2026年保险顾问合同解析及实务案例题库

2026年保险顾问合同解析及实务案例题库一、单选题（共10题，每题2分）1.题干：根据《保险法》及相关司法解释，保险顾问在提供保险产品咨询时，若因故意或重大过失提供虚假信息，导致投保人遭受损失的，应承担何种法律责任？A.行政处罚B.民事赔偿责任C.刑事责任D.监管约谈答案：B2.题干：某保险顾问在销售一份健康险时，未如实告知该产品免赔额条款，投保人因未预知风险而拒赔。根据《最高人民法院关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的解释》，保险顾问对此应承担什么责任？A.无需承担责任B.部分赔偿责任C.全部赔偿责任D.替代赔偿责任答案：C3.题干：某保险公司与保险顾问签订合作协议，约定保险顾问佣金为保费收入的10%。若保险顾问在2025年某季度销售了100万元保险产品，但客户在次年因政策调整退保20%，保险顾问实际应获得的佣金是多少？A.8万元B.10万元C.6万元D.12万元答案：A4.题干：保险顾问在为客户提供保险规划时，若因未充分评估客户需求而推荐了不合适的保险产品，导致客户利益受损，该顾问应如何处理？A.仅需向客户道歉B.免除部分佣金C.退还部分保费D.承担民事赔偿责任答案：D5.题干：某保险顾问在销售车险时，告知客户某项附加险种可降低理赔门槛，但未说明该险种额外收费较高。客户因此产生误解并购买了该险种。根据《消费者权益保护法》，保险顾问的行为属于什么性质？A.正当销售B.不当销售C.无害告知D.专业建议答案：B6.题干：某保险顾问在合同中约定，若客户未按期缴纳保费，顾问将解除服务。该条款是否有效？A.有效B.部分有效C.无效D.视情况而定答案：C7.题干：保险顾问在为客户提供保险咨询时，若因个人利益驱动，刻意隐瞒某产品的免责条款，该行为可能触犯哪项法律？A.《反不正当竞争法》B.《保险法》C.《合同法》D.《消费者权益保护法》答案：D8.题干：某保险顾问与客户签订服务协议，约定服务期限为三年。若顾问在第一年离职，客户是否仍可要求顾问履行剩余两年的服务义务？A.可以B.不可以C.部分可以D.视合同约定答案：B9.题干：保险顾问在销售保险产品时，未向客户明示保险合同中的犹豫期条款，客户因此签单后立即反悔。根据《保险法》，客户最长的反悔期限是多久？A.7天B.10天C.15天D.30天答案：C10.题干：某保险顾问在为客户提供理赔协助服务时，因未及时传递理赔材料导致客户理赔延误。根据《保险法》及相关司法解释，保险顾问对此应承担什么责任？A.无责任B.部分责任C.全部责任D.替代责任答案：B二、多选题（共5题，每题3分）1.题干：保险顾问在执业过程中，应遵守哪些职业道德规范？A.客户利益至上B.独立客观C.保守客户秘密D.收受客户贿赂E.及时更新专业知识答案：A,B,C,E2.题干：根据《保险法》及相关司法解释，保险顾问在执业时可能面临哪些法律风险？A.欺诈销售B.未如实告知C.侵犯客户隐私D.未经授权销售E.收取回扣答案：A,B,C,D,E3.题干：保险顾问在为客户提供保险规划时，应考虑哪些因素？A.客户财务状况B.客户家庭结构C.客户风险偏好D.保险产品收益E.顾问个人利益答案：A,B,C,D4.题干：保险顾问与保险公司签订的合同中，可能包含哪些条款？A.佣金比例B.服务范围C.违约责任D.知识产权归属E.客户信息保密答案：A,B,C,D,E5.题干：保险顾问在处理客户投诉时，应遵循哪些原则？A.积极沟通B.调查取证C.及时反馈D.推卸责任E.依法处理答案：A,B,C,E三、判断题（共10题，每题1分）1.题干：保险顾问在执业时，可以未经客户同意，将客户信息用于其他商业目的。（×）2.题干：保险顾问在销售保险产品时，必须如实告知产品的免责条款。（√）3.题干：保险顾问与客户签订的合同，若未明确佣金计算方式，则视为无效。（×）4.题干：保险顾问在客户理赔时，可以因个人利益驱动，拖延理赔协助。（×）5.题干：保险顾问在执业时，可以收取客户回扣。（×）6.题干：保险顾问在为客户提供保险规划时，必须以客户利益为出发点。（√）7.题干：保险顾问在客户犹豫期内签单，客户可以无条件解除合同。（√）8.题干：保险顾问在执业时，可以违反监管规定，夸大保险产品收益。（×）9.题干：保险顾问与保险公司签订的合同，若约定顾问需承担无限责任，则该条款无效。（√）10.题干：保险顾问在处理客户投诉时，可以推卸责任，拒绝解决。（×）四、简答题（共3题，每题5分）1.题干：简述保险顾问在执业过程中应遵守的职业道德规范。答案：-客户利益至上：以客户需求为导向，提供合适的保险方案。-独立客观：不受利益干扰，公正评估保险产品。-保守客户秘密：保护客户隐私，不泄露客户信息。-及时更新专业知识：持续学习，确保提供最新、最准确的咨询。-遵守法律法规：依法执业，不触碰法律红线。2.题干：简述保险顾问在销售保险产品时，应如何避免法律风险。答案：-如实告知：明确告知产品条款，特别是免责条款。-独立建议：不因个人利益驱动推荐产品。-客户需求评估：充分了解客户需求，提供定制化方案。-文件规范：确保合同、协议等文件完整、合法。-避免误导：不夸大产品收益，不承诺不切实际的服务。3.题干：简述保险顾问在处理客户投诉时应遵循的原则。答案：-积极沟通：耐心倾听客户诉求，及时回应。-调查取证：收集相关证据，核实情况。-及时反馈：在合理时间内给出解决方案。-依法处理：依据法律法规和合同约定解决问题。-保留记录：做好沟通和处理的记录，以备后续查证。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.题干：某保险顾问在销售一份寿险时，未告知客户该产品存在“自杀条款”（即自杀行为在保单生效后两年内发生，保险公司不承担赔付责任）。客户在保单生效后一年内自杀，保险公司拒赔。客户起诉保险顾问和保险公司。分析保险顾问和保险公司的责任。答案：-保险顾问责任：根据《保险法》及相关司法解释，保险顾问未如实告知免责条款，属于重大过失，应承担民事赔偿责任。客户因未知晓自杀条款而无法预知风险，顾问的行为直接导致客户损失，需承担主要责任。-保险公司责任：保险公司未履行如实告知义务，也应承担相应责任。但若能证明已通过书面或其他方式提示过免责条款，可减轻责任。然而，本案中顾问未告知，保险公司仍需承担部分责任。2.题干：某保险顾问在为客户提供车险规划时，刻意隐瞒某项附加险种“不计免赔率特约”的必要性，导致客户购买了该险种但未意识到其作用。客户因此理赔时发现需自行承担一定比例的免赔额，遂投诉顾问。分析保险顾问的法律责任及客户可采取的维权措施。答案：-保险顾问责任：根据《消费者权益保护法》，保险顾问未如实告知产品条款，属于不当销售行为，需承担民事赔偿责任。客户因未了解不计免赔率特约而利益受损，顾问应退还相应保费或承担赔偿责任。-客户维权措施：-要求顾问赔偿损失，包括免赔额部分。-向保险公司投诉，要求解除合同并退还保费。-若顾问行为严重，可向监管机构举报，追究其法律责任。答案与解析一、单选题答案与解析1.答案：B解析：根据《保险法》第一百七十六条，保险中介机构及其从业人员在提供保险产品咨询时，因故意或重大过失提供虚假信息，导致投保人遭受损失的，应承担民事赔偿责任。2.答案：C解析：根据《最高人民法院关于审理保险纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十五条，保险顾问未如实告知免责条款，导致客户损失的，应承担全部赔偿责任。3.答案：A解析：退保20%后，实际保费为80万元，佣金为10万元×80%=8万元。4.答案：D解析：根据《保险法》第一百七十六条，保险顾问未充分评估客户需求，推荐不合适产品，应承担民事赔偿责任。5.答案：B解析：根据《消费者权益保护法》第八条，保险顾问未如实告知附加险种费用，属于不当销售。6.答案：C解析：根据《保险法》第十七条，合同条款不得排除客户主要权利，该条款无效。7.答案：D解析：根据《消费者权益保护法》第四条，保险顾问隐瞒免责条款，侵犯客户知情权。8.答案：B解析：根据《合同法》第九十条，顾问离职后，客户不能要求其履行剩余义务。9.答案：C解析：根据《保险法》第十六条，犹豫期内客户可无条件解除合同，最长期限为15天。10.答案：B解析：根据《保险法》第一百七十六条，顾问因未及时传递材料导致理赔延误，应承担部分责任。二、多选题答案与解析1.答案：A,B,C,E解析：保险顾问应遵守客户利益至上、独立客观、保守客户秘密、及时更新专业知识等规范。2.答案：A,B,C,D,E解析：可能面临欺诈销售、未如实告知、侵犯客户隐私、未经授权销售、收取回扣等法律风险。3.答案：A,B,C,D解析：应考虑客户财务状况、家庭结构、风险偏好、保险产品收益等因素。4.答案：A,B,C,D,E解析：合同可能包含佣金比例、服务范围、违约责任、知识产权归属、客户信息保密等条款。5.答案：A,B,C,E解析：应遵循积极沟通、调查取证、及时反馈、依法处理等原则。三、判断题答案与解析1.×解析：根据《保险法》第三十一条，未经客户同意，不得泄露客户信息。2.√解析：根据《保险法》第十七条，必须如实告知免责条款。3.×解析：根据《合同法》第十二条，佣金计算方式可约定，否则视为不明确。4.×解析：根据《保险法》第一百一十六条，顾问应协助客户理赔。5.×解析：根据《反不正当竞争法》，不得收受回扣。6.√解析：根据职业道德，应以客户利益为出发点。7.√解析：根据《保险法》第十六条，犹豫期内可无条件解除。8.×解析：根据《保险法》第十七条，不得夸大收益。9.√解析：根据《保险法》第十七条，无限责任条款无效。10.×解析：根据《消费者权益保护法》，应积极解决客户投诉。四、简答题答案与解析1.答案：-客户利益至上：以客户需求为导向，提供合适的保险方案。-独立客观：不受利益干扰，公正评估保险产品。-保守客户秘密：保护客户隐私，不泄露客户信息。-及时更新专业知识：持续学习，确保提供最新、最准确的咨询。-遵守法律法规：依法执业，不触碰法律红线。解析：这些规范是保险顾问职业道德的核心，旨在确保其行为合法、合规，并真正为客户服务。2.答案：-如实告知：明确告知产品条款，特别是免责条款。-独立建议：不因个人利益驱动推荐产品。-客户需求评估：充分了解客户需求，提供定制化方案。-文件规范：确保合同、协议等文件完整、合法。-避免误导：不夸大产品收益，不承诺不切实际的服务。解析：通过这些措施，可以有效降低法律风险，避免因不当销售或未如实告知而导致的纠纷。3.答案：-积极沟通：耐心倾听客户诉求，及时回应。-调查取证：收集相关证据，核实情况。-及时反馈：在合理时间内给出解决方案。-依法处理：依据法律法规和合同约定解决问题。-保留记录：做好沟通和处理的记录，以备后续查证。解析：遵循这些原则，有助于高效、公正地解决客户投诉，维护客户关系。五、案例分析题答案与解析1.答案：-保险顾问责任：根据《保险法》及相关司法解释，保险顾问未如实告知免责条款，属于重大过失，应承担民事赔偿责任。客户因未知晓自杀条款而无法预知风险，顾问的行为直接导致客户损失，需承担主要责任。-保险公司责任：保险公司未履行如实告知义务，也应承担相应责任。但若能证明已通过书面或其他方式提示过免责条款，可减轻责任。然而，本案中顾问未告知，保险公司仍需承担部分责任。解析：本案中，顾问和保险公司均有责任。顾问的过失是直接原因，保险公