【《招商银行零售业务转型的案例分析》2100字】

招商银行零售业务转型的案例分析目录TOC\o"1-3"\h\u25484招商银行零售业务转型的案例分析 117048第一节招商银行零售业务转型的历程 15119第二节招商银行零售业务转型的效益 227799第三节招商银行零售业务转型的启示 3第一节招商银行零售业务转型的历程1987年4月，招商银行在深圳成立，是中国第一家完全由企业法人持股、自主经营、单独核算、自负盈亏的商业银行。2002年在上海上市，且于2006年在香港上市。招商银行业务涉及广泛，包含保险、基金、租赁以及消费金融等各个领域。2015年起，招商银行开始觉醒，他意识到零售业务市场格局正在发生着变化。在互联网金融不断发展的背景下，大数据等互联网技术被广泛应用到金融业务领域，零售金业务市场正在发生着重大的变革，零售业务的边界被模糊。同时随着互联网金融机构的不断强大，第三方支付、P2P网贷、余额宝等平台凭借互联网技术的优势，积极的开拓线上渠道，吸收到大量的客户，抢占了商业银行零售板块的市场份额，极大程度地冲击了商业银行的零售业务。因此，招商银行深入分析市场格局的变化，把握宏观环境带来的机遇，借助互联网技术，实施自身零售业务的转型，提高零售业务的盈利能力。自2015年起，招商银行采取了零售业务转型的4个标志性阶段：第一个阶段是2016年进行的渠道改革，这一年招商银行推出的“摩羯智投”产品，实现了通过手机银行、可视柜台、ATM等多个渠道人脸识别功能，并且还构建了零售客户的标签。这一阶段招商银行充分利用零售客户群的优势，深度挖掘行内外数据资源，利用大数据技术分析客户需求，改变了之前的管理理念REF_Ref19683\hREF_Ref19683\h罗斯·赫金斯.商业银行管理.机械工业出版社，2016.第二个阶段是2017年，这一阶段招商银行开始积极打造零售业务场景，拓展非金融场景。这一年招商银行开启“网点+APP+场景”模式，建立全面客户视图，形成零售业务标签，同时也建立了智慧营销引擎。招商银行利用大数据分析，构建全客户平台，大大提高了营销触达率。第三阶段是2018年，在零售业务领域，招商银行以互联网技术为核心，建立了网络经营服务中心。打通了信用卡和借记卡数据通道，实现了双方的客户资源互通互联，以客户为中心建立了客户体验和反馈机制，并对客户的体验进行量化，切实为客户提供全方位的优质服务。第四阶段是2019年，以互联网技术的观念和方法，实现开放生态。招商银行积极与第三方账户进行关联，积极开放平台，为客户提供便捷的体验。对外开放API，构建数字化获客模型。招商银行零售业务转型的效益招商银行零售业务在开展了四个阶段转型后，取得了阶段性的成果，借助强大的综合性金融优势，促使零售业务稳步快速的发展。从近年来招商银行年度报告的数据来看，可以从业务规模、零售客户基数和零售业务的盈利情况三个方面来分析招商银行零售业务的转型的效益，从中可以看出招商银行零售业务的总体实力显著增强。从业务规模来看，2015年底招商银行的零售客户总资产为47496亿元，2016年增加了7809亿元，2017年增加了5338亿元，2018年增长了6377亿元，截止2019年底零售客户的总资产高达74939.55亿元。虽然，2016年-2019年四年间招商银行面临着金融危机和互联网金融的双重压力，有着不利的宏观环境。但是，招商银行通过零售业务转型，保障了零售业务总资产的良好增速。从零售客户基数来看，2017年底招商银行零售客户首次超过1个亿，较2016年增产了17%，并以相似的增速持续增长，截止2019年底零售客户达到1.44亿。从零售业务盈利情况来看，2016年零售业务的税前利润达450.99亿元，比上年增长23.04%，占业务条线税前利润的52.97%。2017年零售业务的税前利润484.15亿元，同口径较上年增长7.35%，占业务条线税前利润的56.83%。2018年零售业务的税前利润582.63亿元，同比增长20.34%，占业务条线税前利润的59.34%。2019年零售业务的税前利润664.17亿元，同比增长14.00%，占集团税前利润的56.70%。零售业务的贡献率逐年提升，成为了招商银行的半壁江山REF_Ref19503\hREF_Ref19503\h官印斌.互联网金融背景下商业银行零售业务转型发展策略[J].长江技术经济,2021,5(S1):187-189.[22]图3-12016年-2019年招商银行零售业务利润第三节招商银行零售业务转型的启示随着零售业务竞争的不断加剧，招商银行强化创新与突破，深化专业能力建设，不断加强零售业务领域的核心竞争力。同时，招商银行利用大数据技术来提供驱动，加大了零售业务转型的力度，强化了零售业务的差异化优势。一、全面对标互联网金融机构，利用大数据分析强化零售业务招商银行全面对标互联网金融机构，在互联网技术领域不断投入和挖掘。为其零售业务发展提供了长效的支持。招商银行围绕大数据技术，积极推进基础平台的建设，其基础设施的数据化能力在行业内遥遥领先。招商银行推动多种生态场景，形成“核心金融+泛金融”的场景生态体系REF_Ref19761\hREF_Ref19761\h王雨昕.互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略研究[J].中国集体经济,2021(02):89-90.图3-22016年-2019年招商银行研发人员人数走势图3-22016年-2019年招商银行科技投入情况二、利用自身优势，利用互联网技术和跨界融合实现零售业务的差异化发展零售业务一直是招商银行改革和发展的重点，在行业内取得了的领先优势。基于其坚实的零售客户基础，招商银行借助互联网技术、跨界融合。从而引领商业银行零售业务转型。招商银行率先引入月活跃用户作为指引，月活跃用户是一个用户数量统计指标，广泛用于互联网金融企业中。意思是说，网站、APP等去除重复用户数后每月活跃的用户数量。打破转传统商业银行的“二八理论”观念，借助互联网技术覆盖传统银行未触及的许多长尾客户。招