反洗钱监管考核制度汇编

PAGE反洗钱监管考核制度汇编一、总则（一）制定目的为加强公司反洗钱工作，有效防范洗钱风险，确保公司各项业务活动合法合规开展，依据相关法律法规及行业标准，特制定本反洗钱监管考核制度汇编。（二）适用范围本制度适用于公司各部门、各分支机构及全体员工。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家反洗钱法律法规及监管要求，确保公司反洗钱工作合法合规。2.全面性原则：涵盖公司各项业务流程和全体员工，不留监管死角。3.风险为本原则：以识别、评估和控制洗钱风险为核心，合理配置反洗钱资源。4.有效性原则：通过建立健全反洗钱内部控制机制，确保反洗钱措施有效执行。二、反洗钱组织架构与职责（一）反洗钱领导小组1.组成人员：由公司高级管理层成员担任组长，各主要业务部门负责人为成员。2.职责负责领导公司反洗钱工作，制定反洗钱战略和政策。审议反洗钱工作报告，决策重大反洗钱事项。协调公司内部各部门之间的反洗钱工作。（二）反洗钱工作办公室1.组成人员：设在风险管理部门，由风险管理部门负责人兼任主任，相关业务部门人员为成员。2.职责负责组织实施公司反洗钱工作，制定反洗钱工作计划和措施。收集、分析和报告反洗钱信息，监测洗钱风险。协调与监管机构的沟通与联系，配合监管检查。组织开展反洗钱培训和宣传工作。（三）各业务部门1.职责负责本部门业务范围内的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作。配合反洗钱工作办公室开展反洗钱调查和协查工作。对本部门员工进行反洗钱培训和教育。三、客户身份识别制度（一）客户身份识别的范围1.在与客户建立业务关系时，包括但不限于开立账户、办理贷款、保险业务、证券交易等。2.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时。（二）客户身份识别的具体要求1.对客户的身份基本信息进行全面、准确的登记，包括姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。2.核实客户身份信息的真实性和有效性，通过多种方式进行验证，如与公安、工商等部门的信息系统进行核对，要求客户提供相关证明文件等。3.对于高风险客户，采取强化的身份识别措施，如进一步了解客户的资金来源、资金用途、经济状况等。（三）客户身份识别的流程1.业务受理环节：业务人员在受理业务时，首先要求客户提供身份信息，并进行初步审核。2.身份核实环节：对于需要进一步核实的客户身份信息，由专门的核实人员通过规定的方式进行核实。3.信息录入环节：将核实后的客户身份信息准确录入公司业务系统。四、客户身份资料和交易记录保存制度（一）保存范围1.客户身份资料，包括客户在业务办理过程中提供的各类证明文件、身份信息等。2.交易记录，包括客户的交易时间、交易金额、交易类型、交易对手等信息。（二）保存期限1.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。（三）保存方式1.以电子介质和纸质介质两种方式同时保存，确保数据的安全性和完整性。2.电子介质数据应定期进行备份，并存储在不同的物理位置。3.纸质介质资料应妥善保管，存放于专门的档案库中，按照档案管理规定进行分类、编号和存放。五、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易的标准1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。（二）可疑交易的识别标准1.客户行为异常，如频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付。2.交易金额、频率、流向、性质等异常，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。3.与洗钱高风险国家和地区有业务往来。4.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。5.其他明显涉嫌洗钱的交易行为。（三）报告流程1.业务部门在日常业务操作中发现大额交易或可疑交易后，应及时收集相关信息，并在规定时间内报送至反洗钱工作办公室。2.反洗钱工作办公室接到报告后，对信息进行分析和审核，认为确属大额交易或可疑交易的，应在规定时间内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告。3.在向中国反洗钱监测分析中心报告的同时，应按照监管要求向所在地中国人民银行分支机构报告。六、反洗钱内部审计与监督检查制度（一）内部审计1.公司定期开展反洗钱内部审计工作，审计内容包括反洗钱内部控制制度的执行情况、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作的开展情况。2.内部审计部门应制定详细的审计计划，明确审计范围、审计方法和审计时间。3.审计结束后，应出具审计报告，对发现的问题提出整改建议，并跟踪整改落实情况。（二）监督检查1.反洗钱工作办公室负责对公司各部门的反洗钱工作进行日常监督检查，及时发现和纠正存在的问题。2.定期对公司反洗钱工作进行全面检查，检查内容包括制度建设、工作流程执行、人员培训等方面。3.对于监督检查中发现的违规行为，应按照公司相关规定进行严肃处理，并督促相关部门进行整改。七、反洗钱培训与宣传制度（一）培训1.制定反洗钱培训计划，定期组织公司员工参加反洗钱培训。2.培训内容包括反洗钱法律法规、行业标准、公司反洗钱制度、客户身份识别技巧、可疑交易识别方法等。3.根据不同岗位的特点和需求，开展针对性的培训，确保员工熟悉反洗钱工作要求。4.培训方式包括内部培训、外部培训、案例分析、模拟演练等。（二）宣传1.开展反洗钱宣传活动，提高员工和客户的反洗钱意识。2.宣传内容包括反洗钱基本知识、洗钱的危害、公司反洗钱工作措施等。3.宣传方式包括制作宣传资料、举办宣传讲座、利用公司网站和社交媒体平台进行宣传等。八、反洗钱保密制度（一）保密范围1.涉及客户身份信息、交易记录、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作相关信息。2.在反洗钱工作过程中知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私。（二）保密措施1.对反洗钱工作相关信息进行严格的分级管理，明确不同级别信息的保密要求。2.限制接触反洗钱工作相关信息的人员范围，对涉及反洗钱工作的计算机系统、文件资料等采取加密、访问控制等安全措施。3.与员工签订保密协议，明确员工在反洗钱工作中的保密义务和责任。4.对于违反保密制度的行为，按照公司相关规定进行严肃处理。九、反洗钱工作的应急处置制度（一）应急处置预案的制定1.根据公司实际情况，制定反洗钱工作应急处置预案，明确应急处置的组织机构、职责分工、处置流程和措施等。2.应急处置预案应定期进行修订和完善，确保其有效性和可操作性。（二）应急处置的流程1.当发生涉及反洗钱工作的突发事件时，相关部门应立即启动应急处置预案，并及时向反洗钱工作办公室报告。2.反洗钱工作办公室接到报告后，迅速组织相关人员进行分析和评估，制定应急处置措施。3.按照应急处置措施，各部门协同配合，开展应急处置工作，包括客户身份核实、交易记录查询、可疑交易排查等。4.在应急处置过程中，及时向上级主管部门和监管机构报