限和格式进行报告。报告记录是否完整，是否留存相关分析过程和支持材料。2.检查方法检查交易监测系统的设置和运行情况，查看交易数据的筛选和分析功能。抽取一定数量的大额交易和可疑交易报告进行详细审查，核实报告的及时性、准确性和完整性。查阅报告记录和相关分析文档，了解报告流程和审核情况。（四）反洗钱内控制度建设与执行1.检查内容反洗钱内控制度是否健全，是否涵盖反洗钱工作的各个环节和岗位。制度是否符合法律法规和监管要求，是否与公司业务实际相适应。各部门、各岗位是否严格执行反洗钱内控制度，有无违规操作行为。反洗钱工作流程是否清晰，各环节之间的衔接是否顺畅。2.检查方法查阅公司反洗钱内控制度文件，评估制度的健全性和合规性。选取部分业务流程进行实地观察，检查制度的执行情况。对员工进行访谈，了解其对反洗钱内控制度的熟悉程度和执行情况。检查反洗钱工作流程文档，核实流程的清晰性和衔接性。（五）反洗钱培训宣传1.检查内容是否制定反洗钱培训计划，培训内容是否全面、针对性强。培训是否覆盖全体员工，培训记录是否完整。员工对反洗钱知识和技能的掌握程度如何，是否能够有效识别和应对洗钱风险。反洗钱宣传工作是否有效开展，宣传方式是否多样，宣传效果如何。2.检查方法查阅反洗钱培训计划和培训记录，核实培训的组织实施情况。抽取部分员工进行反洗钱知识测试，评估培训效果。查看反洗钱宣传资料、宣传活动记录等，了解宣传工作开展情况。通过问卷调查或访谈等方式，了解员工对反洗钱宣传工作的认知度和参与度。四、考核指标与标准（一）考核指标1.客户身份识别准确率：考核客户身份识别信息的准确程度。2.客户身份资料和交易记录保存合规率：衡量客户身份资料和交易记录保存符合规定的比例。3.大额交易和可疑交易报告及时率：反映大额交易和可疑交易报告的及时性。4.反洗钱内控制度执行有效率：评估反洗钱内控制度执行的有效性。5.反洗钱培训覆盖率：统计参加反洗钱培训的员工占全体员工的比例。6.反洗钱宣传知晓率：了解员工对反洗钱宣传内容的知晓程度。（二）考核标准1.客户身份识别准确率：要求达到[X]%以上，每降低[X]个百分点扣[X]分。2.客户身份资料和交易记录保存合规率：应保持在[X]%以上，低于该标准每[X]个百分点扣[X]分。3.大额交易和可疑交易报告及时率：需达到[X]%以上，每降低[X]个百分点扣[X]分。4.反洗钱内控制度执行有效率：考核得分应不低于[X]分，每降低[X]分扣[X]分。5.反洗钱培训覆盖率：应达到[X]%以上，未达到标准每[X]个百分点扣[X]分。6.反洗钱宣传知晓率：要求达到[X]%以上，每降低[X]个百分点扣[X]分。（三）考核权重1.客户身份识别准确率：占考核总分的[X]%。2.客户身份资料和交易记录保存合规率：占考核总分的[X]%。3.大额交易和可疑交易报告及时率：占考核总分的[X]%。4.反洗钱内控制度执行有效率：占考核总分的[X]%。5.反洗钱培训覆盖率：占考核总分的[X]%。6.反洗钱宣传知晓率：占考核总分的[X]%。五、检查考核流程（一）制定年度检查考核计划反洗钱管理部门每年年初根据公司业务发展情况、监管要求及上一年度反洗钱工作存在的问题，制定年度反洗钱内部检查考核计划，明确检查考核的范围、内容、方法、时间安排等，并报反洗钱工作领导小组审批。（二）组织实施检查考核1.反洗钱管理部门按照年度检查考核计划，成立检查考核小组，明确小组成员的职责分工。2.检查考核小组根据检查考核内容和方法，通过查阅资料、实地检查、人员访谈、数据分析等方式，对各部门、各分支机构的反洗钱工作进行全面检查考核。3.在检查考核过程中，检查考核小组应做好记录，收集相关证据，确保检查考核工作的真实性和准确性。（三）汇总分析考核结果1.检查考核结束后，检查考核小组对检查考核情况进行汇总分析，形成检查考核报告。报告内容包括检查考核的基本情况、发现的问题、考核结果及初步整改建议等。2.反洗钱管理部门对检查考核报告进行审核，对考核结果进行统计整理，计算各部门、各分支机构的考核得分，并按照考核权重确定最终考核结果。（四）通报考核结果反洗钱管理部门将考核结果以书面形式通报各部门、各分支机构，并报送反洗钱工作领导小组。通报内容包括各部门、各分支机构的考核得分、排名情况及存在的主要问题等。（五）督促整改落实1.各部门、各分支机构根据考核结果，对存在的问题进行深入分析，制定整改措施，明确整改责任人及整改期限，并将整改计划报送反洗钱管理部门。2.反洗钱管理部门对整改计划进行审核，跟踪整改落实情况，定期对整改效果进行检查评估。对整改不力的部门和分支机构，要进行重点督促和指导，确保整改工作取得实效。六、结果运用（一）与绩效挂钩将反洗钱内部检查考核结果与员工绩效挂钩，对考核成绩优秀的部门和个人给予奖励，如绩效加分、奖金奖励、荣誉表彰等；对考核成绩较差的部门和个人进行相应的处罚，如绩效扣分、扣发奖金、诫勉谈话等。（二）作为岗位调整和晋升的参考反洗钱内部检查考核结果作为员工岗位调整和晋升的重要参考依据之一。对于反洗钱工作表现突出、考核成绩优秀的员工，在岗位晋升、选拔任用等方面给予优先考虑；对于反洗钱工作不力、多次出现违规问题的员工，适当限制其岗位调整和晋升机会。（三）持续改进反洗钱工作通过对反洗